Choisir les bonnes options de prêt pour démarrer votre petite entreprise

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Démarrer une petite entreprise de nos jours semble souvent être une tâche ardue. L'un des aspects les plus difficiles de la préparation du lancement d'une entreprise est de trouver un prêt commercial qui répond aux besoins et au budget cible de votre magasin.. Heureusement, Les plateformes en ligne ont complètement changé la façon dont les prêteurs abordent traditionnellement les prêts aux entreprises.

Si vous cherchez à démarrer une petite entreprise en ligne sans prise de tête, il y a quelques étapes simples pour assurer une bonne marche vers le succès.

Prise En Main

Que vous alliez à votre banque locale ou que vous consultiez une plateforme en ligne, il y a encore quelques facteurs clés pour que vous obteniez ce prêt. Première, Regardons ce que les prêteurs regardent lors du dimensionnement de votre plate-forme commerciale.

Êtes-vous admissible?

La plupart des prêteurs aiment voir une entreprise en démarrage qui a déjà prouvé sa volonté de réussir. Mais, rappelez-vous, le temps, c'est de l'argent, Ainsi, plus vous consacrerez de temps à la planification et à la construction d'une plate-forme, cela augmentera considérablement vos chances d'obtenir un prêt.

Si vous avez déjà commencé un magasin avec Ecwid, jetez un œil aux ventes passées et actuelles pour fournir aux prêteurs un calendrier de vos options de remboursement. Les prêteurs voudront voir votre coût par rapport à. ratio des revenus pour être sûr que votre entreprise a le revenu potentiel approprié.

Regardez votre historique de crédit

Sans revenus substantiels et sans temps en affaires, les prêteurs se pencheront principalement sur votre cote de crédit pour évaluer leurs risques. Selon le prêt que vous demandez, en moyenne, votre pointage de crédit devra être d'au moins 660.

Bien sûr, les prêteurs sont prêts à examiner d'autres facteurs, y compris:

Âge des antécédents de crédit
Quantité de remarques désobligeantes
Historique des paiements à temps
Votre ratio de crédit utilisé

Même si votre crédit n'est pas actuellement là où il devrait être, les prêteurs traditionnels peuvent être disposés à vous donner une chance avec un plan de croissance approprié et réaliste.

Votre magasin a-t-il des revenus?

Si votre magasin est en activité depuis un certain temps, les prêteurs voudront peut-être voir vos antécédents. Normalement, les prêteurs voudront savoir que vous avez gagné un minimum de $50,000 à la fin de votre deuxième année. Sans cela, leur décision dépendra très probablement de votre pointage de crédit et de vos garanties.

Qu'est-ce que vous avez à offrir?

Offrir un certain type de garantie est un excellent moyen d'attirer l'attention d'un prêteur. Certaines des formes de garantie les plus populaires sont les maisons, pays, Véhicules, et atouts potentiels. Si vous avez quelque chose que le prêteur peut utiliser pour la sécurité, cela augmentera considérablement vos chances d'obtenir un prêt avec un TAP inférieur.

Pourquoi avez-vous besoin d'argent?

Tout prêteur voudra une explication de la façon dont vous prévoyez d'utiliser votre prêt. Par exemple, ils veulent savoir quelles dépenses liées à l'entreprise nécessitent le prêt et comment le financement augmentera vos revenus potentiels.

Vous aurez également besoin d'une estimation concrète du montant exact requis pour financer vos objectifs.. Par exemple, si vous prévoyez financer les frais de fonctionnement et les dépenses diverses, planifier combien de temps il faudra pour récupérer ces fonds.

Sinon, si vous souhaitez développer votre activité et ce que vous pouvez offrir à vos clients, jetez un œil au rapport de coût et combien coûtera tout nouveau produit ou service au consommateur.

Vérifiez vos options

Vous voudrez examiner plusieurs prêteurs et opportunités de prêt avant de choisir votre première option. Cependant, tant que tu fais tes recherches, vous pouvez trouver de nombreuses options de financement pour démarrer vos objectifs commerciaux.

Cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit sont idéales pour les petits prêts en raison des taux d'intérêt fixes et de la flexibilité du montant que vous empruntez.. Les cartes de crédit spéciales affectées aux dépenses professionnelles vous aident également à différencier les dépenses professionnelles des dépenses personnelles.

Prêteurs en ligne

C'est souvent la meilleure option si vous décidez de garder votre entreprise sur une plateforme en ligne comme Ecwid. Avec un crédit décent et une source de revenus établie, vous pourriez voir un prêt avec un pourcentage annuel aussi bas que 6%.

Une garantie est rarement requise avec les prêteurs en ligne, et vos fonds sont plus facilement accessibles dans un délai plus court.

