Hoy en día, poner en marcha una pequeña empresa suele parecer una tarea abrumadora. Uno de los aspectos más difíciles de prepararse para poner en marcha una empresa es encontrar un préstamo comercial que se ajuste a las necesidades de su tienda y al presupuesto objetivo. Afortunadamente, las plataformas en línea han cambiado por completo la forma tradicional en que los prestamistas abordan los préstamos comerciales.
Si buscas poner en marcha un pequeño negocio online sin complicaciones, hay algunos pasos sencillos que te garantizarán un camino fluido hacia el éxito.
Primeros pasos
Independientemente de dónde busques financiación para tu negocio, hay algunos factores clave que cualquier prestamista tendrá en cuenta al evaluar tu plataforma empresarial para un préstamo. Algunos prestamistas no conceden préstamos a autónomos.
Constituir su empresa como una entidad legal, como una LLC (sociedad de responsabilidad limitada) , puede facilitar el acceso a la financiación e incluso podría ayudar a reducir los prejuicios de los prestamistas, como sugiere un estudio reciente publicado en el Journal of Marketing Research.
Primero, veamos qué es lo que los prestamistas tienen en cuenta al evaluar su plataforma comercial.
¿Esta usted calificado?
A la mayoría de los prestamistas les gusta ver una empresa nueva que ya haya demostrado su capacidad para triunfar. Es posible obtener un préstamo comercial sin ingresos, pero es un desafío.
Los prestamistas generalmente quieren ver un flujo de ingresos y ganancias, pero pueden considerar otros factores al decidir si prestar a una empresa emergente, como a
Si ya has abierto una tienda con Ecwid, revisa tus ventas pasadas y actuales para ofrecer a los prestamistas un cronograma de tus opciones de pago. Los prestamistas querrán ver tu relación costo-ingreso para asegurarse de que tu negocio tenga el potencial de ingresos adecuado.
Mire su historial crediticio
Sin ingresos sustanciales y tiempo en el negocio, los prestamistas analizarán principalmente su puntaje crediticio para evaluar sus riesgos. El monto que se le aprueba generalmente se determina en función de su puntaje crediticio personal, puntaje crediticio comercial (si corresponde), tiempo en el negocio, ingresos anuales y
La puntuación crediticia mínima para un préstamo comercial generalmente varía entre 500 hasta 680, dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo. Los bancos tradicionales A menudo se requieren puntuaciones más altas (alrededor de 680 o más), mientras que los prestamistas alternativos pueden aceptar puntajes más bajos
Por supuesto, los prestamistas están dispuestos a considerar otros factores, incluidos:
- Antiguedad del historial crediticio
- Cantidad de comentarios despectivos
A tiempo historial de pagos- Su proporción de crédito utilizado
Incluso si su crédito actualmente no está donde debería estar, los prestamistas tradicionales pueden estar dispuestos a darle una oportunidad con un plan de crecimiento adecuado y realista.
¿Su tienda tiene ingresos?
Si su tienda ha estado en funcionamiento durante un tiempo, es posible que los prestamistas quieran ver su historial.
Normalmente, los prestamistas querrán saber que has ganado un mínimo de 50 000 dólares al final de tu segundo año . De lo contrario, su decisión probablemente se basará en tu historial crediticio y tus garantías.
¿Qué tienes para ofrecer?
Ofrecer algún tipo de garantía es una excelente manera de captar la atención de un prestamista. Algunas de las formas más comunes de garantía son viviendas, terrenos, vehículos y otros activos potenciales.
Si tiene algo que el prestamista pueda usar como garantía, esto aumentará drásticamente sus posibilidades de obtener un préstamo con una tasa anual promedio (APR) más baja.
¿Por qué necesitas dinero?
Cualquier prestamista querrá una explicación de cómo planea usar su préstamo . Necesitará una estimación precisa del monto exacto en dólares necesario para financiar sus objetivos.
