Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Startup Tanpa Uang (Dan Trik Pendanaan Lainnya)

16 min baca

Memulai bisnis itu mengasyikkan. Anda memiliki ide, gairah, dan dorongan. Tapi kemudian kenyataan datang. pukulan—kamu Anda membutuhkan modal. Dan jika rekening bank Anda terlihat agak menipis, Anda mungkin bertanya-tanya apakah impian Anda telah pupus.

Bukan.

Meskipun bank seringkali menginginkan uang muka yang besar atau pendapatan selama bertahun-tahun, lanskap keuangan sedang berubah. Sangat mungkin untuk mendapatkan pendanaan tanpa tumpukan uang tunai yang besar atau skor kredit yang sempurna. Anda hanya perlu tahu ke mana harus mencari.

Baik Anda sedang mencari pinjaman mikro, didukung pemerintah Baik melalui program-program tertentu, atau alternatif kreatif seperti crowdfunding, ada jalan yang dapat ditempuh oleh setiap calon pengusaha.

Panduan ini akan memandu Anda langkah demi langkah tentang cara mendapatkan pinjaman usaha rintisan tanpa modal, mengungkap peluang pendanaan tersembunyi, dan membantu Anda memutuskan apakah pinjaman adalah langkah yang tepat untuk Anda. Mari kita mulai mendanai bisnis Anda!

Memahami Apa yang Sebenarnya Diinginkan Pemberi Pinjaman

Sebelum mulai mengisi formulir permohonan, Anda perlu memahami pola pikir pemberi pinjaman. Ketika Anda meminta uang tanpa memiliki uang, pada dasarnya Anda meminta mereka untuk mengambil risiko terhadap Anda. Tugas Anda adalah membuat risiko itu terlihat sekecil mungkin.

Para pemberi pinjaman biasanya fokus pada "5 C" kredit, tetapi untuk perusahaan rintisan tanpa pendapatan, tiga hal yang paling penting adalah:

Skor kredit

Jika Anda belum memiliki pendapatan bisnis, skor kredit pribadi Anda adalah kunci keberhasilan. Skor kredit pribadi memberi tahu pemberi pinjaman seberapa dapat diandalkan Anda dalam hal utang.

Sebagian besar pemberi pinjaman tradisional mencari skor minimal 680, tetapi beberapa pemberi pinjaman online dan pemberi pinjaman mikro lebih fleksibel. Jika skor Anda lebih rendah, jangan panik—belajar Mendapatkan pinjaman bisnis dengan riwayat kredit buruk itu mungkin, dan kami akan membahas opsi-opsi tersebut sebentar lagi.

Rencana Bisnis yang Anti Peluru

Anda tidak bisa begitu saja masuk ke bank dengan sketsa di atas serbet. Anda membutuhkan peta jalan. Pemberi pinjaman ingin melihat secara tepat bagaimana Anda berencana menghasilkan uang.

Rencana bisnis Anda harus merinci riset pasar, proyeksi keuangan, dan bagaimana tepatnya Anda akan membayar kembali pinjaman tersebut. Jika Anda mencari pinjaman usaha rintisan tanpa pendapatan, proyeksi Anda harus berdasarkan kenyataan, bukan fantasi. Anda perlu menunjukkan potensi jika Anda tidak dapat menunjukkan riwayat keberhasilan.

Dalam salah satu postingan blog kami, kami menjelaskan cara menulis rencana bisnis dan memberikan contoh detail untuk membantu Anda memulai dengan segera.

Jaminan (atau ketiadaan jaminan)

Inilah bagian yang rumit. "Tidak punya uang" biasanya berarti Anda tidak punya uang tunai untuk uang muka, tetapi apakah Anda memiliki aset?

Jaminan adalah sesuatu yang nilai—seperti mobil, properti, atau peralatan—itu Pihak pemberi pinjaman dapat menyita aset jika Anda gagal bayar. Jika Anda tidak memiliki jaminan, Anda perlu mencari pinjaman "tanpa jaminan", yang seringkali memiliki suku bunga lebih tinggi untuk mengimbangi risiko pihak pemberi pinjaman.

Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Rintisan Tanpa Modal: Jelajahi Pilihan Anda

Jadi, ke mana sebenarnya Anda harus pergi untuk mendapatkan uang ini? Lupakan sejenak bank-bank besar; mereka seringkali menjadi rintangan terberat bagi perusahaan rintisan baru.

Sebaliknya, fokuslah pada tiga jalur mudah diakses ini yang secara khusus melayani para pengusaha yang bertanya bagaimana cara mendapatkan pinjaman usaha rintisan tanpa modal.

Pinjaman Mikro: Jumlah Kecil, Dampak Besar

Pinjaman mikro adalah persis seperti namanya. seperti—lebih kecil Pinjaman ini biasanya di bawah $50,000. Pinjaman ini dirancang khusus untuk perusahaan rintisan dan usaha kecil yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional.

The Program Pinjaman Mikro SBA adalah tempat yang fantastis untuk memulai. Administrasi Usaha Kecil AS menyediakan dana kepada lembaga pemberi pinjaman perantara nirlaba yang kemudian memberikan pinjaman kepada Anda.

Batas pinjamanHingga $50,000 (meskipun rata-ratanya sekitar $13,000).
SyaratJangka waktu pembayaran maksimal adalah 6 tahun.
Suku bungaUmumnya antara 8% dan 13%.

Lembaga pemberi pinjaman ini seringkali lebih memperhatikan karakter dan rencana bisnis Anda daripada skor kredit yang sempurna. Selain itu, banyak yang menyediakan pelatihan bisnis gratis untuk membantu Anda sukses.

Jika Anda tidak berada di AS, carilah program pinjaman mikro di negara Anda. Program ini dapat disediakan oleh lembaga pemerintah, organisasi nirlaba, atau bahkan bank.

Pinjaman SBA: Standar Emas

Jika Anda membutuhkan lebih dari sekadar pinjaman mikro, lihatlah pilihan berikut: Pinjaman SBA 7(a)Ini adalah program utama SBA untuk memberikan bantuan keuangan kepada usaha kecil.

Inilah poin pentingnya: SBA (Small Business Administration) tidak meminjamkan uang langsung kepada Anda. Mereka menjamin sebagian pinjaman untuk bank, yang mengurangi risiko bank. Hal ini membuat bank lebih bersedia memberikan pinjaman kepada perusahaan rintisan.

MenjaminUntuk pinjaman standar 7(a), SBA menjamin 85% pinjaman hingga $150,000 dan 75% pinjaman lebih dari $150,000.
Jaminan pribadiPerlu diketahui bahwa untuk sebagian besar pinjaman SBA, siapa pun yang memiliki 20% atau lebih dari bisnis tersebut harus memberikan jaminan pribadi tanpa batas. Ini berarti Anda bertanggung jawab secara pribadi jika bisnis tersebut gagal.

Di luar AS, lembaga pemerintah juga menawarkan program serupa untuk mendukung usaha kecil.

Sebagai contoh, di Kanada, Program Pembiayaan Usaha Kecil Kanada menyediakan pembiayaan bagi bisnis yang tidak dapat memperoleh pinjaman bank tradisional. Di Inggris, terdapat Jaminan Pembiayaan Perusahaan (Enterprise Finance Guarantee), yang menawarkan jaminan pemerintah atas pinjaman yang diberikan oleh pemberi pinjaman yang berpartisipasi.

Pemberi Pinjaman Online

Lembaga pemberi pinjaman online ibarat perahu cepat dibandingkan dengan kapal pesiar milik bank tradisional. Mereka cepat, lincah, dan seringkali memiliki persyaratan yang kurang ketat. Banyak yang menggunakan teknologi untuk menganalisis data alternatif di luar sekadar skor kredit Anda.

Pro: Persetujuan cepat (terkadang dalam 24 jam) dan tingkat persetujuan yang lebih tinggi untuk perusahaan rintisan.
Kekurangan: Suku bunga lebih tinggi dan jangka waktu pembayaran lebih pendek.

