Heutzutage scheint die Gründung eines Kleinunternehmens oft eine gewaltige Aufgabe zu sein. Einer der schwierigsten Aspekte bei der Vorbereitung auf die Gründung eines Unternehmens ist die Suche nach einem Geschäftskredit, der den Bedürfnissen und dem Zielbudget Ihres Geschäfts entspricht. Glücklicherweise haben Online-Plattformen die traditionelle Herangehensweise von Kreditgebern an Geschäftskredite völlig verändert.
Wenn Sie ohne großen Aufwand ein kleines Online-Business starten möchten , gibt es ein paar einfache Schritte, die Ihnen einen reibungslosen Weg zum Erfolg ermöglichen.
Erste Schritte
Unabhängig davon, wo Sie die Finanzierung für Ihr Unternehmen aufnehmen, gibt es einige Schlüsselfaktoren, die jeder Kreditgeber bei der Beurteilung Ihrer Geschäftslage für einen Kredit berücksichtigt. Manche Kreditgeber vergeben keine Kredite an Einzelunternehmer.
Die Gründung Ihres Unternehmens als juristische Person, wie beispielsweise als GmbH , kann den Zugang zu Finanzierungen erleichtern und sogar dazu beitragen, die Voreingenommenheit der Kreditgeber zu verringern, wie eine aktuelle Studie im Journal of Marketing Research nahelegt.
Sehen wir uns zunächst an, worauf Kreditgeber bei der Einschätzung Ihrer Geschäftsplattform achten.
Erfüllen Sie die Voraussetzungen?
Die meisten Kreditgeber sehen gerne ein Unternehmens-Startup, das bereits seinen Erfolgswillen unter Beweis gestellt hat. Es ist möglich, einen Geschäftskredit ohne Umsatz zu erhalten, aber es ist schwierig.
Kreditgeber möchten in der Regel einen Umsatz- und Gewinnfluss sehen, aber sie können auch andere Faktoren berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie einem Startup einen Kredit gewähren, wie zum Beispiel a
Wenn Sie bereits einen Shop bei Ecwid eröffnet haben, sollten Sie Ihre bisherigen und aktuellen Umsätze prüfen, um Kreditgebern einen Überblick über Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten zu geben. Kreditgeber werden Ihr Kosten-Einnahmen-Verhältnis einsehen wollen , um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen über das entsprechende Einkommenspotenzial verfügt.
Schauen Sie sich Ihre Kredithistorie an
Ohne nennenswerte Einnahmen und Geschäftsdauer werden Kreditgeber in erster Linie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um ihre Risiken einzuschätzen. Der Betrag, für den Sie genehmigt werden, wird in der Regel durch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, Ihre Geschäftskreditwürdigkeit (falls zutreffend), Ihre Geschäftsdauer, Ihren Jahresumsatz und
Der Mindestkreditscore für einen Geschäftskredit liegt normalerweise zwischen 500 bis 680, abhängig vom Kreditgeber und der Kreditart. Traditionelle Banken erfordern oft höhere Punktzahlen (etwa 680 oder mehr), während alternative Kreditgeber niedrigere Werte akzeptieren können
Natürlich sind Kreditgeber bereit, auch andere Faktoren zu berücksichtigen, darunter:
- Alter der Kredithistorie
- Anzahl abfälliger Bemerkungen
Pünktlich Zahlungs- Ihr Verhältnis des genutzten Kredits
Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit derzeit nicht dort ist, wo sie sein sollte, sind herkömmliche Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihnen mit einem angemessenen und realistischen Plan zur Verbesserung eine Chance zu geben.
Erzielt Ihr Geschäft Einnahmen?
Wenn Ihr Geschäft bereits seit einiger Zeit im Geschäft ist, möchten Kreditgeber möglicherweise Ihre Erfolgsbilanz sehen.
Normalerweise möchten Kreditgeber wissen, dass Sie bis zum Ende Ihres zweiten Jahres mindestens 50,000 US-Dollar verdient haben . Andernfalls wird ihre Entscheidung höchstwahrscheinlich von Ihrer Kreditwürdigkeit und den hinterlegten Sicherheiten abhängen.
Was haben Sie zu bieten?
Die Bereitstellung von Sicherheiten ist eine hervorragende Möglichkeit, das Interesse eines Kreditgebers zu wecken. Zu den gängigsten Sicherheiten zählen Immobilien, Grundstücke, Fahrzeuge und potenzielle Vermögenswerte.
Wenn Sie über etwas verfügen, das der Kreditgeber als Sicherheit verwenden kann, erhöht dies Ihre Chancen auf einen Kredit mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins erheblich.
Warum brauchen Sie Geld?
