Pienen yrityksen perustaminen tänä aikana tuntuu usein pelottavalta tehtävältä. Yksi yrityksen perustamiseen valmistautumisen vaikeimmista asioista on löytää myymäläsi tarpeita ja tavoitebudjettia vastaava yrityslaina. Onneksi verkkoalustat ovat muuttaneet täysin tukkoisen tavan, jolla lainanantajat perinteisesti suhtautuvat yrityslainoihin.
Jos haluat käynnistää pienyrityksen verkossa ilman päänsärkyä, on olemassa muutamia yksinkertaisia vaiheita, jotka varmistavat sujuvan menestyksen polun.
Päästä alkuun
Riippumatta siitä, mistä haet rahoitusta yrityksellesi, on olemassa muutamia keskeisiä tekijöitä, joita jokainen lainanantaja ottaa huomioon arvioidessaan yrityksesi lainaa. Jotkut lainanantajat eivät myönnä lainaa yksityisyrittäjille.
Yrityksen perustaminen oikeushenkilöksi, kuten osakeyhtiöksi (LLC ), voi helpottaa rahoituksen saantia ja jopa auttaa vähentämään lainanantajien puolueellisuutta, kuten Journal of Marketing Research -lehdessä äskettäin julkaistu tutkimus ehdottaa.
Katsotaanpa ensin, mitä lainanantajat ottavat huomioon yritysympäristöäsi määrittäessään.
Oletko pätevä?
Useimmat lainanantajat haluavat nähdä yrityksen aloittavan yrityksen, joka on jo osoittanut halunsa menestyä. Yrityslainan saaminen ilman tuloja on mahdollista, mutta se on haastavaa.
Lainanantajat haluavat yleensä nähdä tulo- ja tuottovirran, mutta he voivat ottaa huomioon muita tekijöitä päättäessään lainata startupille, kuten a
Jos olet jo perustanut kaupan Ecwidillä, tutustu aiempiin ja nykyisiin myynteihin, jotta lainanantajat voivat arvioida takaisinmaksuvaihtoehtojesi aikataulua. Lainanantajat haluavat nähdä kustannus-tulosuhteesi varmistaakseen, että yritykselläsi on riittävät potentiaaliset tulot.
Katso luottohistoriaasi
Ilman merkittäviä tuloja ja aikaa liiketoiminnassa lainanantajat tarkastelevat ensisijaisesti luottopisteitäsi arvioidakseen riskejään. Summa, johon olet hyväksytty, määräytyy yleensä henkilökohtaisen luottopisteesi, yritysluottopisteesi (jos sovellettavissa), liiketoiminnassa käytetty aika, vuositulot ja
Yrityslainan vähimmäisluottopisteet vaihtelevat tyypillisesti 500 - 680, riippuen lainanantajasta ja lainatyypistä. Perinteiset pankit vaativat usein korkeampia pisteitä (noin 680 tai enemmän), kun taas vaihtoehtoiset lainanantajat voivat hyväksyä alhaisemmat pisteet
Tietenkin lainanantajat ovat valmiita tarkastelemaan muita tekijöitä, kuten:
- Luottohistorian ikä
- Vähentävien huomautusten määrä
Ajallaan maksuhistoria- Käyttämäsi luottosuhde
Vaikka luottosi ei tällä hetkellä ole siellä, missä sen pitäisi olla, perinteiset lainanantajat voivat olla valmiita antamaan sinulle mahdollisuuden asianmukaisella ja realistisella kasvusuunnitelmalla.
Onko kaupallasi tuloja?
Jos myymäläsi on ollut toiminnassa jonkin aikaa, lainanantajat saattavat haluta nähdä historiasi.
Yleensä lainanantajat haluavat tietää, että olet ansainnut vähintään 50 000 dollaria toisen vuoden loppuun mennessä . Ilman tätä heidän päätöksensä perustuu todennäköisesti luottotietoihisi ja vakuuksiisi.
Mitä sinulla on tarjottavaa?
Jonkinlaisen vakuuden tarjoaminen on loistava tapa kiinnittää lainanantajan huomio. Joitakin suosituimpia vakuusmuotoja ovat kodit, maa, ajoneuvot ja mahdolliset omaisuuserät.
Jos sinulla on jotain, jota lainanantaja voi käyttää vakuudeksi, tämä lisää huomattavasti mahdollisuuksiasi saada laina pienemmällä todellisella vuosikorolla.
Miksi tarvitset rahaa?
Jokainen lainanantaja haluaa selvityksen siitä, miten aiot käyttää lainaasi . Tarvitset konkreettisen arvion tarkasta summasta, joka tarvitaan tavoitteidesi rahoittamiseen.
