Kako dobiti kredit za startup bez novca (i drugi trikovi za financiranje)

16 min je pročitao

Pokretanje posla je uzbudljivo. Imate ideju, strast i pogon. Ali onda stvarnost... udara - tebe Trebate kapital. A ako vam bankovni račun izgleda malo mršavo, možda se pitate je li vaš san mrtav u vodi.

Nije.

Iako banke često žele vidjeti visoku predujamnu uplatu ili dugogodišnje prihode, financijski krajolik se mijenja. Sasvim je moguće osigurati financiranje bez ogromne hrpe gotovine ili savršenog kreditnog rejtinga. Samo trebate znati gdje tražiti.

Bilo da istražujete mikrokredite, uz potporu vlade programi ili kreativne alternative poput crowdfundinga, postoje putevi naprijed za svakog ambicioznog poduzetnika.

Ovaj vodič će vas provesti kroz postupak dobivanja kredita za pokretanje posla bez novca, otkriti skrivene dragulje financiranja i pomoći vam da odlučite je li kredit uopće pravi potez za vas. Idemo financirati taj posao!

Razumijevanje što zajmodavci zapravo žele

Prije nego što počnete ispunjavati prijave, morate se upoznati s vjerovnikom. Kada tražite novac, a nemate ga, u biti tražite od njih da preuzmu rizik za vas. Vaš je zadatak učiniti taj rizik što manjim.

Zajmodavci se obično usredotočuju na "5 C-ova" kredita, ali za startup bez prihoda, tri stvari su najvažnije:

Kreditna ocjena

Ako još nemate poslovne prihode, vaš osobni kreditni rezultat je vaša zlatna karta. On govori zajmodavcima koliko ste pouzdani s dugom.

Većina tradicionalnih zajmodavaca traži rezultat od najmanje 680, ali neki online zajmodavci i mikro-zajmodavci fleksibilniji su. Ako je vaš rezultat niži, nemojte panika - učenje Kako dobiti poslovni kredit s lošom kreditnom sposobnošću je moguće, a mi ćemo uskoro obraditi te mogućnosti.

Poslovni plan koji ne propušta metke

Ne možete samo ući u banku sa skicom na salveti. Treba vam plan. Vjerovnici žele vidjeti točno kako planirate zaraditi novac.

Vaš poslovni plan trebao bi detaljno opisati istraživanje tržišta, financijske projekcije i točno kako ćete otplatiti kredit. Ako tražite kredite za pokretanje poslovanja bez prihoda, vaše projekcije moraju biti utemeljene na stvarnosti, a ne na fantaziji. Morate pokazati potencijal ako ne možete pokazati povijest.

U jednoj od naših objava na blogu objašnjavamo kako napisati poslovni plan i pružite detaljan primjer koji će vam pomoći da odmah započnete.

Kolateral (ili njegov nedostatak)

Ovo je najteži dio. "Nema novca" obično znači da nemate gotovine za polog, ali imate li imovinu?

Kolateral je nešto od vrijednost - poput automobil, nekretnina ili oprema - to Zajmodavci mogu oduzeti imovinu ako ne ispunite obveze. Ako nemate kolateral, morat ćete potražiti "neosigurane" kredite, koji često dolaze s višim kamatnim stopama kako bi se ublažio rizik zajmodavca.

Kako dobiti kredit za startup bez novca: Istražite svoje mogućnosti

Dakle, gdje zapravo idete po taj novac? Zaboravite na trenutak velike banke; one su često najteži orah za novi startup.

Umjesto toga, usredotočite se na ova tri dostupna puta koja su posebno namijenjena poduzetnicima koji pitaju kako dobiti kredit za pokretanje poslovanja bez novca.

Mikrokrediti: Mali iznosi, veliki utjecaj

Mikrokrediti su upravo ono što zvuče kao - manji krediti, obično ispod 50,000 USD. Namijenjeni su posebno startupima i malim poduzećima koja možda ne ispunjavaju uvjete za tradicionalne bankovne kredite.

The SBA program mikrokredita je fantastično mjesto za početak. Američka Uprava za mala poduzeća osigurava sredstva neprofitnim posredničkim zajmodavcima koji zatim posuđuju vama.

Limit kreditaDo 50,000 USD (iako je prosjek oko 13,000 USD).
UvjetiMaksimalni rok otplate je 6 godina.
Kamatne stopeOpćenito između 8% i 13%.

