Zakładanie małej firmy w dzisiejszych czasach często wydaje się trudnym zadaniem. Jednym z najtrudniejszych aspektów przygotowań do rozpoczęcia działalności jest znalezienie kredytu biznesowego odpowiadającego potrzebom Twojego sklepu i docelowemu budżetowi. Na szczęście platformy internetowe całkowicie zmieniły sztywny sposób, w jaki pożyczkodawcy tradycyjnie podchodzą do pożyczek biznesowych.
Jeśli chcesz rozpocząć małą działalność internetową bez zbędnych problemów, istnieje kilka prostych kroków, które zapewnią Ci płynną ścieżkę do sukcesu.
Jak zacząć
Niezależnie od tego, gdzie pozyskasz finansowanie dla swojej firmy, istnieje kilka kluczowych czynników, które każdy pożyczkodawca weźmie pod uwagę, oceniając platformę biznesową pod kątem pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy nie udzielają pożyczek osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą.
Założenie firmy jako podmiotu prawnego, np. spółki z ograniczoną odpowiedzialnością , może ułatwić dostęp do finansowania, a nawet pomóc w zmniejszeniu stronniczości pożyczkodawców, jak sugerują najnowsze badania opublikowane w czasopiśmie Journal of Marketing Research.
Przyjrzyjmy się najpierw temu, na co zwracają uwagę pożyczkodawcy przy ocenie platformy biznesowej.
Czy spełniasz wymagania?
Większość pożyczkodawców lubi widzieć startup biznesowy, który już udowodnił, że ma ambicje, aby odnieść sukces. Możliwe jest uzyskanie pożyczki biznesowej bez przychodów, ale jest to trudne.
Pożyczkodawcy zazwyczaj chcą widzieć przepływ przychodów i zysków, ale mogą brać pod uwagę inne czynniki, decydując, czy udzielić pożyczki startupowi, takie jak: a
Jeśli już otworzyłeś sklep z Ecwid, sprawdź historię i obecną sprzedaż, aby przedstawić pożyczkodawcom harmonogram dostępnych opcji spłaty. Pożyczkodawcy będą chcieli sprawdzić Twój stosunek kosztów do dochodów, aby upewnić się, że Twoja firma ma odpowiedni potencjał dochodowy.
Sprawdź swoją historię kredytową
Bez znaczących przychodów i czasu w biznesie, pożyczkodawcy będą przede wszystkim patrzeć na Twój wynik kredytowy, aby ocenić swoje ryzyko. Kwota, na którą otrzymasz zgodę, jest zazwyczaj ustalana na podstawie Twojego osobistego wyniku kredytowego, wyniku kredytowego firmy (jeśli dotyczy), czasu w biznesie, rocznych przychodów i
Minimalny wynik kredytowy wymagany do uzyskania pożyczki biznesowej zazwyczaj mieści się w przedziale 500 do 680, w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki. Tradycyjne banki często wymagają wyższych wyników (około 680 lub więcej), podczas gdy alternatywni pożyczkodawcy mogą akceptować niższe wyniki
Oczywiście pożyczkodawcy są skłonni wziąć pod uwagę inne czynniki, w tym:
- Wiek historii kredytowej
- Ilość obraźliwych uwag
Na czas Historia płatności- Twój współczynnik wykorzystanego kredytu
Nawet jeśli Twój kredyt nie jest obecnie tam, gdzie powinien, tradycyjni pożyczkodawcy mogą chcieć dać ci szansę dzięki odpowiedniemu i realistycznemu planowi wzrostu.
Czy Twój sklep ma dochód?
Jeśli Twój sklep działa już od jakiegoś czasu, pożyczkodawcy mogą chcieć poznać Twoją historię działalności.
Zazwyczaj pożyczkodawcy będą chcieli wiedzieć, że do końca drugiego roku zarobiłeś co najmniej 50 000 dolarów . Bez tego, decyzja najprawdopodobniej będzie zależeć od Twojej zdolności kredytowej i zabezpieczenia.
Co masz do zaoferowania?
Zaoferowanie jakiegoś rodzaju zabezpieczenia to świetny sposób na przyciągnięcie uwagi pożyczkodawcy. Do najpopularniejszych form zabezpieczenia należą domy, grunty, pojazdy i potencjalne aktywa.
Jeśli dysponujesz czymś, co pożyczkodawca może wykorzystać jako zabezpieczenie, znacznie zwiększy to Twoje szanse na uzyskanie pożyczki z niższym RRSO.
Dlaczego potrzebujesz pieniędzy?
Każdy pożyczkodawca będzie chciał uzyskać wyjaśnienie, jak planujesz wykorzystać pożyczkę . Będziesz potrzebować dokładnego szacunku kwoty potrzebnej do sfinansowania swoich celów.
