Memulai bisnis kecil-kecilan di zaman sekarang ini sering kali tampak seperti tugas yang menakutkan. Salah satu aspek tersulit dalam mempersiapkan peluncuran bisnis adalah menemukan pinjaman bisnis yang memenuhi kebutuhan dan target anggaran toko Anda. Untungnya, platform online telah benar-benar mengubah cara lama pemberi pinjaman dalam mendekati pinjaman bisnis.
Jika Anda ingin memulai bisnis kecil secara online tanpa kesulitan, ada beberapa langkah sederhana untuk memastikan jalan yang mulus menuju kesuksesan.
Mulai
Terlepas dari ke mana Anda pergi untuk mendapatkan pembiayaan untuk bisnis Anda, ada beberapa faktor kunci yang akan diperhatikan oleh setiap pemberi pinjaman saat menilai platform bisnis Anda untuk pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman tidak akan memberikan pinjaman kepada pemilik usaha perseorangan.
Mendirikan bisnis Anda sebagai badan hukum, seperti LLC , dapat mempermudah akses ke pembiayaan dan bahkan dapat membantu mengurangi bias pemberi pinjaman, seperti yang disarankan oleh sebuah studi baru-baru ini di Journal of Marketing Research.
Pertama, mari kita lihat apa yang diperhatikan pemberi pinjaman saat menilai platform bisnis Anda.
Apakah Anda Memenuhi Syarat?
Sebagian besar pemberi pinjaman ingin melihat usaha rintisan yang telah membuktikan tekadnya untuk berhasil. Mendapatkan pinjaman usaha tanpa pendapatan memang mungkin, tetapi itu sulit.
Pemberi pinjaman biasanya ingin melihat aliran pendapatan dan keuntungan, tetapi mereka mungkin mempertimbangkan faktor lain ketika memutuskan apakah akan memberikan pinjaman kepada perusahaan rintisan, seperti a
Jika Anda sudah memulai toko dengan Ecwid, lihatlah penjualan masa lalu dan saat ini untuk memberikan gambaran kepada pemberi pinjaman tentang opsi pembayaran kembali Anda. Pemberi pinjaman ingin melihat rasio biaya vs. pendapatan Anda untuk memastikan bisnis Anda memiliki potensi pendapatan yang sesuai.
Lihat Riwayat Kredit Anda
Tanpa pendapatan dan waktu yang substansial dalam menjalankan bisnis, pemberi pinjaman terutama akan melihat skor kredit Anda untuk menilai risiko mereka. Jumlah yang disetujui biasanya ditentukan oleh skor kredit pribadi Anda, skor kredit bisnis (jika berlaku), waktu dalam menjalankan bisnis, pendapatan tahunan dan
Skor kredit minimum untuk pinjaman bisnis biasanya berkisar antara 500 sampai 680, tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman. Bank tradisional sering membutuhkan skor yang lebih tinggi (sekitar 680 atau lebih), sementara pemberi pinjaman alternatif mungkin menerima skor yang lebih rendah
Tentu saja, pemberi pinjaman bersedia mempertimbangkan faktor-faktor lain, termasuk:
- Usia sejarah kredit
- Jumlah komentar yang menghina
Tepat waktu riwayat pembayaran- Rasio kredit bekas Anda
Bahkan jika kredit Anda saat ini tidak sesuai dengan yang seharusnya, pemberi pinjaman tradisional mungkin bersedia memberi Anda kesempatan dengan rencana pertumbuhan yang tepat dan realistis.
Apakah Toko Anda Memiliki Pendapatan?
Jika toko Anda sudah beroperasi selama beberapa waktu, pemberi pinjaman mungkin ingin melihat rekam jejak Anda.
Biasanya, pemberi pinjaman ingin mengetahui bahwa Anda telah menghasilkan minimal $50,000 pada akhir tahun kedua Anda . Tanpa ini, keputusan mereka kemungkinan besar akan bergantung pada skor kredit dan jaminan Anda.
Apa yang Anda Tawarkan?
Menawarkan jaminan berupa aset adalah cara yang bagus untuk menarik perhatian pemberi pinjaman. Beberapa bentuk jaminan yang paling populer adalah rumah, tanah, kendaraan, dan aset potensial lainnya.
Jika Anda memiliki sesuatu yang dapat digunakan pemberi pinjaman sebagai jaminan, ini akan secara drastis meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman dengan APR yang lebih rendah.
Mengapa Anda Membutuhkan Uang?
Setiap pemberi pinjaman akan meminta penjelasan tentang bagaimana Anda berencana menggunakan pinjaman Anda . Anda perlu perkiraan konkret tentang jumlah uang yang tepat yang dibutuhkan untuk membiayai tujuan Anda.
Misalnya, jika Anda berencana untuk mendanai biaya operasional dan biaya lain-lain, rencanakan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan kembali dana tersebut.
