Įkurti smulkųjį verslą šiais laikais dažnai atrodo nelengva užduotis. Vienas iš sunkiausių pasiruošimo pradėti verslą aspektų yra rasti verslo paskolą, atitinkančią jūsų parduotuvės poreikius ir tikslinį biudžetą. Laimei, internetinės platformos visiškai pakeitė įprastą skolintojų požiūrį į verslo paskolas.
Jei norite be galvos skausmo pradėti smulkųjį verslą internete, yra keli paprasti žingsniai, kaip užtikrinti sklandų kelią į sėkmę.
Darbo pradžia
Nesvarbu, kur ieškote finansavimo savo verslui, yra keletas pagrindinių veiksnių, į kuriuos atsižvelgs bet kuris skolintojas, spręsdamas dėl paskolos jūsų verslo platformos. Kai kurie skolintojai neskolina individualioms įmonėms.
Įsteigus savo verslą kaip juridinį asmenį, pvz., UAB , galima lengviau gauti finansavimą ir netgi sumažinti skolintojų šališkumą, kaip teigiama neseniai žurnale „Journal of Marketing Research“ atliktame tyrime.
Pirmiausia pažiūrėkime, į ką skolintojai atsižvelgia nustatydami jūsų verslo platformos dydį.
Ar atitinkate reikalavimus?
Dauguma skolintojų mėgsta pradėti verslą, kuris jau įrodė savo sėkmę. Galima gauti paskolą verslui be pajamų, tačiau tai sudėtinga.
Skolintojai paprastai nori matyti pajamų ir pelno srautą, tačiau spręsdami, ar skolinti pradedančiajai įmonei, gali atsižvelgti į kitus veiksnius, pvz. a
Jei jau atidarėte parduotuvę naudodamiesi „Ecwid“, peržiūrėkite ankstesnius ir dabartinius pardavimus, kad pateiktumėte skolintojams savo grąžinimo galimybių grafiką. Skolintojai norės matyti jūsų išlaidų ir pajamų santykį , kad įsitikintų, jog jūsų verslas turi tinkamas potencialias pajamas.
Peržiūrėkite savo kredito istoriją
Neturėdami didelių pajamų ir laiko versle, skolintojai pirmiausia atsižvelgs į jūsų kredito balą, kad įvertintų savo riziką. Suma, kuriai esate patvirtinta, paprastai nustatoma pagal jūsų asmeninį kredito balą, verslo kredito balą (jei taikoma), versle laiką, metines pajamas ir
Minimalus verslo paskolos kredito balas paprastai svyruoja nuo 500–680, priklausomai nuo skolintojo ir paskolos tipo. Tradiciniai bankai dažnai reikalauja didesnių balų (apie 680 ar daugiau), o alternatyvūs skolintojai gali priimti mažesnius balus
Žinoma, skolintojai nori atsižvelgti į kitus veiksnius, įskaitant:
- Kredito istorijos amžius
- Menkinančių pastabų kiekis
Laiku mokėjimo istorija- Jūsų panaudoto kredito santykis
Net jei jūsų kreditas šiuo metu nėra ten, kur turėtų būti, tradiciniai skolintojai gali būti pasirengę suteikti jums galimybę sudaryti tinkamą ir realų augimo planą.
Ar jūsų parduotuvė turi pajamų?
Jei jūsų parduotuvė veikia jau kurį laiką, skolintojai gali norėti pamatyti jūsų istoriją.
Paprastai skolintojai norės žinoti, kad iki antrųjų metų pabaigos uždirbote mažiausiai 50 000 USD . Priešingu atveju jų sprendimas greičiausiai priklausys nuo jūsų kredito reitingo ir užstato.
Ką turite pasiūlyti?
Užstato pasiūlymas yra puikus būdas atkreipti skolintojo dėmesį. Vienos populiariausių užstato formų yra namai, žemė, transporto priemonės ir potencialus turtas.
Jei turite ką nors, ką skolintojas gali panaudoti užtikrinimui, tai drastiškai padidins jūsų galimybes gauti paskolą su mažesne APR.
Kodėl jums reikia pinigų?
Bet kuris skolintojas norės paaiškinimo, kaip planuojate panaudoti savo paskolą . Jums reikės konkretaus įvertinimo, kiek pinigų reikės jūsų tikslams finansuoti.
Pavyzdžiui, jei planuojate finansuoti veiklos išlaidas ir įvairias išlaidas, suplanuokite, kiek laiko prireiks šių lėšų susigrąžinimui.
