Comment vous payer lorsque vous êtes propriétaire d'une entreprise

Comment vous payer lorsque vous possédez une entreprise

15 min de lecture

En tant que propriétaire d'entreprise, vous avez l'entière autorité sur vos finances. Vous décidez combien investir dans les opérations quotidiennes, combien dépenser en marketing et même combien vous payer.

Mais comme on dit : avec un grand pouvoir vient une grande responsabilité.

Il peut être difficile de trouver la frontière entre se récompenser et investir dans son entreprise. Vous souhaitez équilibrer la croissance de votre entreprise mais aussi vous donner la sécurité financière nécessaire pour prendre des décisions responsables.

Si vous avez déjà eu du mal à déterminer quand et comment vous payer, cet article vous aidera.

Façons de vous payer

Bien qu'un salaire mensuel soit évidemment un moyen largement accepté de se rémunérer, il existe un certain nombre d'alternatives. Comme pour tout ce qui concerne l'argent, chacun a ses avantages et ses inconvénients.

Salaire mensuel

Si votre entreprise est enregistrée en tant que société (C-corp or S-Corp aux États-Unis), vous pouvez vous verser un salaire mensuel. Vous recevez chaque mois un revenu fixe provenant des bénéfices de la société. Le montant exact est décidé par les actionnaires.

Dans certaines structures d'entreprise (telles qu'une S-Corp aux USA), vous êtes légalement tenu de vous verser un salaire, aussi minime soit-il.

Avantages :

Les salaires mensuels sont prévisibles, stables et facilitent la comptabilité.
Recevoir un salaire signifie que vous pouvez investir dans des régimes de retraite comme un 401K or REER canadien.

Inconvénients :

Les salaires sont imposables à 100 %, cela peut donc augmenter votre charge fiscale en fonction de votre pays et de votre tranche d'imposition.
Dans certains pays, vous êtes susceptible de créer un compte de paie avec l'administration fiscale pour vous payer.

Pour en savoir plus : Enregistrement de votre entreprise de commerce électronique : entreprise individuelle, SARL ou société ?

Dividendes

Outre les salaires, un moyen populaire de se rémunérer en tant que société consiste à verser des dividendes. Un dividende est essentiellement tout bénéfice extrait d'une entreprise constituée en société après que toutes ses dettes (y compris les impôts) ont été prises en charge.

Les dividendes peuvent être extraits autant de fois et pour un montant aussi important que nécessaire - à condition il est approuvé par tous les actionnaires.

De nombreux propriétaires d'entreprise préfèrent se payer de petits salaires et les compenser en prélevant régulièrement des dividendes sur l'entreprise.

Avantages :

Les dividendes sont généralement imposés à un taux inférieur à celui des salaires, vous économiserez donc sur les impôts.
Si vous vous versez des dividendes, vous pourriez ne pas être tenu de payer la pension gouvernementale obligatoire.
Il est généralement plus facile de se payer en dividendes : vous pouvez vous faire un chèque et faire un enregistrement via une résolution d'un administrateur (un document décrivant une action autorisée par le conseil d'administration d'une société.)

Inconvénients :

Les dividendes ne comptent pas comme un « revenu personnel ». Cela pourrait vous empêcher d'investir dans des comptes, comme un 401k ou un REER canadien.

Tirage au sort du propriétaire

Si votre entreprise est enregistrée en tant qu'entreprise individuelle ou membre unique LLC, vous pouvez « tirer » des bénéfices. C'est ce qu'on appelle le « tirage au sort du propriétaire ».

Puisque l’entreprise individuelle est considérée comme vous appartenant entièrement, vous pouvez retirer autant et aussi souvent que vous le souhaitez. Retirer de l'argent de votre entreprise réduit votre « compte capital » (le montant que vous avez investi dans l'entreprise).

Avantages :

C'est très facile de payer vous-même - vous il vous suffit de faire un chèque et de le déposer sur votre compte personnel.
Aucune taxe de sécurité sociale, Medicaid, fédérale ou d'État n'est prélevée sur les tirages. Cela varie d'un pays à l'autre.

Inconvénients :

Si vous vous payez entièrement par tirages, vous n'avez aucun revenu personnel sur le papier. Cela peut poser problème lors de la demande de prêt hypothécaire ou de prêt personnel.
Tout argent que vous retirez est imposé comme un revenu personnel. Cela peut être plus élevé que l'impôt sur les sociétés dans certains pays.

La plupart des propriétaires d'entreprise préfèrent se payer via une combinaison de salaire et de dividendes/tirages. Un salaire régulier garantit que vous disposez d'une source de revenus constante. Tous les bénéfices supplémentaires que vous souhaitez extraire peuvent être réalisés via des dividendes ou des tirages.

Gardez également à l’esprit la structure fiscale de votre pays. Au Canada, par exemple, si l'entreprise réalise plus de 500,000 500,000 $ de bénéfices, elle ne respecte pas le « plafond des petites entreprises ». Vous serez relégué à une tranche d’imposition plus élevée. Certains propriétaires d’entreprise préfèrent se verser un salaire plus élevé pour réduire leurs bénéfices en dessous de la limite de XNUMX XNUMX $.

