Kuinka saada startup-yrityksen laina ilman rahaa (ja muita rahoitusvinkkejä)

16 min luettu

Yrityksen perustaminen on jännittävää. Sinulla on idea, intohimo ja draivi. Mutta sitten todellisuus osumia – sinua tarvitset pääomaa. Ja jos pankkitilisi näyttää hieman niukalta, saatat miettiä, onko unelmasi kuollut vedessä.

Se ei ole.

Vaikka pankit usein haluavat nähdä suuren käsirahan tai vuosien tulot, rahoitusmaailma on muuttumassa. Rahoituksen saaminen on täysin mahdollista ilman valtavaa käteiskasaa tai täydellistä luottoluokitusta. Sinun tarvitsee vain tietää, mistä etsiä.

Etsitpä sitten mikrolainoja, hallituksen tukemana ohjelmista tai luovista vaihtoehdoista, kuten joukkorahoituksesta, jokaiselle yrittäjäksi pyrkivälle on olemassa polkuja eteenpäin.

Tämä opas opastaa sinua tarkasti, kuinka saat startup-yrityksen lainan ilman omaa pääomaa, paljastaa piilotettuja rahoituksen helmiä ja auttaa sinua päättämään, onko laina edes oikea ratkaisu sinulle. Hankkikaa rahoitus yrityksellesi!

Ymmärrys siitä, mitä lainanantajat todella haluavat

Ennen kuin alat täyttää hakemuksia, sinun on päästävä lainanantajan päähän. Kun pyydät rahaa ilman, että sinulla on rahaa, pyydät heitä pohjimmiltaan ottamaan riskin sinun vuoksesi. Sinun tehtäväsi on saada riski näyttämään mahdollisimman pieneltä.

Lainanantajat keskittyvät tyypillisesti luoton viiteen C:hen, mutta startup-yritykselle, jolla ei ole tuloja, kolme asiaa on tärkeintä:

Luottopisteet

Jos sinulla ei vielä ole liiketoimintatuloja, henkilökohtainen luottoluokituksesi on kultainen takeesi. Se kertoo lainanantajille, kuinka luotettava olet velanhoidossa.

Useimmat perinteiset lainanantajat etsivät vähintään 680 pisteen pistettä, mutta jotkut verkkolainanantajat ja mikrolainanantajat ovat joustavampia. Jos pistemääräsi on alhaisempi, älä paniikki – oppiminen Miten saada yrityslainaa huonoilla luottotiedoilla on mahdollista, ja käsittelemme näitä vaihtoehtoja pian.

Luodinkestävä liiketoimintasuunnitelma

Et voi vain kävellä pankkiin lautasliinaluonnos kädessäsi. Tarvitset tiekartan. Lainanantajat haluavat nähdä tarkalleen, miten aiot ansaita rahaa.

Liiketoimintasuunnitelmasi tulisi yksityiskohtaisesti kuvata markkinatutkimuksesi, talousennusteet ja se, miten aiot maksaa lainan takaisin. Jos haet lainaa startup-yritykselle ilman tuloja, ennusteidesi on perustuttava todellisuuteen, ei fantasiaan. Sinun on osoitettava potentiaalia, jos et pysty osoittamaan historiaa.

Yhdessä blogikirjoituksessamme selitämme miten kirjoittaa liiketoimintasuunnitelma ja anna yksityiskohtainen esimerkki, joka auttaa sinua aloittamaan heti.

Vakuudet (tai niiden puute)

Tämä on se hankala osuus. ”Ei rahaa” tarkoittaa yleensä, ettei sinulla ole käteistä käsirahaa varten, mutta onko sinulla omaisuutta?

Vakuus on jotakin sellaista arvo – kuten auto, kiinteistö tai laitteet – jotka Lainanantajat voivat takavarikoida lainaa, jos laiminlyöt maksun. Jos sinulla ei ole vakuuksia, sinun on etsittävä vakuudettomia lainoja, joissa on usein korkeammat korot lainanantajan riskin kattamiseksi.