Patikrinkite savo galimybes
Prieš pasirinkdami pirmąjį variantą, turėtumėte išnagrinėti kelis skolintojus ir paskolų galimybes .
Tačiau tol, kol atliekate savo tyrimus, galite rasti daugybę finansinių galimybių, kad paskatintumėte savo verslo tikslus.
Verslo kreditinės kortelės
Kreditinės kortelės puikiai tinka mažesnėms paskoloms dėl fiksuotų palūkanų normų ir lankstumo, kiek skolinatės. Specialios verslo išlaidoms skirtos kredito kortelės taip pat padeda atskirti verslo išlaidas nuo asmeninių išlaidų.
Kreditoriai internetu
Tai dažnai yra geriausias pasirinkimas, jei nusprendžiate savo verslą laikyti internetinėje platformoje, tokioje kaip „Ecwid“ . Turėdami gerą kredito istoriją ir nusistovėjusį pajamų šaltinį, galite gauti paskolą su vos 6 % metine palūkanų norma.
Užstatas retai reikalingas iš internetinių skolintojų, o jūsų lėšos yra lengviau pasiekiamos per trumpesnį laikotarpį.
Tradiciniai bankai
Tradicinis bankas dažniausiai yra sunkiausiai gaunama paskola.
Tikėtina, kad jiems reikės bent dvejų metų patirties auginant ir palaikant pastovias pajamas, o dauguma bankų reikalauja daug didesnio kredito balo ir užstato.
Tačiau tradicinis bankas greičiausiai taip pat turės mažiausias metines palūkanų normas , jei tik atitiksite reikalavimus.
Lengviausiai asmeninę paskolą galima gauti iš USAA ir „Wells Fargo“. USAA neatskleidžia minimalaus kredito balo reikalavimo, tačiau jų svetainėje nurodoma, kad jie svarsto žmones, kurių balas yra mažesnis nei 640 , todėl net ir žmonės su bloga kredito istorija gali gauti paskolą.
Mikrokreditai
Šie skolintojai paprastai dirba su naujomis arba blogą kredito istoriją turinčiomis mažomis įmonėmis. Paprastai jie skolina iki 50 000 USD ir pageidaus išsamaus verslo augimo ir pajamų šaltinių plano.
Kadangi šie skolintojai dirba su klientais, kurie laikomi didelės rizikos, jie paprastai turi aukštesnę APR nei tradiciniai bankai. Tačiau jiems ne visada reikalingas užstatas arba nustatytas kreditas.
Smulkaus verslo (SBA) paskolos
SBA 7(a) paskola yra populiariausia paskola smulkiajam verslui, nes ji apima įvairias bendrąsias išlaidas, tokias kaip apyvartinis kapitalas, atsargos, darbo užmokestis, įranga ir kt.
Be to, kad jūsų verslas atitiktų skaitmeninius standartus, jis turi:
- Būk a
siekiant pelno bet kokios teisinės struktūros verslas. - Būkite nepriklausomi ir valdomi.
- Nebūti nacionaliniu mastu dominuojančiu savo srityje.
- Būti fiziškai įsikūrę ir veikti JAV arba jos teritorijose.
SBA paskoloms reikalingas pradinis įnašas. Minimalus paskolos pradinis įnašas yra 10 % 7(a) ir 504 paskoloms , nors ši suma gali skirtis priklausomai nuo įmonės pinigų srautų ir užstato.
Pavyzdžiui, silpnas pinigų srautas arba
mikropaskolos
Mikropaskola dažniausiai yra geriausia paskola mažoms įmonėms.
Lėšos gali būti panaudotos apyvartinių lėšų, įrangos, inventoriaus ar kitų bendrų pradinių išlaidų. SBA mikropaskoloms paprastai taikomi švelnesni kredito reikalavimai nei kitiems skolintojams, daugiausia dėmesio skiriant nepakankamai aptarnaujamų įmonių savininkams, pvz., mažumoms, moterims, veteranams ar
SBA greitoji paskola
Ši terminuota paskola arba kredito linija siūlo fiksuotas arba kintamas SBA paskolos palūkanų normas, taip pat lengviausią paraiškos teikimo procesą, greitą patvirtinimo laiką, lanksčias sąlygas ir mažesnius pradinio įnašo reikalavimus nei įprastos paskolos.
Terminuotos paskolos
Terminuotos paskolos yra viena iš labiausiai paplitusių verslo finansavimo rūšių.
