Hoe krijg je een startkapitaallening zonder eigen geld (en andere financieringstips)?

16 min gelezen

Een bedrijf starten is spannend. Je hebt het idee, de passie en de drive. Maar dan komt de realiteit. treffers—jij Je hebt kapitaal nodig. En als je bankrekening er wat mager uitziet, vraag je je misschien af of je droom wel in duigen valt.

Dat is niet het geval.

Hoewel banken vaak een flinke aanbetaling of jarenlange inkomsten eisen, verandert het financiële landschap. Het is absoluut mogelijk om financiering te krijgen zonder een enorme hoeveelheid geld of een perfecte kredietscore. Je moet alleen weten waar je moet zoeken.

Of je nu microkredieten onderzoekt, door de overheid gesteund Of het nu gaat om programma's of creatieve alternatieven zoals crowdfunding, er zijn mogelijkheden voor elke aspirant-ondernemer.

Deze gids laat je stap voor stap zien hoe je een startlening kunt krijgen zonder eigen geld, onthult verborgen financieringsmogelijkheden en helpt je bepalen of een lening überhaupt de juiste stap voor jou is. Laten we ervoor zorgen dat je bedrijf gefinancierd wordt!

Inzicht in wat kredietverstrekkers werkelijk willen.

Voordat je begint met het invullen van aanvragen, moet je je inleven in de denkwijze van een kredietverstrekker. Wanneer je geld aanvraagt zonder geld te hebben, vraag je hen in feite om een risico met je te nemen. Jouw taak is om dat risico zo klein mogelijk te laten lijken.

Kredietverstrekkers richten zich doorgaans op de "5 C's" van kredietverlening, maar voor een start-up zonder omzet zijn drie dingen het belangrijkst:

Kredietwaardigheid

Als je nog geen bedrijfsinkomsten hebt, is je persoonlijke kredietscore je gouden kans. Die score laat kredietverstrekkers zien hoe betrouwbaar je bent met schulden.

De meeste traditionele kredietverstrekkers vragen om een score van minimaal 680, maar sommige online kredietverstrekkers en microkredietverstrekkers zijn flexibeler. Als je score lager is, doe dat dan niet. paniek—leren Het is mogelijk om een zakelijke lening te krijgen met een slechte kredietwaardigheid, en we zullen die opties zo dadelijk bespreken.

Een waterdicht bedrijfsplan

Je kunt niet zomaar met een schetsje op een servetje een bank binnenlopen. Je hebt een stappenplan nodig. Kredietverstrekkers willen precies zien hoe je van plan bent geld te verdienen.

Uw bedrijfsplan moet een gedetailleerd overzicht bevatten van uw marktonderzoek, financiële prognoses en hoe u de lening precies zult terugbetalen. Als u een lening aanvraagt voor een startend bedrijf zonder omzet, moeten uw prognoses gebaseerd zijn op de realiteit, niet op fantasie. U moet potentieel aantonen, ook al kunt u geen historische gegevens over uw activiteiten overleggen.

In een van onze blogberichten leggen we uit Hoe schrijf je een bedrijfsplan? en geef een gedetailleerd voorbeeld om u direct op weg te helpen.

Onderpand (of het ontbreken daarvan)

Dit is het lastige punt. "Geen geld" betekent meestal dat je geen contant geld hebt voor een aanbetaling, maar heb je wel bezittingen?

Onderpand is zoiets als waarde—zoals een auto, onroerend goed, of apparatuur—dat Geldverstrekkers kunnen beslag leggen op uw bezittingen als u in gebreke blijft. Als u geen onderpand heeft, moet u op zoek naar een lening zonder onderpand, die vaak een hogere rente heeft om het risico voor de geldverstrekker te compenseren.

Hoe krijg je een startkapitaallening zonder eigen geld? Ontdek de mogelijkheden.

Waar haal je dat geld dan vandaan? Vergeet de grote banken even; die zijn vaak het moeilijkst te benaderen voor een nieuwe startup.

Richt je in plaats daarvan op deze drie toegankelijke mogelijkheden die specifiek zijn afgestemd op ondernemers die zich afvragen hoe ze een startlening kunnen krijgen zonder eigen geld.

Microkredieten: kleine bedragen, grote impact

Microkredieten zijn precies wat de naam al zegt. zoals—kleiner Leningen, doorgaans onder de $50,000. Ze zijn specifiek ontworpen voor startups en kleine bedrijven die mogelijk niet in aanmerking komen voor traditionele bankleningen.

De SBA Microloan-programma is een fantastische plek om te beginnen. De Amerikaanse Small Business Administration (SBA) verstrekt subsidies aan non-profit kredietverstrekkers die vervolgens leningen aan u verstrekken.