Por ejemplo, si planea financiar costos operativos y gastos varios, planifique cuánto tiempo le llevará recuperar esos fondos.
Consulte sus opciones
Conviene examinar varias entidades financieras y opciones de préstamo antes de decidirse por la primera que encuentres.
Sin embargo, siempre que investigue, podrá encontrar muchas opciones de financiación para impulsar sus objetivos comerciales.
Tarjetas de credito
Las tarjetas de crédito son ideales para préstamos pequeños gracias a sus tasas de interés fijas y la flexibilidad que ofrecen en cuanto al monto a pedir prestado. Las tarjetas de crédito específicas para gastos empresariales también son útiles para diferenciar los gastos personales de los de la empresa.
Prestamistas en línea
Esta suele ser la mejor opción si decides mantener tu negocio en una plataforma online como Ecwid . Con un buen historial crediticio y una fuente de ingresos establecida, podrías conseguir un préstamo con un tipo de interés anual tan bajo como el 6%.
Los prestamistas en línea rara vez exigen garantías y sus fondos son más fácilmente accesibles en un período más corto.
Bancos tradicionales
Un préstamo bancario tradicional suele ser el más difícil de conseguir.
Probablemente requerirán al menos dos años de experiencia en el crecimiento y mantenimiento de ingresos constantes, y la mayoría de los bancos requieren una puntuación crediticia y una garantía mucho más altas.
Sin embargo, lo más probable es que un banco tradicional también tenga las tasas de interés anuales más bajas , siempre y cuando cumplas con los requisitos.
Los bancos más fáciles para obtener un préstamo personal son USAA y Wells Fargo. USAA no especifica un requisito de puntaje crediticio mínimo, pero su sitio web indica que consideran a personas con puntajes inferiores a 640 , por lo que incluso quienes tienen un historial crediticio negativo podrían calificar.
Microprestamistas
Estas entidades financieras suelen trabajar con pequeñas empresas nuevas o con mal historial crediticio. Generalmente, prestan un máximo de 50 000 dólares y requieren un plan detallado sobre el crecimiento del negocio y las fuentes de ingresos.
Dado que estos prestamistas trabajan con clientes considerados de alto riesgo, suelen ofrecer tasas de interés anuales (APR) más altas que los bancos tradicionales. Sin embargo, no siempre exigen garantías ni crédito establecido.
Préstamos para pequeñas empresas (SBA)
El préstamo SBA 7(a) es el préstamo más popular para pequeñas empresas porque cubre una variedad de gastos generales como capital de trabajo, inventario, nómina, equipo y más.
Además de cumplir con los estándares numéricos, su empresa debe:
- Sé un
con fines de lucro negocio de cualquier estructura jurídica. - Ser de propiedad y operación independientes.
- No ser dominante a nivel nacional en su campo.
- Estar ubicado físicamente y operar en los EE. UU. o sus territorios.
Los préstamos de la SBA requieren un pago inicial. El requisito mínimo de pago inicial es del 10 % para los préstamos 7(a) y 504 , aunque este monto puede variar según el flujo de caja y las garantías de la empresa.
Por ejemplo, un flujo de caja débil o
Los microcréditos
Un micropréstamo suele ser el mejor préstamo para las pequeñas empresas.
Los fondos se pueden utilizar para capital de trabajo, equipo, inventario u otros gastos iniciales comunesLos microcréditos de la SBA suelen tener requisitos crediticios más flexibles que otros prestamistas y se centran en propietarios de empresas desfavorecidos, como minorías, mujeres, veteranos o
Préstamo exprés de la SBA
Este préstamo a plazo o línea de crédito ofrece tasas de interés fijas o variables de la SBA, así como el proceso de solicitud más sencillo, tiempos de aprobación rápidos, condiciones flexibles y requisitos de pago inicial más bajos que los préstamos convencionales.
Préstamos a plazo
Los préstamos a plazo se encuentran entre los tipos más comunes de financiación empresarial.