Šios paskolos gali būti užtikrintos arba be užstato, o turima suma dažnai priklauso nuo įmonės kredito istorijos. Skolininkai iš anksto gauna vienkartinę kapitalo sumą, kurią reikia grąžinti su palūkanomis, viršijančiomis a
Būkite pasiruošę tiesioginiam požiūriui
Vienas iš svarbiausių žingsnių norint gauti paskolą yra išsamaus verslo modelio paruošimas jūsų potencialiam augimui ir pinigų srautams.
Skolintojai nori matyti įrodymų, kad turite sėkmės planą ir įvykdysite.
Paruoškite savo dokumentus
Be jūsų verslo modelio, jums reikės kelių verslo dokumentų, kad gautumėte paskolą iš daugelio skolintojų. Tai gali būti:
- Visi mokesčių dokumentai jūsų verslui
- Asmens mokesčių deklaracijos dokumentai
- Jūsų verslo finansinės ataskaitos
- Visi teisiniai dokumentai, kuriuos turite verslo operacijoms
- Verslo išlaidų ir numatomų pajamų planas
Paruoškite juos prieš susisiekdami su įmone. Atvykimas visiškai pasiruošęs įkvėps daugiau tikėjimo ir pasitikėjimo savo verslo potencialu.
Kiek laiko užsiimate verslu?
Jei neseniai naudojate Ecwid, galbūt versle dirbote tik kelias dienas, savaites ar mėnesius, bet vis tiek galite gauti verslo paskolą.
Skolintojai paprastai nori matyti jau įsitvirtinusias įmones, turinčias bent dvejų metų dokumentuotas pajamas . Tačiau turint puikų kredito reitingą ir užstatą, tai gali būti nebūtina.
Jei naudojatės šia internetine platforma ir šiuo metu neturite užstato, gali būti, kad yra internetinių skolintojų, kurie vis dar nori su jumis bendradarbiauti. Žinoma, jei gavote pajamų , tai puiki pradžia, tačiau internetiniai skolintojai supranta, kad kartais paskolos yra būtinos jūsų verslui kurti.
Kokios išlaidos yra būtinos?
Skolintojai nori pamatyti, iš ko bus finansuojama jų pinigai.
Žinoma, tai garantuoja, kad jų pinigai nepirks kažkam jachtos, o ne finansuos verslą. Tačiau tai taip pat parodo jiems, kad galite planuoti ir koordinuoti kasdienes verslo operacijas.
Kreipkitės į savo skolintojus su išsamiu dabartinių ir numatomų verslo išlaidų aprašymu bei nurodykite, kokias pajamas tos išlaidos generuoja. Tai apima kasdienių verslo operacijų sąnaudas, taip pat produktų ir paslaugų gamybos sąnaudas.
Pirmyn ir taikykite!
Jūs įdėjote darbo ir laiko, todėl dabar laikas susisiekti su skolintoju. Jei nusprendėte pasinaudoti internetinėmis galimybėmis, prisijunkite prie pasirinktos platformos turėdami savo planus. Tada užpildykite visas reikalingas formas ir galiausiai paspauskite tą pateikimo mygtuką.
Fizinę vietą turintiems skolintojams skambinkite ir susitarkite dėl susitikimo, apsirenkite dalį ir pasiruoškite apgalvotai atsakyti į jų klausimus. Vėlgi, pristatykite save, kad užmegztumėte gerą ryšį su potencialiais skolintojais. Turint tvirtą planą ir nuoširdžiai pasitikint savo sėkme, niekas negali tavęs pristabdyti!
Ką daryti atmetus paskolą
Gali atsitikti taip, kad jūsų paraiška dėl verslo paskolos bus atmesta. Tai nėra neįprasta. Iš tiesų, remiantis 2024 m. darbdavių įmonių ataskaita , 22 proc. darbdavių įmonių per pastaruosius 12 mėnesių buvo atsisakyta verslo paskolų. Dar 28 proc. buvo patvirtintos tik iš dalies.
Ekonominis spaudimas ir didėjantis
Galimos atsisakymo priežastys
Visų pirma, svarbiausia išsiaiškinti, kodėl jūsų paskolos paraiška buvo atmesta.
Dažniausiai atmetimo laiškai yra labai bendro pobūdžio ir gali nenurodyti tikslios priežasties. Svarbiausia yra susisiekti su skolintoju ir sužinoti tikslius jo rūpesčius.