LeninglimietTot wel $50,000 (hoewel het gemiddelde rond de $13,000 ligt).
Algemene VoorwaardenDe maximale terugbetalingstermijn is 6 jaar.
rentetarievenOver het algemeen tussen de 8% en 13%.

Deze kredietverstrekkers hechten vaak meer waarde aan je karakter en je bedrijfsplan dan aan een perfecte kredietscore. Bovendien bieden velen gratis trainingen aan om je te helpen slagen.

Als je niet in de VS woont, zoek dan naar microkredietprogramma's in je eigen land. Deze kunnen worden aangeboden door overheidsinstanties, non-profitorganisaties of zelfs banken.

SBA-leningen: de gouden standaard

Als je meer nodig hebt dan een microkrediet, kijk dan eens naar de SBA 7 (a) leningDit is het belangrijkste programma van de SBA voor het verstrekken van financiële steun aan kleine bedrijven.

Maar er is een addertje onder het gras: de SBA verstrekt geen leningen rechtstreeks. Ze garanderen een deel van de lening voor de bank, waardoor het risico voor de bank afneemt. Dit maakt banken eerder bereid om leningen te verstrekken aan startups.

GarantieVoor standaard 7(a)-leningen garandeert de SBA 85% van de leningen tot $150,000 en 75% van de leningen van meer dan $150,000.
Persoonlijke garantieHoud er rekening mee dat bij de meeste SBA-leningen iedereen die 20% of meer van het bedrijf bezit, een onbeperkte persoonlijke garantie moet afgeven. Dit betekent dat u persoonlijk aansprakelijk bent als het bedrijf failliet gaat.

Buiten de VS bieden overheidsinstanties ook vergelijkbare programma's aan ter ondersteuning van kleine bedrijven.

In Canada biedt het Canadian Small Business Financing Program bijvoorbeeld financiering aan bedrijven die geen traditionele banklening kunnen krijgen. In het Verenigd Koninkrijk bestaat de Enterprise Finance Guarantee, een overheidsgarantie op leningen verstrekt door deelnemende kredietverstrekkers.

Online kredietverstrekkers

Online kredietverstrekkers zijn de speedboten vergeleken met de cruiseschepen van traditionele banken. Ze zijn snel, flexibel en hanteren vaak minder strenge eisen. Veel van hen gebruiken technologie om naast je kredietscore ook andere gegevens te analyseren.

VOORDELENSnelle goedkeuring (soms binnen 24 uur) en hogere goedkeuringspercentages voor startups.
NADELENHogere rentetarieven en kortere terugbetalingstermijnen.

Als je onderzoek doet naar hoe je een zakelijke lening kunt krijgen met een slechte kredietscore, of moeite hebt om een lening te vinden voor een startend bedrijf zonder omzet, dan zijn online kredietverstrekkers wellicht de beste optie voor een snelle kapitaalinjectie. Vergeet echter niet om altijd de kleine lettertjes over de kosten te lezen!

Alternatieven voor startkredieten voor bedrijven zonder omzet

Misschien krijg je de kriebels van het idee van schulden. Dat is volkomen begrijpelijk. Een lening afsluiten is niet de enige manier om een bedrijf te starten. Sterker nog, sommige van de meest succesvolle bedrijven zijn begonnen zonder ook maar een cent van een bank te lenen.

Crowdfunding

Waarom zou je één persoon om $10,000 vragen als je 1,000 mensen om $10 kunt vragen? Platforms zoals Kiva stellen je in staat om leningen te crowdfunden met 0% rente en zonder kosten.

Het Kiva-model: Je kunt tot $15,000 lenen. Het addertje onder het gras? Je moet eerst een klein aantal vrienden en familieleden zover krijgen dat ze je geld lenen om je 'sociale kredietwaardigheid' aan te tonen.
Op beloning gebaseerd crowdfunding: Platformen zoals Kickstarter of Indiegogo stellen je in staat om voorverkopen Jouw product. Jij krijgt het geld om het te produceren, en je investeerders krijgen het product zodra het klaar is. Het is omzet, geen schuld!

Wil je meer weten over crowdfundingplatformen en tips krijgen voor een succesvolle campagne? Lees dan ons blogbericht hieronder.

Angel Investors

Angel-investeerders zijn particulieren die hun eigen geld investeren in startups in ruil voor aandelen (eigendom) in het bedrijf. Ze zijn niet op zoek naar maandelijkse terugbetalingen, maar naar een groot rendement op de lange termijn, wanneer de waarde van het bedrijf explosief stijgt.

Beste voor: Hoge groei Startups met het potentieel om snel te groeien.
De afweging: Je geeft een deel van je bedrijf op en vaak ook een deel van de controle over besluitvorming.

Subsidies

Gratis geld? Ja, graag! Subsidies zijn bedragen die worden verstrekt door overheidsinstanties, stichtingen of bedrijven en die je niet hoeft terug te betalen.

