Wenn Sie ein E-Commerce-Geschäft starten, sollten Sie sorgfältig darüber nachdenken, wie Sie Zahlungen online empfangen. Sie müssen die Kundenbedürfnisse erfüllen und den Cashflow Ihres Unternehmens effektiv verwalten. Die Art und Weise, wie Ihre Kunden für Ihre Produkte bezahlen, bestimmt auch die Tools, die Ihr Unternehmen benötigt (z. B. Kartenleser für die persönliche Annahme von Zahlungen).
Zu den beliebten Zahlungsmethoden gehören Bargeld, Schecks, Kredit- oder Debitkarten, Zahlungsanweisungen, Banküberweisungen und Online-Zahlungsgateways wie PayPal.
Unabhängig davon, welche Art von Geschäft Sie betreiben, benötigen Sie eine zuverlässige Methode zur Annahme von Online-Zahlungen. Daher sollten Sie Ihren Zahlungsprozessor und Ihr Gateway sorgfältig auswählen.
So funktionieren Online-Zahlungssysteme
Es ist oft schwer zu verstehen, wie der Zahlungsvorgang funktioniert, insbesondere der Unterschied zwischen einem Zahlungsprozessor und einem Zahlungsgateway. Lassen Sie es uns gemeinsam herausfinden.
An jeder Kreditkartentransaktion sind vier Parteien beteiligt:
- Die Kunden
- Der Händler
- Die erwerbende Bank
- Die ausstellende Bank.
Das Ziel jeder Transaktion ist die Überweisung von Geld von der ausstellenden Bank an die erwerbende Bank gemäß der Vereinbarung zwischen Kunde und Händler. Der Zahlungsprozessor und das Zahlungsgateway helfen dabei, alle vier Teile der Zahlungskette miteinander zu verbinden.
Der Zahlungsabwickler führt die Transaktion durch, indem er Daten zwischen dem Kunden, dem Händler, der ausstellenden Bank und der erwerbenden Bank überträgt. Außerdem stellt Ihnen der Zahlungsabwickler normalerweise ein Kreditkartenlesegerät und alle anderen Geräte zur Verfügung, die Sie möglicherweise benötigen, um Kreditkartenzahlungen persönlich anzunehmen.
Ein Zahlungsgateway autorisiert Zahlungen für Online-Shops auf sichere Weise. Um die Privatsphäre Ihrer Kunden zu schützen, können Unternehmen Transaktionsinformationen nicht direkt von Ihrer Website an einen Zahlungsabwickler übermitteln. Das Zahlungsgateway fungiert als Schutz zwischen den Kundeninformationen und den Banken.
Worauf Sie bei einem Zahlungsgateway achten sollten
Das von Ihnen gewählte Zahlungsgateway wirkt sich auf das Gesamterlebnis Ihrer Kunden beim Einkauf in Ihrem Geschäft aus und bestimmt auch Ihren Arbeitsablauf. Natürlich möchten Sie kein Gateway, das Ihnen und Ihren Kunden regelmäßig Probleme bereitet. Aber die Wahl des richtigen Gateways kann überwältigend sein. Sehen wir uns die wichtigsten Faktoren an, um die richtige Entscheidung zu treffen.
Einhaltung des Datensicherheitsstandards der Zahlungskartenbranche
Der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ist ein Sicherheitsprotokoll, das von den fünf großen Kreditkartenunternehmen (American Express, Discover, JCB, MasterCard und Visa) herausgegeben wird, um die Daten der Karteninhaber zu schützen und Datenlecks vorzubeugen. Unabhängig von der Größe Ihres Unternehmens müssen Sie den PCI DSS einhalten, wenn Sie Kartenzahlungen akzeptieren möchten.
Prüfen Sie, ob ein Zahlungsabwickler den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) einhält. Andernfalls besteht das Risiko unzähliger negativer Situationen, von Datenlecks bis hin zu Ermittlungen in Ihrem Unternehmen. Informieren Sie sich Was passiert, wenn die Daten Ihres Unternehmens gestohlen werden?.
