Kā izvēlēties norēķinu sistēmu savam e-komercijas veikalam

19 min lasīts

Uzsākot e-komercijas biznesu, rūpīgi jāpārdomā, kā saņemt maksājumus tiešsaistē. Jums ir jāapmierina klientu vajadzības un efektīvi jāpārvalda sava uzņēmuma naudas plūsma. Tas, kā klienti maksā par jūsu produktiem, nosaka arī to, kādi rīki būs nepieciešami jūsu uzņēmumam (piemēram, karšu lasītāji maksājumu pieņemšanai klātienē).

Populāri maksājumu veidi ir skaidra nauda, čeki, kredītkartes vai debetkartes, naudas pārvedumi, bankas pārskaitījumi un tiešsaistes maksājumu vārtejas, piemēram, PayPal.

Neatkarīgi no tā, kāda veida bizness jūs veicat, jums ir nepieciešama uzticama tiešsaistes maksājumu pieņemšanas metode. Tādēļ jums rūpīgi jāizvēlas maksājumu apstrādātājs un vārteja.

Kā darbojas tiešsaistes maksājumu sistēmas

Bieži vien ir grūti saprast, kā darbojas maksājumu process, jo īpaši atšķirība starp maksājumu apstrādātāju un maksājumu vārteju. Izdomāsim to kopā.

Katrā kredītkartes darījumā ir iesaistītas četras puses:

Klients
Tirgotājs
Pieņēmēja banka
Izdevēja banka.

Katra darījuma mērķis ir pārskaitīt naudu no izdevējbankas uz pieņēmējbanku saskaņā ar vienošanos starp klientu un tirgotāju. Maksājumu apstrādātājs un maksājumu vārteja palīdz savienot visas četras maksājumu ķēdes daļas.

Maksājumu apstrādātājs veic darījumu, pārsūtot datus starp klientu, tirgotāju, izdevējbanku un pieņēmējbanku. Turklāt maksājumu apstrādātājs parasti nodrošina jūs ar kredītkaršu iekārtu un jebkuru citu aprīkojumu, kas jums var būt nepieciešams, lai personīgi pieņemtu kredītkaršu maksājumus.

Maksājumu vārteja droši autorizē maksājumus tiešsaistes veikaliem. Lai aizsargātu jūsu klientu privātumu, uzņēmumi nevar pārsūtīt darījumu informāciju tieši no jūsu vietnes maksājumu apstrādātājam. Maksājumu vārteja darbojas kā sargs starp klienta informāciju un bankām.

Ko meklēt maksājumu vārtejā

Jūsu izvēlētā maksājumu vārteja ietekmēs jūsu klientu vispārējo pieredzi, veicot pirkumu jūsu veikalā, kā arī noteiks jūsu darbplūsmu. Protams, jūs nevēlaties vārteju, kas regulāri rada problēmas jums un jūsu klientiem. Bet pareizā izvēle var būt nepārvarama. Apskatīsim galvenos faktorus, lai pieņemtu pareizo lēmumu.

Maksājumu karšu nozares datu drošības standartu atbilstība

Maksājumu karšu nozares datu drošības standarts (PCI DSS) ir piecu lielāko maksājumu karšu kompāniju (American Express, Discover, JCB, MasterCard un Visa) izdots drošības protokols, lai aizsargātu karšu īpašnieku datus un samazinātu datu pārkāpumus. Neatkarīgi no jūsu uzņēmuma lieluma, ja vēlaties pieņemt karšu maksājumus, jums ir jāievēro PCI DSS.

Pārbaudiet, vai maksājumu apstrādātājs atbilst Maksājumu karšu nozares datu drošības standartam (PCI DSS). Pretējā gadījumā jūs varat saskarties ar neskaitāmām negatīvām situācijām, sākot no datu noplūdes līdz izmeklēšanām jūsu uzņēmumā. Uzziniet, kas notiek, ja jūsu uzņēmuma dati tiek pārkāpti.

