Lorsque vous démarrez une entreprise de commerce électronique, vous devez réfléchir attentivement à la manière de recevoir des paiements en ligne. Vous devez répondre aux besoins des clients et gérer efficacement la trésorerie de votre entreprise. La façon dont vos clients paient vos produits détermine également les outils dont votre entreprise aura besoin (par exemple, lecteurs de cartes pour accepter des paiements en personne.)
Les méthodes de paiement populaires incluent les espèces, vérifie, cartes de crédit ou de débit, ordres financiers, virements bancaires, et les passerelles de paiement en ligne tels que PayPal.
Peu importe le type d'entreprise que vous dirigez, vous avez besoin d'une méthode fiable pour accepter les paiements en ligne. Donc, vous devez choisir votre processeur de paiement et votre passerelle avec soin.
Comment les systèmes de paiement en ligne travail
Il est souvent difficile de comprendre comment fonctionne le processus de paiement, en particulier la différence entre un processeur de paiement et une passerelle de paiement. Découvrons-le ensemble.
Il y a quatre parties impliquées dans chaque transaction par carte de crédit:
- Le consommateur
- Le marchand
- La banque acquéreur
- La banque émettrice.
Le but de chaque transaction est de transmettre l'argent de la banque émettrice à la banque acquisition conformément à l'accord entre le client et le marchand. The payment processor and payment gateway help to connect all four parts of the payment chain.
The payment processor executes the transaction by transmitting data between the customer, le marchand, the issuing bank, et la banque acquéreur. Aussi, the payment processor typically provides you with a credit card machine and any other equipment you may need to accept credit card payments in person.
A payment gateway securely authorizes payments for online stores. In order to protect your customers’ privacy, les entreprises ne peuvent pas transmettre les informations de transaction directement de votre site Web à un processeur de paiement. La passerelle de paiement agit comme un gardien entre les informations du client et les banques.
Ce qu'il faut rechercher dans une passerelle de paiement
La passerelle de paiement que vous choisissez aura un impact sur l'expérience globale de vos clients lors d'un achat dans votre magasin, et détermine également votre flux de travail. Bien sûr, vous ne voulez pas une passerelle qui crée régulièrement des problèmes pour vous et vos clients. Mais choisir le bon peut être écrasant. Regardons les principaux facteurs pour prendre la bonne décision.
Conformité aux normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement
La carte de paiement standard des données du secteur de la sécurité (PCI DSS) est un protocole de sécurité émis par les cinq principales sociétés de cartes de paiement (American Express, Découvrir, JCB, MasterCard, et Visa) pour protéger les données des titulaires de carte et réduire les violations de données. Quelle que soit la taille de votre entreprise, si vous voulez accepter les paiements par carte, vous devez suivre la norme PCI DSS.
Vérifiez si un processeur de paiement est conforme à la carte de paiement des données du secteur Norme de sécurité (PCI DSS). Autrement, vous pouvez être à risque pour d'innombrables mauvaises situations, des violations de données aux enquêtes sur votre entreprise. En savoir que se passe-t-il si les données de votre entreprise sont piratées ?.
prévention de la fraude
La sécurité des paiements est un facteur essentiel d'une passerelle de paiement. Selon un rapport des services d'information nationaux de Fidelity, certains 38% des commerçants ont perdu au moins 6% de leurs revenus à la fraude au paiement dans 2020. Si vous avez une petite entreprise, vous êtes plus vulnérable aux attaques que les grandes entreprises. Alors que les grandes entreprises ont probablement une abondance de pratiques et de protections anti-fraude, les petites entreprises peuvent ne bénéficier d'aucune protection et devenir la cible de fraudeurs.
Examinons quelques-unes des méthodes les plus efficaces pour prévenir la fraude:
- Adresse Service de vérification (AVS): Lorsque les clients achètent des articles, ils ont besoin pour fournir leur adresse de facturation et le code postal. Un AVS vérifiera si cette adresse correspond à ce que la banque émettrice de la carte a le dossier. Dans le cadre d'une carte non présente (CNP) transaction, la passerelle de paiement peut vérifier auprès de la banque émettrice.
- Card Verification Value (CVV): le CVV (ou code de valeur de vérification de la carte ) est le 3- ou un code à 4 chiffres qui se trouve sur toutes les cartes de crédit. Ce numéro ne se trouve que sur les cartes physiques, le titulaire doit donc avoir sa carte en main pour effectuer un achat en ligne. Cela empêche la fraude à la carte de crédit et à l'identité, car même si quelqu'un a un numéro de carte et une adresse correcte, ils ne pourront pas faire d'achat virtuel sans le CVV.
