Cómo conseguir un préstamo para una startup sin dinero (y otros trucos de financiación)

16 minutos de lectura

Emprender es emocionante. Tienes la idea, la pasión y el empuje. Pero luego la realidad... te golpea Necesitas capital. Y si tu cuenta bancaria está un poco vacía, quizás te preguntes si tu sueño está perdido.

No lo es.

Aunque los bancos suelen exigir un pago inicial considerable o años de ingresos, el panorama financiero está cambiando. Es totalmente posible obtener financiación sin una gran cantidad de efectivo ni un historial crediticio perfecto. Solo hay que saber dónde buscar.

Ya sea que esté explorando los microcréditos, respaldado por el gobierno Ya sean programas de inversión o alternativas creativas como el crowdfunding, existen caminos a seguir para cualquier aspirante a emprendedor.

Esta guía te explicará exactamente cómo obtener un préstamo para tu startup sin dinero, descubrirás oportunidades de financiación ocultas y te ayudará a decidir si un préstamo es la mejor opción para ti. ¡Financiamos tu negocio!

Entender lo que realmente quieren los prestamistas

Antes de empezar a llenar solicitudes, necesitas comprender la mentalidad del prestamista. Cuando pides dinero sin tenerlo, básicamente les estás pidiendo que asuman un riesgo contigo. Tu trabajo es minimizar ese riesgo.

Los prestamistas suelen centrarse en las “5 C” del crédito, pero para una startup sin ingresos, tres cosas son las más importantes:

Puntaje de Crédito

Si aún no tiene ingresos comerciales, su puntaje crediticio personal es su mejor opción. Les indica a los prestamistas su confiabilidad con respecto a sus deudas.

La mayoría de los prestamistas tradicionales buscan una puntuación de al menos 680, pero algunos prestamistas en línea y microprestamistas son más flexibles. Si tu puntuación es más baja, no pánico—aprendizaje Es posible obtener un préstamo comercial con mal crédito y cubriremos esas opciones en breve.

Un plan de negocios a prueba de balas

No puedes entrar a un banco con un boceto en una servilleta. Necesitas una hoja de ruta. Los prestamistas quieren ver exactamente cómo planeas generar ingresos.

Tu plan de negocios debe detallar tu investigación de mercado, tus proyecciones financieras y cómo pagarás el préstamo. Si buscas préstamos para una empresa emergente sin ingresos, tus proyecciones deben basarse en la realidad, no en la fantasía. Si no puedes demostrar tu historial, debes demostrar potencial.

En una de nuestras publicaciones del blog, explicamos Cómo escribir un plan de negocios y le proporcionaremos un ejemplo detallado para ayudarle a comenzar de inmediato.

Garantías (o falta de ellas)

Esta es la parte complicada. "Sin dinero" suele significar que no tienes efectivo para el enganche, pero ¿tienes bienes?

La garantía es algo así como valor—como un coche, un inmueble o equipo—que Los prestamistas pueden embargar su préstamo si no paga. Si no tiene garantía, deberá buscar préstamos sin garantía, que suelen tener tasas de interés más altas para compensar el riesgo del prestamista.

Cómo obtener un préstamo para una startup sin dinero: Explora tus opciones

Entonces, ¿dónde se consigue realmente este dinero? Olvídense de los grandes bancos por un segundo; suelen ser el hueso más duro de roer para una nueva startup.

En lugar de eso, concéntrese en estas tres vías accesibles que atienden específicamente a los emprendedores que preguntan cómo obtener un préstamo para un negocio nuevo sin dinero.

Microcréditos: Pequeñas cantidades, gran impacto

Los microcréditos son exactamente lo que parecen como—más pequeño Préstamos, generalmente inferiores a $50,000. Están diseñados específicamente para startups y pequeñas empresas que podrían no calificar para préstamos bancarios tradicionales.

La Programa de microcréditos de la SBA Es un excelente punto de partida. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. proporciona fondos a prestamistas intermediarios sin fines de lucro que luego le otorgan préstamos.