Effektive Betrugsprävention
Zahlungssicherheit ist ein entscheidender Faktor eines Zahlungsgateways. Laut einer berichten Laut Fidelity National Information Services verloren im Jahr 38 etwa 6 % der Händler mindestens 2020 % ihres Umsatzes durch Zahlungsbetrug. Wenn Sie ein kleines Unternehmen haben, sind Sie anfälliger für Angriffe als größere Unternehmen. Während große Unternehmen wahrscheinlich eine Fülle von
Schauen wir uns einige der wirksamsten Methoden zur Betrugsprävention an:
- Adressverifizierungsdienst (AVS): Wenn Kunden Artikel kaufen, müssen sie ihre Rechnungsadresse und Postleitzahl angeben. Ein AVS prüft, ob diese Adresse mit der des
Kartenausgabe Bank hat in ihren Akten. Im Rahmen einerKarte-nicht-präsent (CNP)-Transaktion kann das Zahlungsgateway die Überprüfung bei der ausstellenden Bank durchführen. - Kartenprüfwert (CVV): Der CVV (oder Card Verification Value Code) ist der
3- or4 Stellige Code, der auf jeder Kreditkarte steht. Diese Nummer ist nur auf physischen Karten zu finden, der Karteninhaber muss also seine Karte zur Hand haben, um online einen Kauf zu tätigen. Dies verhindert Kreditkarten- und Identitätsbetrug, denn selbst wenn jemand eine Kartennummer und eine korrekte Adresse hat, kann er ohne den CVV keinen virtuellen Kauf tätigen. - Große Transaktionen kennzeichnen: Betrüger versuchen möglicherweise, große Transaktionen durchzuführen, bevor die gestohlene Karte gesperrt wird. Einige Gateways kennzeichnen große Transaktionen und verlangen vor der Durchführung die manuelle Genehmigung des Händlers. „Betrüger versuchen möglicherweise, große Transaktionen durchzuführen, bevor die gestohlene Karte gesperrt wird. Für solche Transaktionen ist möglicherweise vor der Durchführung die manuelle Genehmigung des Händlers erforderlich.
- Zahlerauthentifizierung (3D Secure): 3D Secure fügt einen weiteren Authentifizierungsschritt für Online-Zahlungen hinzu. Die Zahlerauthentifizierung, auch Verified by Visa und MasterCard SecureCode genannt, ist eine Authentifizierungsmethode, die Online-Transaktionen für Kunden sichert. Mit dieser Methode können Karteninhaber eine PIN erstellen, um ihre Identität beim Bezahlvorgang zu bestätigen. Durch die Implementierung von 3D Secure erhalten Händler einen Chargeback-Schutz und niedrigere Interchange-Gebühren (Gebühren, die zwischen Banken für die Annahme von
kartenbasiert Transaktionen). - Risikobewertung: Risikobewertungen verwenden statistische Modelle, die betrügerische Transaktionen anhand einer Reihe von Regeln erkennen sollen. Während des Bezahlvorgangs ermittelt das Modell, ob die Transaktion betrügerisch ist. Eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass eine Transaktion betrügerisch ist, bedeutet, dass Sie die Bestellung überprüfen sollten. Risikobewertungstools bieten eine
von Fall zu Fall Auswertung und kennzeichnet Transaktionen basierend auf den von Ihnen gewählten Regeln. Regeln können das Scheitern eines Adressüberprüfungstests, seltsame IP-Adressen, die Verwendung anonymer E-Mails und mehr umfassen.
Stellen Sie sicher, dass das von Ihnen gewählte Zahlungsgateway 3D Secure implementiert und dem PCI-Datensicherheitsstandard entspricht, um sich und Ihr Unternehmen optimal zu schützen.
Honorare
Geld bedeutet für jedes Unternehmen viel, daher sollten Sie besser zweimal prüfen, ob Sie sich das gewünschte Zahlungsgateway leisten können. Einige bieten möglicherweise bessere Funktionen, können aber teurer sein.
