在当今时代，创办一家小企业似乎是一项艰巨的任务。准备创办企业最困难的方面之一是找到符合商店需求和目标预算的商业贷款。幸运的是，在线平台彻底改变了贷方传统上处理商业贷款的沉闷方式。
如果您想轻松快捷地在线创办一家小型企业，以下几个简单的步骤可以确保您顺利走向成功。
新会员入门指南
无论你通过什么渠道为你的企业融资，任何贷款机构在评估你的企业平台是否符合贷款条件时，都会考虑一些关键因素。有些贷款机构不向个体经营者提供贷款。
将你的企业设立为法律实体，例如有限责任公司 (LLC )，可以更容易地获得融资，甚至有助于减少贷款机构的偏见，正如《市场营销研究杂志》最近的一项研究表明的那样。
首先，让我们看看贷方在评估您的商业平台时会考虑什么。
您符合资格吗？
大多数贷款机构都希望看到一家初创企业已经证明了其成功的动力。即使没有收入，也有可能获得商业贷款，但这很有挑战性。
贷款人通常希望看到收入和利润的流动，但在决定是否向初创公司提供贷款时，他们可能会考虑其他因素，例如 a
如果您已经通过 Ecwid 平台开设了网店，请查看过往和当前的销售记录，以便向贷款机构提供您的还款计划时间表。贷款机构会希望了解您的成本收入比，以确保您的业务具有合适的潜在收入。
查看你的信用记录
如果没有大量的收入和经营时间，贷款机构将主要根据你的信用评分来评估风险。批准的金额通常取决于你的个人信用评分、企业信用评分（如适用）、经营时间、年收入和
商业贷款的最低信用评分通常为 500至680，具体取决于贷方和贷款类型。传统银行 通常需要更高的分数 （约 680 分或以上），而其他贷方可能会接受较低的分数
当然，贷方愿意考虑其他因素，包括：
- 信用历史年限
- 贬损言论的数量
准时 付款历史记录- 您使用的信用额度比率
即使您的信用目前尚未达到应有的水平，传统贷方也可能愿意通过适当且切合实际的增长计划给您一个机会。
你的商店有收入吗？
如果您的商店已经营业了一段时间，贷款人可能希望查看您的业绩记录。
通常情况下，贷款机构会希望了解你在第二年年底前至少赚到50,000万美元。如果没有这个收入，他们的决定很可能取决于你的信用评分和抵押品。
您能提供什么？
提供某种形式的抵押品是吸引贷款方注意力的好方法。最常见的抵押品包括房屋、土地、车辆和潜在资产。
如果您拥有可供贷方用作抵押的东西，这将大大增加您以较低 APR 获得贷款的机会。
你为何需要钱？
任何贷款机构都会要求您解释贷款用途。您需要提供实现目标所需的确切金额的具体估算。
例如，如果您计划为运营成本和杂费提供资金，请计划需要多长时间才能收回这些资金。
查看您的选择
在最终确定方案之前，您应该考察多家贷款机构和贷款机会。
然而，只要你做好研究，你就可以找到很多融资选择来启动你的商业目标。
商务信用卡
信用卡非常适合小额贷款，因为其利率固定，而且借款金额灵活。专门用于商务支出的信用卡还能帮助您区分商务支出和个人支出。
网上贷方
如果您决定将业务继续运营在像 Ecwid 这样的在线平台上，这通常是最佳选择。凭借良好的信用记录和稳定的收入来源，您有可能获得年利率低至 6% 的贷款。
网上贷款人很少需要抵押品，并且您可以在更短的时间内更轻松地获得资金。
传统银行
传统银行贷款通常是最难获得的。
他们可能需要至少两年增加和维持稳定收入的经验，而且大多数银行要求更高的信用评分和抵押品。
但是，只要符合条件，传统银行很可能也会提供最低的年利率。
最容易获得个人贷款的银行是USAA和富国银行。USAA没有公开最低信用评分要求，但其网站显示他们会考虑信用评分低于640分的人，因此即使信用记录不佳的人也可能符合申请条件。
小额贷款机构
这些贷款机构通常与新成立或信用不良的小企业合作。一般来说，他们的贷款额度最高不超过50,000万美元，并且会要求借款人提供详细的业务增长计划和收入来源说明。
由于这些放贷机构的客户属于高风险客户，因此其年利率通常高于传统银行。不过，它们并不总是要求提供抵押品或建立信用。
小型企业（SBA）贷款
SBA 7(a) 贷款是最受欢迎的小企业贷款，因为它涵盖了一系列一般性支出，如营运资金、库存、工资、设备等等。
除了满足数字标准外，您的企业还必须：
- 成为一名
以营利为目的 任何法律结构的业务。 - 独立拥有并经营。
- 在其领域内不占据全国主导地位。
- 实体位于美国或其领土并在美国境内运营。
美国小企业管理局 (SBA) 贷款需要支付首付。7 (a) 贷款和 504 贷款的最低首付比例为10% ，但具体金额可能根据企业的现金流和抵押品情况而有所不同。
例如，现金流疲弱或
小额贷款
小额贷款通常是小企业最好的贷款。
资金可用于 营运资金、设备、库存或其他常见的启动费用. SBA 小额贷款通常比其他贷款机构有更宽松的信贷要求，重点关注少数族裔、女性、退伍军人或