Estos préstamos pueden ser garantizados o no garantizados, y el monto disponible suele depender del historial crediticio de la empresa. Los prestatarios reciben una suma global de capital por adelantado, que se reembolsa con intereses durante un período de tiempo.
Esté preparado para un enfoque directo
Uno de los pasos más importantes para obtener un préstamo es preparar un modelo de negocio detallado para su potencial crecimiento y flujo de caja.
Los prestamistas quieren ver evidencia de que usted tiene un plan para el éxito y que lo cumplirá.
Prepare sus documentos.
Además de su modelo de negocio, necesitará varios documentos comerciales para obtener un préstamo con la mayoría de los prestamistas. Estos pueden incluir:
- Todos los documentos fiscales para su negocio
- Documentos de declaración de impuestos personales
- Estados financieros de su empresa
- Cualquier documento legal que tenga para las operaciones comerciales.
- Planifique los gastos de la empresa frente a los ingresos proyectados
Tenga todo esto listo antes de ponerse en contacto con la empresa. Si llega completamente preparado, le inspirará más fe y confianza en el potencial de su negocio.
¿Cuanto tiempo lleva usted en el negocio?
Si es nuevo en Ecwid, es posible que solo haya estado en el negocio durante unos días, semanas o meses, pero aún puede calificar para un préstamo comercial.
Por lo general, los prestamistas exigen que las empresas estén consolidadas y cuenten con al menos dos años de ingresos documentados . Sin embargo, con un buen historial crediticio y garantías, esto podría no ser necesario.
Si utilizas esta plataforma en línea y actualmente no cuentas con garantías, es posible que algunos prestamistas en línea estén dispuestos a trabajar contigo. Claro que, si ya generas ingresos , es un excelente comienzo, pero los prestamistas en línea entienden que a veces los préstamos son necesarios para el crecimiento de tu negocio.
¿Qué gastos son imprescindibles?
Los prestamistas quieren ver qué financiarán con su dinero.
Por supuesto, esto garantiza que su dinero no se utilizará para comprar un yate en lugar de financiar un negocio. Sin embargo, también les demuestra que puede planificar y coordinar las operaciones comerciales cotidianas.
Presente a sus prestamistas un desglose detallado de los gastos actuales y proyectados de su negocio , así como del tipo de ingresos que generan dichos gastos. Esto incluye el costo de las operaciones diarias y el costo de producción de sus productos y servicios.
¡Sigue adelante y aplica!
Ha invertido tiempo y trabajo, así que ahora es el momento de ponerse en contacto con un prestamista. Si ha decidido buscar opciones en línea, inicie sesión en la plataforma elegida con sus planes en mano. Luego, complete los formularios necesarios y, por último, presione el botón Enviar.
Para los prestamistas con una ubicación física, llame y programe una cita, vístase apropiadamente y prepárese para responder sus preguntas con atención. Nuevamente, presente su mejor versión para establecer una buena relación con sus posibles prestamistas. ¡Con un plan sólido y una confianza honesta en su éxito, nada podrá frenarlo!
Qué hacer cuando su préstamo es rechazado
Es posible que tu solicitud de préstamo comercial sea rechazada. Esto no es inusual. De hecho, según el Informe de 2024 sobre Empresas Empleadoras , al 22 % de las empresas empleadoras se les denegó un préstamo comercial en los últimos 12 meses. Otro 28 % solo recibió una aprobación parcial.
Las presiones económicas y una creciente
Posibles razones de denegación
En primer lugar, lo más importante es averiguar por qué se rechazó su solicitud de préstamo.
La mayoría de las veces, las cartas de rechazo son muy generales y es posible que no indiquen el motivo exacto. La clave es ponerse en contacto con el prestamista y conocer sus inquietudes exactas.
