Wie man einen Startup-Kredit ohne Geld bekommt (und andere Finanzierungstricks)

16 min gelesen

Eine Unternehmensgründung ist aufregend. Man hat die Idee, die Leidenschaft und den Tatendrang. Doch dann kommt die Realität. Treffer – du Sie benötigen Kapital. Und wenn Ihr Bankkonto etwas leer aussieht, fragen Sie sich vielleicht, ob Ihr Traum ausgeträumt ist.

Das ist es nicht.

Während Banken oft eine hohe Anzahlung oder jahrelange Einkünfte verlangen, verändert sich die Finanzlandschaft. Es ist durchaus möglich, auch ohne ein riesiges Vermögen oder eine perfekte Bonität eine Finanzierung zu erhalten. Man muss nur wissen, wo man suchen muss.

Ob Sie sich für Mikrokredite interessieren, staatlich unterstützt Ob es sich um Programme oder kreative Alternativen wie Crowdfunding handelt, es gibt für jeden angehenden Unternehmer Wege in die Zukunft.

Dieser Leitfaden zeigt Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie einen Startkredit auch ohne Eigenkapital erhalten, versteckte Finanzierungsmöglichkeiten entdecken und entscheiden können, ob ein Kredit überhaupt das Richtige für Sie ist. Lassen Sie uns Ihr Unternehmen finanzieren!

Verstehen, was Kreditgeber wirklich wollen

Bevor Sie mit dem Ausfüllen von Anträgen beginnen, müssen Sie sich in die Lage eines Kreditgebers versetzen. Wenn Sie um Geld bitten, ohne über genügend Eigenkapital zu verfügen, bitten Sie ihn im Grunde, ein Risiko einzugehen. Ihre Aufgabe ist es, dieses Risiko so gering wie möglich erscheinen zu lassen.

Kreditgeber konzentrieren sich typischerweise auf die „5 Cs“ der Kreditwürdigkeit, aber für ein Startup ohne Einnahmen sind drei Dinge am wichtigsten:

Kredit-Score

Wenn Sie noch keine Geschäftseinnahmen haben, ist Ihre persönliche Kreditwürdigkeit Ihr Schlüssel zum Erfolg. Sie zeigt Kreditgebern, wie zuverlässig Sie im Umgang mit Schulden sind.

Die meisten traditionellen Kreditgeber verlangen eine Bonitätsbewertung von mindestens 680 Punkten, aber einige Online-Kreditgeber und Mikrokreditgeber sind flexibler. Wenn Ihre Punktzahl niedriger ist, nicht Panik – Lernen Wie man auch mit schlechter Bonität einen Geschäftskredit erhält, ist möglich, und wir werden diese Möglichkeiten in Kürze behandeln.

Ein wasserdichter Geschäftsplan

Man kann nicht einfach mit einer Skizze auf einer Serviette zur Bank gehen. Man braucht einen Plan. Kreditgeber wollen genau sehen, wie man Geld verdienen will.

Ihr Businessplan sollte Ihre Marktforschung, Finanzprognosen und die genaue Rückzahlungsstrategie detailliert darlegen. Wenn Sie einen Kredit für Ihr Start-up-Unternehmen ohne Umsätze beantragen, müssen Ihre Prognosen realistisch und nicht unrealistisch sein. Sie müssen Ihr Potenzial aufzeigen, wenn Sie keine Erfolgsbilanz vorweisen können.

In einem unserer Blogbeiträge erklären wir Wie man einen Geschäftsplan schreibt und liefern ein detailliertes Beispiel, das Ihnen den Einstieg erleichtert.

Sicherheiten (oder deren Fehlen)

Das ist der knifflige Punkt. „Kein Geld“ bedeutet in der Regel, dass man kein Bargeld für eine Anzahlung hat, aber besitzt man Vermögen?

