Het starten van een klein bedrijf lijkt tegenwoordig vaak een hele klus. Een van de moeilijkste aspecten van het voorbereiden op het starten van een bedrijf is het vinden van een zakelijke lening die voldoet aan de behoeften van uw winkel en het beoogde budget. Gelukkig hebben online platforms de saaie manier waarop kredietverstrekkers traditioneel zakelijke leningen benaderen volledig veranderd.
Als je zonder al te veel gedoe een klein online bedrijf wilt starten , zijn er een paar simpele stappen die je kunt nemen om een soepele weg naar succes te garanderen.
Aan de slag
Ongeacht waar u financiering voor uw bedrijf zoekt, zijn er een paar belangrijke factoren waar elke kredietverstrekker naar kijkt bij de beoordeling van uw bedrijfsmodel voor een lening. Sommige kredietverstrekkers verstrekken geen leningen aan eenmanszaken.
Door uw bedrijf als rechtspersoon op te richten, zoals een LLC , kunt u gemakkelijker financiering verkrijgen en mogelijk zelfs de vooringenomenheid van kredietverstrekkers verminderen, zoals een recente studie in het Journal of Marketing Research suggereert.
Laten we eerst eens kijken waar kredietverstrekkers naar kijken bij het beoordelen van uw bedrijfsplatform.
Komt u in aanmerking?
De meeste kredietverstrekkers zien graag een startende onderneming die al heeft bewezen succesvol te zijn. Het is mogelijk om een zakelijke lening te krijgen zonder inkomsten, maar het is een uitdaging.
Kredietverstrekkers willen doorgaans een stroom aan inkomsten en winst zien, maar ze kunnen ook andere factoren in overweging nemen bij het beslissen of ze aan een startup willen lenen, zoals: a
Als je al een webwinkel hebt opgezet met Ecwid, bekijk dan je eerdere en huidige omzetcijfers om kredietverstrekkers een beeld te geven van je terugbetalingsmogelijkheden. Kredietverstrekkers willen je kosten-batenverhouding zien om er zeker van te zijn dat je bedrijf voldoende potentiële inkomsten heeft.
Bekijk uw kredietgeschiedenis
Zonder substantiële inkomsten en tijd in het bedrijfsleven, zullen kredietverstrekkers voornamelijk naar uw kredietscore kijken om hun risico's te beoordelen. Het bedrag waarvoor u wordt goedgekeurd, wordt meestal bepaald door uw persoonlijke kredietscore, zakelijke kredietscore (indien van toepassing), tijd in het bedrijfsleven, jaarlijkse inkomsten en
De minimale kredietscore voor een zakelijke lening varieert doorgaans van 500 tot 680, afhankelijk van de kredietverstrekker en het type lening. Traditionele banken vereisen vaak hogere scores (ongeveer 680 of meer), terwijl alternatieve kredietverstrekkers lagere scores kunnen accepteren
Natuurlijk zijn kredietverstrekkers bereid om naar andere factoren te kijken, waaronder:
- Leeftijd van kredietgeschiedenis
- Aantal denigrerende opmerkingen
Op tijd Betaalgeschiedenis- Uw verhouding van het gebruikte krediet
Zelfs als uw krediet momenteel niet is waar het zou moeten zijn, zijn traditionele kredietverstrekkers wellicht bereid u een kans te geven met een goed en realistisch groeiplan.
Heeft uw winkel inkomsten?
Als uw winkel al een tijdje bestaat, willen kredietverstrekkers mogelijk uw staat van dienst zien.
Normaal gesproken willen kredietverstrekkers weten dat je aan het einde van je tweede jaar minimaal $50,000 hebt verdiend . Zonder dit zullen ze hun beslissing waarschijnlijk baseren op je kredietscore en onderpand.
Wat heeft u te bieden?
Het aanbieden van een vorm van onderpand is een uitstekende manier om de aandacht van een kredietverstrekker te trekken. Populaire vormen van onderpand zijn onder andere huizen, grond, voertuigen en potentiële activa.
Als u over iets beschikt dat de kredietverstrekker als zekerheid kan gebruiken, vergroot u aanzienlijk uw kansen op een lening met een lager jaarlijks kostenpercentage (JKP).
Waarom heb je geld nodig?
Elke kredietverstrekker wil graag weten hoe u de lening wilt gebruiken . U moet een concrete schatting kunnen geven van het exacte bedrag dat u nodig heeft om uw doelen te bereiken.