Jos esimerkiksi aiot rahoittaa toimintakuluja ja sekalaisia kuluja, suunnittele, kuinka kauan näiden varojen takaisin saaminen kestää.
Tarkista vaihtoehtosi
Kannattaa tutustua useisiin lainanantajiin ja vaihtoehtoihin ennen kuin valitsee ensimmäisen vaihtoehdon.
Kuitenkin niin kauan kuin teet tutkimusta, voit löytää runsaasti rahoitusvaihtoehtoja liiketoimintatavoitteidesi käynnistämiseen.
Yritysten luottokortit
Luottokortit sopivat erinomaisesti pienempiin lainoihin kiinteiden korkojen ja lainamäärän joustavuuden ansiosta. Liiketoiminnan kuluihin tarkoitetut erityisluottokortit auttavat myös erottamaan liiketoiminnan menot henkilökohtaisista menoista.
Verkkoluotonantajat
Tämä on usein paras vaihtoehto, jos päätät pitää yrityksesi verkkoalustalla, kuten Ecwidillä . Hyvällä luottotiedolla ja vakiintuneella tulonlähteellä voit saada lainaa jopa 6 %:n vuosikorolla.
Vakuuksia vaaditaan harvoin verkkolainanantajien kanssa, ja rahasi ovat helpommin saatavilla lyhyemmässä ajassa.
Perinteiset pankit
Perinteinen pankkilaina on usein vaikein saada.
Ne vaativat todennäköisesti vähintään kahden vuoden kokemuksen kasvattaakseen ja ylläpitääkseen tasaista tuloa, ja useimmat pankit vaativat paljon korkeamman luottopisteen ja vakuuden.
Perinteisellä pankilla on kuitenkin todennäköisesti myös alhaisimmat todelliset vuosikorot , kunhan olet oikeutettu niihin.
Helpoimmat pankit saada henkilökohtaista lainaa ovat USAA ja Wells Fargo. USAA ei ilmoita vähimmäisluottoluokitusvaatimusta, mutta heidän verkkosivustonsa mukaan he ottavat huomioon alle 640 pisteen pisteet omaavat henkilöt , joten jopa huonoilla luottotiedoilla olevat henkilöt voivat olla oikeutettuja lainaan.
Mikrolainat
Nämä lainanantajat työskentelevät tyypillisesti pienten yritysten kanssa, jotka ovat uusia tai joilla on huono luottoluokitus. Yleensä he lainaavat enintään 50 000 dollaria , ja he haluavat yksityiskohtaisen suunnitelman liiketoiminnan kasvulle ja tulonlähteille.
Koska nämä lainanantajat työskentelevät korkeariskisten asiakkaiden kanssa, heillä on yleensä korkeampi todellinen vuosikorko kuin perinteisillä pankeilla. Ne eivät kuitenkaan aina vaadi vakuuksia tai vakiintuneita luottoja.
Pienyrityslainat (SBA).
SBA 7(a) -laina on suosituin pienyrityslaina, koska se kattaa useita yleisiä kuluja, kuten käyttöpääoman, varaston, palkanlaskennan, laitteet ja paljon muuta.
Numeeristen standardien lisäksi yrityksesi on:
- Ole a
voittoa minkä tahansa juridisen rakenteen liiketoimintaa. - Olla itsenäisesti omistettu ja toimiva.
- Älä ole kansallisesti hallitseva alallaan.
- sijaita fyysisesti ja toimi Yhdysvalloissa tai sen alueilla.
SBA-lainat edellyttävät käsirahaa. Lainan vähimmäiskäsirahavaatimus on 10 % 7(a)- ja 504-lainoissa , vaikka tämä summa voi vaihdella yrityksen kassavirran ja vakuuksien mukaan.
Esimerkiksi heikko kassavirta tai
mikrolainoja
Mikrolaina on useimmiten paras laina pienille yrityksille.
Varoja voidaan käyttää käyttöpääoma, laitteet, varasto tai muut yleiset käynnistyskulut. SBA-mikrolainoilla on tyypillisesti lievempiä luottovaatimuksia kuin muilla lainanantajilla, ja ne keskittyvät alipalvelussa oleviin yritysten omistajiin, kuten vähemmistöihin, naisiin, veteraaneihin tai
SBA Express -laina
Tämä määräaikainen laina tai luottolimiitti tarjoaa kiinteät tai vaihtuvat SBA-lainakorot sekä helpoimman hakuprosessin, nopeat hyväksymisajat, joustavat ehdot ja alhaisemmat käsirahavaatimukset kuin perinteisissä lainoissa.
Määräaikaiset lainat
Määräaikaiset lainat ovat yksi yleisimmistä yritysrahoituksen tyypeistä.
