Începerea unei mici afaceri în zilele noastre pare adesea o sarcină descurajantă. Unul dintre cele mai dificile aspecte ale pregătirii pentru lansarea unei afaceri este găsirea unui împrumut de afaceri care să corespundă nevoilor magazinului dvs. și bugetului țintă. Din fericire, platformele online au schimbat complet modul în care creditorii abordează în mod tradițional împrumuturile de afaceri.
Dacă dorești să pornești o mică afacere online fără bătăi de cap, există câțiva pași simpli pentru a asigura o cale lină spre succes.
Noțiuni de bază
Indiferent de unde mergeți pentru a obține finanțare pentru afacerea dvs., există câțiva factori cheie pe care orice creditor îi va lua în considerare atunci când va evalua platforma afacerii dvs. pentru un împrumut. Unii creditori nu vor acorda împrumuturi persoanelor fizice autorizate.
Înființarea afacerii dumneavoastră ca entitate juridică, cum ar fi un SRL , poate facilita accesul la finanțare și ar putea chiar ajuta la reducerea părtinirii față de creditori, așa cum sugerează un studiu recent din Journal of Marketing Research.
În primul rând, să vedem la ce se uită creditorii atunci când dimensionează platforma dvs. de afaceri.
Te califică?
Majoritatea creditorilor le place să vadă un startup de afaceri care și-a dovedit deja dorința de a reuși. Este posibil să obțineți un împrumut pentru afaceri fără venituri, dar este o provocare.
Creditorii doresc de obicei să vadă un flux de venituri și profit, dar pot lua în considerare alți factori atunci când decid dacă să împrumute unei startup, cum ar fi a
Dacă ați deschis deja un magazin cu Ecwid, analizați vânzările anterioare și actuale pentru a oferi creditorilor o cronologie a opțiunilor de rambursare. Creditorii vor dori să vadă raportul costuri/venituri pentru a se asigura că afacerea dvs. are venitul potențial adecvat.
Uitați-vă la istoricul dvs. de credit
Fără venituri substanțiale și timp în afaceri, creditorii se vor uita în primul rând la scorul dvs. de credit pentru a-și evalua riscurile. Suma pentru care sunteți aprobat este de obicei determinată de scorul dvs. de credit personal, scorul de credit de afaceri (dacă este cazul), timpul în afaceri, venitul anual și
Scorul minim de credit pentru un împrumut de afaceri variază de obicei de la 500 până la 680, în funcție de creditor și tipul de împrumut. Băncile tradiționale necesită adesea scoruri mai mari (aproximativ 680 sau mai mult), în timp ce creditorii alternativi pot accepta scoruri mai mici
Desigur, creditorii sunt dispuși să ia în considerare alți factori, inclusiv:
- Vârsta istoricului de credit
- Valoarea observațiilor derogatorii
La timp istoria platilor- Raportul dvs. de credit utilizat
Chiar dacă creditul dvs. nu este în prezent acolo unde ar trebui să fie, creditorii tradiționali ar putea fi dispuși să vă ofere o șansă cu un plan adecvat și realist de creștere.
Magazinul dvs. are venituri?
Dacă magazinul dvs. funcționează de ceva timp, creditorii ar putea dori să vă vadă istoricul.
În mod normal, creditorii vor dori să știe dacă ați câștigat minimum 50,000 de dolari până la sfârșitul celui de-al doilea an . Fără acest lucru, decizia lor se va baza, cel mai probabil, pe scorul dvs. de credit și pe garanții.
Ce ai de oferit?
Oferirea unui tip de garanție este o modalitate excelentă de a atrage atenția unui creditor. Printre cele mai populare forme de garanție se numără casele, terenurile, vehiculele și potențialele active.
Dacă aveți ceva pe care creditorul îl poate folosi pentru securitate, acest lucru vă va crește drastic șansele de a vă asigura un împrumut cu un DAE mai mic.
De ce ai nevoie de bani?
Orice creditor va dori o explicație despre cum intenționați să utilizați împrumutul . Veți avea nevoie de o estimare concretă a sumei exacte necesare pentru a vă finanța obiectivele.
De exemplu, dacă intenționați să finanțați costurile de operare și cheltuielile diverse, planificați cât timp va dura recuperarea acestor fonduri.