Kuinka saada startup-yrityksen laina ilman rahaa: Tutustu vaihtoehtoihisi

Mistä siis oikeasti haet tätä rahaa? Unohda isot pankit hetkeksi; ne ovat usein vaikein pähkinä purtavaksi uudelle startup-yritykselle.

Keskity sen sijaan näihin kolmeen helppokäyttöiseen keinoon, jotka palvelevat erityisesti yrittäjiä, jotka kysyvät, miten saada startup-yrityslainaa ilman rahaa.

Mikrolainat: Pienet määrät, suuri vaikutus

Mikrolainat ovat juuri sitä miltä ne kuulostavatkin kuin – pienempi lainoja, tyypillisesti alle 50 000 dollaria. Ne on suunniteltu erityisesti startup-yrityksille ja pienille yrityksille, jotka eivät välttämättä ole oikeutettuja perinteisiin pankkilainoihin.

Focus-patjan SBA:n mikrolainaohjelma on loistava lähtökohta. Yhdysvaltain pienyritysvirasto (Small Business Administration) tarjoaa rahoitusta voittoa tavoittelemattomille välittäjälainanantajille, jotka sitten lainaavat sinulle.

LainarajaJopa 50 000 dollaria (vaikka keskiarvo on noin 13 000 dollaria).
EhdotPisin takaisinmaksuaika on 6 vuotta.
KorotYleensä 8–13 %.

Nämä lainanantajat välittävät usein enemmän luonteestasi ja liiketoimintasuunnitelmastasi kuin täydellisestä luottoluokituksestasi. Lisäksi monet tarjoavat ilmaista liiketoimintakoulutusta auttaakseen sinua menestymään.

Jos et ole Yhdysvalloissa, etsi mikrolainaohjelmia omasta maastasi. Näitä voivat tarjota valtion virastot, voittoa tavoittelemattomat organisaatiot tai jopa pankit.

SBA-lainat: Kultastandardi

Jos tarvitset enemmän kuin mikrolainan, katso SBA 7(a) lainaTämä on SBA:n ensisijainen ohjelma pienten yritysten taloudellisen tuen tarjoamiseksi.

Tässä on juju: SBA ei lainaa sinulle rahaa suoraan. He takaavat osan lainasta pankin puolesta, mikä vähentää pankin riskiä. Tämä tekee pankeista halukkaampia lainaamaan startup-yrityksille.

-takuuTavallisissa 7(a)-lainoissa SBA takaa 85 % lainoista, joiden suuruus on enintään 150 000 dollaria, ja 75 % yli 150 000 dollarin lainoista.
Henkilökohtainen takuuHuomaa, että useimpien SBA-lainojen kohdalla jokaisen, joka omistaa vähintään 20 % yrityksestä, on annettava rajoittamaton henkilökohtainen takaus. Tämä tarkoittaa, että olet henkilökohtaisesti vastuussa, jos yritys epäonnistuu.

Yhdysvaltojen ulkopuolella myös valtion virastot tarjoavat vastaavia ohjelmia pienten yritysten tukemiseksi.

Esimerkiksi Kanadassa Canadian Small Business Financing Program tarjoaa rahoitusta yrityksille, jotka eivät pysty saamaan perinteisiä pankkilainoja. Isossa-Britanniassa on Enterprise Finance Guarantee, joka tarjoaa valtiontakauksen osallistuvien lainanantajien myöntämille lainoille.

Online-luotonantajat

Nettilainanantajat ovat kuin pikaveneitä perinteisten pankkien risteilyaluksiin verrattuna. Ne ovat nopeita, ketteriä ja niillä on usein vähemmän tiukat vaatimukset. Monet käyttävät teknologiaa analysoidakseen vaihtoehtoisia tietoja luottoluokituksesi lisäksi.

PlussatNopea hyväksyntä (joskus 24 tunnin sisällä) ja korkeammat hyväksymisprosentit startup-yrityksille.
MIINUKSETKorkeammat korot ja lyhyemmät takaisinmaksuajat.