Nämä lainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia, ja käytettävissä oleva määrä riippuu usein yrityksen luottohistoriasta. Lainanottajat saavat kertasumman pääomaa etukäteen, joka maksetaan takaisin korkoineen
Valmistaudu suoraan lähestymiseen
Yksi tärkeimmistä vaiheista lainan turvaamisessa on yksityiskohtaisen liiketoimintamallin laatiminen potentiaalista kasvua ja kassavirtaa varten.
Lainanantajat haluavat nähdä todisteita siitä, että sinulla on menestyssuunnitelma ja että se toteutetaan.
Valmistele asiakirjat
Liiketoimintamallisi lisäksi tarvitset useita liikeasiakirjoja turvataksesi lainan useimmilta lainanantajilta. Näitä voivat olla:
- Kaikki yrityksesi veroasiakirjat
- Henkilökohtaiset veroilmoitukset
- Yrityksesi tilinpäätös
- Kaikki lailliset asiakirjat, jotka sinulla on liiketoimintaa varten
- Suunnittele liiketoiminnan kulut vs. ennakoidut tulot
Pidä nämä valmiina ennen kuin otat yhteyttä yritykseen. Täysin valmistautuneena sisääntulo inspiroi lisää uskoa ja luottamusta liiketoimintapotentiaaliisi.
Kuinka kauan olet ollut alalla?
Jos olet tuoreessa Ecwidissä, olet ehkä toiminut vain muutaman päivän, viikon tai kuukauden ajan, mutta saatat silti olla oikeutettu yrityslainaan.
Lainanantajat haluavat tyypillisesti nähdä vakiintuneita yrityksiä, joilla on vähintään kahden vuoden dokumentoidut tulot . Hyvän luottoluokituksen ja vakuuksien tapauksessa tämä ei kuitenkaan välttämättä ole tarpeen.
Jos olet tällä verkkoalustalla eikä sinulla tällä hetkellä ole vakuuksia, verkossa saattaa olla lainanantajia, jotka ovat edelleen halukkaita tekemään yhteistyötä kanssasi. Tietenkin, jos olet ansainnut tuloja , se on loistava alku, mutta verkkolainanantajat ymmärtävät, että joskus lainat ovat välttämättömiä yrityksesi rakentamiseksi.
Mitkä kulut ovat välttämättömiä?
Lainanantajat haluavat nähdä, mitä heidän rahoillaan rahoitetaan.
Tietenkin tämä takaa sen, että heidän rahoillaan ei osteta jollekin huvivenettä yrityksen rahoituksen sijaan. Se osoittaa kuitenkin myös, että osaat suunnitella ja koordinoida jokapäiväistä liiketoimintaa.
Tule lainanantajillesi yksityiskohtaisen selvityksen kanssa nykyisistä ja ennustetuista liiketoiminnan kuluista ja siitä, millaista tuloa nämä kulut tuottavat. Tämä sisältää päivittäisen liiketoiminnan kustannukset sekä tuotteidesi ja palveluidesi tuotantokustannukset.
Mene eteenpäin ja hae!
Olet käyttänyt työtä ja aikaa, joten nyt on aika ottaa yhteyttä lainanantajaan. Jos olet päättänyt käyttää online-vaihtoehtoja, kirjaudu valitsemallesi alustalle suunnitelmasi kädessä. Täytä sitten tarvittavat lomakkeet ja paina lopuksi lähetyspainiketta.
Lainanantajille, joilla on fyysinen sijainti, soita ja sovi tapaaminen, pue osa ja valmistaudu vastaamaan heidän kysymyksiinsä harkiten. Esitä jälleen paras itsesi luodaksesi hyvän suhteen mahdollisten lainanantajien kanssa. Vankka suunnitelma ja rehellinen luottamus menestykseesi ei voi hidastaa sinua!
Mitä tehdä, kun lainasi hylätään
Yrityslainahakemuksesi saattaa hylätä. Tämä ei ole epätavallista. Itse asiassa vuoden 2024 työnantajayrityksiä koskevan raportin mukaan 22 prosentille työnantajayrityksistä evättiin yrityslaina viimeisen 12 kuukauden aikana. Loput 28 prosenttia sai hylkäyksen vain osittain.
Taloudelliset paineet ja lisääntyvät
Mahdollisia syitä kieltäytymiseen
Ensinnäkin tärkeintä on selvittää, miksi lainahakemuksesi hylättiin.
Useimmiten hylkäyskirjeet ovat hyvin yleisiä eivätkä välttämättä kerro tarkkaa syytä. Tärkeintä on ottaa yhteyttä lainanantajaan ja selvittää hänen tarkat huolensa.