Finden Sie zunächst heraus, ob ein Zahlungsabwickler eine monatliche Gebühr oder eine Pauschale verlangt
Abdeckung der Zahlungsmethoden
Wenn Sie Ihren Kunden die Möglichkeit geben, mit ihrer bevorzugten Zahlungsmethode zu bezahlen, gewinnen Sie ihr Vertrauen und erzielen höhere Umsätze. Natürlich sind herkömmliche Kredit- und Debitkarten immer noch die gängigsten Online-Zahlungsmethoden, aber digitale Geldbörsen und andere Alternativen wie Apple Pay und Google Pay werden von Tag zu Tag beliebter.
Lies auch: Google Pay für E-Commerce-Unternehmen: So funktioniert es
So akzeptieren Sie Zahlungen mit Ecwid von Lightspeed
Wenn es um Online-Zahlungen geht, wünschen sich Ihre Kunden Flexibilität. Um bequeme Zahlungsoptionen anbieten zu können, müssen Sie eine E-Commerce-Software wählen, die in viele verschiedene Zahlungssysteme integriert ist. Ecwid von Lightspeed ist ein Beispiel für eine Plattform, die über 100 Zahlungsanbieter unterstützt.
Angesichts der vielen verschiedenen Optionen könnten Sie Stunden damit verbringen, die Details unterschiedlicher Software und Anbieter zu studieren.
Um Ihnen diesen Teil des Prozesses ein wenig zu vereinfachen, haben wir eine Liste der beliebtesten (und unserer Meinung nach besten) Zahlungssysteme zusammengestellt, die Integration mit Ecwid. Wir haben sogar einige der Vor- und Nachteile sowie die Einrichtungsprozesse für jeden dieser Dienste aufgeführt, je nachdem, wie Kunden am liebsten bezahlen. Einfach, oder?
Kreditkarten
Kreditkarten sind mit Abstand die beliebteste Zahlungsmethode. Kartenzahlungen im Internet ähneln
- Der Käufer wählt die Zahlungskarte. Der Shop leitet den Kunden zum Zahlungsgateway weiter.
- Der Käufer gibt die Kartennummer, den Kartennamen und den CVV (den speziellen Sicherheitscode auf der Rückseite der Karte) ein.
- Der Käufer klickt auf „Bezahlen“ und das Geld wird von der Karte abgebucht. Danach kehrt der Käufer automatisch auf die Shop-Seite zurück und das Zahlungssystem informiert den Shop: „Okay, die Zahlung wurde akzeptiert.“ Das Geld wird noch am selben Tag auf Ihr Konto überwiesen.
Bevor Sie eine Option (en) für die Kreditkartenabwicklung wählen, ist es wichtig zu wissen, dass verschiedene Verarbeitungsunternehmen unterschiedliche Gebühren und Tarife haben, in der Regel auf einer
Wenn Sie ein Zahlungssystem für Kreditkarten auswählen, achten Sie darauf, wie hoch die Gebühren sind und ob das System in Ihrem Land überhaupt unterstützt wird. Wenn Sie Produkte verkaufen, für die Beschränkungen gelten (wie Waffen, Drogen usw.), sind Ihre Möglichkeiten zur Verarbeitung von Kreditkartenzahlungen möglicherweise auch eingeschränkt, da einige Gateways diese Art von Transaktionen nicht zulassen.
Wenn Sie Ecwid verwenden, können Kunden alles auf der Checkout-Seite Ihres Shops erledigen, ohne zu einem separaten Zahlungsgateway weitergeleitet zu werden. Technisch gesehen werden die Gebühren weiterhin auf der Seite des Zahlungsabwicklers verarbeitet, aber der Kunde bleibt in Ihrem Shop, wenn er die Zahlungsinformationen eingibt. Sie können diese Funktion freischalten, indem Sie Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced und PayPal Payments Pro Hosted verwenden.
Lightspeed-Zahlungen
Lightspeed-Zahlungen ist die einfachste und
Vorteile: Lightspeed-Zahlungen hat im Vergleich zu anderen Zahlungsmethoden wettbewerbsfähige Transaktionsgebühren (2.9 % + 30 $ pro Online-Transaktion) und erhebt keine monatlichen oder Einrichtungsgebühren.
