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How to Pick a Payment System For Your E-commerce Store
Posted Jul 13, 2018 par Ann Rodionova, équipe Ecwid

How to Pick a Payment System For Your E-Сommerce le magasin

When you start an e-commerce business, you should think carefully about how to accept payments online to meet customer needs and manage the cash flow of your business effectively. The payment methods will also determine the facilities your business will need.

méthodes de paiement typiques utilisés dans un contexte d'affaires moderne comprennent la trésorerie, vérifie, cartes de crédit ou de débit, ordres financiers, virements bancaires, et les passerelles de paiement en ligne tels que PayPal.

À moins que vous utilisez une entreprise ubac qui accepte que des valises pleines d'argent, vous aurez besoin d'une méthode fiable d'accepter des paiements en ligne sur votre site. Cela signifie que vous devez choisir un processeur de paiement et la passerelle de paiement.

Comment les systèmes de paiement en ligne travail

Il est souvent difficile de comprendre comment le processus de paiement fonctionne et quelle est la différence entre un processeur de paiement et une passerelle de paiement. Essayons de savoir.

Il y a quatre parties impliquées dans chaque transaction par carte de crédit:

  • Le consommateur
  • Le marchand
  • La banque acquéreur
  • La banque émettrice.

Le but de chaque transaction est de transmettre l'argent de la banque émettrice à la banque acquisition conformément à l'accord entre le client et le marchand. The payment processor and payment gateway help to connect all four parts of the payment chain.

The payment processor executes the transaction by transmitting data between you, the merchant, the issuing bank, and the acquiring bank. Elle aussi vous fournit généralement avec les machines de carte de crédit et d'autres équipements que vous utilisez pour accepter les paiements par carte de crédit.

Une passerelle de paiement autorise en toute sécurité des paiements pour les magasins en ligne. Cela est nécessaire car il est interdit, pour des raisons de sécurité, pour transmettre des informations de transaction directement à partir de votre site à un processeur de paiement. Cette passerelle est un peu comme un gardien, ou un homme du milieu, entre les informations du client et les banques.

Ce qu'il faut rechercher dans une passerelle de paiement

La passerelle de paiement que vous choisissez aura un impact non seulement l'expérience globale du client, mais aussi de déterminer votre flux de travail occasionnel. Bien sûr, vous ne voulez pas une passerelle qui crée régulièrement des problèmes pour vous et vos clients. Le choix est difficile, mais regardons les principaux facteurs à prendre une bonne décision.

la conformité PCI DSS

La carte de paiement standard des données du secteur de la sécurité (PCI DSS) est une norme de sécurité émis par les cinq plus grandes sociétés de cartes de crédit (American Express, Découvrir, JCB, MasterCard, et Visa) pour protéger les données des titulaires de cartes et aider à réduire les violations de données. Quelle que soit votre taille, si vous voulez accepter les paiements par carte, vous devez être en bons termes avec la norme.

Vérifiez si un processeur de paiement est conforme à la carte de paiement des données du secteur Norme de sécurité (PCI DSS), autrement, vous pourriez être à risque en cas de violation de données, amendes, les coûts de remplacement de la carte, vérifications judiciaires coûteuses, et les enquêtes dans votre entreprise, les dommages de la marque, et plus si une violation se produit.

prévention de la fraude

La sécurité du paiement est le facteur vital pour la passerelle de paiement. Selon le rapport Nilson, les pertes de marchands à la fraude ont augmenté ces dernières années et ce sera pire encore dans un proche avenir. De plus, si vous avez une petite entreprise, vous êtes encore plus vulnérables. Alors que les grandes entreprises sont plus susceptibles d'avoir des pratiques anti-fraude, les fraudeurs visent à la petite entreprise qui ne peut pas avoir une protection.