Verificați opțiunile dvs
Vei dori să examinezi mai mulți creditori și oportunități de împrumut înainte de a te decide asupra primei opțiuni.
Cu toate acestea, atâta timp cât îți faci cercetări, poți găsi o mulțime de opțiuni de finanțare pentru a-ți porni obiectivele de afaceri.
Carduri de credit de afaceri
Cardurile de credit sunt excelente pentru împrumuturi mai mici datorită ratelor fixe ale dobânzii și flexibilității în ceea ce privește suma împrumutată. Cardurile de credit speciale alocate cheltuielilor de afaceri vă ajută, de asemenea, să diferențiați cheltuielile de afaceri de cheltuielile personale.
Creditorii online
Aceasta este adesea cea mai bună opțiune dacă decideți să vă păstrați afacerea pe o platformă online precum Ecwid . Cu un istoric de credit decent și o sursă de venit stabilită, ați putea beneficia de un împrumut cu un procent anual de până la 6%.
Garanția este rareori solicitată cu creditorii online, iar fondurile dvs. sunt mai ușor accesibile într-o perioadă mai scurtă.
Băncile tradiționale
O bancă tradițională este cel mai adesea cel mai greu de obținut credit.
Probabil că vor necesita cel puțin doi ani de experiență în creșterea și menținerea veniturilor constante, iar majoritatea băncilor necesită un scor de credit și garanții mult mai mari.
Cu toate acestea, o bancă tradițională va avea, cel mai probabil, și cele mai mici rate APR, atâta timp cât sunteți eligibil.
Cele mai ușor de obținut un împrumut personal sunt băncile USAA și Wells Fargo. USAA nu dezvăluie un scor de credit minim necesar, dar site-ul lor web indică faptul că iau în considerare persoane cu scoruri sub 640 , așa că chiar și persoanele cu un istoric de credit negativ ar putea fi eligibile.
Microcreditori
Acești creditori lucrează de obicei cu întreprinderi mici, noi sau cu un istoric de credit negativ. În general, acordă împrumuturi de maximum 50,000 USD și vor dori un plan detaliat pentru creșterea afacerii și sursele de venit.
Deoarece acești creditori lucrează cu clienți considerați cu risc ridicat, de obicei vin cu DAE mai mare decât băncile tradiționale. Cu toate acestea, ele nu necesită întotdeauna garanții sau credit stabilit.
Împrumuturi pentru întreprinderi mici (SBA).
Împrumutul SBA 7(a) este cel mai popular împrumut pentru întreprinderile mici, deoarece acoperă o gamă largă de cheltuieli generale, cum ar fi capitalul de lucru, stocurile, salariile, echipamentele și multe altele.
Pe lângă îndeplinirea standardelor numerice, afacerea dvs. trebuie să:
- Fii a
cu scop lucrativ afaceri a oricărei structuri juridice. - Să fie deținut și operat independent.
- Să nu fie dominantă la nivel național în domeniul său.
- Să fie situat fizic și să opereze în SUA sau teritoriile sale.
Împrumuturile SBA necesită un avans. Cerința minimă de avans pentru împrumut este de 10% pentru împrumuturile 7(a) și 504 , deși această sumă poate varia în funcție de fluxul de numerar și de garanțiile unei afaceri.
De exemplu, fluxul de numerar slab sau
microcredite
Un microcredit este cel mai adesea cel mai bun împrumut pentru întreprinderile mici.
Fondurile pot fi folosite pentru capital de lucru, echipamente, stocuri sau alte cheltuieli comune de pornire. Microîmprumuturile SBA au, de obicei, cerințe de credit mai blânde decât alți creditori, concentrându-se pe proprietarii de afaceri nedeserviți, cum ar fi minoritățile, femeile, veteranii sau
Împrumut expres SBA
Acest împrumut pe termen sau linie de credit oferă rate fixe sau variabile de la SBA, precum și cel mai simplu proces de aplicare, timpi rapizi de aprobare, termeni flexibili și cerințe de avans mai mici decât împrumuturile convenționale.
Credite la termen
Împrumuturile la termen sunt printre cele mai comune tipuri de finanțare a afacerilor.