Lihat Pilihan Anda
Anda perlu meneliti beberapa pemberi pinjaman dan peluang pinjaman sebelum memilih opsi pertama Anda.
Namun, selama Anda melakukan riset, Anda dapat menemukan banyak pilihan pembiayaan untuk memulai tujuan bisnis Anda.
Kartu kredit bisnis
Kartu kredit sangat bagus untuk pinjaman kecil karena suku bunga tetap dan fleksibilitas dalam jumlah yang Anda pinjam. Kartu kredit khusus yang dialokasikan untuk pengeluaran bisnis juga membantu Anda membedakan pengeluaran bisnis dari pengeluaran pribadi.
Pemberi pinjaman online
Ini seringkali menjadi pilihan terbaik jika Anda memutuskan untuk menjalankan bisnis Anda di platform online seperti Ecwid . Dengan riwayat kredit yang baik dan sumber pendapatan yang mapan, Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan suku bunga tahunan serendah 6%.
Jaminan jarang diperlukan pada pemberi pinjaman online, dan dana Anda lebih mudah diakses dalam waktu yang lebih singkat.
Bank tradisional
Pinjaman dari bank tradisional seringkali paling sulit didapatkan.
Mereka kemungkinan memerlukan setidaknya dua tahun pengalaman dalam mengembangkan dan mempertahankan pendapatan yang stabil, dan sebagian besar bank memerlukan skor kredit dan agunan yang jauh lebih tinggi.
Namun, bank tradisional kemungkinan besar juga akan memiliki suku bunga APR terendah selama Anda memenuhi syarat.
Bank yang paling mudah untuk mendapatkan pinjaman pribadi adalah USAA dan Wells Fargo. USAA tidak mengungkapkan persyaratan skor kredit minimum, tetapi situs web mereka menunjukkan bahwa mereka mempertimbangkan orang-orang dengan skor di bawah 640 , jadi bahkan orang dengan kredit buruk pun mungkin dapat memenuhi syarat.
Pemberi pinjaman mikro
Lembaga pemberi pinjaman ini biasanya bekerja sama dengan usaha kecil yang baru berdiri atau memiliki riwayat kredit buruk. Umumnya, mereka memberikan pinjaman maksimal hingga $50,000 , dan mereka akan meminta rencana terperinci untuk pertumbuhan bisnis dan sumber pendapatan.
Karena pemberi pinjaman ini bekerja dengan klien yang dianggap berisiko tinggi, mereka biasanya memiliki APR yang lebih tinggi dibandingkan bank tradisional. Namun, mereka tidak selalu memerlukan agunan atau kredit yang sudah mapan.
Pinjaman usaha kecil (SBA)
Pinjaman SBA 7(a) adalah pinjaman usaha kecil yang paling populer karena mencakup berbagai pengeluaran umum seperti modal kerja, persediaan, penggajian, peralatan, dan banyak lagi.
Selain memenuhi standar numerik, bisnis Anda harus:
- Jadilah seorang
untuk-untung bisnis dari struktur hukum apa pun. - Dimiliki dan dioperasikan secara independen.
- Tidak mendominasi secara nasional di bidangnya.
- Berlokasi secara fisik dan beroperasi di AS atau wilayahnya.
Pinjaman SBA memerlukan uang muka. Persyaratan uang muka pinjaman minimum adalah 10% untuk pinjaman 7(a) dan 504 , meskipun jumlah ini dapat bervariasi berdasarkan arus kas dan jaminan bisnis.
Misalnya, arus kas yang lemah atau
pinjaman mikro
Pinjaman mikro seringkali merupakan pinjaman terbaik untuk usaha kecil.
Dana dapat digunakan untuk modal kerja, peralatan, inventaris atau biaya awal umum lainnyaPinjaman mikro SBA biasanya memiliki persyaratan kredit yang lebih lunak dibandingkan pemberi pinjaman lainnya, dengan fokus pada pemilik bisnis yang kurang terlayani seperti kaum minoritas, perempuan, veteran atau
Pinjaman Ekspres SBA
Pinjaman berjangka atau jalur kredit ini menawarkan suku bunga pinjaman SBA tetap atau variabel serta proses aplikasi yang paling mudah, waktu persetujuan yang cepat, persyaratan yang fleksibel, dan persyaratan uang muka yang lebih rendah daripada pinjaman konvensional.
Pinjaman berjangka
Pinjaman berjangka merupakan salah satu jenis pendanaan bisnis yang paling umum.
Pinjaman ini dapat dijamin atau tidak dijamin, dengan jumlah yang tersedia sering bergantung pada riwayat kredit bisnis. Peminjam menerima sejumlah modal sekaligus di muka, yang dibayarkan kembali dengan bunga selama
Bersiaplah untuk Pendekatan Langsung
Salah satu langkah terpenting dalam mendapatkan pinjaman adalah menyiapkan model bisnis terperinci untuk potensi pertumbuhan dan arus kas Anda.