Jika Anda sedang mencari cara mendapatkan pinjaman bisnis dengan riwayat kredit buruk atau kesulitan menemukan pinjaman bisnis rintisan tanpa pendapatan, pemberi pinjaman online mungkin menjadi pilihan terbaik Anda untuk mendapatkan suntikan dana cepat. Namun, selalu ingat untuk membaca ketentuan dan biaya yang tertera dengan cermat!

Alternatif Pinjaman Usaha Rintisan Tanpa Pendapatan

Mungkin gagasan tentang utang membuat Anda berkeringat. Itu wajar saja. Mengambil pinjaman bukanlah satu-satunya cara untuk memulai bisnis. Bahkan, beberapa bisnis paling sukses dimulai tanpa meminjam sepeser pun dari bank.

Crowdfunding

Mengapa meminta $10,000 dari satu orang ketika Anda bisa meminta $10 dari 1,000 orang? Platform seperti Kiva memungkinkan Anda untuk menggalang dana pinjaman dengan bunga 0% dan tanpa biaya.

Model Kiva: Anda dapat meminjam hingga $15,000. Syaratnya? Anda harus meminta sejumlah kecil teman dan keluarga untuk meminjamkan uang terlebih dahulu untuk membuktikan "kredit sosial" Anda.
Berbasis hadiah penggalangan dana: Platform seperti Kickstarter atau Indiegogo memungkinkan Anda untuk pra-penjualan Produk Anda. Anda mendapatkan uang untuk memproduksinya, dan para pendukung Anda mendapatkan produk tersebut setelah selesai dibuat. Itu adalah pendapatan, bukan utang!

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang platform crowdfunding dan mendapatkan beberapa tips untuk menjalankan kampanye yang sukses, lihat postingan blog kami di bawah ini.

Investor Malaikat

Investor malaikat adalah individu yang menginvestasikan uang mereka sendiri ke dalam perusahaan rintisan dengan imbalan ekuitas (kepemilikan) di perusahaan tersebut. Mereka tidak mencari pembayaran bulanan; mereka mencari pengembalian besar di masa mendatang ketika nilai perusahaan Anda meningkat pesat.

Terbaik untuk: Pertumbuhan tinggi Startup dengan potensi untuk berkembang pesat.
The pertukaran: Anda melepaskan sebagian kepemilikan perusahaan dan seringkali sebagian kendali atas pengambilan keputusan.

Beasiswa

Uang gratis? Tentu saja! Hibah adalah dana yang diberikan oleh lembaga pemerintah, yayasan, atau perusahaan yang tidak perlu Anda kembalikan.

Realita: Persaingan sangat ketat. Anda akan menghabiskan banyak waktu untuk menulis proposal.
Ke mana harus mencari: Kunjungi Grants.gov untuk mencari hibah federal, atau cari hibah perusahaan dari perusahaan seperti FedEx atau Visa, yang sering mengadakan kontes hibah untuk usaha kecil.

Simak postingan blog di bawah ini untuk mempelajari cara menemukan hibah usaha kecil dan cara mengajukan permohonannya.

Tips untuk Mempersiapkan Pengajuan Pinjaman Anda

Anda hanya punya satu kesempatan untuk membuat kesan pertama. Jangan terburu-buru dalam mengajukan lamaran.

Buatlah Rencana Bisnis yang Solid

Anda rencana bisnis Ini membuktikan bahwa Anda tidak hanya mengandalkan insting. Sertakan proyeksi keuangan yang realistis untuk tahun-tahun mendatang. 3-5 bertahun-tahun. Tunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memahami ukuran pasar Anda, pesaing Anda, dan margin keuntungan Anda. Jika Anda mencari pinjaman bisnis rintisan tanpa pendapatan, dokumen ini berfungsi sebagai bukti potensi Anda.

Tingkatkan Skor Kredit Anda

Jika Anda bisa menunggu beberapa bulan sebelum mengajukan permohonan, perbaiki riwayat kredit Anda. Lunasi utang pribadi, perbaiki kesalahan apa pun pada laporan kredit Anda, dan jaga agar rasio penggunaan kredit Anda tetap rendah. Bahkan 20 poin Peningkatan tersebut dapat membuka peluang mendapatkan suku bunga yang lebih baik.