Aceste împrumuturi pot fi garantate sau negarantate, suma disponibilă fiind adesea condiționată de istoricul de credit al companiei. Împrumutații primesc o sumă forfetară de capital în avans, rambursabilă cu dobândă peste an
Fiți pregătiți pentru o abordare directă
Unul dintre cei mai importanți pași în obținerea unui împrumut este pregătirea unui model de afaceri detaliat pentru creșterea potențială și fluxul de numerar.
Creditorii vor să vadă dovezi că aveți un plan de succes și că veți urma.
Pregătiți-vă documentele
Pe lângă modelul dvs. de afaceri, veți avea nevoie de mai multe documente de afaceri pentru a vă asigura un împrumut cu majoritatea creditorilor. Acestea pot include:
- Toate documentele fiscale pentru afacerea dvs
- Documente de declarație fiscală personală
- Situații financiare pentru afacerea dvs
- Orice documente legale pe care le aveți pentru operațiunile de afaceri
- Planificați cheltuielile de afaceri față de venitul proiectat
Pregătiți-le înainte de a contacta compania. Dacă veniți pe deplin pregătiți, vă va inspira mai multă credință și încredere în potențialul dvs. de afaceri.
De cât timp ești în afaceri?
Dacă sunteți proaspăt pe Ecwid, este posibil să fi fost în afaceri doar de câteva zile, săptămâni sau luni, dar este posibil să vă calificați în continuare pentru un împrumut de afaceri.
De obicei, creditorii doresc să vadă afaceri consacrate cu cel puțin doi ani de venituri documentate . Cu toate acestea, cu un istoric de credit excelent și garanții excelente, acest lucru s-ar putea să nu fie necesar.
Dacă vă aflați pe această platformă online și nu aveți în prezent garanții, este posibil să existe creditori online dispuși să colaboreze cu dvs. Desigur, dacă ați generat venituri , acesta este un început excelent, dar creditorii online înțeleg că uneori împrumuturile sunt necesare pentru construirea afacerii dvs.
Ce cheltuieli sunt esențiale?
Creditorii vor să vadă ce vor fi finanțați banii lor.
Desigur, acest lucru garantează că banii lor nu vor cumpăra cuiva un iaht în loc să finanțeze o afacere. Cu toate acestea, le arată și că puteți planifica și coordona operațiunile zilnice de afaceri.
Prezentați creditorilor dumneavoastră o prezentare detaliată a cheltuielilor de afaceri actuale și proiectate și a tipului de venituri pe care le generează aceste cheltuieli. Aceasta include costul operațiunilor zilnice de afaceri, precum și costul de producție a produselor și serviciilor dumneavoastră.
Continuați și aplicați!
Ați depus muncă și timp, așa că acum este timpul să contactați un creditor. Dacă ați decis să urmăriți opțiuni online, conectați-vă la platforma aleasă cu planurile în mână. Apoi, completați toate formularele necesare și apoi, în cele din urmă, apăsați butonul de trimitere.
Pentru creditorii cu o locație fizică, sunați și stabiliți o întâlnire, îmbrăcați partea și pregătiți-vă să răspundeți la întrebările lor cu atenție. Din nou, prezentați-vă cel mai bun sine pentru a stabili un raport bun cu potențialii dumneavoastră creditori. Cu un plan solid și încredere sinceră în succesul tău, nimic nu te poate încetini!
Ce să faci când împrumutul tău este respins
Se poate întâmpla ca cererea dumneavoastră pentru un credit comercial să fie respinsă. Acest lucru nu este neobișnuit. De fapt, conform Raportului din 2024 privind firmele angajatoare , 22% dintre firmele angajatoare au primit refuzuri de credit comercial în ultimele 12 luni. Alte 28% au fost aprobate doar parțial.
Presiunile economice și o creștere
Motive posibile pentru refuzuri
În primul rând, cel mai important lucru este să afli de ce cererea ta de împrumut a fost respinsă.
De cele mai multe ori, scrisorile de respingere sunt foarte generale și s-ar putea să nu ofere motivul exact. Cheia este să contactați creditorul și să obțineți preocupările exacte ale acestuia.