Límite de préstamo:Hasta $50,000 (aunque el promedio ronda los $13,000).
Términos :El plazo máximo de amortización es de 6 años.
Las tasas de interés:Generalmente entre el 8% y el 13%.

Estos prestamistas suelen preocuparse más por tu reputación y tu plan de negocios que por un historial crediticio perfecto. Además, muchos ofrecen capacitación empresarial gratuita para ayudarte a alcanzar el éxito.

Si no estás en EE. UU., busca programas de microcréditos en tu país. Estos pueden ser ofrecidos por agencias gubernamentales, organizaciones sin fines de lucro o incluso bancos.

Préstamos SBA: el estándar de oro

Si necesita más que un micropréstamo, consulte la Préstamo SBA 7 (a)Este es el programa principal de la SBA para brindar asistencia financiera a las pequeñas empresas.

Aquí está el truco: la SBA no te presta dinero directamente. Garantiza una parte del préstamo al banco, lo que reduce el riesgo. Esto hace que los bancos estén más dispuestos a prestar a las startups.

Garantiza:Para los préstamos estándar 7(a), la SBA garantiza el 85% de los préstamos de hasta $150,000 y el 75% de los préstamos de más de $150,000.
Garantía personalTenga en cuenta que, para la mayoría de los préstamos de la SBA, cualquier persona que posea el 20 % o más de la empresa debe proporcionar una garantía personal ilimitada. Esto significa que usted es personalmente responsable si la empresa fracasa.

Fuera de EE. UU., las agencias gubernamentales también ofrecen programas similares para apoyar a las pequeñas empresas.

Por ejemplo, en Canadá, el Programa Canadiense de Financiamiento para Pequeñas Empresas ofrece financiación a empresas que no pueden obtener préstamos bancarios tradicionales. En el Reino Unido, existe la Garantía de Financiamiento Empresarial, que ofrece una garantía gubernamental sobre los préstamos otorgados por las entidades crediticias participantes.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea son como lanchas rápidas en comparación con los cruceros de los bancos tradicionales. Son rápidos, ágiles y, a menudo, tienen requisitos menos estrictos. Muchos utilizan la tecnología para analizar datos alternativos más allá de su puntaje crediticio.

VentajasAprobación rápida (a veces en 24 horas) y tasas de aprobación más altas para empresas emergentes.
Desventajas:Tasas de interés más altas y plazos de pago más cortos.

Si está investigando cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito o tiene dificultades para encontrar préstamos para empresas emergentes sin ingresos, los prestamistas en línea podrían ser su mejor opción para una inyección rápida de efectivo. ¡Recuerde siempre leer la letra pequeña sobre las comisiones!

Alternativas a los préstamos para empresas emergentes sin ingresos

Quizás la idea de endeudarse te haga sudar. Es totalmente lógico. Pedir un préstamo no es la única manera de emprender. De hecho, algunos de los negocios más exitosos empezaron sin pedir prestado ni un centavo a un banco.

Crowdfunding

¿Por qué pedirle $10,000 a una persona cuando puedes pedirle $10 a 1,000? Plataformas como Kiva te permiten financiar préstamos con financiación colectiva sin intereses ni comisiones.

El modelo Kiva: Puedes pedir prestado hasta $15,000. ¿La clave? Primero tienes que conseguir que un pequeño número de amigos y familiares te presten para comprobar tu "crédito social".
basado en recompensas financiación colectiva: Plataformas como Kickstarter o Indiegogo te permiten preventa Tu producto. Recibes el dinero para fabricarlo, y tus patrocinadores reciben el producto una vez fabricado. ¡Son ingresos, no deuda!

Para obtener más información sobre las plataformas de financiación colectiva y obtener algunos consejos para ejecutar una campaña exitosa, consulte nuestra publicación de blog a continuación.

Inversionistas Ángeles

Los inversores ángeles son personas que invierten su propio dinero en startups a cambio de participación en la empresa. No buscan pagos mensuales, sino una gran rentabilidad a largo plazo cuando la empresa se revalorice.