Ovi zajmodavci često više mare za vaš karakter i vaš poslovni plan nego za savršen kreditni rezultat. Osim toga, mnogi nude besplatnu poslovnu obuku koja će vam pomoći da uspijete.

Ako niste u SAD-u, potražite programe mikrokreditiranja u svojoj zemlji. Mogu ih pružati vladine agencije, neprofitne organizacije ili čak banke.

SBA krediti: Zlatni standard

Ako vam treba više od mikrokredita, pogledajte SBA 7(a) zajamOvo je primarni program SBA-e za pružanje financijske pomoći malim poduzećima.

Evo u čemu je kvaka: SBA vam ne posuđuje novac izravno. Oni jamče dio kredita za banku, što smanjuje rizik banke. Zbog toga su banke spremnije posuđivati startupove.

JamčitiZa standardne 7(a) kredite, SBA jamči 85% kredita do 150,000 USD i 75% kredita većih od 150,000 USD.
Osobno jamstvoImajte na umu da za većinu SBA kredita, svatko tko posjeduje 20% ili više poslovanja mora dati neograničeno osobno jamstvo. To znači da ste osobno odgovorni ako poslovanje propadne.

Izvan SAD-a, vladine agencije također nude slične programe za podršku malim poduzećima.

Na primjer, u Kanadi, Kanadski program financiranja malih poduzeća osigurava financiranje za poduzeća koja ne mogu osigurati tradicionalne bankovne kredite. U Ujedinjenom Kraljevstvu postoji Jamstvo za financiranje poduzeća, koje nudi državno jamstvo za kredite koje daju sudjelujući zajmodavci.

Online zajmodavci

Online zajmodavci su poput glisera u usporedbi s kruzerima tradicionalnih banaka. Brzi su, agilni i često imaju manje stroge zahtjeve. Mnogi koriste tehnologiju za analizu alternativnih podataka koji prelaze samo vaš kreditni rejting.

ProzodijaBrzo odobrenje (ponekad unutar 24 sata) i veće stope odobrenja za startupove.
Cons: Više kamatne stope i kraći rokovi otplate.

Ako istražujete kako dobiti poslovni kredit s lošom kreditnom istorijom ili se mučite s pronalaženjem kredita za pokretanje poslovanja bez prihoda, online zajmodavci bi mogli biti vaša najbolja opcija za brzu injekciju novca. Samo uvijek ne zaboravite pročitati sitni tisak o naknadama!

Alternative kreditima za startupove bez prihoda

Možda vas ideja duga tjera na znoj. To je sasvim u redu. Uzimanje kredita nije jedini način za pokretanje posla. Zapravo, neki od najuspješnijih poslova započeli su bez posuđivanja novca od banke.

Crowdfunding

Zašto tražiti od jedne osobe 10,000 dolara kada možete tražiti od 1,000 ljudi 10 dolara? Platforme poput Kive omogućuju vam crowdfunding kredite s 0% kamate i bez naknada.

Kivin model: Možete posuditi do 15,000 dolara. Kvaka? Prvo morate dobiti posuđeni novac od malog broja prijatelja i obitelji kako biste dokazali svoj „društveni kredit“.
Na temelju nagrade skupno financiranje: Platforme poput Kickstartera ili Indiegoga omogućuju vam pretprodaja vaš proizvod. Vi dobivate novac za njegovu proizvodnju, a vaši podupiratelji dobivaju proizvod nakon što je napravljen. To je prihod, a ne dug!

Za više informacija o platformama za crowdfunding i savjete za uspješnu kampanju, pogledajte našu objavu na blogu u nastavku.

Anđeoski investitori

Anđeoski investitori su pojedinci koji ulažu vlastiti novac u startupove u zamjenu za udio (vlasništvo) u tvrtki. Ne traže mjesečne otplate; traže veliki povrat u budućnosti kada vrijednost vaše tvrtke eksplodira.

Najbolje za: Visok rast startupovi s potencijalom brzog skaliranja.
The kompromis: Odričete se dijela svoje tvrtke i često neke kontrole nad odlučivanje.

Stipendije

Besplatan novac? Da, molim! Potpore su sredstva koja daju vladine agencije, zaklade ili korporacije, a koja ne morate vratiti.

Stvarnost: Konkurencija je žestoka. Provest ćete puno vremena pišući prijedloge.
Gdje tražiti: Posjetite Grants.gov za savezne potpore ili potražite korporativne potpore od tvrtki poput FedExa ili Vise, koje često organiziraju natječaje za potpore malim poduzećima.