SBA 快速贷款
这种定期贷款或信用额度提供固定或浮动的 SBA 贷款利率，以及最简便的申请流程、快速的审批时间、灵活的条款和比传统贷款更低的首付要求。
定期贷款
定期贷款是最常见的商业融资类型之一。
这些贷款可以是有担保的，也可以是无担保的，贷款金额通常取决于企业的信用记录。借款人会预先获得一笔资金，并在一定期限内偿还利息。
做好直接接触的准备
获得贷款的最重要步骤之一是针对您的潜在增长和现金流制定详细的商业模式。
贷款人希望看到证据表明你有一个成功的计划并且会贯彻执行。
准备文件
除了您的商业模式之外，您还需要几份商业文件才能从大多数贷方获得贷款。这些可能包括：
- 您企业的所有税务文件
- 个人纳税申报表
- 您企业的财务报表
- 您拥有的任何与业务运营相关的法律文件
- 业务支出计划与预计收入
在联系企业之前，请准备好这些。做好充分准备将激发人们对您的业务潜力的更多信心。
您做生意多久了？
如果您是 Ecwid 的新用户，可能只经营了几天、几周或几个月，但您仍然有资格获得商业贷款。
贷款机构通常希望看到有记录可查的、至少两年收入的成熟企业。但是，如果信用良好且有抵押品，则可能不需要这些条件。
如果您在这个在线平台上，但目前没有抵押品，可能仍有一些在线贷款机构愿意与您合作。当然，如果您已经产生了收入，那是一个很好的开始，但在线贷款机构也明白，有时贷款对于发展您的业务至关重要。
哪些开支是必需的？
贷款人希望知道他们的钱将用于资助什么。
当然，这可以保证他们的钱不会用来为别人买游艇，而是用来资助企业。但是，这也向他们表明，你可以规划和协调日常业务运营。
请向贷款方提供一份详细的当前和预计业务支出清单，并说明这些支出会产生哪些类型的收入。这包括日常业务运营成本，以及产品和服务的生产成本。
赶紧申请吧！
您已经投入了时间和精力，现在是时候联系贷方了。如果您决定采用在线选项，请登录您选择的平台并准备好您的计划。然后，填写所有必需的表格，最后点击提交按钮。
对于有实体店的贷款机构，请致电预约，着装得体，并准备好周到地回答他们的问题。再次，展现最好的自己，与潜在贷款机构建立良好的关系。有了坚实的计划和对成功的真诚信心，没有什么可以阻止你！
当你的贷款被拒绝时该怎么办
您的商业贷款申请可能会被拒绝，这并不罕见。事实上，根据《2024年雇主企业报告》，过去12个月中，22%的雇主企业被拒绝了商业贷款申请，另有28%的企业只获得了部分批准。
经济压力和日益
拒绝的可能原因
首先，最重要的是找出你的贷款申请被拒绝的原因。
拒绝信往往非常笼统，可能不会给出确切原因。关键是要联系贷款人，了解他们确切的顾虑。
一些最常见的拒绝原因包括：
- 信用不良
- 债务太多
- 抵押品不足
- 现金流不足
高风险 行业中的应用:- 不良信用
如果你的信用不佳或不好，贷款人可能会认为你在管理财务方面存在困难。收款、
解决方案是通过一系列措施开始重建你的信用
一个普遍的事实是，大多数信用报告都有错误的信息，纠正错误信息可以增加 20 分或更多。但本质上，最好的补救措施是建立你的信用
债务太多
贷方认为过度负债是一种风险，因为这可能导致违约。如果你拖欠商业贷款，贷方可能会扣押企业或个人财产。
如果你的拒绝是基于太多债务，但你确实有更多的收入或抵押品，你可以 重新协商贷款。 您也可以 降低现有的 通过与债权人谈判获得有利的
另一种选择是合并您的贷款和还款。
抵押品不足
如果您的企业无法偿还贷款，则可以使用抵押品来偿还贷款。但是，如果您的资产价值不足以支付大部分贷款，贷方可能会拒绝您的申请。
当这种情况发生时，你可以申请无抵押贷款，
现金流不足
如果你的收入水平不足以支付贷款及其他业务支出，贷款机构可能会拒绝发放商业贷款。贷款机构通常设定的最低收入门槛在100,000万美元到250,000万美元之间。
同时，贷方认为合理的现金流的确切数额是主观的。如果要以较低的收入获得批准，请寻找要求更宽松的贷方。
如果您仅寻求 100,000 美元或以下的商业贷款，在线或其他贷方通常会更加灵活。
高风险 行业
由于某些行业倒闭的可能性较高或收入不稳定，一些贷款机构认为这些行业风险较高。例如，餐饮业和房地产业可能就属于此类。大多数贷款机构会在其网站或申请表的细则中列出这些被排除在外的行业。
如果你不确定你的企业是否属于
如果没有的话，还有许多替代贷款机构，他们没有相同的行业限制，但由于更高的利息和费用，他们的价格可能会更高。
整体
如果贷款被拒的原因是你不能立即改变的，你可以寻找愿意在当前状态下接手你业务的贷方。
每个贷方都会对信用评分、营业时间和收入设定要求。您可以找到要求宽松的贷方来提高您的贷款获批几率。在这些情况下，您可能需要支付更高的利息，但仔细评估您能负担得起的金额和您能获得的收益，将为您提供正确的解决方案。