Na przykład, jeśli planujesz pokryć koszty operacyjne i różne wydatki, zaplanuj, ile czasu zajmie odzyskanie tych środków.
Sprawdź swoje opcje
Zanim podejmiesz decyzję o pierwszej opcji, warto przeanalizować oferty wielu pożyczkodawców i ofert pożyczek .
Jeśli jednak przeprowadzisz odpowiednie badania, możesz znaleźć wiele opcji finansowania, które pomogą Ci rozpocząć realizację celów biznesowych.
Biznesowe karty kredytowe
Karty kredytowe świetnie sprawdzają się w przypadku mniejszych pożyczek ze względu na stałe oprocentowanie i elastyczność w zakresie wysokości pożyczanej kwoty. Specjalne karty kredytowe przeznaczone na wydatki firmowe pomagają również odróżnić wydatki firmowe od wydatków osobistych.
Kredytodawcy online
To często najlepsza opcja, jeśli zdecydujesz się na prowadzenie działalności na platformie online, takiej jak Ecwid . Przy dobrej historii kredytowej i ugruntowanym źródle dochodu, możesz liczyć na pożyczkę z oprocentowaniem rocznym już od 6%.
W przypadku pożyczkodawców internetowych rzadko wymagane jest zabezpieczenie, a dostęp do środków jest łatwiejszy i krótszy.
Tradycyjne banki
Tradycyjny bank jest zazwyczaj miejscem, w którym najtrudniej uzyskać pożyczkę.
Prawdopodobnie będą wymagać co najmniej dwuletniego doświadczenia w zwiększaniu i utrzymywaniu stałych przychodów, a większość banków wymaga znacznie wyższej oceny kredytowej i zabezpieczeń.
Jednak, jeśli spełniasz wymagania, to tradycyjny bank prawdopodobnie będzie miał najniższe oprocentowanie .
Najłatwiejszymi bankami do uzyskania pożyczki osobistej są USAA i Wells Fargo. USAA nie ujawnia minimalnego wymaganego wyniku kredytowego, ale na swojej stronie internetowej wskazuje, że biorą pod uwagę osoby z wynikiem poniżej 640 , więc nawet osoby ze słabą historią kredytową mogą się zakwalifikować.
Mikrokredytodawcy
Ci pożyczkodawcy zazwyczaj współpracują z małymi firmami, które są nowe lub mają złą historię kredytową. Zazwyczaj pożyczają maksymalnie do 50 000 dolarów i wymagają szczegółowego planu rozwoju firmy oraz źródeł dochodu.
Ponieważ ci pożyczkodawcy współpracują z klientami uważanymi za wysokiego ryzyka, zazwyczaj mają wyższą RRSO niż tradycyjne banki. Nie zawsze jednak wymagają zabezpieczenia czy ustalonego kredytu.
Pożyczki dla małych firm (SBA)
Pożyczka SBA 7(a) jest najpopularniejszą pożyczką dla małych firm, ponieważ pokrywa szereg ogólnych wydatków, takich jak kapitał obrotowy, zapasy, płace, sprzęt i inne.
Oprócz spełniania standardów liczbowych Twoja firma musi:
- Być
dla zysku przedsiębiorstwo o dowolnej strukturze prawnej. - Być niezależnym podmiotem i być niezależnie zarządzanym.
- Nie dominować na szczeblu krajowym w swojej dziedzinie.
- Być fizycznie zlokalizowanym i prowadzić działalność na terenie Stanów Zjednoczonych lub ich terytoriów.
Pożyczki SBA wymagają wpłaty własnej. Minimalny wymagany wkład własny wynosi 10% w przypadku pożyczek 7(a) i 504 , chociaż kwota ta może się różnić w zależności od przepływów pieniężnych firmy i zabezpieczenia.
Na przykład słaby przepływ środków pieniężnych lub
mikropożyczek
Mikropożyczka jest często najlepszym rozwiązaniem dla małych firm.
Środki mogą być wykorzystane na: kapitał obrotowy, sprzęt, zapasy lub inne typowe wydatki związane z uruchomieniem firmy. Mikropożyczki SBA zazwyczaj mają łagodniejsze wymagania kredytowe niż inni pożyczkodawcy, skupiając się na niedostatecznie obsługiwanych właścicielach firm, takich jak mniejszości, kobiety, weterani lub
Pożyczka ekspresowa SBA
Ten kredyt terminowy lub linia kredytowa oferuje stałe lub zmienne oprocentowanie pożyczek SBA, a także najłatwiejszy proces składania wniosku, szybki czas zatwierdzania, elastyczne warunki i niższe wymagania dotyczące wpłaty początkowej niż w przypadku pożyczek konwencjonalnych.
