Jak uzyskać pożyczkę na założenie firmy bez pieniędzy (i inne sposoby finansowania)

16 min odczyt

Założenie firmy jest ekscytujące. Masz pomysł, pasję i motywację. Ale potem przychodzi rzeczywistość. trafienia—ty Potrzebujesz kapitału. A jeśli Twoje konto bankowe wygląda na nieco skąpe, możesz się zastanawiać, czy Twoje marzenie nie umarło.

Nie jest.

Chociaż banki często oczekują wysokiego wkładu własnego lub lat przychodów, sytuacja finansowa ulega zmianie. Pozyskanie finansowania bez ogromnej ilości gotówki i idealnej historii kredytowej jest jak najbardziej możliwe. Trzeba tylko wiedzieć, gdzie szukać.

Niezależnie od tego, czy rozważasz mikropożyczki, wspierany przez rząd Dzięki programom lub kreatywnym alternatywom, takim jak crowdfunding, każdy początkujący przedsiębiorca znajdzie odpowiednią ścieżkę rozwoju.

Ten poradnik dokładnie przeprowadzi Cię przez proces uzyskania pożyczki na założenie firmy bez konieczności inwestowania, odkryje ukryte źródła finansowania i pomoże Ci zdecydować, czy pożyczka to w ogóle właściwy krok dla Ciebie. Zdobądźmy finansowanie dla Twojej firmy!

Zrozumienie, czego tak naprawdę chcą pożyczkodawcy

Zanim zaczniesz wypełniać wnioski, musisz wczuć się w rolę pożyczkodawcy. Kiedy prosisz o pieniądze, nie mając ich, w zasadzie prosisz go o podjęcie ryzyka. Twoim zadaniem jest sprawić, by to ryzyko wydawało się jak najmniejsze.

Pożyczkodawcy zazwyczaj skupiają się na „5 C” kredytu, ale dla startupu nieposiadającego przychodów najważniejsze są trzy rzeczy:

Ocena kredytowa

Jeśli jeszcze nie generujesz przychodów z działalności gospodarczej, Twój osobisty scoring kredytowy to Twój złoty bilet. Informuje on pożyczkodawców o Twojej wiarygodności w kwestii zadłużenia.

Większość tradycyjnych pożyczkodawców oczekuje wyniku co najmniej 680, ale niektórzy pożyczkodawcy internetowi i mikropożyczkodawcy są bardziej elastyczne. Jeśli Twój wynik jest niższy, nie panika — nauka Uzyskanie pożyczki biznesowej przy złej historii kredytowej jest możliwe. Wkrótce omówimy te opcje.

Niezawodny plan biznesowy

Nie możesz po prostu wejść do banku ze szkicem na serwetce. Potrzebujesz planu działania. Pożyczkodawcy chcą dokładnie wiedzieć, jak planujesz zarabiać pieniądze.

Twój biznesplan powinien szczegółowo opisywać badania rynku, prognozy finansowe i dokładny sposób spłaty pożyczki. Jeśli szukasz pożyczek na start-up bez przychodów, Twoje prognozy muszą być oparte na rzeczywistości, a nie na fantazji. Musisz wykazać potencjał, jeśli nie potrafisz pokazać historii.

W jednym z naszych wpisów na blogu wyjaśniamy jak napisać plan biznesowy i przedstawiamy szczegółowy przykład, który pomoże Ci od razu zacząć.

Zabezpieczenie (lub jego brak)

To jest ta lepka część. „Brak pieniędzy” zazwyczaj oznacza, że nie masz gotówki na zaliczkę, ale czy masz jakieś aktywa?

Zabezpieczenie jest czymś wartość—jak samochód, nieruchomość lub sprzęt—to Pożyczkodawcy mogą zająć pożyczkę, jeśli nie spłacisz kredytu. Jeśli nie masz zabezpieczenia, musisz szukać pożyczek „niezabezpieczonych”, które często wiążą się z wyższym oprocentowaniem, aby zrekompensować ryzyko pożyczkodawcy.