Sie können Ihre Lightspeed-Zahlungen ganz einfach direkt im Ecwid-Kontrollfeld einrichten und darauf zugreifen, sodass Sie Ihre Zahlungen ganz einfach verwalten können. Wenn Sie eine Frage haben oder Hilfe benötigen, können Sie außerdem ganz einfach über den Live-Chat im Ecwid-Kontrollfeld Kontakt zum Kundendienstteam aufnehmen.
Nachteile: Derzeit nur in den USA verfügbar.
So richten Sie es in Ecwid ein →
Stripe
Stripe ist eine anpassbare Zahlungsmethode, die sowohl für Desktop als auch für Mobilgeräte optimiert ist. Streifenzahlungen Arbeit in 47 Ländern.
Vorteile: Über 135 Währungen werden mit dem anpassbaren Checkout-Prozess akzeptiert, der mit Ecwid sehr einfach einzurichten ist. Keine monatlichen oder Einrichtungsgebühren. Sie können Apple Pay auch mit Stripe einrichten, um Ihren Kunden einfachere und schnellere Zahlungen anzubieten mit
Nachteile: Nicht alle Länder sind enthalten. Überprüfen Sie die Verfügbarkeit für Ihr Land in ihrer Liste.
So richten Sie es in Ecwid ein →
Chase Integrierte Zahlungen von WePay
Chase Integrierte Zahlungen von WePay ist eine der schnellsten und kostengünstigsten Möglichkeiten, Kreditkarten, Debitkarten und direkte Bankzahlungen in Ihrem Geschäft zu akzeptieren. Es ist für Händler aus den USA, Kanada und Großbritannien verfügbar.
Vorteile: schnelle und einfache Möglichkeit, Zahlungen auf Ihrer Website zu akzeptieren. Zahlungen und Bestellungen werden automatisch synchronisiert, sodass Sie Ihr Geschäft an einem Ort im Auge behalten können.
Nachteile : beschränkt auf die Vereinigten Staaten, das Vereinigte Königreich und Kanada.
So richten Sie es in Ecwid ein →
Quadratische Form
Square ist ein
Vorteile: Schneller, einfacher Checkout-Prozess direkt auf Ihrer Site.
Nachteile: Es sind nicht alle Länder enthalten.
So richten Sie es in Ecwid ein →
Sie können auch Offline-Transaktionen über Square durchführen und so einen synchronisierten Shop erstellen, indem Sie das Square POS-Inventar verwenden. Wenn Sie persönlich verkaufen, können Sie Debit- und Kreditkarten mit Ihrem Smartphone oder Tablet verarbeiten, indem Sie die Ecwid-App für Square POS verwenden.
Detaillierte Anweisungen finden Sie auf So verbinden Sie Square POS mit Ecwid.
American Express
Dank unserer AmEx Ecwid-Integration können Sie ein American Express Zahlungsgateway ohne eine einzige Codezeile in Ihre Site schreiben zu müssen. Diese Option steht legalen Einwohnern der Vereinigten Staaten und ihrer Territorien über 18 Jahren offen.
Vorteile: Akzeptiert sicher Kreditkarten direkt auf Ihrer Site, ohne dass beim Bezahlvorgang eine Weiterleitung auf ein neues Portal erforderlich ist.
Nachteile: Funktioniert nur für American Express-Karteninhaber mit Unternehmen innerhalb der Vereinigten Staaten.
So richten Sie es in Ecwid ein →
Elektronische Zahlungssysteme
Elektronische Zahlungssysteme sind sogar schneller als Kreditkarten. Wenn ein Käufer mit seiner elektronischen Geldbörse bezahlen möchte, wird er automatisch auf die Zahlungsseite weitergeleitet. Dort gibt er seinen Benutzernamen und sein Passwort ein, um die Zahlung zu bestätigen. Danach wird das Geld direkt auf Ihr Ecwid-Konto überwiesen.
