Pokretanje male tvrtke u današnje vrijeme često se čini kao zastrašujući zadatak. Jedan od najtežih aspekata pripreme za pokretanje poslovanja je pronalaženje poslovnog zajma koji zadovoljava potrebe vaše trgovine i ciljani proračun. Srećom, online platforme potpuno su promijenile dosadan način na koji zajmodavci tradicionalno pristupaju poslovnim zajmovima.
Ako želite pokrenuti mali online posao bez glavobolje, postoji nekoliko jednostavnih koraka koji će osigurati nesmetan put do uspjeha.
Početak
Bez obzira gdje se odlučite financirati svoje poslovanje, postoji nekoliko ključnih čimbenika koje će svaki zajmodavac uzeti u obzir prilikom procjene vaše poslovne platforme za kredit. Neki zajmodavci neće odobravati kredite samostalnim poduzetnicima.
Osnivanje vašeg poslovanja kao pravnog subjekta, poput društva s ograničenom odgovornošću (d.o.o.) , može olakšati pristup financiranju, pa čak i pomoći u smanjenju pristranosti kreditora, kako sugerira nedavna studija u časopisu Journal of Marketing Research.
Prvo, pogledajmo na što zajmodavci gledaju kada procjenjuju vašu poslovnu platformu.
Ispunjavate li uvjete?
Većina zajmodavaca voli vidjeti pokretanje poslovanja koje je već dokazalo svoju želju za uspjehom. Moguće je dobiti poslovni zajam bez prihoda, ali to je izazov.
Zajmodavci obično žele vidjeti tijek prihoda i dobiti, ali mogu uzeti u obzir druge čimbenike kada odlučuju hoće li dati zajam startupu, kao što je a
Ako ste već otvorili trgovinu s Ecwidom, pogledajte prošlu i trenutnu prodaju kako biste zajmodavcima pružili vremenski okvir vaših mogućnosti otplate. Zajmodavci će htjeti vidjeti vaš omjer troškova i prihoda kako bi bili sigurni da vaše poslovanje ima odgovarajući potencijalni prihod.
Pogledajte svoju kreditnu povijest
Bez značajnih prihoda i vremena u poslovanju, zajmodavci će prvenstveno gledati na vašu kreditnu sposobnost kako bi procijenili svoje rizike. Iznos koji vam je odobren obično se određuje vašim osobnim kreditnim rezultatom, poslovnim kreditnim rezultatom (ako je primjenjivo), vremenom u poslu, godišnjim prihodom i
Minimalni kreditni rezultat za poslovni zajam obično se kreće od 500 do 680, ovisno o zajmodavcu i vrsti zajma. Tradicionalne banke često zahtijevaju više rezultate (oko 680 ili više), dok alternativni zajmodavci mogu prihvatiti niže rezultate
Naravno, zajmodavci su spremni razmotriti i druge čimbenike, uključujući:
- Starost kreditne povijesti
- Količina pogrdnih primjedbi
Na vrijeme povijest plaćanja- Vaš omjer iskorištenog kredita
Čak i ako vaša kreditna sposobnost trenutno nije tamo gdje bi trebala biti, tradicionalni zajmodavci možda će vam dati priliku s ispravnim i realnim planom za rast.
Ima li vaša trgovina prihod?
Ako vaša trgovina posluje već neko vrijeme, zajmodavci bi možda željeli vidjeti vašu evidenciju.
Zajmodavci će obično htjeti znati da ste do kraja druge godine zaradili najmanje 50,000 USD . Bez toga, njihova će odluka najvjerojatnije ovisiti o vašem kreditnom rezultatu i kolateralu.
Što imate za ponuditi?
Ponuda neke vrste kolaterala odličan je način da privučete pozornost zajmodavca. Neki od najpopularnijih oblika kolaterala su kuće, zemljište, vozila i potencijalna imovina.
Ako imate nešto što zajmodavac može koristiti kao sigurnost, to će drastično povećati vaše šanse za osiguranje zajma s nižim APR-om.
Zašto vam treba novac?
Svaki će zajmodavac htjeti objašnjenje kako planirate koristiti svoj zajam . Trebat će vam konkretna procjena točnog iznosa potrebnog za financiranje vaših ciljeva.