Efektīva krāpšanas novēršana

Maksājumu drošība ir būtisks maksājumu vārtejas faktors. Saskaņā ar a ziņot Saskaņā ar Fidelity National Information Services datiem aptuveni 38% tirgotāju 6. gadā zaudēja vismaz 2020% no saviem ieņēmumiem maksājumu krāpšanas dēļ. Ja jums ir mazs uzņēmums, jūs esat neaizsargātāk pret uzbrukumiem nekā lielāki uzņēmumi. Tā kā lielajiem uzņēmumiem, iespējams, ir daudz krāpšanas apkarošana praksi un aizsardzību, mazajiem uzņēmumiem var nebūt nekādas aizsardzības un tie var kļūt par krāpnieku mērķi.

Apskatīsim dažas visefektīvākās metodes krāpšanas novēršanai:

Adreses verifikācijas pakalpojums (AVS): kad klienti iegādājas preces, viņiem ir jānorāda sava norēķinu adrese un pasta indekss. AVS pārbaudīs, vai šī adrese atbilst adresei karšu izsniegšana banka ir reģistrēta. Kā daļa no a karte-nav klāt (CNP) darījumu, maksājumu vārteja var pārbaudīt izdevējbankā.
Kartes verifikācijas vērtība (CVV): CVV (vai kartes verifikācijas vērtības kods ) ir 3- or Sešciparu skaitlis kods, kas ir uz katras kredītkartes. Šis numurs ir atrodams tikai fiziskajās kartēs, tāpēc kartes īpašniekam ir jābūt kartei, lai veiktu pirkumu tiešsaistē. Tas novērš krāpšanos ar kredītkarti un identitāti, jo pat tad, ja kādam ir kartes numurs un pareiza adrese, viņš nevarēs veikt virtuālu pirkumu bez CVV.
Atzīmējiet lielus darījumus: Krāpnieki var veikt lielus darījumus, pirms nozagtā karte tiek bloķēta. Dažas vārtejas atzīmēs lielus darījumus, un pirms turpināšanas tiem būs nepieciešams manuāls apstiprinājums no tirgotāja.”> Krāpnieki veiks lielus darījumus, pirms tiek bloķēta nozagtā karte. Šādiem darījumiem pirms turpināšanas var būt nepieciešams manuāls apstiprinājums no tirgotāja.
Maksātāja autentifikācija (3D Secure): 3D Secure pievieno vēl vienu autentifikācijas soli tiešsaistes maksājumiem. Maksātāja autentifikācija, ko sauc arī par Verified by Visa un MasterCard SecureCode, ir autentifikācijas metode, kas nodrošina klientiem tiešsaistes darījumus. Šī metode ļauj kartes īpašniekiem izveidot PIN, lai apstiprinātu savu identitāti norēķināšanās laikā. Ieviešot 3D Secure, tirgotājiem tiek nodrošināta atmaksas aizsardzība un zemāki savstarpējas apmaiņas tarifi (maksas, kas tiek maksātas starp bankām par uz kartes bāzes darījumi).
Riska vērtēšana: riska rādītāji izmanto statistikas modeļus, kas ir izstrādāti, lai atpazītu krāpnieciskus darījumus, pamatojoties uz vairākiem noteikumiem. Izrakstīšanās laikā modelis nosaka, vai darījums ir krāpniecisks. Lielāka iespējamība, ka darījums ir krāpniecisks, norāda, ka jums ir jāpārbauda pasūtījums. Riska vērtēšanas rīki nodrošina a katrā gadījumā atsevišķi novērtēšanu un atzīmēs darījumus, pamatojoties uz jūsu izvēlētajiem noteikumiem. Noteikumi var ietvert neveiksmi adreses verifikācijas testā, dīvainas IP adreses, anonīmu e-pastu izmantošanu un daudz ko citu.

Pārliecinieties, vai jūsu izvēlētajā maksājumu vārtejā ir ieviests 3D Secure un tas atbilstu PCI datu drošības standartam, lai vislabāk aizsargātu sevi un savu uzņēmumu.

Cenas

Nauda jebkuram biznesam nozīmē ļoti daudz, tāpēc labāk ir divreiz pārbaudīt, vai varat atļauties tādu maksājumu vārteju, kuru vēlaties izmantot. Dažām var būt labākas funkcijas, taču tās var būt dārgākas.