Algunas de las razones más comunes de denegación son:
- Mal credito
- Demasiada deuda
- No hay suficientes garantías
- No hay suficiente flujo de caja
Alto riesgo energético- mal crédito
Si su crédito es deficiente o malo, los prestamistas pueden concluir que tiene problemas para administrar sus finanzas. Cobranzas,
La solución es comenzar a reconstruir su crédito haciendo una serie de
Es un hecho común que la mayoría de los informes crediticios contienen información incorrecta y corregir las imprecisiones puede generar 20 puntos o más. Pero, en esencia, el mejor remedio es construir su crédito con
Demasiada deuda
Los prestamistas consideran que el endeudamiento excesivo es un riesgo porque puede llevar a un impago. Y si usted no paga un préstamo comercial, el prestamista puede embargar bienes comerciales o personales.
Si su negación se basa en demasiada deuda pero tiene más ingresos o una garantía, puede renegociar su préstamo. También puedes reduce tu existente deuda mediante la negociación con los acreedores para obtener una solución favorable
Otra opción es consolidar sus préstamos y pagos.
No hay suficientes garantías
Una garantía se utiliza como medio para pagar el préstamo si su empresa ya no puede realizar los pagos. Pero si el valor de sus activos no cubre una parte significativa del préstamo, un prestamista puede rechazar la solicitud.
Cuando esto sucede, puedes recurrir a préstamos sin garantía,
No hay suficiente flujo de caja
Los prestamistas pueden denegar un préstamo comercial si su nivel de ingresos no permite cubrir el pago del préstamo además de los demás gastos de su negocio. Por lo general, los prestamistas establecen un monto mínimo de ingresos de entre $100,000 y $250,000.
Al mismo tiempo, la cantidad exacta de flujo de efectivo que los prestamistas consideran razonable es subjetiva. Para obtener la aprobación con ingresos bajos, busque prestamistas que tengan requisitos más indulgentes.
Los prestamistas en línea o alternativos suelen ser más flexibles si solo busca un préstamo comercial de $100,000 o menos.
Alto riesgo Experiencia
Algunos prestamistas consideran que ciertos sectores presentan un mayor riesgo debido a la probabilidad de quiebra o a la inestabilidad de sus ingresos. Por ejemplo, los restaurantes y las empresas inmobiliarias pueden entrar en esta categoría. La mayoría de los prestamistas publican la lista de sectores excluidos en sus sitios web o en la letra pequeña de la solicitud.
Si no está seguro de si su empresa se incluye o no en una
De lo contrario, hay muchos prestamistas alternativos que no tienen las mismas restricciones de la industria, pero pueden tener un precio más alto debido a mayores intereses y tarifas.
En general
Si el motivo de la denegación del préstamo es algo que no puede cambiar de inmediato, puede buscar prestamistas que se hagan cargo de su negocio en su estado actual.
Cada prestamista establece requisitos de calificación crediticia, tiempo en el negocio e ingresos. Puede encontrar prestamistas con requisitos más flexibles para mejorar sus probabilidades de aprobación. Es posible que deba pagar intereses más altos en esos casos, pero una evaluación cuidadosa de lo que puede pagar en comparación con lo que puede ganar le brindará las soluciones adecuadas.
- Ideas de pequeñas empresas exitosas
- Cómo iniciar una pequeña empresa
- Opciones de préstamos para pequeñas empresas
- Cómo obtener una subvención para pequeñas empresas
- Cómo competir con una gran empresa
E-commerce Los negocios como pequeñas empresas - Hacer un
Propiedad de una mujer Pequeña Empresa - Comercialización de una pequeña empresa en línea y
En persona - Cómo promocionar su pequeña empresa a nivel local
- Impuestos para pequeñas empresas simplificados
- Contabilidad y teneduría de libros para pequeñas empresas de comercio electrónico
- Sitios web para pequeñas empresas
- Cómo iniciar una pequeña empresa agrícola
- Cómo iniciar un pequeño negocio de alimentación
- ¿Qué es la caja chica?