Ideal para: Alto crecimiento empresas emergentes con potencial de escalar rápidamente.
La compensación: Renuncias a una parte de tu empresa y, a menudo, a cierto control sobre ella. Toma de decisiones.

Grants

¿Dinero gratis? ¡Sí, por favor! Las subvenciones son fondos otorgados por agencias gubernamentales, fundaciones o corporaciones que no tienes que devolver.

La realidad: La competencia es feroz. Pasarás mucho tiempo redactando propuestas.
Dónde buscar: Consulte Grants.gov para obtener subvenciones federales o busque subvenciones corporativas de empresas como FedEx o Visa, que suelen organizar concursos de subvenciones para pequeñas empresas.

Consulte la publicación del blog a continuación para aprender cómo encontrar subvenciones para pequeñas empresas y cómo solicitarlas.

Consejos para preparar su solicitud de préstamo

Solo tienes una oportunidad para causar una buena primera impresión. No te apresures con tu solicitud.

Crear un plan de negocios sólido

Tu Business Plan Demuestra que no estás improvisando. Incluye proyecciones financieras realistas para el próximo 3 - 5 Años. Demuestre a los prestamistas que comprende el tamaño de su mercado, sus competidores y sus márgenes de ganancia. Si busca préstamos para empresas emergentes sin ingresos, este documento le servirá como prueba de su potencial.

Mejore su puntaje de crédito

Si puede esperar unos meses antes de solicitar, mejore su historial crediticio. Pague sus deudas personales, corrija cualquier error en su informe crediticio y mantenga baja su utilización del crédito. Incluso un 20 puntos El aumento puede desbloquear mejores tasas de interés.

Demostrar potencial de ingresos

¿Tienes una lista de espera de clientes? ¿Cartas de intención? ¿Una prueba beta exitosa? Cualquier prueba de que la gente quiere lo que vendes es muy útil. Le demuestra al prestamista que el flujo de caja está llegando; simplemente aún no ha llegado a la cuenta bancaria.

Cuándo considerar alternativas a los préstamos

¿Es un préstamo realmente la decisión correcta?

Evite un préstamo si:

No está seguro de si su producto se venderá.
Los pagos de intereses aplastarán sus márgenes.
Puedes hacer bootstrap (autofinanciamiento) Empezando desde algo más pequeño.

Considere alternativas como:

BootstrappingUsa tus ahorros y reinvierte cada dólar de ganancias en el negocio. Es más lento, pero conservas el 100% de la propiedad y no tienes deudas.
Amigos y familiaresUn "préstamo de amor" puede ser más fácil de conseguir, pero trátalo como una transacción comercial real para evitar cenas incómodas de Acción de Gracias. ¡Ponlo todo por escrito!

Si busca cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito, las opciones mencionadas anteriormente podrían serle más convenientes, ya que no requieren verificación de crédito. Sin embargo, si decide solicitar un préstamo, asegúrese de comparar precios para encontrar las mejores tasas de interés y condiciones de pago.

Obtenga financiación y comience su negocio

¡Ahora que ya sabes cómo conseguir un préstamo para iniciar un negocio sin dinero, es hora de empezar!

Obtener un préstamo para una startup sin dinero es un desafío, pero no es imposible. Primero, comprenda qué necesitan los prestamistas, luego explore opciones como los microcréditos de la SBA y los prestamistas en línea, y considere alternativas creativas como el crowdfunding. Este enfoque le ayudará a encontrar el impulso para lanzar su sueño.

Recuerda, el dinero es solo una herramienta. La verdadera magia reside en tu visión. Así que perfecciona tu plan de negocios, revisa tu historial crediticio y ¡consigue el capital que mereces! Y si estás listo para empezar a vender de inmediato sin grandes gastos, siempre puedes configurar tu tienda online de forma rápida y sencilla con Ecwid.

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Financiación de las empresas

15 de enero de 2026

Acerca del autor.

Anastasia Prokofieva es redactora de contenidos en Ecwid. Escribe sobre marketing y promoción online para hacer que la rutina diaria de los emprendedores sea más sencilla y gratificante. También tiene debilidad por los gatos, el chocolate y la preparación de kombucha en casa.