Jos etsit tapoja saada yrityslainaa huonoilla luottotiedoilla tai et löydä startup-yrityslainoja ilman tuloja, nettilainanantajat saattavat olla paras vaihtoehto nopeaan rahasampoon. Muista aina lukea pienellä präntätty teksti maksuista!

Vaihtoehtoja startup-yrityslainoille ilman tuloja

Ehkä ajatus velasta saa sinut hikoilemaan. Se on täysin ymmärrettävää. Lainan ottaminen ei ole ainoa tapa aloittaa. Itse asiassa jotkut menestyneimmistä yrityksistä ovat aloittaneet lainaamatta senttiäkään pankista.

Crowdfunding

Miksi pyytää yhdeltä ihmiseltä 10 000 dollaria, kun voit pyytää 1 000 ihmiseltä 10 dollaria? Kivan kaltaiset alustat mahdollistavat joukkorahoituksen 0 % korolla ja ilman kuluja.

Kiva-malli: Voit lainata jopa 15 000 dollaria. Juju? Sinun on ensin saatava pieni määrä ystäviä ja perheenjäseniä lainaamaan sinulle todistaaksesi "sosiaalisen luottokelpoisuutesi".
Palkkioperusteinen joukkorahoitus: Kickstarterin tai Indiegogon kaltaiset alustat mahdollistavat ennakkomyynti tuotteesi. Saat rahat sen valmistukseen, ja tukijasi saavat tuotteen, kun se on valmistettu. Se on tuloa, ei velkaa!

Jos haluat lisätietoja joukkorahoitusalustoista ja vinkkejä onnistuneen kampanjan toteuttamiseen, tutustu alla olevaan blogikirjoitukseemme.

Angel Sijoittajat

Enkelisijoittajat ovat henkilöitä, jotka sijoittavat omaa rahaansa startup-yrityksiin vastineeksi yrityksen osakkeista (omistuksesta). He eivät etsi kuukausittaisia takaisinmaksuja; he etsivät suurta tuottoa tulevaisuudessa, kun yrityksesi arvo räjähtää.

Paras: Nopeasti kasvava startup-yrityksiä, joilla on potentiaalia skaalata nopeasti.
Focus-patjan kompromissi: Luovut osasta yritystäsi ja usein myös osasta sen hallintaa. päätöksenteko.

Avustukset

Ilmaista rahaa? Kyllä kiitos! Avustukset ovat valtion virastojen, säätiöiden tai yritysten myöntämiä varoja, joita sinun ei tarvitse maksaa takaisin.

Todellisuus: Kilpailu on kovaa. Käytät paljon aikaa ehdotusten kirjoittamiseen.
Mistä etsiä: Tarkista Grants.gov-sivustolta liittovaltion avustukset tai etsi yritysavustuksia yrityksiltä, kuten FedEx tai Visa, jotka usein järjestävät pienyritysten avustuskilpailuja.

Tutustu alla olevaan blogikirjoitukseen ja opi, miten löydät pienyritysavustuksia ja miten niitä haetaan.

Vinkkejä lainahakemuksen laatimiseen

Sinulla on vain yksi mahdollisuus tehdä ensivaikutelma. Älä kiirehdi hakemuksesi kanssa.

Luo vankka liiketoimintasuunnitelma

Sinun liiketoimintasuunnitelma todistaa, ettet vain uskalla toteuttaa sitä. Sisällytä realistisia taloudellisia ennusteita seuraavalle vuodelle 3-5 vuotta. Osoita lainanantajille, että ymmärrät markkinasi koon, kilpailijasi ja voittomarginaalisi. Jos etsit lainoja startup-yrityksille ilman tuloja, tämä asiakirja toimii todisteena potentiaalistasi.

Paranna luottoarvostasi

Jos voit odottaa muutaman kuukauden ennen hakemuksen jättämistä, työskentele luottotietojesi parissa. Maksa pois henkilökohtaiset velkasi, korjaa mahdolliset virheet luottotiedoissasi ja pidä luottotietojesi käyttöaste alhaisena. Jopa 20 pisteen kohouma voi avata paremmat korot.