Comme les lois diffèrent d'un pays à l'autre, vous ne devriez pas choisir la meilleure façon de vous payer simplement en lisant des articles en ligne. Assurez-vous de consulter un comptable qualifié et d'obtenir des conseils juridiques professionnels pour éviter de manquer des détails importants.

Combien se payer

Cela nous amène à la raison de ce post : combien devriez-vous vous payer ? Votre salaire dépendra d'un certain nombre de facteurs – industrie normes, rentabilité, structures fiscales, etc.

Normes de l'industrie

Le montant que vous paierez vous-même dépend des normes établies dans votre secteur.

Pour vous donner une idée, le salaire médian des PDG aux États-Unis est de 179 520 dollars, selon le Bureau des statistiques du travail . Bien sûr, ce chiffre est faussé par le grand nombre de PDG d'entreprises surpayés, mais il vous donne une indication générale du salaire d'un fondateur-PDG.

Cependant, lorsqu'on examine les salaires des PDG par secteur d'activité, on constate d'importantes disparités. Par exemple, dans le secteur du e-commerce, le salaire moyen d'un PDG aux États-Unis est de 210 000 $ par an, tandis que celui d'un PDG d'hôpital s'élève en moyenne à 154 246 $ par an. C'est pourquoi il est judicieux de se renseigner sur la rémunération moyenne dans votre secteur.

Demandez à vos amis et connaissances dans l'industrie à propos de leur propre rémunération. Proposez quelque chose de similaire (tant que cela n'a pas d'impact sur la rentabilité). Et n'ayez pas peur de poser des questions sur les salaires !

Vos exigences de revenu personnel

Lorsque vous venez de démarrer votre entreprise, il est logique de réinvestir autant que possible les bénéfices dans l'entreprise. Même lorsque vous décidez de prendre un salaire, vous devez vous efforcer de le maintenir aussi bas que possible pour éviter de ralentir la croissance de votre entreprise.

Une façon d'arriver à ce chiffre est de faire un audit minutieux de vos dépenses personnelles et de créer un bilan personnel. Grâce à un budget, vous devriez trouver le montant minimum d'argent dont vous avez besoin chaque mois pour vivre. Ce montant doit comprendre :

Loyer et charges
Épicerie, carburant, restaurants, etc.
Dettes, y compris les prêts existants et les paiements par carte de crédit
Paiements mensuels, trimestriels et annuels tels que l'assurance automobile, l'assurance médicale, etc.
Dépenses diverses mensuelles moyennes.

Votre salaire doit être supérieur d'au moins 10 % à toutes ces dépenses combinées.

Il existe des dizaines de modèles de tableur de bilan personnel disponibles en ligne, sans parler des applications de finances personnelles et des calculatrices en ligne. La plupart d'entre eux sont libres!

Alors n'hésitez pas à en consulter quelques-uns pour trouver le moyen le plus pratique de maintenir votre budget personnel.

Exemple de feuille de calcul pour la planification budgétaire (Source : NerdWallet )

Salaires à des postes équivalents

Une autre façon de déterminer votre salaire consiste à vous verser un revenu équivalent à ce que gagnerait généralement une personne à votre poste.

Consulter les offres d'emploi et Échelle salariale rapports pour vérifier les salaires moyens des employés ayant des compétences similaires aux vôtres. Évitez de vous comparer à C-suite cadres de grandes entreprises; leur rémunération est généralement gonflée.

Par exemple, voici ce que Payscale dit être le revenu moyen d'un PDG. Notez comment les PDG gagnent beaucoup d'argent grâce aux bonus et participation aux bénéfices.

Au début, votre entreprise pourrait ne pas être en mesure de gérer un PDG avec un salaire de 160,000 XNUMX $ par an. Au lieu de cela, examinez les rôles de direction et de direction dans le développement, le marketing, la conception ou les opérations. Les salaires dans ces postes sont raisonnables mais compétitifs.

Lorsque vous calculez votre propre salaire, ajoutez une prime car vos responsabilités s'étendront généralement au-delà de celles d'un employé typique.

Structure juridique de votre entreprise

Comme nous l'avons expliqué précédemment, différentes structures d'entreprise offrent différentes façons de vous rémunérer. Les taux d'imposition varient également en fonction de la manière dont vous êtes constitué.

La structure de votre entreprise est l’un des principaux facteurs déterminant le montant que vous vous payez. Par exemple, si vous êtes constitué en société S ou C-corp aux États-Unis, c'est peut-être plus fiscalement avantageux pour vous verser un salaire modeste mais raisonnable, puis retirer plus d'argent sous forme de dividendes.

Il est essentiel de se verser un salaire en toute légalité . Par exemple, aux États-Unis, en dehors d'une entreprise individuelle (où le versement d'un salaire par le propriétaire est autorisé), il est déconseillé de puiser dans les fonds de l'entreprise de manière inopinée. Tout retrait d'argent de l'entreprise vers un compte personnel (salaire, prime ou dividende) doit être dûment consigné.