Als u bijvoorbeeld van plan bent om bedrijfskosten en overige uitgaven te financieren, plan dan hoe lang het zal duren om deze middelen terug te verdienen.
Bekijk uw opties
Het is verstandig om verschillende kredietverstrekkers en leningmogelijkheden te bekijken voordat u voor uw eerste optie kiest.
Als u echter uw onderzoek doet, kunt u voldoende financieringsopties vinden waarmee u uw bedrijfsdoelen een boost kunt geven.
Zakelijke creditcards
Creditcards zijn ideaal voor kleinere leningen vanwege de vaste rente en de flexibiliteit in het leenbedrag. Speciale creditcards voor zakelijke uitgaven helpen je bovendien om zakelijke uitgaven te scheiden van privé-uitgaven.
Online geldschieters
Dit is vaak de beste optie als u besluit uw bedrijf op een online platform zoals Ecwid te houden . Met een goede kredietwaardigheid en een stabiele inkomstenbron kunt u een lening afsluiten met een jaarlijkse rente van slechts 6%.
Bij online kredietverstrekkers is zelden onderpand vereist en uw geld is gemakkelijker toegankelijk in een kortere periode.
Traditionele banken
Een lening bij een traditionele bank is vaak het moeilijkst te verkrijgen.
Waarschijnlijk hebben ze minimaal twee jaar ervaring nodig met het opbouwen en behouden van een stabiele omzet. Bovendien vereisen de meeste banken een veel hogere kredietscore en onderpand.
Een traditionele bank biedt echter hoogstwaarschijnlijk ook de laagste rentepercentages, mits u aan de voorwaarden voldoet.
De gemakkelijkste banken om een persoonlijke lening bij af te sluiten zijn USAA en Wells Fargo. USAA maakt geen minimum kredietscorevereiste bekend, maar op hun website staat dat ze mensen met een score lager dan 640 in overweging nemen , dus zelfs mensen met een slechte kredietscore kunnen mogelijk in aanmerking komen.
Microkredietverstrekkers
Deze kredietverstrekkers werken doorgaans met kleine bedrijven die net zijn opgericht of een slechte kredietwaardigheid hebben. Over het algemeen verstrekken ze maximaal $50,000 aan leningen en willen ze een gedetailleerd plan voor bedrijfsgroei en inkomstenbronnen zien.
Omdat deze kredietverstrekkers werken met klanten die als een hoog risico worden beschouwd, hebben ze meestal een hogere jaarlijkse rentevoet dan traditionele banken. Ze vereisen echter niet altijd onderpand of gevestigd krediet.
Leningen voor kleine bedrijven (SBA)
De SBA 7(a)-lening is de populairste lening voor kleine bedrijven, omdat deze een breed scala aan algemene uitgaven dekt, zoals werkkapitaal, voorraad, salarissen, apparatuur en meer.
Naast het voldoen aan de numerieke normen moet uw bedrijf:
- Wees een
for-profit onderneming van welke rechtsvorm dan ook. - Onafhankelijk eigendom en onafhankelijke exploitatie.
- Niet landelijk dominant zijn in zijn vakgebied.
- Fysiek gevestigd zijn en actief zijn in de VS of haar territoria.
Voor SBA-leningen is een aanbetaling vereist. De minimale aanbetaling bedraagt 10% voor 7(a)- en 504-leningen , hoewel dit bedrag kan variëren afhankelijk van de cashflow en het onderpand van een bedrijf.
Bijvoorbeeld een zwakke cashflow of
microleningen
Een microkrediet is vaak de beste lening voor kleine bedrijven.
Fondsen kunnen worden gebruikt voor werkkapitaal, apparatuur, inventaris of andere gebruikelijke opstartkosten. SBA-microkredieten hebben doorgaans soepelere kredietvereisten dan andere kredietverstrekkers, waarbij de nadruk ligt op onderbediende bedrijfseigenaren zoals minderheden, vrouwen, veteranen of
SBA Express-lening
Deze termijnlening of kredietlijn biedt vaste of variabele rentetarieven van de SBA, evenals de eenvoudigste aanvraagprocedure, snelle goedkeuringstijden, flexibele voorwaarden en lagere aanbetalingseisen dan conventionele leningen.
termijnleningen
Termijnleningen behoren tot de meest voorkomende vormen van bedrijfsfinanciering.