De realiteit: De concurrentie is moordend. Je zult veel tijd besteden aan het schrijven van voorstellen.
Waar te zoeken: Kijk op Grants.gov voor federale subsidies, of zoek naar subsidies van bedrijven zoals FedEx of Visa, die vaak subsidiewedstrijden voor kleine bedrijven organiseren.

Lees het onderstaande blogbericht om te leren hoe je subsidies voor kleine bedrijven kunt vinden en hoe je ze kunt aanvragen.

Tips voor het voorbereiden van uw leningaanvraag

Je krijgt maar één kans om een goede eerste indruk te maken. Neem de tijd voor je sollicitatie.

Stel een solide bedrijfsplan op.

Uw business plan Dit bewijst dat je niet zomaar wat aan het doen bent. Voeg realistische financiële prognoses toe voor de volgende periode. 3-5 jaren. Laat kredietverstrekkers zien dat u uw marktomvang, uw concurrenten en uw winstmarges begrijpt. Als u op zoek bent naar een lening voor een startend bedrijf zonder omzet, dient dit document als bewijs van uw potentieel.

Verbeter uw credit score

Als je een paar maanden kunt wachten voordat je een aanvraag indient, werk dan aan je kredietwaardigheid. Betaal persoonlijke schulden af, corrigeer eventuele fouten in je kredietrapport en houd je kredietgebruik laag. Zelfs een 20-punt Een verhoging van de rente kan leiden tot betere tarieven.

Toon het omzetpotentieel aan

Heeft u een wachtlijst met klanten? Intentieverklaringen? Een succesvolle bètatest? Elk bewijs dat mensen behoefte hebben aan wat u verkoopt, is van groot belang. Het laat de kredietverstrekker zien dat de cashflow eraan komt; het geld is alleen nog niet op de bankrekening gestort.

Wanneer moet je alternatieven voor leningen overwegen?

Is een lening wel echt de juiste keuze?

Vermijd een lening als:

Je weet niet zeker of je product zal verkopen.
De rentebetalingen zullen uw winstmarges volledig uithollen.
Je kunt bootstrappen (zelf te financieren) door kleiner te beginnen.

Overweeg alternatieven zoals:

bootstrappingGebruik je spaargeld en investeer elke dollar winst terug in het bedrijf. Het gaat langzamer, maar je behoudt 100% eigendom en hebt geen schulden.
Vrienden en familieEen 'liefdeslening' is misschien makkelijker te verkrijgen, maar behandel het als een echte zakelijke transactie om ongemakkelijke Thanksgiving-diners te voorkomen. Zet alles op schrift!

Als je op zoek bent naar een manier om een zakelijke lening te krijgen met een slechte kredietscore, zijn bovenstaande opties wellicht beter voor je, omdat er geen kredietcheck nodig is. Mocht je echter besluiten een lening af te sluiten, zorg er dan voor dat je verschillende aanbieders vergelijkt om de beste rentetarieven en terugbetalingsvoorwaarden te vinden.

Krijg financiering en start je bedrijf.

Nu je weet hoe je een startlening kunt krijgen zonder eigen geld, is het tijd om te beginnen!

Een startkapitaal verkrijgen zonder eigen geld is een uitdaging, maar zeker niet onmogelijk. Begrijp eerst wat kredietverstrekkers nodig hebben, onderzoek vervolgens opties zoals microkredieten van de SBA en online kredietverstrekkers, en overweeg creatieve alternatieven zoals crowdfunding. Deze aanpak helpt je de financiële middelen te vinden om je droom te verwezenlijken.

Onthoud: geld is slechts een hulpmiddel. De echte magie zit in je visie. Dus werk je businessplan bij, check je kredietwaardigheid en zorg dat je het kapitaal krijgt dat je verdient! En als je direct wilt beginnen met verkopen zonder torenhoge overheadkosten, kun je je online winkel snel en eenvoudig opzetten met Ecwid.

Ecwid van Lightspeed is een uitstekende optie voor kleine bedrijven met een beperkt budget. Deze betaalbare en gemakkelijk te gebruiken Met een e-commerceplatform kunt u uw online winkel binnen een uur lanceren.

Met functies zoals multi-channel Met verkoopmogelijkheden, meerdere betaalopties en tools voor voorraadbeheer is Ecwid de perfecte oplossing voor ondernemers die hun bedrijf willen starten zonder al te veel geld uit te geven.

online verkopen

Met Ecwid E-commerce kunt u eenvoudig overal en aan iedereen verkopen – via internet en over de hele wereld.

Start

Zakelijke financiën

Jan 15, 2026

Over de auteur

Anastasia Prokofieva is een inhoudschrijver bij Ecwid. Ze schrijft over online marketing en promotie om de dagelijkse routine van ondernemers gemakkelijker en lonender te maken. Ze heeft ook een zwak voor katten, chocolade en thuis kombucha maken.