- Drapeau aux grandes transactions: Fraudsters may take a shot at making large transactions before the stolen card is blocked. Some gateways will flag large transactions and require manual approval from the merchant before proceeding.”>Les fraudeurs prendront un coup à faire de grandes opérations avant que la carte volée est bloquée. Ces opérations peuvent nécessiter l'approbation manuelle du marchand avant de poursuivre.
- payeur authentification (3D Secure): 3D Secure ajoute une autre étape d'authentification pour les paiements en ligne. l'authentification du payeur, Appelée aussi Vérifié par Visa et MasterCard SecureCode, est une méthode d'authentification qui sécurise les transactions en ligne pour les clients. Cette méthode permet aux titulaires de carte de créer un code PIN pour confirmer leur identité lors du paiement. En mettant en place 3D Secure, les commerçants bénéficient d'une protection contre les rétrofacturations et de taux d'interchange plus bas (commissions versées entre banques pour l'acceptation de transactions par carte).
- Évaluation des risques: Les scores de risque utilisent des modèles statistiques conçus pour reconnaître les transactions frauduleuses sur la base d'un certain nombre de règles. Au cours de la caisse, le modèle détermine si la transaction est frauduleuse. Une plus grande probabilité d'une transaction étant frauduleuse indique que vous devez vérifier l'ordre. Les outils de notation des risques fournissent une évaluation au cas par cas et marquent les transactions en fonction des règles que vous choisissez. Les règles peuvent inclure l'échec d'un test de vérification d'adresse, adresses IP bizarres, utilisation des e-mails anonymes, et plus.
Assurez-vous que la passerelle de paiement que vous choisissez implémente 3D Secure et respecte la norme de sécurité des données PCI afin de vous protéger au mieux, vous et votre entreprise.
Honoraires
L'argent signifie beaucoup pour toute entreprise, il est donc préférable de vérifier deux fois si vous pouvez vous permettre la passerelle de paiement que vous souhaitez utiliser. Certains peuvent avoir de meilleures caractéristiques, mais ils peuvent être plus chers.
Première, savoir si un processeur de paiement facture une redevance mensuelle ou un appartement par transaction frais. Votre choix dépend de votre activité, mais en tout cas, passez en revue les conditions d'utilisation complètes pour vous assurer qu'il n'y a pas de frais cachés.
couverture Méthode de paiement
Laisser vos clients payer de la manière qu'ils préfèrent est le meilleur moyen de gagner leur confiance, et gagner plus de revenus. Bien sûr, les cartes de crédit et de débit traditionnelles restent les méthodes de paiement en ligne les plus courantes, mais les portefeuilles numériques et d'autres alternatives telles qu'Apple Pay et Google Pay deviennent de plus en plus populaires chaque jour.
Lire aussi: Google Pay for Ecommerce Businesses: Comment Ça Marche
Comment accepter les paiements avec Ecwid par Lightspeed
En ce qui concerne les paiements en ligne, vos clients veulent de la flexibilité. Afin de fournir des options de paiement pratiques, vous devez choisir un logiciel de commerce électronique intégré à de nombreux systèmes de paiement différents. Ecwid by Lightspeed est un exemple de plate-forme qui prend en charge plus de 100 prestataires de services de paiement.
Avec donc beaucoup de différentes options, you could spend hours pouring over the details of different software and providers.
To make this part of the process a little bit simpler for you, we’ve gathered a list of the most popular (and in our opinion, meilleur) payment systems that intégrer avec Ecwid. We have even outlined some of the advantages, inconvénients, and setup processes for each one, according to how customers like to pay. Facile, droit?
Cartes de crédit
Les cartes de crédit sont de loin les plus populaires méthode de paiement. Card payments online are similar to in-store. Ici’s de ce qui se passe:
- Le client choisit le paiement par carte de. Le magasin redirige le client vers la passerelle de paiement.
- L'acheteur met dans le numéro de la carte, nom de la carte, et CVV (le code de sécurité spécial sur le dos de la carte).
- L'acheteur clique sur « Pay,» Et l'argent est débité de la carte, après quoi l'acheteur retourne automatiquement à la page du magasin et le système de paiement informe le magasin: “D'accord, le paiement a été accepté. » L'argent va à votre compte le même jour.