Jeder Kreditgeber wird eine Erklärung verlangen, wie Sie den Kredit verwenden wollen . Sie benötigen eine konkrete Schätzung des genauen Geldbetrags, den Sie zur Finanzierung Ihrer Ziele benötigen.
Wenn Sie beispielsweise die Finanzierung von Betriebskosten und sonstigen Ausgaben planen, überlegen Sie, wie lange es dauern wird, diese Mittel wieder hereinzuholen.
Prüfen Sie Ihre Optionen
Sie sollten mehrere Kreditgeber und Kreditangebote prüfen, bevor Sie sich für die erste Option entscheiden.
Wenn Sie jedoch gründlich recherchieren, können Sie zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten finden, mit denen Sie Ihre Geschäftsziele erreichen können.
Business Kreditkarten
Kreditkarten eignen sich hervorragend für kleinere Kredite , da sie feste Zinssätze bieten und die Kredithöhe flexibel gestaltbar ist. Spezielle Kreditkarten für Geschäftsausgaben helfen Ihnen zudem dabei, geschäftliche von privaten Ausgaben zu trennen.
Online-Kreditgeber
Dies ist oft die beste Option, wenn Sie Ihr Geschäft auf einer Online-Plattform wie Ecwid weiterführen möchten . Mit einer guten Bonität und einer etablierten Einnahmequelle könnten Sie einen Kredit mit einem Jahreszins von nur 6 % erhalten.
Bei Online-Kreditgebern sind Sicherheiten selten erforderlich und Sie haben in kürzerer Zeit leichter Zugriff auf Ihr Geld.
Traditionelle Banken
Ein Kredit von einer traditionellen Bank ist in der Regel am schwierigsten zu bekommen.
Sie verlangen wahrscheinlich mindestens zwei Jahre Erfahrung in der Steigerung und Aufrechterhaltung stabiler Einnahmen, und die meisten Banken verlangen eine wesentlich höhere Kreditwürdigkeit und mehr Sicherheiten.
Allerdings bietet eine traditionelle Bank höchstwahrscheinlich auch die niedrigsten effektiven Jahreszinsen , sofern Sie die Voraussetzungen erfüllen.
Die Banken USAA und Wells Fargo sind am einfachsten, um einen Privatkredit zu erhalten. USAA gibt keine Mindestvoraussetzung für die Kreditwürdigkeit an, aber auf ihrer Website heißt es, dass sie auch Personen mit einer Punktzahl unter 640 berücksichtigen , sodass selbst Personen mit schlechter Bonität unter Umständen einen Kredit erhalten können.
Mikrokreditgeber
Diese Kreditgeber arbeiten typischerweise mit kleinen, jungen Unternehmen oder solchen mit schlechter Bonität zusammen. In der Regel vergeben sie Kredite bis maximal 50,000 US-Dollar und verlangen einen detaillierten Plan für das Unternehmenswachstum und die Einnahmequellen.
Da diese Kreditgeber mit Kunden arbeiten, die als risikoreich gelten, ist ihr effektiver Jahreszins in der Regel höher als bei herkömmlichen Banken. Allerdings verlangen sie nicht immer Sicherheiten oder eine etablierte Kreditwürdigkeit.
Kredite für Kleinunternehmen (SBA)
Der SBA 7(a)-Kredit ist der beliebteste Kredit für kleine Unternehmen, da er eine Reihe allgemeiner Ausgaben wie Betriebskapital, Lagerbestände, Lohnkosten, Ausrüstung und mehr abdeckt.
Zusätzlich zur Erfüllung der numerischen Standards muss Ihr Unternehmen:
- Sei ein
für den Profit Unternehmen jeglicher Rechtsform. - Unabhängig im Besitz und Betrieb sein.
- Auf seinem Gebiet darf es keine nationale Vorherrschaft besitzen.
- Sie müssen sich physisch in den USA oder ihren Territorien befinden und dort tätig sein.
Für SBA-Kredite ist eine Anzahlung erforderlich. Die Mindestanzahlung beträgt 10 % für 7(a)- und 504-Kredite , wobei dieser Betrag je nach Cashflow und Sicherheiten des Unternehmens variieren kann.
Beispielsweise ein schwacher Cashflow oder
Microloans
Für Kleinunternehmen ist ein Mikrokredit meist der beste Kredit.
Die Mittel können verwendet werden für Betriebskapital, Ausrüstung, Inventar oder andere übliche Gründungskosten. SBA-Mikrokredite haben in der Regel mildere Kreditanforderungen als andere Kreditgeber und konzentrieren sich auf unterversorgte Geschäftsinhaber wie Minderheiten, Frauen, Veteranen oder
SBA Express-Darlehen
Dieser Terminkredit bzw. diese Kreditlinie bietet feste oder variable SBA-Kreditzinsen sowie den einfachsten Antragsprozess, schnelle Genehmigungszeiten, flexible Konditionen und geringere Anzahlungsanforderungen als herkömmliche Kredite.