Deze leningen kunnen gedekt of ongedekt zijn, waarbij het beschikbare bedrag vaak afhankelijk is van de kredietgeschiedenis van het bedrijf. Leners ontvangen vooraf een forfaitair bedrag aan kapitaal, terug te betalen met rente over een
Wees voorbereid op een directe aanpak
Een van de belangrijkste stappen bij het verkrijgen van een lening is het opstellen van een gedetailleerd bedrijfsmodel voor uw potentiële groei en cashflow.
Geldverstrekkers willen bewijs zien dat u een plan voor succes heeft en dat u dit ook zult uitvoeren.
Bereid uw documenten voor
Naast uw bedrijfsmodel heeft u bij de meeste kredietverstrekkers verschillende zakelijke documenten nodig om een lening af te sluiten. Deze kunnen het volgende omvatten:
- Alle belastingdocumenten voor uw bedrijf
- Persoonlijke belastingaangiftedocumenten
- Financiële overzichten voor uw bedrijf
- Alle juridische documenten die u voor uw bedrijfsvoering heeft
- Plan voor zakelijke uitgaven versus verwachte inkomsten
Zorg dat u deze bij de hand hebt voordat u contact opneemt met het bedrijf. Als u volledig voorbereid bent, wekt dat meer vertrouwen en vertrouwen in uw zakelijke potentieel.
Hoe lang bent u al actief?
Als u net begint met Ecwid, bent u misschien pas een paar dagen, weken of maanden bezig met uw bedrijf. Toch komt u mogelijk in aanmerking voor een zakelijke lening.
Kredietverstrekkers willen doorgaans gevestigde bedrijven zien met minimaal twee jaar aantoonbare inkomsten . Met een goede kredietwaardigheid en voldoende onderpand is dit echter mogelijk niet nodig.
Als u op dit online platform actief bent en momenteel geen onderpand heeft, zijn er mogelijk nog steeds online kredietverstrekkers die met u willen samenwerken. Natuurlijk is het een goed begin als u al inkomsten genereert , maar online kredietverstrekkers begrijpen dat leningen soms noodzakelijk zijn voor de groei van uw bedrijf.
Welke uitgaven zijn essentieel?
Geldverstrekkers willen zien waar hun geld naartoe gaat.
Natuurlijk garandeert dit dat hun geld niet gebruikt wordt om iemand een jacht te kopen in plaats van een bedrijf te financieren. Het laat ze echter ook zien dat je dagelijkse bedrijfsactiviteiten kunt plannen en coördineren.
Ga naar uw kredietverstrekkers met een gedetailleerd overzicht van uw huidige en verwachte bedrijfskosten en de inkomsten die deze kosten genereren. Dit omvat de kosten van de dagelijkse bedrijfsvoering, evenals de kosten voor de productie van uw producten en diensten.
Ga je gang en solliciteer!
U heeft er het werk en de tijd in gestoken, dus nu is het tijd om contact op te nemen met een kredietverstrekker. Als je hebt besloten om online opties na te streven, log dan in op het door jou gekozen platform met je plannen in de hand. Vul vervolgens alle vereiste formulieren in en klik ten slotte op de knop Verzenden.
Voor kredietverstrekkers met een fysieke locatie: bel en maak een afspraak, kleed je aan en bereid je voor om hun vragen zorgvuldig te beantwoorden. Nogmaals, presenteer uw beste zelf om een goede verstandhouding op te bouwen met uw potentiële kredietverstrekkers. Met een gedegen plan en eerlijk vertrouwen in uw succes kan niets u tegenhouden!
Wat te doen als uw lening wordt afgewezen
Het kan voorkomen dat uw aanvraag voor een zakelijke lening wordt afgewezen. Dit is niet ongebruikelijk. Volgens het rapport '2024 Report on Employer Firms' werd 22 procent van de bedrijven met personeel in de afgelopen 12 maanden een zakelijke lening geweigerd. Nog eens 28 procent kreeg slechts gedeeltelijk goedkeuring.
Economische druk en een toenemende
Mogelijke redenen voor afwijzingen
Allereerst is het belangrijk om uit te vinden waarom uw kredietaanvraag is afgewezen.
Vaak zijn afwijzingsbrieven erg algemeen en geven ze niet de exacte reden. Het belangrijkste is om contact op te nemen met de kredietverstrekker en hun exacte zorgen te horen.