Pemberi pinjaman ingin melihat bukti bahwa Anda mempunyai rencana untuk sukses dan akan menindaklanjutinya.
Siapkan dokumen Anda
Selain model bisnis Anda, Anda memerlukan beberapa dokumen bisnis untuk mendapatkan pinjaman dengan sebagian besar pemberi pinjaman. Ini mungkin termasuk:
- Semua dokumen pajak untuk bisnis Anda
- Dokumen pengembalian pajak pribadi
- Laporan keuangan untuk bisnis Anda
- Dokumen hukum apa pun yang Anda miliki untuk operasi bisnis
- Rencanakan pengeluaran bisnis vs. proyeksi pendapatan
Persiapkan hal-hal ini sebelum menghubungi bisnis. Datang dengan persiapan yang matang akan menumbuhkan keyakinan dan rasa percaya diri yang lebih besar terhadap potensi bisnis Anda.
Sudah berapa lama Anda berkecimpung dalam bisnis?
Jika Anda baru mengenal Ecwid, Anda mungkin baru menjalankan bisnis selama beberapa hari, minggu, atau bulan, tetapi Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis.
Pihak pemberi pinjaman biasanya ingin melihat bisnis yang sudah mapan dengan setidaknya dua tahun pendapatan yang terdokumentasi . Namun, dengan riwayat kredit dan jaminan yang baik, hal ini mungkin tidak diperlukan.
Jika Anda berada di platform online ini dan saat ini tidak memiliki jaminan, mungkin masih ada pemberi pinjaman online yang bersedia bekerja sama dengan Anda. Tentu saja, jika Anda telah menghasilkan pendapatan , itu adalah awal yang baik, tetapi pemberi pinjaman online memahami bahwa terkadang pinjaman diperlukan untuk membangun bisnis Anda.
Pengeluaran apa yang penting?
Pemberi pinjaman ingin melihat ke mana uang mereka akan didanai.
Tentu saja, hal ini menjamin bahwa uang mereka tidak akan digunakan untuk membeli kapal pesiar, alih-alih mendanai bisnis. Namun, hal ini juga menunjukkan kepada mereka bahwa Anda dapat merencanakan dan mengoordinasikan operasi bisnis sehari-hari.
Sampaikan kepada pemberi pinjaman Anda uraian rinci tentang pengeluaran bisnis saat ini dan yang diproyeksikan , serta jenis pendapatan yang dihasilkan dari pengeluaran tersebut. Ini termasuk biaya operasional bisnis sehari-hari, serta biaya produksi produk dan layanan Anda.
Silakan dan Lamar!
Anda telah meluangkan waktu dan tenaga, jadi sekarang saatnya menghubungi pemberi pinjaman. Jika Anda telah memutuskan untuk menggunakan opsi online, masuklah ke platform pilihan Anda dengan rencana Anda sudah siap. Kemudian, isi semua formulir yang diperlukan, dan terakhir, tekan tombol kirim.
Untuk pemberi pinjaman dengan lokasi fisik, telepon dan buat janji temu, berpakaian sesuai, dan bersiaplah untuk menjawab pertanyaan mereka dengan bijaksana. Sekali lagi, tunjukkan diri Anda yang terbaik untuk menjalin hubungan baik dengan calon pemberi pinjaman Anda. Dengan rencana yang solid dan keyakinan yang jujur terhadap kesuksesan Anda, tidak ada yang dapat memperlambat Anda!
Apa yang Harus Dilakukan Ketika Pinjaman Anda Ditolak
Ada kemungkinan permohonan pinjaman usaha Anda ditolak. Ini bukan hal yang aneh. Bahkan, menurut Laporan Perusahaan Pemberi Kerja 2024 , 22 persen perusahaan pemberi kerja ditolak pinjaman usahanya dalam 12 bulan terakhir. Sebanyak 28 persen lainnya hanya disetujui sebagian.
Tekanan ekonomi dan meningkatnya
Kemungkinan Alasan Penolakan
Pertama-tama, hal terpenting adalah mencari tahu mengapa pengajuan pinjaman Anda ditolak.
Surat penolakan sering kali bersifat umum dan mungkin tidak memberikan alasan yang tepat. Kuncinya adalah menghubungi pemberi pinjaman dan menanyakan apa yang menjadi kekhawatiran mereka.