Laufzeitdarlehen
Laufzeitdarlehen zählen zu den gängigsten Formen der Unternehmensfinanzierung.
Diese Kredite können besichert oder unbesichert sein, wobei der verfügbare Betrag oft von der Kreditwürdigkeit des Unternehmens abhängt. Kreditnehmer erhalten im Voraus einen Pauschalbetrag, der mit Zinsen über einen
Seien Sie auf eine direkte Ansprache vorbereitet
Einer der wichtigsten Schritte bei der Sicherung eines Kredits ist die Erstellung eines detaillierten Geschäftsmodells für Ihr potenzielles Wachstum und Ihren Cashflow.
Kreditgeber möchten Beweise dafür sehen, dass Sie einen erfolgreichen Plan haben und diesen auch umsetzen werden.
Bereiten Sie Ihre Dokumente vor.
Zusätzlich zu Ihrem Geschäftsmodell benötigen Sie mehrere Geschäftsdokumente, um bei den meisten Kreditgebern einen Kredit zu erhalten. Dazu können gehören:
- Alle Steuerunterlagen für Ihr Unternehmen
- Unterlagen zur persönlichen Steuererklärung
- Jahresabschluss für Ihr Unternehmen
- Alle Rechtsdokumente, die Sie für Ihren Geschäftsbetrieb haben
- Planen Sie Geschäftsausgaben im Vergleich zu den erwarteten Einnahmen
Halten Sie diese bereit, bevor Sie Kontakt mit dem Unternehmen aufnehmen. Wenn Sie gut vorbereitet sind, wird das mehr Vertrauen und Zuversicht in Ihr Geschäftspotenzial wecken.
Wie lange sind Sie schon im Geschäft?
Wenn Sie neu bei Ecwid sind, sind Sie möglicherweise erst seit ein paar Tagen, Wochen oder Monaten im Geschäft, haben aber möglicherweise trotzdem Anspruch auf einen Geschäftskredit.
Kreditgeber erwarten in der Regel etablierte Unternehmen mit mindestens zwei Jahren nachweisbarem Einkommen . Bei ausgezeichneter Bonität und ausreichenden Sicherheiten ist dies jedoch unter Umständen nicht erforderlich.
Wenn Sie auf dieser Online-Plattform registriert sind und derzeit keine Sicherheiten besitzen, gibt es möglicherweise dennoch Online-Kreditgeber, die mit Ihnen zusammenarbeiten möchten. Natürlich ist es ein guter Anfang, wenn Sie bereits Umsätze erzielt haben , aber Online-Kreditgeber verstehen, dass Kredite manchmal notwendig sind, um Ihr Unternehmen aufzubauen.
Welche Ausgaben sind unbedingt erforderlich?
Kreditgeber möchten sehen, was mit ihrem Geld finanziert wird.
Dies garantiert natürlich, dass ihr Geld nicht für den Kauf einer Yacht verwendet wird, sondern für die Finanzierung eines Unternehmens. Es zeigt ihnen aber auch, dass Sie in der Lage sind, alltägliche Geschäftsabläufe zu planen und zu koordinieren.
Legen Sie Ihren Kreditgebern eine detaillierte Aufstellung Ihrer aktuellen und prognostizierten Geschäftsausgaben sowie der daraus generierten Einnahmen vor. Dies umfasst die Kosten des laufenden Geschäftsbetriebs sowie die Kosten für die Herstellung Ihrer Produkte und Dienstleistungen.
Also los, bewerben Sie sich!
Sie haben Zeit und Arbeit investiert, jetzt ist es an der Zeit, einen Kreditgeber zu kontaktieren. Wenn Sie sich für Online-Optionen entschieden haben, melden Sie sich mit Ihren Plänen in der Hand bei der von Ihnen gewählten Plattform an. Füllen Sie dann alle erforderlichen Formulare aus und klicken Sie abschließend auf die Schaltfläche „Senden“.
Rufen Sie bei Kreditgebern mit einem physischen Standort an und vereinbaren Sie einen Termin, kleiden Sie sich angemessen und bereiten Sie sich darauf vor, ihre Fragen sorgfältig zu beantworten. Auch hier gilt: Präsentieren Sie sich von Ihrer besten Seite, um ein gutes Verhältnis zu Ihren potenziellen Kreditgebern aufzubauen. Mit einem soliden Plan und ehrlichem Vertrauen in Ihren Erfolg kann Sie nichts bremsen!
Was tun, wenn Ihr Kredit abgelehnt wird?