Na primjer, ako planirate financirati operativne troškove i razne troškove, isplanirajte koliko će vremena trebati da se ta sredstva nadoknade.
Provjerite svoje mogućnosti
Trebali biste ispitati više zajmodavaca i mogućnosti kreditiranja prije nego što se odlučite za prvu opciju.
Međutim, sve dok istražujete, možete pronaći mnoštvo financijskih opcija za pokretanje svojih poslovnih ciljeva.
Poslovne kreditne kartice
Kreditne kartice su izvrsne za manje kredite zbog fiksnih kamatnih stopa i fleksibilnosti u iznosu posuđivanja. Posebne kreditne kartice namijenjene poslovnim troškovima također vam pomažu u razlikovanju poslovnih troškova od osobnih troškova.
Online zajmodavci
Ovo je često najbolja opcija ako odlučite zadržati svoje poslovanje na online platformi poput Ecwida . S pristojnom kreditnom sposobnošću i uspostavljenim izvorom prihoda, mogli biste dobiti zajam s godišnjom kamatnom stopom od samo 6%.
Zajam je rijetko potreban kod online zajmodavaca, a vaša su sredstva lakše dostupna u kraćem roku.
Tradicionalne banke
Tradicionalna banka je najčešće najteže dobiti kredit.
Vjerojatno će im trebati najmanje dvije godine iskustva u rastu i održavanju stabilnih prihoda, a većina banaka zahtijeva puno višu kreditnu ocjenu i kolateral.
Međutim, tradicionalna banka će najvjerojatnije imati i najniže godišnje kamatne stope (APR) sve dok ispunjavate uvjete.
Najlakše banke za dobivanje osobnog kredita su USAA i Wells Fargo. USAA ne otkriva minimalni zahtjev za kreditnim rezultatom, ali njihova web stranica navodi da razmatraju osobe s rezultatom ispod 640 , tako da čak i osobe s lošim kreditnim rejtingom mogu ispunjavati uvjete.
Mikrozajmodavci
Ovi zajmodavci obično rade s malim poduzećima koja su nova ili imaju lošu kreditnu sposobnost. Općenito, posuđuju maksimalno do 50,000 USD i tražit će detaljan plan za rast poslovanja i izvore prihoda.
Budući da ti zajmodavci rade s klijentima koji se smatraju visokorizičnim, obično imaju viši APR od tradicionalnih banaka. Međutim, ne zahtijevaju uvijek kolateral ili utvrđeni kredit.
Zajmovi za mala poduzeća (SBA).
SBA 7(a) kredit je najpopularniji kredit za mala poduzeća jer pokriva niz općih troškova poput obrtnog kapitala, zaliha, plaća, opreme i još mnogo toga.
Osim ispunjavanja numeričkih standarda, vaša tvrtka mora:
- biti a
za-dobit poslovanja bilo koje pravne strukture. - Biti neovisno vlasništvo i upravljanje.
- Ne biti nacionalno dominantan u svojoj oblasti.
- Fizički se nalaziti i raditi u SAD-u ili njegovim teritorijima.
SBA krediti zahtijevaju predujam. Minimalni predujam za kredit je 10% za 7(a) i 504 kredite , iako se taj iznos može razlikovati ovisno o novčanom toku i kolateralu tvrtke.
Na primjer, slab novčani tok ili
mikrokreditiranje
Mikrozajam je najčešće najbolji zajam za mala poduzeća.
Sredstva se mogu koristiti za radni kapital, oprema, inventar ili drugi uobičajeni početni troškovi. Mikrozajmovi SBA obično imaju blaže kreditne zahtjeve od drugih zajmodavaca, fokusirajući se na vlasnike poduzeća koji nemaju dovoljno usluga kao što su manjine, žene, veterani ili
SBA Express zajam
Ovaj oročeni zajam ili kreditna linija nudi fiksne ili varijabilne SBA kamatne stope, kao i najjednostavniji postupak prijave, brzo vrijeme odobrenja, fleksibilne uvjete i niže zahtjeve za predujam u odnosu na konvencionalne zajmove.