Regardons quelques-unes des méthodes les plus efficaces pour vérifier les transactions et prévenir la fraude:

  • Adresse Service de vérification (AVS): Lorsque les clients achètent des articles, ils ont besoin pour fournir leur adresse de facturation et le code postal. Un AVS vérifiera si cette adresse correspond à ce que la banque émettrice de la carte a le dossier. Dans le cadre d'une carte non présente (CNP) transaction, la passerelle de paiement peut envoyer une demande de vérification de l'utilisateur à la banque émettrice.
  • Card Verification Value (CVV): le CVV (ou carte Code de vérification ) est le 3- ou un code à 4 chiffres qui se trouve sur toutes les cartes de crédit. Il aide à faire en sorte que seul le détenteur physique de la carte peut l'utiliser à distance et que quelqu'un qui a seulement obtenu le numéro de carte et quelques informations personnelles ne peut pas fournir cette valeur sans la carte réelle.
  • Drapeau aux grandes transactions: Les fraudeurs prendront un coup à faire de grandes opérations avant que la carte volée est bloquée. Ces opérations peuvent nécessiter l'approbation manuelle du marchand avant de poursuivre.
  • payeur authentification (3D Secure): 3D Secure ajoute une autre étape d'authentification pour les paiements en ligne. l'authentification du payeur, Appelée aussi Vérifié par Visa et MasterCard SecureCode, est une mesure d'authentification des titulaires de carte qui sécurise les transactions en ligne pour les clients. Cette méthode permet aux titulaires de créer un code PIN (code de sécurité) qui peut être utilisé lors de votre commande pour confirmer l'identité de l'utilisateur. En mettant en œuvre cette, les commerçants bénéficient d'une protection de refacturation et la baisse des taux d'échange.
  • Évaluation des risques: L'outil utilise des modèles statistiques conçus pour reconnaître les transactions frauduleuses sur la base d'un certain nombre de règles. Au cours de la caisse, le modèle détermine si la transaction frauduleuse. Une plus grande probabilité d'une transaction étant frauduleuse indique que vous devez vérifier l'ordre. outils de notation des risques fournissent une évaluation au cas par cas et les transactions de l'indicateur sur la base des règles que vous choisissez, comme AVS test de défaillance, Plage ip, utilisation des e-mails anonymes, Adresse de facturation, et les autres.

Assurez-vous que la passerelle de paiement est au moins intégré avec 3D Secure et est conforme à la norme de sécurité des données PCI (PCI DSS) nous l'avons mentionné avant.

Honoraires

L'argent signifie beaucoup pour toute entreprise, il est donc préférable de vérifier deux fois si vous pouvez vous permettre la passerelle de paiement que vous êtes sur le point de choisir. Certains peuvent avoir de meilleures caractéristiques, mais ils vont aussi venir avec un coût plus élevé.

Au premier abord, savoir si un processeur de paiement facture une redevance mensuelle ou un appartement par transaction frais. Votre choix dépend de votre activité, mais en tout cas, passer par les termes complets pour être sûr qu'il n'y a pas de frais cachés.

couverture Méthode de paiement

Accepter toute forme de paiement de votre client peut utiliser est la meilleure façon de gagner plus d'argent. Bien sûr, cartes de crédit traditionnelles et de débit sont toujours les plus courantes méthode de paiement en ligne, mais portefeuilles numériques et d'autres alternatives comme Apple et Samsung Pay Pay deviennent chaque jour de plus en plus populaire.

Comment accepter les paiements avec Ecwid E-Commerce

En ce qui concerne les paiements en ligne, vos clients veulent de la flexibilité. Pour être en mesure de leur fournir des options de paiement pratiques, vous devez choisir le logiciel e-commerce qui est intégré à de nombreux systèmes de paiement. Ecwid E-Commerce est un exemple d'un tel logiciel, l'appui sur 50 les fournisseurs de paiement pour traiter vos transactions.

Avec donc beaucoup de différentes options, vous pourriez passer des heures à vous pencher sur les détails de différents fournisseurs.

Nous avons voulu faire de cette partie du processus un peu plus simple pour vous, donc, nous avons rassemblé quelques-uns des plus populaires systèmes de paiement qui intégrer avec Ecwid, décrit quelques-uns des avantages et des inconvénients, et même décrit le processus d'installation pour chacun. Facile, droit? Droit.

Si vous êtes à la recherche d'un système de paiement qui n'est pas décrite ici, s'il vous plaît être sûr de vérifier notre liste complète des systèmes de paiement en ligne that you can use in Ecwid.

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Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont de loin les plus populaires méthode de paiement. Les paiements par carte sont en ligne similaire à l'aide d'une carte de paiement dans les magasins. Ici’s de ce qui se passe:

  1. Le client choisit le paiement par carte de. Le magasin redirige le client vers la passerelle de paiement.
  2. L'acheteur met dans le numéro de la carte, nom de la carte, et CVV (le code de sécurité spécial sur le dos de la carte).
  3. L'acheteur clique sur « Pay,» Et l'argent est débité de la carte, après quoi l'acheteur retourne automatiquement à la page du magasin et le système de paiement informe le magasin: “D'accord, le paiement a été accepté. » L'argent va à votre compte le même jour.