Sicherheiten sind so etwas wie Wert – wie ein Auto, eine Immobilie oder Ausrüstung – die Bei Zahlungsausfall können Kreditgeber Ihr Geld pfänden. Wenn Sie keine Sicherheiten haben, müssen Sie nach unbesicherten Krediten suchen, die oft mit höheren Zinsen verbunden sind, um das Risiko des Kreditgebers auszugleichen.

Wie Sie ohne Eigenkapital einen Start-up-Kredit erhalten: Entdecken Sie Ihre Möglichkeiten

Woher bekommt man also dieses Geld? Vergessen Sie für einen Moment die großen Banken; sie sind oft die größte Hürde für ein neues Start-up.

Konzentrieren Sie sich stattdessen auf diese drei leicht zugänglichen Wege, die speziell auf Unternehmer zugeschnitten sind, die wissen möchten, wie sie ohne Geld einen Start-up-Kredit erhalten können.

Mikrokredite: Kleine Beträge, große Wirkung

Mikrokredite sind genau das, wonach sie klingen. wie – kleiner Kredite, typischerweise unter 50,000 US-Dollar. Sie sind speziell für Startups und kleine Unternehmen konzipiert, die möglicherweise nicht für herkömmliche Bankkredite in Frage kommen.

Die SBA-Mikrokreditprogramm ist ein hervorragender Ausgangspunkt. Die US-amerikanische Small Business Administration stellt gemeinnützigen Zwischenkreditgebern Mittel zur Verfügung, die diese dann an Sie weiterverleihen.

KreditlimitBis zu 50,000 US-Dollar (der Durchschnitt liegt jedoch bei etwa 13,000 US-Dollar).
NutzungsbedingungenDie maximale Rückzahlungsfrist beträgt 6 Jahre.
ZinsenIm Allgemeinen zwischen 8 % und 13 %.

Diese Kreditgeber legen oft mehr Wert auf Ihren Charakter und Ihren Geschäftsplan als auf eine perfekte Bonität. Viele bieten außerdem kostenlose Schulungen an, um Ihnen zum Erfolg zu verhelfen.

Wenn Sie nicht in den USA leben, suchen Sie nach Mikrokreditprogrammen in Ihrem Land. Diese können von Regierungsbehörden, gemeinnützigen Organisationen oder auch Banken angeboten werden.

SBA-Kredite: Der Goldstandard

Wenn Sie mehr als einen Mikrokredit benötigen, schauen Sie sich die folgenden Angebote an: SBA 7 (a) DarlehenDies ist das wichtigste Programm der SBA zur finanziellen Unterstützung kleiner Unternehmen.

Der Haken dabei: Die SBA vergibt keine direkten Kredite. Sie bürgt für einen Teil des Kredits für die Bank, wodurch deren Risiko reduziert wird. Dies macht Banken eher bereit, Startups Kredite zu gewähren.

GarantieBei Standard-7(a)-Krediten garantiert die SBA 85 % der Kredite bis zu 150,000 US-Dollar und 75 % der Kredite über 150,000 US-Dollar.
Persönliche GarantieBeachten Sie, dass bei den meisten SBA-Krediten derjenige, der 20 % oder mehr des Unternehmens besitzt, eine unbeschränkte persönliche Bürgschaft leisten muss. Das bedeutet, dass Sie persönlich haften, falls das Unternehmen scheitert.

Auch außerhalb der USA bieten Regierungsbehörden ähnliche Programme zur Unterstützung kleiner Unternehmen an.

In Kanada beispielsweise bietet das Canadian Small Business Financing Program Finanzierungen für Unternehmen an, die keine herkömmlichen Bankkredite erhalten können. In Großbritannien gibt es die Enterprise Finance Guarantee, die eine staatliche Garantie für Kredite teilnehmender Kreditgeber bietet.

Online Lender

Online-Kreditgeber sind im Vergleich zu traditionellen Banken die Schnellboote unter den Banken. Sie sind schnell, flexibel und haben oft weniger strenge Anforderungen. Viele nutzen Technologie, um neben Ihrer Bonität auch andere Datenpunkte zu analysieren.