Jak uzyskać pożyczkę na założenie firmy bez pieniędzy: poznaj swoje możliwości

Gdzie więc tak naprawdę szukać tych pieniędzy? Zapomnijmy na chwilę o wielkich bankach; często są one najtrudniejszym orzechem do zgryzienia dla nowego startupu.

Zamiast tego skup się na tych trzech dostępnych sposobach, które są skierowane konkretnie do przedsiębiorców, którzy chcą uzyskać pożyczkę na założenie firmy typu startup bez konieczności posiadania pieniędzy.

Mikropożyczki: małe kwoty, duży wpływ

Mikropożyczki są dokładnie tym, na co wyglądają jak—mniejszy Pożyczki, zazwyczaj poniżej 50 000 dolarów. Są one przeznaczone specjalnie dla startupów i małych firm, które mogą nie kwalifikować się do tradycyjnych pożyczek bankowych.

Program mikropożyczek SBA to fantastyczny punkt wyjścia. Amerykańska Agencja ds. Małych Firm (US Small Business Administration) zapewnia fundusze organizacjom non-profit, które następnie udzielają pożyczek.

Limit pożyczki:Do 50 000 dolarów (choć średnio jest to ok. 13 000 dolarów).
Regulamin:Maksymalny okres spłaty wynosi 6 lat.
Stopy procentowe:Ogólnie między 8% a 13%.

Ci pożyczkodawcy często bardziej dbają o Twój charakter i plan biznesowy niż o idealną ocenę kredytową. Co więcej, wielu z nich oferuje bezpłatne szkolenia biznesowe, które pomogą Ci odnieść sukces.

Jeśli nie mieszkasz w Stanach Zjednoczonych, poszukaj programów mikropożyczek w swoim kraju. Mogą je oferować agencje rządowe, organizacje non-profit, a nawet banki.

Pożyczki SBA: Złoty standard

Jeśli potrzebujesz więcej niż mikropożyczki, sprawdź Pożyczka SBA 7(a)Jest to główny program SBA zapewniający pomoc finansową małym przedsiębiorstwom.

Oto haczyk: SBA nie pożycza pieniędzy bezpośrednio. Gwarantuje część pożyczki dla banku, co zmniejsza ryzyko banku. Dzięki temu banki chętniej udzielają pożyczek startupom.

Gwarancja:W przypadku standardowych pożyczek 7(a) SBA gwarantuje 85% pożyczek do 150 000 USD i 75% pożyczek powyżej 150 000 USD.
Gwarancja osobista: Należy pamiętać, że w przypadku większości pożyczek SBA, każdy, kto posiada 20% lub więcej udziałów w firmie, musi udzielić nieograniczonej gwarancji osobistej. Oznacza to, że ponosisz osobistą odpowiedzialność w przypadku upadku firmy.

Poza Stanami Zjednoczonymi podobne programy wspierające małe przedsiębiorstwa oferują również agencje rządowe.

Na przykład w Kanadzie Kanadyjski Program Finansowania Małych Przedsiębiorstw (Canadian Small Business Financing Program) zapewnia finansowanie firmom, które nie są w stanie uzyskać tradycyjnych kredytów bankowych. W Wielkiej Brytanii istnieje program Enterprise Finance Guarantee, który oferuje rządową gwarancję pożyczek udzielanych przez uczestniczących pożyczkodawców.

Pożyczkodawcy online

Pożyczkodawcy online to motorówki w porównaniu do statków wycieczkowych tradycyjnych banków. Są szybcy, elastyczni i często mają mniej rygorystyczne wymagania. Wielu z nich wykorzystuje technologię do analizy alternatywnych danych wykraczających poza samą ocenę kredytową.

ZALETY:Szybka akceptacja (czasem w ciągu 24 godzin) i wyższy wskaźnik akceptacji dla startupów.
Wady:Wyższe stopy procentowe i krótsze okresy spłaty.