Si vous n'enregistrez pas quand et pourquoi vous vous payez par le biais de fonds d'entreprise, vous risquez une vérification de l'Internal Revenue Service. C'est mauvais pour vous, votre entreprise et votre marque. Vos clients peuvent perdre confiance en votre entreprise et vous faites face à de nombreuses dépenses.

Consultez un comptable pour en savoir plus fiscalement avantageux moyen de vous rémunérer en fonction de la structure juridique de votre entreprise.

Coûts d'opportunité

Tout argent que vous retirez de l'entreprise a un coût d'opportunité.

Le coût d'opportunité est la perte d'autres alternatives lorsqu'une alternative est choisie. Si vous avez des opportunités existantes pour votre entreprise, il est plus logique de maximiser l'opportunité et de minimiser votre salaire.

Prenons un exemple : vous menez une campagne publicitaire Facebook réussie. Pour chaque dollar que vous investissez dans la campagne, vous gagnez 1 $ retour - un un bénéfice direct de 50 %.

Les propriétaires d'entreprises de commerce électronique expérimentés savent que de telles campagnes rentables sont très rares. Vous voulez maximiser les retours en mettant tout l'argent disponible dans la campagne.

Gardez cela à l'esprit lorsque vous calculez votre salaire. Si vous repérez des opportunités actuelles ou futures, réduisez votre salaire et investissez plutôt cet argent dans l'entreprise.

Tenez compte de votre salaire avant de démarrer une entreprise

Il y a de fortes chances que vous travailliez avant de démarrer votre entreprise de commerce électronique. Idéalement, vous souhaitez vous payer au moins le même montant que votre dernier emploi.

Par exemple, supposons que vous gagniez 20 $/heure dans votre dernier emploi. Cela vous donnerait un revenu annuel de 41,600 52 $ pour XNUMX semaines de travail standard (c'est S dans l'équation ci-dessous).

Ajoutez un bonus de 10% à ce chiffre compte tenu de vos responsabilités supplémentaires en tant que propriétaire d'entreprise. De plus, ajoutez également l'inflation au salaire. Cela facilitera la planification financière.
Ainsi, avec une inflation de 5%, votre salaire serait :

S + (10 % de S) + (5 % de S) = 48,084 41,600 $ ; lorsque S = XNUMX XNUMX $.

Considérez cela comme votre salaire de remplacement. C'est le salaire auquel vous pouvez remplacer votre emploi actuel.

Pour résumer

Idéalement, vous ne devriez vous verser un salaire qu’après avoir réalisé des bénéfices durables et évolutifs. Une fois que vous décidez de vous payer, choisissez le montant le plus élevé fiscalement avantageux méthode selon la structure juridique de votre entreprise.

Tenez compte des normes de l'industrie, de votre ancien salaire et des salaires de personnes ayant des compétences similaires aux vôtres. Assurez-vous de maximiser toutes les opportunités existantes avant de vous payer.

Quelle est la prochaine étape?

Maintenant que vous savez comment vous allez vous payer, il est temps de répondre à une autre question importante. Comment allez-vous être payé ?

Pour les propriétaires de boutiques en ligne, il existe des dizaines de façons d'accepter les paiements en ligne. Cependant, la plate-forme de commerce électronique que vous utilisez influence les types de méthodes de paiement en ligne que vous pouvez mettre en œuvre.

Pour tirer le meilleur parti de vos passerelles de paiement, vous devez choisir une plateforme de commerce électronique intégrée à de nombreux modes de paiement différents. Par exemple, Ecwid by Lightspeed prend en charge plus de 100 fournisseurs de paiement.

Pour le choix d'un mode de paiement pour votre boutique en ligne, privilégiez les plateformes de paiement sécurisées. Par exemple, Lightspeed Payments aux États-Unis est une excellente option. Elle vous permet d'accepter les paiements sur votre boutique en ligne via les principales cartes de crédit et de débit, Google Pay et Apple Pay. De plus, ses frais sont compétitifs (2.9 % + 0.30 $ par transaction). Enfin, aucun frais caché !

Si vous gérez une boutique Ecwid, vous pouvez vous inscrire à Lightspeed Payments directement depuis votre panneau de contrôle Ecwid. Vous pourrez ainsi gérer les paiements, consulter les détails des paiements et configurer les remboursements. Configurer Lightspeed Payments.

Offrir à vos acheteurs en ligne des options de paiement à la fois sûres et pratiques est l’une des choses qui évitent les paniers abandonnés. Si les clients ne trouvent pas leur moyen de paiement préféré dans votre magasin, il est probable qu'ils rechercheront un site Web offrant un mode de paiement plus pratique. Et quand tu perds des clients, tu perds profit - et votre salaire.

Vous ne savez pas comment choisir les modes de paiement pour votre boutique en ligne ? Lisez cet article pour savoir comment trouver le système de paiement idéal.

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Business Finance

Le 27 septembre 2022

A propos de l'auteure

Jesse est le responsable marketing chez Ecwid et travaille dans le commerce électronique et le marketing Internet depuis 2006. Il a de l'expérience en PPC, SEO, optimisation de conversion et aime travailler avec des entrepreneurs pour faire de leurs rêves une réalité.