Avant de choisir une option(s) de traitement de carte de crédit, il est important de savoir que les différentes entreprises de transformation ont différentes taxes et tarifs, généralement sur une base par transaction.
When choosing a payment system for credit cards, assurez-vous de vérifier les frais et si le système est même pris en charge dans votre pays. Si vous vendez des produits avec des restrictions (comme les canons, les médicaments, etc.), vous pouvez également être limité dans vos options de traitement des paiements par carte de crédit car certaines passerelles ne permettent pas ces types de transactions.
Si vous utilisez Ecwid, les clients peuvent tout faire sur la page de paiement de votre magasin sans être redirigés vers une passerelle de paiement distincte. Techniquement, les charges sont encore traitées sur le côté du processeur de paiement, mais le client reste dans votre magasin lorsque vous entrez les informations de paiement. Vous pouvez déverrouiller cette fonctionnalité en utilisant Lightspeed Payments, Bande, WePay, Carré, American Express, Payflow Link, Les paiements anticipés, et les paiements PayPal Pro Hosted.
Paiements Lightspeed
Paiements Lightspeed est le moyen le plus simple et le plus économique de commencer à être payé dans votre boutique en ligne. Les clients peuvent utiliser toutes les principales cartes de crédit et de débit, ainsi que Google Pay et Apple Pay. Il est disponible aux États-Unis.
Avantages: Paiements Lightspeed has competitive transaction fees (2.9% + $.30 par transaction en ligne) par rapport à d'autres méthodes de paiement et n'a pas de frais mensuels ou d'installation.
Vous pouvez facilement configurer et accéder à vos paiements Lightspeed directement dans le panneau de configuration Ecwid, faciliter la gestion de vos paiements. Plus, si vous avez une question ou besoin d'aide, vous pouvez facilement contacter l'équipe du service client via le chat en direct dans le panneau de configuration Ecwid.
Inconvénients: Actuellement disponible aux États-Unis uniquement.
Comment connecter les paiements Lightspeed à partir de Ecwid par Lightspeed sur Vimeo.
Bande
Stripe est un mode de paiement personnalisable qui est optimisé pour les ordinateurs de bureau et mobiles. Stripe payments work in 47 pays.
Avantages: 135+ devises acceptées avec le processus de paiement personnalisable, qui est très facile à configurer avec Ecwid. Pas de frais mensuels ou d'installation. Vous pouvez également configurer Apple Pay avec Stripe pour offrir à vos clients des paiements plus simples et plus rapides avec un paiement en un clic. Stripe prend également en charge les abonnements récurrents vous permettant de facturer les clients selon un calendrier répété pour les produits et services.
Inconvénients: Tous les pays ne sont inclus. Vérifiez la disponibilité de votre pays dans leur liste.
Chase Integrated Payments par WePay
Chase Integrated Payments par WePay is one of the quickest and inexpensive ways to accept credit cards, cartes de débit, et les paiements bancaires directs dans votre magasin. Il est disponible pour les marchands des États-Unis, Canada, et au Royaume-Uni.
Avantages: moyen rapide et facile d'accepter des paiements de votre site Web. Les paiements et les commandes sont automatiquement synchronisés, de sorte que vous pouvez garder une trace de votre entreprise en un seul endroit.
Inconvénients: limitée aux États-Unis, la Grande-Bretagne, et le Canada.
Carré
Square est une passerelle de traitement des paiements qui permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements directement sur votre site sans avoir à naviguer vers un portail externe. Carré is available in the USA, Royaume-UNI, L'irlande, Canada, L'australie, et le Japon. Il accepte également la devise de chaque pays.
Avantages: Rapide, processus de commande facile directement sur votre site.
Inconvénients: Tous les pays ne sont inclus.
Vous pouvez également exécuter des transactions hors ligne via Square, créer un magasin synchronisé à partir de l'inventaire Square POS. Lorsque vous vendez en personne, vous pouvez traiter les cartes de débit et de crédit avec votre smartphone ou votre tablette à l'aide de l'application Ecwid pour Square POS.
Consultez les instructions détaillées sur la comment se connecter à la place POS Ecwid.
American Express
Grâce à notre intégration AmEx Ecwid, you can set up an American Express payment gateway without having to write a single line of code into your site. Cette option est ouverte aux résidents légaux des États-Unis et de ses territoires âgés de plus de 18.