Jeśli szukasz informacji o tym, jak uzyskać pożyczkę na działalność gospodarczą przy złej historii kredytowej lub masz problem ze znalezieniem pożyczki na start-up bez przychodów, pożyczkodawcy online mogą być najlepszym rozwiązaniem, jeśli szukasz szybkiego zastrzyku gotówki. Pamiętaj tylko, aby zawsze czytać drobny druk dotyczący opłat!

Alternatywy dla pożyczek dla startupów bez przychodów

Może sama myśl o zadłużeniu przyprawia cię o dreszcze. To całkowicie zrozumiałe. Zaciągnięcie pożyczki to nie jedyny sposób na start. W rzeczywistości, niektóre z najbardziej udanych firm powstały bez pożyczania ani grosza z banku.

Crowdfunding

Po co prosić jedną osobę o 10 000 dolarów, skoro można poprosić 1,000 osób o 10 dolarów? Platformy takie jak Kiva umożliwiają finansowanie społecznościowe pożyczek z 0% oprocentowaniem i bez opłat.

Model Kiva: Możesz pożyczyć do 15 000 dolarów. Haczyk? Najpierw musisz poprosić o pożyczkę niewielką grupę znajomych i członków rodziny, aby udowodnić swoją „wiarygodność społeczną”.
Oparte na nagrodach finansowanie społecznościowe: Platformy takie jak Kickstarter czy Indiegogo pozwalają na przedsprzedaż Twój produkt. Dostajesz pieniądze na jego produkcję, a Twoi sponsorzy otrzymują produkt po jego wyprodukowaniu. To przychód, a nie dług!

Aby dowiedzieć się więcej o platformach crowdfundingowych i uzyskać wskazówki, jak przeprowadzić udaną kampanię, przeczytaj poniższy wpis na naszym blogu.

Anioł Biznesu

Aniołowie biznesu to osoby, które inwestują własne pieniądze w startupy w zamian za udziały (własność) w firmie. Nie oczekują miesięcznych spłat, ale dużego zwrotu w przyszłości, gdy wartość firmy gwałtownie wzrośnie.

Najlepszy dla: Wysoki wzrost startupy mające potencjał szybkiego skalowania.
kompromis: Oddajesz część swojej firmy i często pewną kontrolę nad nią podejmowanie decyzji.

Dotacje

Darmowe pieniądze? Tak, poproszę! Dotacje to fundusze przyznawane przez agencje rządowe, fundacje lub korporacje, których nie musisz zwracać.

Rzeczywistość: Konkurencja jest zacięta. Będziesz spędzać dużo czasu na pisaniu wniosków.
Gdzie szukać: Sprawdź stronę Grants.gov, aby dowiedzieć się o dotacjach federalnych, lub poszukaj dotacji korporacyjnych, takich jak FedEx lub Visa, które często organizują konkursy na dotacje dla małych firm.

Przeczytaj poniższy wpis na blogu, aby dowiedzieć się, jak znaleźć dotacje dla małych firm i jak się o nie ubiegać.

Wskazówki dotyczące przygotowania wniosku o pożyczkę

Masz tylko jedną szansę, żeby zrobić pierwsze wrażenie. Nie spiesz się ze składaniem aplikacji.

Stwórz solidny plan biznesowy

Twoje plan biznesowy Dowodzi, że nie improwizujesz. Uwzględnij realistyczne prognozy finansowe na kolejny rok. 3-5 lat. Pokaż pożyczkodawcom, że rozumiesz wielkość swojego rynku, konkurencję i marżę zysku. Jeśli szukasz pożyczek na start-up bez przychodów, ten dokument będzie Twoim dowodem potencjału.

Popraw wynik kredytowy

Jeśli możesz poczekać kilka miesięcy przed złożeniem wniosku, popracuj nad swoją zdolnością kredytową. Spłać osobiste długi, napraw wszelkie błędy w raporcie kredytowym i utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu. Nawet 20 punkty podbicie może odblokować lepsze stopy procentowe.