Jotkut yleisimmistä syistä kieltäytymiseen ovat:
- Huono luotto
- Liikaa velkaa
- Ei tarpeeksi vakuuksia
- Ei tarpeeksi kassavirtaa
Suuri riski teollisuus- Bad Credit
Jos luottotietosi on huono tai huono, lainanantajat voivat päätellä, että sinulla on vaikeuksia hallita taloutesi. Kokoelmat,
Ratkaisu on aloittaa luottosi uudelleen rakentaminen tekemällä sarja
On yleinen tosiasia, että useimmissa luottoraporteissa on virheellisiä tietoja ja epätarkkuuksien korjaaminen voi saada 20 pistettä tai enemmän. Mutta pohjimmiltaan paras ratkaisu on rakentaa luottoa
Liikaa velkaa
Lainanantajat pitävät liiallista velkaa riskinä, koska se voi johtaa maksukyvyttömyyteen. Ja jos et maksa yrityslainaa, lainanantaja voi takavarikoida yrityksen tai henkilökohtaisen omaisuuden.
Jos kieltäytymisesi perustuu liian suureen velkaan, mutta sinulla on enemmän tuloja tai vakuuksia, voit tehdä sen neuvottele lainasi uudelleen. Voit myös alentaa nykyistäsi velkaa neuvottelemalla velkojien kanssa edullisesta
Toinen vaihtoehto on yhdistää lainat ja maksut.
Ei tarpeeksi vakuuksia
Vakuuksia käytetään lainan takaisinmaksuvälineenä, jos yrityksesi ei enää pysty maksamaan. Mutta jos omaisuutesi arvo ei kata merkittävää osaa lainasta, lainanantaja voi evätä hakemuksen.
Kun näin tapahtuu, voit kääntyä vakuudettomien lainojen puoleen,
Ei tarpeeksi kassavirtaa
Lainanantajat voivat evätä yrityslainan, jos tulosi eivät kata lainan takaisinmaksua muiden yrityskulujesi lisäksi. Lainanantajat asettavat tyypillisesti vähimmäistulojen määrän 100 000–250 000 dollarin välille.
Samalla lainanantajien järkevänä pitämä kassavirran tarkka määrä on subjektiivinen. Saadaksesi hyväksynnän alhaisilla tuloilla etsi lainanantajia, joilla on lievempiä vaatimuksia.
Online- tai vaihtoehtoiset lainanantajat ovat tyypillisesti joustavampia, jos etsit vain 100,000 XNUMX dollarin yrityslainaa tai vähemmän.
Suuri riski Teollisuus
Jotkut lainanantajat pitävät tiettyjä toimialoja riskialttiimpina epäonnistumisen todennäköisyyden tai epävakaiden tulojen vuoksi. Esimerkiksi ravintolat ja kiinteistönvälitysyritykset voivat kuulua tähän luokkaan. Useimmat lainanantajat listaavat poissuljetut toimialat verkkosivuillaan tai hakemuksen pienellä präntätyssä tekstissä.
Jos et ole varma, kuuluuko yrityksesi a
Jos ei, on monia vaihtoehtoisia lainanantajia, joilla ei ole samoja alan rajoituksia, mutta ne voivat olla korkeampia korkeampien korkojen ja maksujen vuoksi.
Yleinen
Jos lainan epäämisen syy on asia, jota et voi muuttaa heti, voit etsiä lainanantajia, jotka vievät yrityksesi nykyiseen kuntoon.
Jokainen lainanantaja asettaa vaatimukset luottopisteille, liiketoiminnalle ajalle ja tuloille. Voit löytää lainanantajia, joiden vaatimukset ovat lievempiä, jotta voit parantaa hyväksymismahdollisuuksiasi. Saatat joutua maksamaan korkeampaa korkoa näissä tapauksissa, mutta huolellinen arviointi siitä, mihin sinulla on varaa verrattuna siihen, mitä voit hyötyä, antaa sinulle oikeat ratkaisut.
- Onnistuneet pienyritysideat
- Kuinka perustaa pienyritys
- Lainavaihtoehdot pienyrityksille
- Kuinka saada apuraha pienyrityksille
- Kuinka kilpailla suuren kanssa
Verkkokaupan Yritys pienyrityksenä - Running
Naisen omistuksessa Pieni yritys - Pienyrityksen markkinointi verkossa ja
Henkilökohtaisesti - Pienyrityksesi mainostaminen paikallisesti
- Pienyritysten verot on tehty helpoksi
- Pienyritysten kirjanpito ja kirjanpito verkkokauppaa varten
- Verkkosivustot pienyrityksille
- Kuinka aloittaa pieni maatilayritys
- Kuinka aloittaa pieni elintarvikeyritys
- Mikä on Petty Cash