Osoita potentiaalia tuloille

Onko sinulla odotuslista asiakkaista? Aiesopimuksia? Onnistunut beta-testi? Mikä tahansa todiste siitä, että ihmiset haluavat myymääsi, on tärkeä. Se osoittaa lainanantajalle, että kassavirta on tulossa; se ei vain ole vielä näkynyt pankkitilillä.

Milloin harkita vaihtoehtoja lainoille

Onko laina todella oikea ratkaisu?

Vältä lainaa, jos:

Et ole varma, myykö tuotteesi.
Korkomaksut murskaavat katteesi.
Voit käynnistää (oma rahasto) aloittamalla pienemmästä.

Harkitse vaihtoehtoja, kuten:

bootstrappingKäytä säästöjäsi ja sijoita jokainen voittoeuro takaisin liiketoimintaan. Se on hitaampaa, mutta säilytät 100 %:n omistusosuuden etkä ole velkaa.
Ystävät ja perhe"Rakkauslainan" saaminen voi olla helpompaa, mutta kohtele sitä kuin oikeaa liiketoimintaa välttääksesi kiusalliset kiitospäiväillalliset. Kirjoita kaikki muistiin!

Jos etsit keinoja saada yrityslainaa huonoilla luottotiedoilla, nämä yllä olevat vaihtoehdot saattavat olla sinulle parempia, koska ne eivät vaadi luottotietojen tarkistusta. Jos kuitenkin päätät ottaa lainan, varmista, että vertailet eri vaihtoehtoja löytääksesi parhaat korot ja takaisinmaksuehdot.

Hanki rahoitusta ja aloita yrityksesi

Nyt kun tiedät, miten saat startup-yritykselle lainan ilman omaa pääomaa, on aika aloittaa!

Startup-yrityksen lainan saaminen ilman omaa pääomaa on haastavaa, mutta kaikkea muuta kuin mahdotonta. Ymmärrä ensin, mitä lainanantajat tarvitsevat, ja tutki sitten vaihtoehtoja, kuten SBA-mikrolainoja ja verkkolainanantajia, sekä harkitse luovia vaihtoehtoja, kuten joukkorahoitusta. Tämä lähestymistapa auttaa sinua löytämään polttoaineen unelmasi käynnistämiseen.

Muista, että raha on vain työkalu. Todellinen taika on visiossasi. Joten hio liiketoimintasuunnitelmasi, tarkista luottotietosi ja hanki ansaitsemasi pääoma! Ja jos olet valmis aloittamaan myynnin välittömästi ilman valtavia yleiskustannuksia, voit aina perustaa verkkokauppasi nopeasti ja helposti Ecwidin avulla.

Lightspeedin Ecwid on loistava vaihtoehto pienille yrityksille, joilla on budjetti. Tämä edullinen ja helppo käyttää verkkokauppa-alusta mahdollistaa verkkokaupan käynnistämisen alle tunnissa.

Ominaisuuksilla, kuten monikanavainen myynti, useita maksuvaihtoehtoja ja varastonhallintatyökaluja, Ecwid on täydellinen ratkaisu yrittäjille, jotka haluavat käynnistää liiketoimintansa rikkomatta lompakkoaan.

Myy verkossa

Ecwid-verkkokaupan avulla voit myydä helposti missä tahansa, kenelle tahansa – Internetissä ja kaikkialla maailmassa.

Aloita

Business Finance

Jan 15, 2026

Kirjailijasta

Anastasia Prokofjeva on sisällöntuottaja Ecwidissä. Hän kirjoittaa verkkomarkkinoinnista ja promootiosta tehdäkseen yrittäjien päivittäisistä rutiineista helpompaa ja palkitsevampaa. Hänellä on myös pehmeä paikka kissoille, suklaalle ja kombuchan tekemiseen kotona.