Prêts bancaires traditionnels

Une banque traditionnelle est le plus souvent le prêt le plus difficile à obtenir. Ils auront probablement besoin d'au moins deux ans d'expérience dans la croissance et le maintien de revenus stables, et la plupart des banques exigent une cote de crédit et des garanties beaucoup plus élevées.

Cependant, une banque traditionnelle aura très probablement les taux APR les plus bas tant que vous êtes admissible. Avec un grand crédit et une source de revenu établie, vous pouvez obtenir des prêts jusqu'à $5.5 millions pour une petite entreprise, mais vous devrez peut-être attendre un peu plus longtemps pour accéder à vos fonds.

Microprêteurs

Ces prêteurs travaillent généralement avec de petites entreprises qui sont nouvelles ou qui ont un mauvais crédit. En général, ils prêtent au maximum jusqu'à $50,000, et ils voudront un plan détaillé pour la croissance de l'entreprise et les sources de revenus.

Parce que ces prêteurs travaillent avec des clients considérés comme à haut risque, ils viennent généralement avec un TAEG plus élevé que les banques traditionnelles. Cependant, ils n'exigent pas toujours de garantie ou de crédit établi.

Soyez prêt pour une approche directe

L'une des étapes les plus importantes pour obtenir un prêt consiste à préparer un modèle commercial détaillé pour votre croissance potentielle et vos flux de trésorerie.. Les prêteurs veulent voir la preuve que vous avez un plan de réussite et que vous suivrez.

Préparez vos documents

Au-dessus de votre modèle d'affaires, vous aurez besoin de plusieurs documents commerciaux pour obtenir un prêt auprès de la plupart des prêteurs. Ceux-ci peuvent inclure:

Tous documents fiscaux pour votre entreprise
Documents de déclaration de revenus personnels
États financiers pour votre entreprise
Tout documents juridiques vous avez pour les opérations commerciales
Planifier les dépenses d'entreprise vs. revenu projeté

Préparez-les avant de contacter l'entreprise. Cependant, vous êtes libre de parcourir les options pour voir quels prêteurs vous préférez pendant que vous les préparez. Arriver pleinement préparé inspirera plus de foi et de confiance dans le potentiel de votre entreprise.

Depuis quand es-tu dans le milieu?

Si vous êtes frais sur Ecwid, vous n'êtes peut-être en affaires que depuis quelques jours, semaines, ou mois, mais vous pouvez toujours être admissible à un prêt commercial. Les prêteurs veulent généralement voir des entreprises établies avec au moins deux ans de revenus documentés. Cependant, avec un grand crédit et des garanties, ce n'est peut-être pas nécessaire.

Si vous êtes sur cette plateforme en ligne et que vous n'avez pas actuellement de garantie, il se peut que des prêteurs en ligne soient toujours prêts à travailler avec vous. Bien sûr, si vous avez généré des revenus, c'est un bon début, mais les prêteurs en ligne comprennent que parfois des prêts sont nécessaires pour développer votre entreprise.

Quelles dépenses sont essentielles?

Les prêteurs veulent voir ce que leur argent financera. Bien sûr, cela garantit que leur argent n'achètera pas un yacht à quelqu'un au lieu de financer une entreprise. Cependant, cela leur montre également que vous pouvez planifier et coordonner les opérations commerciales quotidiennes.

Présentez à vos prêteurs un aperçu détaillé des dépenses d'entreprise actuelles et prévues et du type de revenus générés par ces dépenses.. Cela comprend le coût des opérations commerciales quotidiennes, ainsi que le coût de production de vos produits et services.

Alors, ils voudront voir ce pour quoi vous pouvez vendre de manière réaliste votre produit ou service. Ainsi,, vous pouvez soit vous préparer avec des documents de vente passés et actuels, soit montrer des ventes sur un marché commercial connexe qui prouve que votre entreprise répond à un besoin des consommateurs.

Allez-y et postulez!

Vous avez mis du temps et du travail, alors maintenant il est temps de contacter un prêteur. Si vous avez décidé d'opter pour des options en ligne, connectez-vous à la plateforme de votre choix avec vos plans en main. Alors, remplir tous les formulaires requis, et puis enfin, appuyez sur ce bouton d'envoi.

Pour les prêteurs ayant un emplacement physique, appeler et fixer un rendez-vous, habiller la partie, et préparez-vous à répondre à leurs questions de manière réfléchie. De nouveau, présentez-vous sous votre meilleur jour pour établir de bonnes relations avec vos prêteurs potentiels. Avec un plan solide et une confiance honnête en votre succès, rien ne peut te ralentir!

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Commencer

Jul 2, 2021

A propos de l'auteur

Max has been working in the ecommerce industry for the last six years helping brands to establish and level-up content marketing and SEO. Malgré que, he has experience with entrepreneurship. He is a fiction writer in his free time.