Oročeni krediti
Oročeni zajmovi među najčešćim su vrstama financiranja poslovanja.
Ovi zajmovi mogu biti osigurani ili neosigurani, a raspoloživi iznos često ovisi o kreditnoj povijesti poduzeća. Zajmoprimci primaju paušalni iznos kapitala unaprijed, koji se može vratiti s kamatama preko jednog
Budite spremni za izravan pristup
Jedan od najvažnijih koraka u osiguravanju kredita je priprema detaljnog poslovnog modela za vaš potencijalni rast i novčani tok.
Zajmodavci žele vidjeti dokaze da imate plan za uspjeh i da ćete ga slijediti.
Pripremite svoje dokumente
Povrh vašeg poslovnog modela, trebat će vam nekoliko poslovnih dokumenata kako biste osigurali zajam kod većine zajmodavaca. To može uključivati:
- Svi porezni dokumenti za vašu tvrtku
- Dokumenti za osobnu poreznu prijavu
- Financijska izvješća za vaše poslovanje
- Svi pravni dokumenti koje imate za poslovanje
- Planirajte poslovne troškove u odnosu na predviđeni prihod
Pripremite ih prije nego kontaktirate tvrtku. Dolazak potpuno spreman potaknut će više vjere i povjerenja u vaš poslovni potencijal.
Koliko dugo poslujete?
Ako ste novi na Ecwidu, možda ste u poslu tek nekoliko dana, tjedana ili mjeseci, ali još uvijek možete ispunjavati uvjete za poslovni zajam.
Zajmodavci obično žele vidjeti etablirana poduzeća s najmanje dvije godine dokumentiranog prihoda . Međutim, uz izvrsnu kreditnu sposobnost i kolateral, to možda neće biti potrebno.
Ako ste na ovoj online platformi i trenutno nemate kolateral, možda postoje online zajmodavci koji su i dalje spremni surađivati s vama. Naravno, ako ste ostvarili prihod , to je odličan početak, ali online zajmodavci razumiju da su ponekad zajmovi potrebni za izgradnju vašeg poslovanja.
Koji su troškovi bitni?
Zajmodavci žele vidjeti što će se financirati njihovim novcem.
Naravno, to jamči da svojim novcem neće nekome kupiti jahtu umjesto da financiraju posao. No, također im pokazuje da možete planirati i koordinirati svakodnevne poslovne operacije.
Dođite svojim zajmodavcima s detaljnim pregledom trenutnih i planiranih poslovnih troškova te kakve prihode ti troškovi generiraju. To uključuje troškove svakodnevnih poslovnih operacija, kao i troškove proizvodnje vaših proizvoda i usluga.
Samo naprijed i prijavite se!
Uložili ste posao i vrijeme, pa je sada vrijeme da kontaktirate zajmodavca. Ako ste se odlučili za online opcije, prijavite se na odabranu platformu sa svojim planovima u rukama. Zatim ispunite sve potrebne obrasce i konačno pritisnite gumb za slanje.
Za zajmodavce s fizičkom lokacijom, nazovite i dogovorite sastanak, obucite dio i pripremite se promišljeno odgovoriti na njihova pitanja. Opet, predstavite sebe najbolje kako biste uspostavili dobar odnos sa svojim potencijalnim zajmodavcima. Sa čvrstim planom i iskrenim povjerenjem u svoj uspjeh, ništa vas ne može usporiti!
Što učiniti kada je vaš zajam odbijen
Može se dogoditi da vam zahtjev za poslovni kredit bude odbijen. To nije neobično. Zapravo, prema Izvješću o tvrtkama poslodavcima iz 2024. , 22 posto tvrtki poslodavaca odbijeno je za poslovne kredite u posljednjih 12 mjeseci. Dodatnih 28 posto samo je djelomično odobreno.
Ekonomski pritisci i sve veći
Mogući razlozi odbijanja
Prije svega, najvažnije je saznati zašto je vaš zahtjev za kredit odbijen.
Češće nego ne, pisma odbijanja su vrlo općenita i možda ne navode točan razlog. Ključno je doprijeti do zajmodavca i saznati njegove točne probleme.