Pogledajte objavu na blogu u nastavku kako biste saznali kako pronaći potpore za mala poduzeća i kako se za njih prijaviti.

Savjeti za pripremu zahtjeva za kredit

Imate samo jednu priliku ostaviti prvi dojam. Nemojte žuriti s prijavom.

Izradite solidan poslovni plan

Vaš Poslovni plan dokazuje da ne radite to samo tako. Uključite realne financijske projekcije za sljedeći 3-5 godina. Pokažite zajmodavcima da razumijete veličinu svog tržišta, konkurenciju i profitne marže. Ako tražite kredite za startup bez prihoda, ovaj dokument služi kao vaš dokaz potencijala.

Poboljšajte svoj kreditni rezultat

Ako možete pričekati nekoliko mjeseci prije podnošenja zahtjeva, poradite na svom kreditnom rejtingu. Otplatite osobne dugove, ispravite sve pogreške u svom kreditnom izvješću i održavajte nisku iskorištenost kredita. Čak i 20 točaka porast može otključati bolje kamatne stope.

Pokažite potencijal za prihod

Imate li listu čekanja kupaca? Pisma namjere? Uspješno beta testiranje? Svaki dokaz da ljudi žele ono što prodajete puno znači. Pokazuje zajmodavcu da novčani tok dolazi; samo još nije stigao na bankovni račun.

Kada razmotriti alternative kreditima

Je li kredit zaista pravi potez?

Izbjegavajte kredit ako:

Niste sigurni hoće li se vaš proizvod prodati.
Kamate će vam smanjiti marže.
Možete pokrenuti samostalno (samostalno financiranje) počevši od manjeg.

Razmotrite alternative poput:

pokretačkiIskoristite svoju ušteđevinu i reinvestirajte svaki dolar profita natrag u posao. Sporije je, ali zadržavate 100% vlasništva i nemate duga.
Prijatelji i obitelj„Ljubavni zajam“ može biti lakše dobiti, ali tretirajte ga kao pravu poslovnu transakciju kako biste izbjegli neugodne večere za Dan zahvalnosti. Sve napišite!

Ako tražite način da dobijete poslovni kredit s lošom kreditnom istorijom, ove gore navedene opcije mogle bi biti bolje za vas jer ne zahtijevaju provjeru kreditne sposobnosti. Međutim, ako se odlučite za podizanje kredita, svakako istražite najbolje kamatne stope i uvjete otplate.

Pribavite financiranje i pokrenite svoj posao

Sada kada znate kako dobiti kredit za pokretanje poslovanja bez novca, vrijeme je da počnete!

Osiguravanje kredita za startup bez novca je izazov, ali daleko od nemogućeg. Prvo, shvatite što zajmodavci trebaju, zatim istražite opcije poput SBA mikrokredita i online zajmodavaca te razmotrite kreativne alternative poput crowdfundinga. Ovaj pristup će vam pomoći da pronađete gorivo za pokretanje svog sna.

Zapamtite, novac je samo alat. Prava magija je vaša vizija. Zato usavršite taj poslovni plan, provjerite svoju kreditnu sposobnost i nabavite kapital koji zaslužujete! A ako ste spremni odmah početi prodavati bez ogromnih troškova, uvijek možete brzo i jednostavno postaviti svoju online trgovinu uz Ecwid.

Ecwid tvrtke Lightspeed izvrsna je opcija za mala poduzeća s ograničenim budžetom. Ovaj pristupačan i jednostavan za uporabu Platforma za e-trgovinu omogućuje vam pokretanje vaše online trgovine za manje od sat vremena.

Sa značajkama poput višekanalni prodaje, više opcija plaćanja i alata za upravljanje zalihama, Ecwid je savršeno rješenje za poduzetnike koji žele pokrenuti posao bez prevelikog trošenja novca.

Prodajte online

S Ecwid Ecommerceom možete jednostavno prodavati bilo gdje, bilo kome — na internetu i diljem svijeta.

Započnite

Poslovne financije

Jan 15, 2026

O autoru

Anastasia Prokofieva je pisac sadržaja u Ecwidu. Piše o online marketingu i promociji kako bi svakodnevnu rutinu poduzetnika učinila lakšom i isplativom. Također ima slabu točku prema mačkama, čokoladi i izradi kombuche kod kuće.