Pożyczki terminowe
Pożyczki terminowe należą do najczęstszych form finansowania działalności gospodarczej.
Pożyczki te mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone, a dostępna kwota często zależy od historii kredytowej firmy. Pożyczkobiorcy otrzymują jednorazową kwotę kapitału z góry, spłacaną z odsetkami w ciągu
Przygotuj się na podejście bezpośrednie
Jednym z najważniejszych kroków w procesie ubiegania się o pożyczkę jest przygotowanie szczegółowego modelu biznesowego uwzględniającego potencjalny wzrost i przepływ środków pieniężnych.
Pożyczkodawcy chcą zobaczyć dowód, że masz plan na sukces i zamierzasz go zrealizować.
Przygotuj swoje dokumenty
Oprócz modelu biznesowego będziesz potrzebować kilku dokumentów biznesowych, aby zabezpieczyć pożyczkę u większości pożyczkodawców. Mogą one obejmować:
- Wszystkie dokumenty podatkowe dla Twojej firmy
- Dokumenty dotyczące zeznania podatkowego osób fizycznych
- Sprawozdania finansowe dla Twojej firmy
- Wszelkie dokumenty prawne, które posiadasz w związku z działalnością gospodarczą
- Plan wydatków służbowych a przewidywane dochody
Przygotuj je przed skontaktowaniem się z firmą. Przyjście w pełni przygotowanym wzbudzi więcej wiary i pewności co do potencjału Twojej firmy.
Jak długo prowadzisz działalność?
Jeśli dopiero zaczynasz korzystać z Ecwid, być może prowadzisz działalność gospodarczą dopiero od kilku dni, tygodni lub miesięcy, ale nadal możesz kwalifikować się do pożyczki biznesowej.
Pożyczkodawcy zazwyczaj oczekują od firm z ugruntowaną pozycją na rynku, z udokumentowanymi dochodami z co najmniej dwóch lat . Jednak przy dobrej zdolności kredytowej i zabezpieczeniu może to nie być konieczne.
Jeśli korzystasz z tej platformy internetowej i obecnie nie posiadasz zabezpieczenia, być może istnieją pożyczkodawcy online, którzy nadal będą chcieli z Tobą współpracować. Oczywiście, jeśli generujesz dochód , to świetny początek, ale pożyczkodawcy online rozumieją, że czasami pożyczki są niezbędne do rozwoju firmy.
Jakie wydatki są niezbędne?
Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, na co zostaną przeznaczone ich pieniądze.
Oczywiście, gwarantuje to, że ich pieniądze nie zostaną przeznaczone na zakup jachtu zamiast finansowania biznesu. Jednak pokazuje im to również, że można planować i koordynować codzienne operacje biznesowe.
Przedstaw swoim pożyczkodawcom szczegółowy opis bieżących i prognozowanych wydatków firmy oraz rodzaj generowanych przez nie przychodów. Obejmuje to koszty bieżącej działalności firmy, a także koszty wytwarzania produktów i usług.
Śmiało i aplikuj!
Włożyłeś pracę i czas, więc teraz czas skontaktować się z pożyczkodawcą. Jeśli zdecydowałeś się skorzystać z opcji online, zaloguj się na wybraną platformę ze swoimi planami. Następnie wypełnij wszystkie wymagane formularze i na koniec naciśnij przycisk przesyłania.
W przypadku pożyczkodawców mających fizyczną lokalizację zadzwoń i umów się na spotkanie, ubierz się odpowiednio i przygotuj się do przemyślanej odpowiedzi na ich pytania. Ponownie zaprezentuj się z jak najlepszej strony, aby nawiązać dobre relacje z potencjalnymi pożyczkodawcami. Mając solidny plan i szczerą wiarę w swój sukces, nic nie jest w stanie Cię spowolnić!
Co zrobić, gdy Twoja pożyczka zostanie odrzucona
Może się zdarzyć, że Twój wniosek o pożyczkę dla firmy zostanie odrzucony. To nic niezwykłego. Według Raportu o Firmach Pracodawców z 2024 roku , 22% firm pracodawców otrzymało odmowę udzielenia pożyczki w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Kolejne 28% otrzymało jedynie częściową akceptację.
Presja ekonomiczna i rosnąca
Możliwe powody odmów
Przede wszystkim należy ustalić przyczynę odrzucenia wniosku o pożyczkę.
Najczęściej listy odrzucające są bardzo ogólne i mogą nie podawać dokładnego powodu. Kluczem jest skontaktowanie się z pożyczkodawcą i poznanie jego dokładnych obaw.