VorteileSchnelle Genehmigung (manchmal innerhalb von 24 Stunden) und höhere Genehmigungsquoten für Startups.
NachteileHöhere Zinssätze und kürzere Rückzahlungsfristen.

Wenn Sie recherchieren, wie Sie trotz schlechter Bonität einen Geschäftskredit erhalten können oder Schwierigkeiten haben, einen Kredit für Ihr Start-up-Unternehmen ohne Einnahmen zu finden, könnten Online-Kreditgeber die beste Option für eine schnelle Finanzspritze sein. Lesen Sie aber unbedingt das Kleingedruckte zu den Gebühren!

Alternativen zu Startup-Krediten für Unternehmen ohne Umsatz

Vielleicht bereitet Ihnen der Gedanke an Schulden Unbehagen. Das ist völlig verständlich. Ein Kredit ist nicht der einzige Weg, ein Unternehmen zu gründen. Tatsächlich haben einige der erfolgreichsten Unternehmen begonnen, ohne einen Cent von einer Bank zu leihen.

Crowdfunding

Warum eine Person um 10,000 Dollar bitten, wenn man 1,000 Personen um jeweils 10 Dollar bitten kann? Plattformen wie Kiva ermöglichen es, Kredite per Crowdfunding mit 0 % Zinsen und ohne Gebühren zu finanzieren.

Das Kiva-Modell: Sie können bis zu 15,000 Dollar leihen. Der Haken? Sie müssen zunächst einige Freunde und Verwandte dazu bringen, Ihnen Geld zu leihen, um Ihre „Kreditwürdigkeit“ nachzuweisen.
Belohnungsbasiert Crowdfunding: Plattformen wie Kickstarter oder Indiegogo ermöglichen es Ihnen, Vorverkauf Ihr Produkt. Sie erhalten das Geld für die Herstellung, und Ihre Unterstützer erhalten das Produkt nach Fertigstellung. Es handelt sich um Einnahmen, nicht um Schulden!

Um mehr über Crowdfunding-Plattformen zu erfahren und Tipps für die Durchführung einer erfolgreichen Kampagne zu erhalten, lesen Sie unseren Blogbeitrag weiter unten.

Engel-Investor * innen

Business Angels sind Privatpersonen, die ihr eigenes Geld in Startups investieren und dafür Anteile am Unternehmen erhalten. Sie erwarten keine monatlichen Rückzahlungen, sondern eine hohe Rendite in der Zukunft, wenn der Wert Ihres Unternehmens rasant steigt.

Besonders geeignet für: Hohes Wachstum Startups mit dem Potenzial, schnell zu wachsen.
Die Abtausch: Sie geben einen Teil Ihres Unternehmens und oft auch einen Teil der Kontrolle über Entscheidung fällen.

Grants

Kostenloses Geld? Ja, bitte! Zuschüsse sind Gelder, die von Regierungsbehörden, Stiftungen oder Unternehmen vergeben werden und die Sie nicht zurückzahlen müssen.

Die Realität: Der Wettbewerb ist hart. Sie werden viel Zeit mit dem Schreiben von Angeboten verbringen.
Wo man suchen muss: Auf Grants.gov finden Sie Informationen zu Bundesförderprogrammen. Alternativ können Sie nach Unternehmensförderprogrammen von Firmen wie FedEx oder Visa suchen, die häufig Förderwettbewerbe für kleine Unternehmen veranstalten.

Im folgenden Blogbeitrag erfahren Sie, wie Sie Fördermittel für kleine Unternehmen finden und wie Sie diese beantragen können.

Tipps zur Vorbereitung Ihres Kreditantrags

Für den ersten Eindruck gibt es keine zweite Chance. Überstürzen Sie Ihre Bewerbung nicht.

Einen soliden Geschäftsplan erstellen

Ihr Geschäftsplan Das beweist, dass Sie nicht einfach improvisieren. Fügen Sie realistische Finanzprognosen für das nächste Jahr hinzu. 3 bis 5 Zeigen Sie Kreditgebern, dass Sie Ihre Marktgröße, Ihre Wettbewerber und Ihre Gewinnmargen kennen. Wenn Sie einen Existenzgründungskredit ohne Umsätze suchen, dient dieses Dokument als Nachweis Ihres Potenzials.