Unele dintre cele mai comune motive pentru refuz sunt:
- Credit prost
- Prea multe datorii
- Nu sunt suficiente garanții
- Flux de numerar insuficient
Risc ridicat industrie- Bad credit
Dacă creditul dvs. este slab sau prost, creditorii pot concluziona că aveți probleme în gestionarea finanțelor. colecții,
Soluția este să începeți să vă reconstruiți creditul făcând o serie de
Este un fapt comun că majoritatea rapoartelor de credit au informații incorecte și corectarea inexactităților poate câștiga 20 de puncte sau mai mult. Dar, în esență, cel mai bun remediu este să-ți construiești creditul
Prea multe datorii
Creditorii văd datoria excesivă ca un risc, deoarece poate duce la neplată. Iar dacă nu plătiți un împrumut de afaceri, împrumutătorul poate confisca proprietatea comercială sau personală.
Dacă refuzul dvs. se bazează pe prea multe datorii, dar aveți mai multe venituri sau o garanție, puteți renegociază-ți împrumutul. Puteți, de asemenea, reduceți existentul dvs datoria prin negocierea cu creditorii pentru un favorabil
O altă opțiune este consolidarea împrumuturilor și a plăților.
Nu sunt suficiente garanții
O garanție este utilizată ca mijloc de rambursare a împrumutului dacă afacerea dvs. nu mai poate efectua plăți. Dar dacă valoarea activelor dumneavoastră nu acoperă o parte semnificativă a împrumutului, un creditor poate refuza cererea.
Când se întâmplă acest lucru, puteți apela la împrumuturi negarantate,
Flux de numerar insuficient
Creditorii pot refuza un împrumut comercial dacă nivelul veniturilor dumneavoastră nu permite rambursarea împrumutului pe lângă celelalte cheltuieli de afaceri. Creditorii stabilesc de obicei suma minimă a veniturilor între 100,000 și 250,000 de dolari.
În același timp, valoarea exactă a fluxului de numerar pe care creditorii o consideră rezonabilă este subiectivă. Pentru a fi aprobat cu venituri reduse, căutați creditori care au cerințe mai blânde.
Creditorii online sau alternativi sunt de obicei mai flexibili dacă cauți doar un împrumut de afaceri de 100,000 USD sau mai puțin.
Risc ridicat Industrie
Unii creditori consideră anumite industrii ca având un risc mai mare , din cauza probabilității de faliment sau a veniturilor instabile. De exemplu, restaurantele și afacerile imobiliare se pot încadra în această categorie. Majoritatea creditorilor vor enumera industriile excluse pe site-urile lor web sau în textul cu litere mici al cererii.
Dacă nu sunteți sigur dacă afacerea dvs. se încadrează sau nu într-un
Dacă nu, există mulți creditori alternativi care nu au aceleași restricții în industrie, dar pot veni la un preț mai mare din cauza dobânzilor și taxelor mai mari.
Salopete
Dacă motivul refuzului împrumutului este ceva pe care nu îl poți schimba imediat, poți căuta creditori care să-ți ducă afacerea în starea actuală.
Fiecare creditor stabilește cerințe pentru scorul de credit, timpul în afaceri și venituri. Puteți găsi creditori cu cerințe relaxate pentru a vă îmbunătăți șansele de aprobare. Poate fi necesar să plătiți dobândă mai mare în aceste cazuri, dar o evaluare atentă a ceea ce vă puteți permite față de ceea ce aveți de câștigat vă va oferi soluțiile potrivite.
- Idei de succes pentru afaceri mici
- Cum să începi o afacere mică
- Opțiuni de împrumut pentru întreprinderile mici
- Cum să obțineți un grant pentru întreprinderile mici
- Cum să concurezi cu un mare
E-commerce Afacerea ca o afacere mică - Rularea o
Deținut de femei Mici afaceri - Marketingul unei afaceri mici online și
În persoană - Cum să-ți promovezi afacerea mică la nivel local
- Taxe pentru întreprinderile mici simplificate
- Contabilitate și contabilitate pentru întreprinderi mici pentru comerțul electronic
- Site-uri web pentru afaceri mici
- Cum să începeți o mică afacere agricolă
- Cum să începi o mică afacere alimentară
- Ce este Petty Cash