PayPal
Ecwid arbeitet mit einer Reihe von PayPal-Gateways, wie PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced und PayPal Here. Davon abgesehen können Sie PayPal auf verschiedene Arten einrichten. Wir werden eine davon aufschlüsseln
Vorteile: Nahtlose Integration mit Online-Sites für schnelle, einfache Zahlungen und sichere Kaufabwicklung. Ermöglicht Benutzern, Einkäufe in verschiedenen Währungen zu tätigen. Es ist eine der vielseitigsten Optionen zur Zahlungsabwicklung.
Nachteile: PayPal hat lange Servicebedingungen und die Möglichkeit, Ihr Konto fast jederzeit einzufrieren. Es gibt auch eine unklare Grenze bei dem, was PayPal als „obszönes“ Material betrachtet, was den Verkauf bestimmter Produkte einschränken kann, die sie als unangemessen erachten.
So richten Sie es in Ecwid ein →
Manuelle Zahlungsmethoden
Wenn Sie in Ihrem Online-Shop Bargeld, Schecks oder elektronische Überweisungen akzeptieren möchten, schreiben Sie Ihren Kunden unbedingt klare Anweisungen.
Bargeld
Die einfachste und sicherste Art der Bezahlung ist Bargeld, wenn Sie Ihren Kunden persönlich treffen können. Dies ist möglich, wenn Sie Lieferung anbieten oder
Vorteile: Eine einfache Möglichkeit, Geld für Bestellungen zu erhalten.
Nachteile: Sie erhalten die Zahlung erst nach der Lieferung, oder der Kunde holt seine Bestellung möglicherweise nie ab.
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Gekaufte Bestellungen und Schecks
Mit Einkaufsbestellungen können Ihre Kunden Ihre Artikel mithilfe eines Dokuments kaufen, das ein Käufer an einen Verkäufer ausstellt und in dem Art, Menge und vereinbarte Preise der Produkte oder Dienstleistungen aufgeführt sind. Im Wesentlichen handelt es sich dabei um eine Art Vertrag zwischen Ihnen und Ihrem Käufer.
Bei der Verwendung dieser Dienste wird der Kunde beim Bezahlvorgang nach einer Postfachadresse, dem Firmennamen, dem vollständigen Namen des Käufers und seiner beruflichen Position gefragt. Gekaufte Bestellungen werden dann an einen Verkäufer gesendet, damit dieser sie ausführt und die Artikel zum vereinbarten Datum liefert. Der Verkäufer sendet dann eine Rechnung oder Verkaufsrechnung für die gekauften Artikel.
Für Offline-Scheckzahlungen sind der vollständige Name des Scheckinhabers, die Girokontonummer und die Bankleitzahl erforderlich. Sie können diese für jede beliebige Art von Scheckzahlung verwenden.
Das richtige Zahlungssystem auswählen: Je mehr, desto besser
Wie Sie sehen, müssen Sie viele verschiedene Optionen in Betracht ziehen und Sie sollten so viele Zahlungsoptionen wie möglich nutzen, damit Ihren Kunden eine große Auswahl an Optionen zur Verfügung steht.
Beispielsweise ist es gut, PayPal als Zahlungsmethode zu haben, da es für Benutzer sehr sicher ist. Manche Leute haben jedoch möglicherweise kein PayPal-Konto oder möchten stattdessen ihre Kreditkarte verwenden. Hier kommen diese anderen Dienste wie Lightspeed Payments ins Spiel.
Wenn Sie Ihren Benutzern mehrere Zahlungsoptionen zur Verfügung stellen, helfen Sie ihnen, den Bezahlvorgang möglichst schnell und reibungslos mit der Option abzuschließen, die ihren individuellen Anforderungen am besten entspricht.
Erfahren Sie mehr über die Auswahl Ihrer Zahlungsmethoden in unserem Hilfe Center.
Suchen Sie immer noch nach einer Online-Zahlungsoption?
Wenn Sie in dieser Liste nicht gefunden haben, wonach Sie suchen, sehen Sie sich unbedingt die unzählige weitere Integrationen wir zu bieten haben. Die richtige Zahlungsabwicklungsressource hängt von Ihrem Standort, Ihrer Bevölkerungsstruktur und Ihren individuellen Geschäftsanforderungen ab. Nehmen Sie sich unbedingt die Zeit, Ihre Optionen umfassend zu prüfen.
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