Verbessere deine Kreditwürdigkeit

Wenn Sie einige Monate warten können, bevor Sie sich bewerben, arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit. Tilgen Sie private Schulden, korrigieren Sie Fehler in Ihrer Schufa-Auskunft und halten Sie Ihre Kreditnutzung niedrig. Selbst ein 20 Punkte Eine Erhöhung kann zu besseren Zinssätzen führen.

Umsatzpotenzial aufzeigen

Haben Sie eine Warteliste? Absichtserklärungen? Einen erfolgreichen Betatest? Jeder Nachweis, dass Interesse an Ihrem Produkt oder Ihrer Dienstleistung besteht, ist von großem Vorteil. Er zeigt dem Kreditgeber, dass die Einnahmen fließen; sie sind nur noch nicht auf dem Konto eingegangen.

Wann man Alternativen zu Krediten in Betracht ziehen sollte

Ist ein Kredit wirklich die richtige Entscheidung?

Vermeiden Sie einen Kredit, wenn:

Sie sind sich unsicher, ob sich Ihr Produkt verkaufen wird.
Die Zinszahlungen werden Ihre Gewinnmargen aufzehren.
Sie können mit Bootstrapping beginnen (Selbstfinanzierung) indem man kleiner anfängt.

Erwägen Sie Alternativen wie:

BootstrappingNutzen Sie Ihre Ersparnisse und reinvestieren Sie jeden Gewinndollar wieder ins Unternehmen. Das geht zwar langsamer, aber Sie behalten 100 % der Anteile und sind schuldenfrei.
Freunde und FamilieEin „Liebesdarlehen“ mag leichter zu bekommen sein, aber behandeln Sie es wie ein seriöses Geschäftsgeschäft, um peinliche Situationen beim Thanksgiving-Essen zu vermeiden. Halten Sie alles schriftlich fest!

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, trotz schlechter Bonität einen Geschäftskredit zu erhalten, könnten die oben genannten Optionen besser für Sie geeignet sein, da sie keine Bonitätsprüfung erfordern. Sollten Sie sich jedoch für einen Kredit entscheiden, vergleichen Sie unbedingt verschiedene Angebote, um die besten Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen zu finden.

Sichern Sie sich die Finanzierung und gründen Sie Ihr Unternehmen

Jetzt, da Sie wissen, wie Sie einen Existenzgründungskredit ohne Eigenkapital erhalten, ist es Zeit loszulegen!

Einen Startkredit ohne Eigenkapital zu erhalten, ist zwar eine Herausforderung, aber keineswegs unmöglich. Zunächst sollten Sie verstehen, welche Anforderungen Kreditgeber stellen. Anschließend können Sie Optionen wie Mikrokredite der SBA und Online-Kreditgeber prüfen und kreative Alternativen wie Crowdfunding in Betracht ziehen. Mit diesem Ansatz finden Sie die nötigen Mittel, um Ihren Traum zu verwirklichen.

Denk daran: Geld ist nur ein Mittel zum Zweck. Die wahre Magie liegt in deiner Vision. Also feile an deinem Businessplan, prüfe deine Bonität und sichere dir das Kapital, das du verdienst! Und wenn du sofort ohne hohe Fixkosten mit dem Verkaufen beginnen möchtest, kannst du deinen Online-Shop mit Ecwid schnell und einfach einrichten.

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Unternehmensfinanzierung

Jan 15, 2026

Über die Autorin

Anastasia Prokofieva ist Content Writer bei Ecwid. Sie schreibt über Online-Marketing und Werbung, um den Alltag von Unternehmern einfacher und lohnender zu gestalten. Außerdem hat sie eine Schwäche für Katzen, Schokolade und die Herstellung von Kombucha zu Hause.