Es kann vorkommen, dass Ihr Antrag auf einen Geschäftskredit abgelehnt wird. Das ist nicht ungewöhnlich. Laut dem Bericht „Employer Firms 2024“ wurden in den letzten zwölf Monaten 22 Prozent der Geschäftskredite für Unternehmen mit Angestellten abgelehnt. Weitere 28 Prozent erhielten nur eine Teilgenehmigung.
Wirtschaftlicher Druck und eine zunehmende
Mögliche Gründe für Ablehnungen
Zunächst ist es am wichtigsten, herauszufinden, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde.
Ablehnungsschreiben sind häufig sehr allgemein gehalten und enthalten möglicherweise nicht den genauen Grund. Der Schlüssel liegt darin, sich an den Kreditgeber zu wenden und seine genauen Bedenken zu erfahren.
Zu den häufigsten Ablehnungsgründen zählen:
- Schlechte Kreditwürdigkeit
- Zu viele Schulden
- Nicht genügend Sicherheiten
- Nicht genug Cashflow
Hohes Risiko industrie- Schlechter Kredit
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht oder schlecht ist, können Kreditgeber daraus schließen, dass Sie Probleme bei der Verwaltung Ihrer Finanzen haben. Inkasso,
Die Lösung besteht darin, mit dem Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen, indem Sie eine Reihe
Es ist eine allgemeine Tatsache, dass die meisten Kreditberichte falsche Informationen enthalten und die Korrektur der Ungenauigkeiten 20 Punkte oder mehr bringen kann. Aber im Wesentlichen ist das beste Mittel, Ihren Kredit aufzubauen mit
Zu viele Schulden
Kreditgeber betrachten übermäßige Schulden als Risiko, da sie zu Zahlungsausfällen führen können. Und wenn Sie mit der Rückzahlung eines Geschäftskredits in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihr Geschäfts- oder Privatvermögen beschlagnahmen.
Wenn Ihre Ablehnung auf zu hohen Schulden beruht, Sie aber über mehr Einkommen oder Sicherheiten verfügen, können Sie Ihren Kredit neu verhandeln. Sie können auch senken Sie Ihre bestehenden Schulden durch Verhandlungen mit Gläubigern über eine günstige
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Ihre Kredite und Zahlungen zusammenzufassen.
Nicht genügend Sicherheiten
Eine Sicherheit dient als Mittel zur Rückzahlung des Kredits, wenn Ihr Unternehmen die Zahlungen nicht mehr leisten kann. Wenn der Wert Ihres Vermögens jedoch einen wesentlichen Teil des Kredits nicht abdeckt, kann ein Kreditgeber den Antrag ablehnen.
In diesem Fall können Sie auf ungesicherte Kredite zurückgreifen.
Nicht genug Cashflow
Kreditgeber können einen Geschäftskredit ablehnen, wenn Ihre Einnahmen nicht ausreichen, um den Kredit zusätzlich zu Ihren übrigen Geschäftsausgaben zurückzuzahlen. Üblicherweise setzen Kreditgeber die Mindesteinnahmen auf 100,000 bis 250,000 US-Dollar fest.
Gleichzeitig ist die genaue Höhe des Cashflows, die Kreditgeber für angemessen halten, subjektiv. Um trotz geringer Einnahmen eine Genehmigung zu erhalten, suchen Sie nach Kreditgebern mit weniger strengen Anforderungen.
Online- oder alternative Kreditgeber sind in der Regel flexibler, wenn Sie nur einen Geschäftskredit von 100,000 USD oder weniger suchen.
Hohes Risiko Branche
Manche Kreditgeber stufen bestimmte Branchen aufgrund der höheren Ausfallwahrscheinlichkeit oder schwankender Einnahmen als risikoreicher ein . Beispielsweise fallen Restaurants und Immobilienunternehmen in diese Kategorie. Die meisten Kreditgeber führen die ausgeschlossenen Branchen auf ihren Webseiten oder im Kleingedruckten der Antragsunterlagen auf.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Unternehmen in eine
Andernfalls gibt es viele alternative Kreditgeber, die nicht denselben Branchenbeschränkungen unterliegen, bei denen jedoch aufgrund höherer Zinsen und Gebühren möglicherweise höhere Kosten anfallen.
Insgesamt:
Wenn der Grund für die Kreditverweigerung nicht sofort zu ändern ist, können Sie nach Kreditgebern suchen, die Ihr Unternehmen in seinem aktuellen Zustand übernehmen.
Jeder Kreditgeber stellt Anforderungen an Kreditwürdigkeit, Geschäftsdauer und Einkommen. Es gibt Kreditgeber mit weniger strengen Anforderungen, die Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. In diesen Fällen müssen Sie möglicherweise höhere Zinsen zahlen, aber eine sorgfältige Abwägung dessen, was Sie sich leisten können, im Vergleich zu dem, was Sie gewinnen können, wird Ihnen die richtigen Lösungen bieten.
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