Avant de choisir une option(s) de traitement de carte de crédit, il est important de savoir que les différentes entreprises de transformation ont différentes taxes et tarifs, généralement sur une base par transaction.

Assurez-vous de connaître les frais avant de sélectionner une option, ainsi que de quels pays vous pouvez accepter les paiements. Si vous vendez des produits avec des restrictions (comme les canons, les médicaments, etc.), vous pouvez également être limité dans votre paiement par carte de crédit options de traitement, certaines entreprises ne permettent pas à ces types de transactions.

Avec Ecwid E-Commerce, il est possible de passer à la caisse sur la page de paiement de votre magasin - sans rediriger les clients vers la passerelle de paiement. Techniquement, les charges sont encore traitées sur le côté du processeur de paiement, mais le client reste dans votre magasin lorsque vous entrez les informations de paiement. Il est disponible avec Ecwid paiements, Carré, Bande, American Express, Payflow Link, Les paiements anticipés, et les paiements PayPal Pro Hosted.

Ecwid Paiements

Ecwid paiements est le moyen le plus rapide et la moins coûteuse d'accepter les cartes de crédit, cartes de débit, et les paiements bancaires directs dans votre magasin. Avec Ecwid Les paiements de vos clients peuvent procéder au paiement sur la page de paiement, sans aller à la page de la passerelle de paiement. Il rend votre processus de commande très rapide et confortable pour les clients.

Ecwid paiements est alimenté par WePay et fournit le traitement des paiements de confiance. Pour le moment, Ecwid Payments est disponible pour les commerçants des États-Unis, Canada, et au Royaume-Uni.

Avantages: moyen rapide et facile d'accepter des paiements de votre site Web. Les paiements et les commandes sont automatiquement synchronisés, de sorte que vous pouvez garder une trace de votre entreprise en un seul endroit.

Inconvénients: limitée aux États-Unis, la Grande-Bretagne, et le Canada.

Coût: commence à partir de 2.1 % + 0.2 GBP par transaction. Vérifiez votre taux ici.

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Carré

Square est une passerelle de traitement de paiement qui permet aux utilisateurs d'effectuer un paiement directement sur votre site sans avoir à accéder à un portail externe. Square est actuellement disponible pour les Etats-Unis, Canada, L'australie, la Grande-Bretagne, et le Japon aux États-Unis, canadien, et en dollars australiens, livres sterling, et le yen japonais.

Avantages: rapide, processus de commande facile directement sur votre site.

Inconvénients: limitée aux États-Unis, Canada, Japon, et en Australie.

Coût: les frais pour tous les paiements traités par Square 2.9 % + $0.30.

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Si vous souhaitez accepter de débit physique et les cartes de crédit sur votre smartphone ou tablette, il suffit d'utiliser une application pour Ecwid POS place. Vous pouvez exécuter vos transactions en ligne et hors ligne grâce à la place et créer une boutique en ligne synchronisée de l'inventaire place POS. Consultez les instructions détaillées sur la comment se connecter à la place POS Ecwid.

American Express

Grâce à notre Amex Ecwid intégration, vous pouvez configurer un American Express passerelle de paiement sans avoir à écrire une seule ligne de code dans votre site. Cette option est ouvert aux résidents légaux des États-unis et de ses territoires les âges 18+ qui sont les titulaires de carte admissibles.

Avantages: Solidement accepter les cartes de crédit directement sur votre site sans avoir à vous rediriger vers un nouveau portail à la caisse.

Inconvénients: Fonctionne uniquement pour les cartes American Express membres avec les entreprises dans les États-unis.

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Bancomer/eGlobal

Bancomer est le plus grand établissement financier permettant aux utilisateurs d'accepter les paiements en Pesos Mexicains, Euros, et U. S. Dollars. Cette méthode de paiement en ligne est une idée pour les opérateurs d'affaires hispanophones et les acheteurs qui sont situés au Mexique.

Avantages: Ciblées pour les hispanophones démographiques et de la capacité intégrée de processus de Pesos Mexicains comme une forme de paiement.