Beberapa alasan penolakan yang paling umum adalah:
- Kredit macet
- Terlalu banyak hutang
- Agunan tidak cukup
- Arus kas tidak cukup
Berisiko tinggi industri- Kredit macet
Jika kredit Anda buruk atau jelek, pemberi pinjaman mungkin menyimpulkan bahwa Anda memiliki masalah dalam mengelola keuangan Anda. Penagihan,
Solusinya adalah mulai membangun kembali kredit Anda dengan melakukan serangkaian
Merupakan fakta umum bahwa sebagian besar laporan kredit memiliki informasi yang salah dan mengoreksi ketidakakuratan tersebut dapat memperoleh 20 poin atau lebih. Namun pada dasarnya, solusi terbaik adalah membangun kredit Anda dengan
Terlalu banyak hutang
Pemberi pinjaman memandang utang yang berlebihan sebagai risiko karena dapat menyebabkan gagal bayar. Dan jika Anda gagal membayar pinjaman bisnis, pemberi pinjaman dapat menyita aset bisnis atau pribadi.
Jika penolakan Anda didasarkan pada terlalu banyak hutang tetapi Anda memiliki lebih banyak pendapatan atau agunan, Anda bisa negosiasikan kembali pinjaman Anda. Anda juga bisa turunkan yang sudah ada utang dengan bernegosiasi dengan kreditor untuk mendapatkan hasil yang menguntungkan
Pilihan lain adalah menggabungkan pinjaman dan pembayaran Anda.
Agunan tidak cukup
Agunan digunakan sebagai sarana untuk membayar kembali pinjaman jika bisnis Anda tidak dapat lagi membayar. Namun, jika nilai aset Anda tidak cukup untuk menutupi sebagian besar pinjaman, pemberi pinjaman dapat menolak pengajuan Anda.
Ketika hal ini terjadi, Anda dapat beralih ke pinjaman tanpa jaminan,
Arus kas tidak cukup
Pihak pemberi pinjaman dapat menolak pinjaman usaha jika tingkat pendapatan Anda tidak mencukupi untuk menutupi pembayaran pinjaman di samping pengeluaran usaha lainnya. Pihak pemberi pinjaman biasanya menetapkan jumlah pendapatan minimum antara $100,000 dan $250,000.
Pada saat yang sama, jumlah pasti arus kas yang dianggap wajar oleh pemberi pinjaman bersifat subjektif. Untuk mendapatkan persetujuan dengan pendapatan rendah, cari pemberi pinjaman yang memiliki persyaratan lebih lunak.
Pemberi pinjaman daring atau alternatif biasanya lebih fleksibel jika Anda hanya mencari pinjaman bisnis sebesar $100,000 atau kurang.
Berisiko tinggi Industri
Beberapa pemberi pinjaman menganggap industri tertentu sebagai risiko yang lebih tinggi , karena kemungkinan kegagalan atau pendapatan yang tidak stabil. Misalnya, restoran dan bisnis properti mungkin termasuk dalam kategori ini. Sebagian besar pemberi pinjaman akan mencantumkan industri yang dikecualikan di situs web mereka atau dalam catatan kaki aplikasi.
Jika Anda tidak yakin apakah bisnis Anda termasuk dalam
Jika tidak, ada banyak pemberi pinjaman alternatif yang tidak memiliki batasan industri yang sama, tetapi mungkin mengenakan harga lebih tinggi karena bunga dan biaya yang lebih tinggi.
Secara keseluruhan
Jika alasan penolakan pinjaman adalah sesuatu yang tidak dapat Anda ubah dengan segera, Anda dapat mencari pemberi pinjaman yang akan menangani bisnis Anda dalam keadaannya saat ini.
Setiap pemberi pinjaman menetapkan persyaratan untuk skor kredit, lama usaha, dan pendapatan. Anda dapat menemukan pemberi pinjaman dengan persyaratan yang longgar untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda. Anda mungkin perlu membayar bunga yang lebih tinggi dalam kasus tersebut, tetapi penilaian yang cermat tentang apa yang Anda mampu bayar dibandingkan dengan apa yang akan Anda dapatkan akan memberi Anda solusi yang tepat.
- Ide Bisnis Kecil yang Sukses
- Bagaimana Memulai Bisnis Kecil
- Opsi Pinjaman untuk Usaha Kecil
- Cara Mendapatkan Hibah untuk Usaha Kecil
- Bagaimana Bersaing Dengan Perusahaan Besar
E-commerce Bisnis sebagai Bisnis Kecil - Menjalankan
Milik Wanita Bisnis kecil - Memasarkan Bisnis Kecil Secara Online dan
Kelas Tatap Muka - Cara Mempromosikan Bisnis Kecil Anda Secara Lokal
- Pajak untuk Usaha Kecil Menjadi Mudah
- Pembukuan Usaha Kecil dan Akuntansi untuk E-niaga
- Situs Web untuk Usaha Kecil
- Bagaimana Memulai Bisnis Pertanian Kecil
- Bagaimana Memulai Bisnis Makanan Kecil-kecilan
- Apa itu Kas Kecil