Do najczęstszych powodów odmowy należą:
- Zły kredyt
- Zbyt duże zadłużenie
- Za mało zabezpieczeń
- Niewystarczający przepływ gotówki
Wysokie ryzyko przemysł- Zły kredyt
Jeśli Twoja zdolność kredytowa jest słaba lub zła, pożyczkodawcy mogą stwierdzić, że masz problemy z zarządzaniem swoimi finansami. Windykacja,
Rozwiązaniem jest rozpoczęcie odbudowy swojego kredytu poprzez podjęcie szeregu działań
To powszechny fakt, że większość raportów kredytowych zawiera nieprawidłowe informacje, a poprawianie nieścisłości może przynieść 20 punktów lub więcej. Ale w zasadzie najlepszym lekarstwem jest budowanie swojego kredytu z
Zbyt duże zadłużenie
Pożyczkodawcy postrzegają nadmierne zadłużenie jako ryzyko, ponieważ może ono prowadzić do niewypłacalności. A jeśli nie spłacisz pożyczki biznesowej, pożyczkodawca może zająć majątek firmowy lub osobisty.
Jeżeli Twoja odmowa opiera się na zbyt dużym zadłużeniu, ale masz większy dochód lub zabezpieczenie, możesz renegocjuj swoją pożyczkę. Można również obniż swoje obecne długu poprzez negocjacje z wierzycielami w celu uzyskania korzystnego rozwiązania
Inną opcją jest konsolidacja pożyczek i płatności.
Za mało zabezpieczeń
Zabezpieczenie jest wykorzystywane jako środek spłaty pożyczki, jeśli Twoja firma nie jest już w stanie dokonywać płatności. Ale jeśli wartość Twoich aktywów nie pokrywa znacznej części pożyczki, pożyczkodawca może odrzucić wniosek.
Kiedy tak się stanie, możesz zwrócić się w stronę pożyczek niezabezpieczonych,
Niewystarczający przepływ gotówki
Pożyczkodawcy mogą odmówić udzielenia pożyczki firmowej, jeśli poziom przychodów nie pozwala na jej spłatę, oprócz pokrycia innych wydatków biznesowych. Pożyczkodawcy zazwyczaj ustalają minimalną kwotę przychodów w przedziale od 100 000 do 250 000 dolarów.
Jednocześnie dokładna kwota przepływu gotówki, którą pożyczkodawcy uważają za rozsądną, jest subiektywna. Aby uzyskać akceptację przy niskich przychodach, poszukaj pożyczkodawców, którzy mają łagodniejsze wymagania.
Pożyczkodawcy internetowi lub alternatywni są zazwyczaj bardziej elastyczni, jeśli szukasz pożyczki biznesowej w wysokości 100,000 XNUMX USD lub mniej.
Wysokie ryzyko Przemysłowe
Niektórzy pożyczkodawcy uważają określone branże za bardziej ryzykowne ze względu na ryzyko upadłości lub niestabilne przychody. Na przykład, gastronomia i firmy z branży nieruchomości mogą zaliczać się do tej kategorii. Większość pożyczkodawców wymienia wykluczone branże na swoich stronach internetowych lub w drobnym druku we wniosku.
Jeśli nie masz pewności, czy Twoja firma mieści się w kategorii
Jeśli nie, istnieje wielu alternatywnych pożyczkodawców, którzy nie mają takich samych ograniczeń branżowych, ale mogą wiązać się z wyższą ceną ze względu na wyższe odsetki i opłaty.
Ogólnie
Jeśli przyczyny odmowy pożyczki nie da się zmienić natychmiast, możesz poszukać pożyczkodawców, którzy zajmą się Twoją firmą w jej obecnym stanie.
Każdy pożyczkodawca ustala wymagania dotyczące oceny kredytowej, czasu prowadzenia działalności i przychodów. Możesz znaleźć pożyczkodawców z łagodniejszymi wymaganiami, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie. W takich przypadkach możesz musieć zapłacić wyższe odsetki, ale staranna ocena tego, na co możesz sobie pozwolić, w porównaniu z tym, co możesz zyskać, da ci właściwe rozwiązania.
- Udane pomysły na małe firmy
- Jak założyć małą firmę
- Opcje pożyczek dla małych firm
- Jak zdobyć dotację dla małych firm
- Jak konkurować z dużym
E-commerce Biznes jako mała firma - Bieganie
Własność kobiety Mały biznes - Marketing małej firmy w Internecie i
Osobiście - Jak promować swoją małą firmę lokalnie
- Łatwe podatki dla małych firm
- Księgowość małych firm i rachunkowość dla handlu elektronicznego
- Strony internetowe dla małych firm
- Jak rozpocząć działalność w małym gospodarstwie rolnym
- Jak założyć małą firmę spożywczą
- Co to jest drobna gotówka