Enkele van de meest voorkomende redenen voor afwijzing zijn:
- Slecht krediet
- Te veel schulden
- Niet genoeg onderpand
- Niet genoeg cashflow
Hoog risico -industrie- Slecht krediet
Als uw krediet slecht of ongunstig is, kunnen kredietverstrekkers concluderen dat u moeite hebt met het beheren van uw financiën. Incasso,
De oplossing is om te beginnen met het heropbouwen van uw krediet door een reeks
Het is een bekend feit dat de meeste kredietrapporten onjuiste informatie bevatten en het corrigeren van de onjuistheden kan 20 punten of meer opleveren. Maar in wezen is de beste remedie om uw krediet op te bouwen met
Te veel schulden
Kredietverstrekkers zien buitensporige schulden als een risico omdat het kan leiden tot wanbetaling. En als u in gebreke blijft met een zakelijke lening, kan de kredietverstrekker zakelijke of persoonlijke eigendommen in beslag nemen.
Als uw weigering gebaseerd is op te veel schulden, maar u wel meer inkomen of een onderpand hebt, kunt u: heronderhandelen over uw lening. Je kan ook verlaag uw bestaande schulden afbetalen door met schuldeisers te onderhandelen over een gunstige
Een andere optie is om uw leningen en betalingen te consolideren.
Niet genoeg onderpand
Een onderpand wordt gebruikt als middel om de lening terug te betalen als uw bedrijf niet langer kan betalen. Maar als de waarde van uw activa niet een aanzienlijk deel van de lening dekt, kan een kredietverstrekker de aanvraag afwijzen.
Wanneer dit gebeurt, kunt u zich wenden tot ongesecuriseerde leningen,
Niet genoeg cashflow
Geldverstrekkers kunnen een zakelijke lening weigeren als uw omzet niet toereikend is om de lening terug te betalen naast uw andere bedrijfskosten. Geldverstrekkers hanteren doorgaans een minimumomzet tussen de $100,000 en $250,000.
Tegelijkertijd is de exacte hoeveelheid cashflow die kredietverstrekkers als redelijk beschouwen subjectief. Om goedgekeurd te worden met een lage omzet, moet u zoeken naar kredietverstrekkers met soepelere vereisten.
Online of alternatieve kredietverstrekkers zijn doorgaans flexibeler als u alleen op zoek bent naar een zakelijke lening van $ 100,000 of minder.
Hoog risico Industrie
Sommige kredietverstrekkers beschouwen bepaalde sectoren als risicovoller vanwege de kans op faillissement of onstabiele inkomsten. Restaurants en vastgoedbedrijven vallen bijvoorbeeld in deze categorie. De meeste kredietverstrekkers vermelden de uitgesloten sectoren op hun website of in de kleine lettertjes van de aanvraag.
Als u niet zeker weet of uw bedrijf onder een
Zo niet, dan zijn er veel alternatieve kredietverstrekkers die niet dezelfde beperkingen in de sector hebben. Deze kunnen echter wel hogere tarieven hanteren vanwege de hogere rente en kosten.
globaal
Als u de reden voor de afwijzing van de lening niet direct kunt veranderen, kunt u op zoek gaan naar kredietverstrekkers die uw bedrijf in de huidige staat wel accepteren.
Elke kredietverstrekker stelt eisen aan kredietscore, tijd in het bedrijf en inkomsten. U kunt kredietverstrekkers vinden met soepele eisen om uw kansen op goedkeuring te vergroten. U moet in die gevallen mogelijk een hogere rente betalen, maar een zorgvuldige beoordeling van wat u zich kunt veroorloven versus wat u kunt winnen, zal u de juiste oplossingen geven.
- Succesvolle ideeën voor kleine bedrijven
- Hoe u een klein bedrijf start
- Leningopties voor kleine bedrijven
- Hoe u een subsidie voor kleine bedrijven kunt krijgen
- Hoe te concurreren met een grote
E-commerce Ondernemen als klein bedrijf - Het runnen van een
Eigendom van een vrouw Kleine bedrijven - Marketing van een klein bedrijf online en
Persoonlijk - Hoe u uw kleine onderneming lokaal kunt promoten
- Belastingen voor kleine bedrijven gemakkelijk gemaakt
- Boekhouding en boekhouding voor kleine bedrijven voor e-commerce
- Websites voor kleine bedrijven
- Hoe u een klein boerenbedrijf start
- Hoe u een klein voedingsbedrijf start
- Wat is kleingeld