Inconvénients: Si votre magasin de monnaie n'est pas le même que celui de votre Bancomer compte de la monnaie, votre passerelle de paiement ne fonctionne pas.

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Bande

Stripe est un mode de paiement personnalisable qui est optimisé pour les ordinateurs de bureau et mobiles. paiements Stripe travaillent dans 25 pays, y compris les États-Unis et au Canada.

Avantages: 100+ devises acceptées avec des processus de commande, très facile d'installation avec Ecwid.

Inconvénients: Tous les pays ne sont inclus. Vérifiez la disponibilité de votre pays dans la liste.

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Les Systèmes De Paiement Électroniques

Electronic Payment Systems are even faster than credit cards. L'acheteur choisit un paiement par porte-monnaie électronique, est automatiquement redirigé vers le site de paiement, entre nom d'utilisateur et mot de passe, et confirme le paiement. Ensuite, vous obtenez de l'argent dans votre compte.

PayPal

Ecwid travaille avec une suite de solutions PayPal telles que Standard, Express Checkout, Avancé, Payflow Link, et les Paiements Pro. Cela dit, il y a une variété de façons dont vous pouvez aborder la configuration. Nous allons voir PayPal standard comme exemple.

Avantages: S'intègre de façon transparente avec les sites en ligne rapide, paiement facile, et 100% paiement sécurisé. Permet aux utilisateurs de faire des achats dans une variété de devises. L'un des plus polyvalent options de traitement de paiement.

Inconvénients: PayPal a des conditions longues de service, et il a la capacité de geler votre compte à tout moment presque. Il y a aussi une ligne floue sur ce que PayPal considère matériel « obscène », qui peut limiter la vente de certains produits qu'ils estiment qu'il est inapproprié.

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Manuel Modes de paiement

Si vous voulez accepter l'argent comptant, vérifie, ou virements électroniques, il suffit d'écrire les instructions pour vos clients.

De trésorerie

La façon la plus simple de charger vos clients devient évidemment l'argent de l'argent. Il est possible que si vous offrez la livraison ou Ramassage en magasin. Lorsque ce mode de paiement est utilisé, un client n'est pas demandé pour tout les détails de paiement à la caisse à côté de la norme formulaire d'adresse.

Avantages: un moyen simple d'obtenir de l'argent pour les commandes.

Inconvénients: vous obtenez le paiement seulement après la livraison et le client peut tout simplement pas apparaître pour l'ordre.

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commandes passées et chèques

Purchased orders allow your customers to buy your items using a document issued by a buyer to a seller that notates the types, les quantités, et les prix convenus pour les produits ou services. Essentiellement, c'est une sorte de contrat entre vous et votre acheteur. Lors de l'utilisation de ces, le client est invité pour un numéro de bon de commande, Nom de la société, Buyer’s full name and Job position at checkout. Ils sont ensuite transmises par voie électronique sur Internet.

Hors des paiements par chèque exiger la vérification Propriétaire d’s nom complet, numéro de compte courant et de la banque numéro de routage. Vous pouvez les utiliser pour n'importe quel genre de vérification des paiements que vous aimez.

Choisir Le Bon Système De Paiement: Plus on est de fous

Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup de, beaucoup de différentes options à considérer–mais la ligne de fond est que vous devez utiliser comme de nombreuses options de paiement que possible afin que vos clients ont une grande variété d'options de.

Par exemple, il’s bien d'avoir PayPal comme méthode de paiement, mais certaines personnes pourraient ne pas avoir un compte PayPal. Ils veulent payer par carte de crédit au lieu. Lorsque vous activez plusieurs options de paiement pour les utilisateurs, vous aider à terminer le processus de commande le plus rapidement et le plus délicatement possible–et grâce à l'option qui convient le mieux à leurs besoins uniques.

Toujours à la Recherche d'une Option de Paiement en Ligne?

Si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez dans cette liste, assurez-vous d'explorer les d'innombrables autres intégrations we have to offer. Le droit de traitement des paiements de ressources dépendra de votre emplacement, démographique, et des besoins d'affaires uniques, donc, assurez-vous de prendre le temps d'explorer vos options.

About the author
Ann is Financial Analyst at Ecwid. She moved to finance but still keeps marketing in the heart. Started practicing CrossFit because of the Doberman in the gym.