Avantages: Accepte en toute sécurité les cartes de crédit directement sur votre site sans avoir à rediriger vers un nouveau portail lors du paiement.
Inconvénients: Fonctionne uniquement pour les cartes American Express membres avec les entreprises dans les États-unis.
Les Systèmes De Paiement Électroniques
Les systèmes de paiement électronique sont encore plus rapides que les cartes de crédit. Lorsqu'un acheteur choisit de payer avec son porte-monnaie électronique, ils sont automatiquement redirigés vers le site de paiement. Ensuite, ils entrent leur nom d'utilisateur et leur mot de passe pour confirmer le paiement. Après que, transferts d'argent directement dans votre compte Ecwid.
PayPal
Ecwid works with a suite of PayPal gateways, tels que Paiement PayPal, PayPal Plus, Les Paiements Par PayPal Avancé, et PayPal ici. Cela dit, vous pouvez aborder la configuration de PayPal de différentes manières. Nous allons en décomposer l'un d'entre eux - découvrez les avantages et les inconvénients de PayPal Checkout ci-dessous.
Avantages: S'intègre de façon transparente avec les sites en ligne rapide, paiements faciles et paiement sécurisé. Permet aux utilisateurs de faire des achats dans une variété de devises. C'est l'une des options de traitement des paiements les plus polyvalentes.
Inconvénients: PayPal a des conditions longues de service, et la possibilité de geler votre compte presque à tout moment. Il y a aussi une ligne floue sur ce que PayPal considère matériel « obscène », qui peut limiter la vente de certains produits qu'ils estiment qu'il est inapproprié.
Manuel Modes de paiement
Si vous voulez accepter l'argent comptant, vérifie, ou virements bancaires dans votre boutique en ligne, assurez-vous d'écrire des instructions claires pour vos clients.
De trésorerie
Le moyen le plus simple et le plus sûr d'être payé est l'argent liquide, si vous pouvez rencontrer votre client en personne. C'est possible si vous proposez la livraison ou Ramassage en magasin. Lorsque ce mode de paiement est utilisé, un client n'est pas demandé pour tout les détails de paiement à la caisse à côté de la norme formulaire d'adresse, si vous livrez.
Avantages: Un moyen simple d'obtenir de l'argent pour les commandes.
Inconvénients: Vous n'obtenez le paiement qu'après la livraison, ou un client peut ne jamais récupérer sa commande.
commandes passées et chèques
Les bons de commande permettent à vos clients d'acheter vos articles à l'aide d'un document délivré par un acheteur à un vendeur qui précise les types, les quantités, et les prix convenus pour les produits ou services. Essentiellement, c'est une sorte de contrat entre vous et votre acheteur.
Lors de l'utilisation de ces, on demande au client une adresse de boîte postale, nom de la société, nom complet de l'acheteur, et poste à la caisse. Les commandes achetées sont ensuite envoyées à un vendeur, pour qu'ils les remplissent,et livrer les articles à la date convenue. Le vendeur enverra alors une facture ou une facture de vente pour les articles achetés.
Les paiements par chèque hors ligne nécessitent le nom complet du propriétaire du chèque, Vérification du numéro de compte, et numéro d'acheminement bancaire. Vous pouvez les utiliser pour tout type de paiement par chèque que vous aimez.
Choisir Le Bon Système De Paiement: Plus on est de fous
Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup d'options différentes à considérer, et vous devez utiliser autant d'options de paiement que possible afin que vos clients aient une grande variété d'options.
Par exemple, c'est bien d'avoir PayPal comme mode de paiement car il est hautement sécurisé pour les utilisateurs. Cependant, certaines personnes peuvent ne pas avoir de compte PayPal ou vouloir utiliser leur carte de crédit à la place. C'est là que ces autres services, comme Lightspeed Payments, Entrez.
Lorsque vous activez plusieurs options de paiement pour les utilisateurs, vous les aidez à terminer le processus de paiement aussi rapidement et facilement que possible avec l'option qui correspond le mieux à leurs besoins individuels.
En savoir plus sur le choix de vos méthodes de paiement dans notre Centre D'Aide.
Toujours à la Recherche d'une Option de Paiement en Ligne?
Si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez dans cette liste, assurez-vous d'explorer les d'innombrables autres intégrations nous devons offrir. Le droit de traitement des paiements de ressources dépendra de votre emplacement, démographique, et des besoins d'affaires uniques. Assurez-vous de prendre le temps d'explorer pleinement vos options.
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