Neki od najčešćih razloga za odbijanje su:
- Loša kreditna sposobnost
- Previše duga
- Nema dovoljno kolaterala
- Nema dovoljno novčanog toka
Visokog rizika industrija- Loše kredit
Ako je vaša kreditna sposobnost loša ili loša, zajmodavci mogu zaključiti da imate problema s upravljanjem svojim financijama. zbirke,
Rješenje je da počnete obnavljati svoj kredit tako što ćete napraviti niz
Uobičajena je činjenica da većina kreditnih izvješća sadrži netočne informacije, a ispravljanjem netočnosti može se dobiti 20 ili više bodova. Ali u suštini, najbolji lijek je izgraditi svoj kredit
Previše duga
Zajmodavci na pretjerani dug gledaju kao na rizik jer može dovesti do neispunjavanja obveza. A ako ne platite poslovni zajam, zajmodavac može zaplijeniti poslovnu ili osobnu imovinu.
Ako se vaše odbijanje temelji na prevelikom dugu, ali imate veći prihod ili kolateral, možete ponovno pregovarati o kreditu. Možete također spustite svoje postojeće duga pregovarajući s vjerovnicima za povoljnu
Druga mogućnost je konsolidacija kredita i otplata.
Nema dovoljno kolaterala
Kolateral se koristi kao sredstvo za otplatu zajma ako vaša tvrtka više ne može plaćati. Ali ako vrijednost vaše imovine ne pokriva značajan dio zajma, zajmodavac može odbiti zahtjev.
Kada se to dogodi, možete se okrenuti neosiguranim zajmovima,
Nema dovoljno novčanog toka
Zajmodavci mogu odbiti poslovni kredit ako razina vaših prihoda ne podržava otplatu kredita uz ostale poslovne troškove. Zajmodavci obično postavljaju minimalni iznos prihoda između 100,000 i 250,000 USD.
U isto vrijeme, točan iznos novčanog toka koji zajmodavci smatraju razumnim subjektivan je. Da biste dobili odobrenje s malim prihodom, potražite zajmodavce koji imaju blaže zahtjeve.
Online ili alternativni zajmodavci obično su fleksibilniji ako tražite samo poslovni zajam od 100,000 XNUMX USD ili manje.
Visokog rizika Industrija
Neki zajmodavci smatraju određene industrije većim rizikom zbog vjerojatnosti neuspjeha ili nestabilnih prihoda. Na primjer, restorani i tvrtke za nekretnine mogu spadati u ovu kategoriju. Većina zajmodavaca navest će isključene industrije na svojim web stranicama ili u sitnom tisku prijave.
Ako niste sigurni spada li vaše poslovanje u a
Ako ne, postoje mnogi alternativni zajmodavci koji nemaju ista ograničenja u industriji, ali mogu imati višu cijenu zbog viših kamata i naknada.
Cjelokupno
Ako je razlog odbijanja zajma nešto što ne možete odmah promijeniti, možete potražiti zajmodavce koji će preuzeti vaše poslovanje u trenutnom stanju.
Svaki zajmodavac postavlja zahtjeve za kreditnu ocjenu, vrijeme u poslovanju i prihod. Možete pronaći zajmodavce s opuštenim zahtjevima kako biste poboljšali izglede za odobrenje. Možda ćete u tim slučajevima morati platiti veće kamate, ali pažljiva procjena onoga što si možete priuštiti u odnosu na ono što možete dobiti dat će vam prava rješenja.
- Ideje za uspješne male tvrtke
- Kako pokrenuti malu tvrtku
- Mogućnosti zajma za mala poduzeća
- Kako dobiti potporu za mala poduzeća
- Kako se natjecati s velikim
E-commerce Posao kao mala tvrtka - Trčanje
U vlasništvu žene Small Business - Internetski marketing male tvrtke i
Osobno - Kako promovirati svoju malu tvrtku na lokalnoj razini
- Porezi za mala poduzeća postali su jednostavni
- Malo poslovno knjigovodstvo i računovodstvo za e-trgovinu
- Web stranice za mala poduzeća
- Kako pokrenuti mali poljoprivredni posao
- Kako pokrenuti mali prehrambeni posao
- Što je sitni novac