Kai kurios dažniausiai pasitaikančios atsisakymo priežastys yra šios:
- Blogas kreditas
- Per daug skolų
- Nepakanka užstato
- Nepakanka pinigų srautų
Didelė rizika pramonė- Bloga kredito
Jei jūsų kreditas yra prastas arba blogas, skolintojai gali nuspręsti, kad turite problemų tvarkant savo finansus. Kolekcijos,
Sprendimas yra pradėti atkurti savo kreditą sudarant seriją
Įprastas faktas, kad daugumoje kredito ataskaitų yra neteisinga informacija, o ištaisius netikslumus galima gauti 20 ar daugiau taškų. Tačiau iš esmės geriausia priemonė yra susikurti savo kreditą
Per daug skolų
Skolintojai pernelyg didelę skolą vertina kaip riziką, nes tai gali sukelti įsipareigojimų neįvykdymą. Ir jei nesumokėsite verslo paskolos, skolintojas gali areštuoti verslo ar asmeninį turtą.
Jei jūsų atsisakymas grindžiamas per didele skola, bet jūs turite daugiau pajamų ar užstato, galite iš naujo susitarti dėl paskolos. Taip pat galite sumažinti esamą skolą derantis su kreditoriais dėl palankaus
Kita alternatyva – konsoliduoti paskolas ir įmokas.
Nepakanka užstato
Užstatas naudojamas kaip priemonė paskolai grąžinti, jei jūsų įmonė nebegali mokėti. Tačiau jei jūsų turto vertė nepadengia didelės paskolos dalies, skolintojas gali atmesti paraišką.
Kai taip atsitiks, galite kreiptis į paskolas be užstato,
Nepakanka pinigų srautų
Skolintojai gali nesuteikti verslo paskolos, jei jūsų pajamų lygis nepakanka paskolos grąžinimui, be kitų verslo išlaidų. Skolintojai paprastai nustato minimalią pajamų sumą nuo 100 000 iki 250 000 USD.
Tuo pačiu metu tiksli pinigų srautų suma, kurią skolintojai laiko pagrįsta, yra subjektyvi. Norėdami gauti patvirtinimą su mažomis pajamomis, ieškokite skolintojų, kuriems taikomi švelnesni reikalavimai.
Internetiniai ar alternatyvūs skolintojai paprastai yra lankstesni, jei ieškote tik 100,000 XNUMX USD ar mažesnės verslo paskolos.
Didelė rizika Pramonė
Kai kurie skolintojai tam tikras pramonės šakas laiko didesnės rizikos dėl didelės nesėkmės ar nestabilių pajamų tikimybės. Pavyzdžiui, restoranai ir nekilnojamojo turto įmonės gali patekti į šią kategoriją. Dauguma skolintojų savo interneto svetainėse arba paraiškos smulkiu šriftu išvardija neįtrauktas pramonės šakas.
Jei nesate tikri, ar jūsų verslas patenka į a
Jei ne, yra daug alternatyvių skolintojų, kurie neturi tų pačių pramonės apribojimų, tačiau jie gali būti brangesni dėl didesnių palūkanų ir mokesčių.
Bendras
Jei paskolos atsisakymo priežastis yra tai, ko negalite pakeisti iš karto, galite ieškoti skolintojų, kurie pakeis jūsų verslą į dabartinę būklę.
Kiekvienas skolintojas nustato kredito balo, verslo laiko ir pajamų reikalavimus. Galite rasti skolintojų, kuriems taikomi sušvelninti reikalavimai, kad padidintumėte patvirtinimo galimybes. Tokiais atvejais gali prireikti mokėti didesnes palūkanas, tačiau atidžiai įvertinę, ką galite sau leisti, palyginti su tuo, ką galite gauti, gausite tinkamus sprendimus.
- Sėkmingos smulkaus verslo idėjos
- Kaip pradėti smulkųjį verslą
- Paskolos smulkaus verslo galimybės
- Kaip gauti dotaciją mažoms įmonėms
- Kaip konkuruoti su dideliu
E-komercija Verslas kaip smulkusis verslas - Veikia
Moteris priklausanti Smulkiojo verslo - Smulkaus verslo rinkodara internete ir
Asmuo - Kaip reklamuoti savo smulkųjį verslą vietoje
- Paprasti mokesčiai mažoms įmonėms
- Smulkaus verslo buhalterija ir apskaita elektroninei prekybai
- Svetainės smulkiajam verslui
- Kaip pradėti smulkų ūkio verslą
- Kaip pradėti smulkųjį maisto verslą
- Kas yra Petty Cash