Wykazanie potencjału przychodów

Czy masz listę oczekujących klientów? Listy intencyjne? Udany test beta? Każdy dowód, że ludzie chcą tego, co sprzedajesz, jest bardzo ważny. To pokazuje pożyczkodawcy, że gotówka napływa, po prostu jeszcze nie wpłynęła na konto bankowe.

Kiedy rozważyć alternatywy dla pożyczek

Czy pożyczka to naprawdę właściwa decyzja?

Unikaj pożyczki jeśli:

Nie masz pewności, czy Twój produkt się sprzeda.
Odsetki spłacane w ratach zrujnują Twoje marże.
Możesz bootstrapować (samofinansowanie) zaczynając od mniejszych rzeczy.

Rozważ alternatywy takie jak:

Bootstrapping:Wykorzystaj swoje oszczędności i reinwestuj każdy dolar zysku z powrotem w firmę. To wolniejsze, ale zachowujesz 100% udziałów i nie masz długu.
Przyjaciele i rodzina: „Pożyczkę miłosną” można uzyskać łatwiej, ale traktuj ją jak prawdziwą transakcję biznesową, aby uniknąć niezręcznych kolacji w Święto Dziękczynienia. Spisz wszystko!

Jeśli szukasz sposobu na uzyskanie pożyczki biznesowej przy złej historii kredytowej, powyższe opcje mogą być dla Ciebie lepsze, ponieważ nie wymagają weryfikacji kredytowej. Jeśli jednak zdecydujesz się na pożyczkę, upewnij się, że porównasz oferty, aby znaleźć najlepsze oprocentowanie i warunki spłaty.

Uzyskaj finansowanie i rozpocznij działalność

Teraz, gdy już wiesz, jak uzyskać pożyczkę na założenie firmy bez pieniędzy, czas zacząć!

Uzyskanie pożyczki na start-up bez konieczności finansowania to wyzwanie, ale nie jest niemożliwe. Najpierw zrozum, czego potrzebują pożyczkodawcy, a następnie zapoznaj się z opcjami, takimi jak mikropożyczki SBA i pożyczkodawcy online, i rozważ kreatywne alternatywy, takie jak crowdfunding. Takie podejście pomoże Ci znaleźć paliwo do realizacji marzeń.

Pamiętaj, że pieniądze to tylko narzędzie. Prawdziwą magią jest Twoja wizja. Dopracuj więc biznesplan, sprawdź swoją zdolność kredytową i zdobądź kapitał, na który zasługujesz! A jeśli jesteś gotowy, aby zacząć sprzedawać od razu, bez ogromnych kosztów stałych, zawsze możesz szybko i łatwo skonfigurować swój sklep internetowy z Ecwid.

Ecwid firmy Lightspeed to świetna opcja dla małych firm z ograniczonym budżetem. Ta przystępna cenowo i łatwy w użyciu Platforma e-commerce umożliwia uruchomienie sklepu internetowego w mniej niż godzinę.

Z funkcjami takimi jak Wielokanałowy sprzedaż, wiele opcji płatności i narzędzia do zarządzania zapasami sprawiają, że Ecwid jest idealnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy chcą rozpocząć działalność gospodarczą, nie rujnując budżetu.

Sprzedawaj online

Dzięki Ecwid Ecommerce możesz łatwo sprzedawać w dowolnym miejscu i każdemu – przez Internet i na całym świecie.

Rozpocznij

Biznes Finanse

Jan 15, 2026

O autorze

Anastasia Prokofieva jest autorką treści w Ecwid. Pisze o marketingu i promocji online, dzięki którym codzienność przedsiębiorców staje się łatwiejsza i bardziej satysfakcjonująca. Ma także słabość do kotów, czekolady i domowego przygotowywania kombuchy.