Menunjukkan Potensi Pendapatan

Apakah Anda memiliki daftar tunggu pelanggan? Surat pernyataan minat? Uji beta yang sukses? Bukti apa pun bahwa orang menginginkan apa yang Anda jual sangatlah penting. Ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa arus kas akan datang; hanya saja belum masuk ke rekening bank.

Kapan Harus Mempertimbangkan Alternatif Selain Pinjaman?

Apakah mengambil pinjaman benar-benar langkah yang tepat?

Hindari pinjaman jika:

Anda tidak yakin apakah produk Anda akan laku.
Pembayaran bunga akan menghancurkan margin keuntungan Anda.
Anda bisa melakukan bootstrapping (biaya sendiri) dengan memulai dari hal yang lebih kecil.

Pertimbangkan alternatif seperti:

BootstrapGunakan tabungan Anda dan investasikan kembali setiap dolar keuntungan ke dalam bisnis. Memang lebih lambat, tetapi Anda tetap memiliki 100% kepemilikan dan tidak memiliki hutang sama sekali.
Teman dan keluargaPinjaman "cinta" mungkin lebih mudah didapatkan, tetapi perlakukanlah seperti transaksi bisnis sungguhan untuk menghindari makan malam Thanksgiving yang canggung. Catat semuanya dalam bentuk tertulis!

Jika Anda mencari cara mendapatkan pinjaman bisnis dengan riwayat kredit buruk, opsi-opsi di atas mungkin lebih cocok untuk Anda karena tidak memerlukan pengecekan kredit. Namun, jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman, pastikan Anda membandingkan berbagai penawaran untuk mendapatkan suku bunga dan jangka waktu pembayaran terbaik.

Dapatkan Pendanaan dan Mulai Bisnis Anda

Sekarang setelah Anda tahu cara mendapatkan pinjaman usaha rintisan tanpa uang, saatnya untuk memulai!

Mendapatkan pinjaman usaha rintisan tanpa modal memang tantangan, tetapi bukan berarti mustahil. Pertama, pahami apa yang dibutuhkan pemberi pinjaman, kemudian jelajahi opsi seperti pinjaman mikro SBA dan pemberi pinjaman online, serta pertimbangkan alternatif kreatif seperti crowdfunding. Pendekatan ini akan membantu Anda menemukan modal untuk mewujudkan impian Anda.

Ingat, uang hanyalah alat. Keajaiban sesungguhnya adalah visi Anda. Jadi, sempurnakan rencana bisnis Anda, periksa riwayat kredit Anda, dan dapatkan modal yang layak Anda dapatkan! Dan jika Anda siap untuk mulai berjualan segera tanpa biaya operasional yang besar, Anda selalu dapat menyiapkan toko online Anda dengan cepat dan mudah menggunakan Ecwid.

Ecwid by Lightspeed adalah pilihan tepat untuk bisnis kecil dengan anggaran terbatas. Platform yang terjangkau ini dan mudah digunakan Platform e-commerce memungkinkan Anda meluncurkan toko online Anda dalam waktu kurang dari satu jam.

Dengan fitur seperti multi-channel Dengan fitur penjualan, berbagai pilihan pembayaran, dan alat manajemen inventaris, Ecwid adalah solusi sempurna bagi para pengusaha yang ingin meluncurkan bisnis mereka tanpa harus mengeluarkan biaya besar.

Jual online

Dengan Ecwid Ecommerce, Anda dapat dengan mudah menjual di mana saja, kepada siapa saja — di internet dan di seluruh dunia.

Get started

Bisnis keuangan

Jan 15, 2026

Tentang Penulis

Anastasia Prokofieva adalah penulis konten di Ecwid. Dia menulis tentang pemasaran dan promosi online untuk membuat rutinitas sehari-hari wirausahawan lebih mudah dan bermanfaat. Dia juga menyukai kucing, coklat, dan membuat kombucha di rumah.