Vispirms noskaidrojiet, vai maksājumu apstrādātājs iekasē ikmēneša maksu vai dzīvokli par katru darījumu maksa. Jūsu izvēle ir atkarīga no jūsu uzņēmējdarbības aktivitātes, taču jebkurā gadījumā izlasiet visus pakalpojumu sniegšanas noteikumus, lai pārliecinātos, ka nav slēptu maksu.

Maksājuma metodes segums

Ļaut klientiem maksāt sev vēlamajā veidā ir labākais veids, kā iegūt viņu uzticību un gūt lielākus ienākumus. Protams, tradicionālās kredītkartes un debetkartes joprojām ir visizplatītākās tiešsaistes maksājumu metodes, taču digitālie maki un citas alternatīvas, piemēram, Apple Pay un Google Pay, katru dienu kļūst arvien populārākas.

Lasiet arī: Google Pay e-komercijas uzņēmumiem: kā tas darbojas

Kā pieņemt maksājumus, izmantojot Lightspeed Ecwid

Runājot par tiešsaistes maksājumiem, jūsu klienti vēlas elastību. Lai nodrošinātu ērtas norēķinu iespējas, jums jāizvēlas e-komercijas programmatūra, kas ir integrēta ar daudzām dažādām maksājumu sistēmām. Ecwid by Lightspeed ir tādas platformas piemērs, kas atbalsta vairāk nekā 100 maksājumu pakalpojumu sniedzēju.

Izmantojot tik daudz dažādu iespēju, jūs varētu pavadīt stundas, pārrunājot informāciju par dažādu programmatūru un pakalpojumu sniedzējiem.

Lai šo procesa daļu jums nedaudz vienkāršotu, esam apkopojuši sarakstu ar populārākajām (un, mūsuprāt, labākajām) maksājumu sistēmām, kas integrējas ar Ecwid . Esam pat izklāstījuši dažas no katras sistēmas priekšrocībām, trūkumiem un iestatīšanas procesiem atkarībā no tā, kā klientiem patīk maksāt. Vienkārši, vai ne?

Kredītkartes

Kredītkartes līdz šim ir vispopulārākais maksāšanas veids. Karšu maksājumi tiešsaistē ir līdzīgi veikalā. Lūk, kas notiek:

Pircējs izvēlas norēķinu karti. Veikals novirza klientu uz maksājumu vārteju.
Pircējs ievada kartes numuru, kartes nosaukumu un CVV (speciālo drošības kodu kartes aizmugurē).
Pircējs noklikšķina uz "Maksāt", un nauda tiek norakstīta no kartes, pēc tam pircējs automātiski atgriežas veikala lapā un maksājumu sistēma informē veikalu: "Labi, maksājums tika pieņemts." Nauda nonāk jūsu kontā tajā pašā dienā.

Pirms izvēlaties iespēju(-as) kredītkaršu apstrādei, ir svarīgi zināt, ka dažādiem apstrādes uzņēmumiem ir atšķirīgas maksas un likmes, parasti par katru darījumu pamats.

Izvēloties maksājumu sistēmu kredītkartēm, noteikti pārbaudiet maksas un to, vai sistēma vispār tiek atbalstīta jūsu valstī. Ja pārdodat produktus ar ierobežojumiem (piemēram, ieročus, narkotikas u.c.), jūsu kredītkaršu maksājumu apstrādes iespējas var būt ierobežotas, jo dažas vārtejas neļauj veikt šāda veida darījumus.

Ja izmantojat Ecwid, klienti var darīt visu jūsu veikala norēķinu lapā bez novirzīšanas uz atsevišķu maksājumu vārteju. Tehniski maksas joprojām tiek apstrādātas maksājumu apstrādātāja pusē, taču klients paliek jūsu veikalā, ievadot maksājuma informāciju. Šo funkciju var atbloķēt, izmantojot Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced un PayPal Payments Pro Hosted.

Lightspeed maksājumi

Lightspeed maksājumi ir vienkāršākais un visvairāk rentabls veids, kā sākt saņemt samaksu savā tiešsaistes veikalā. Klienti var izmantot visas populārākās kredītkartes un debetkartes, kā arī Google Pay un Apple Pay. Tas ir pieejams Amerikas Savienotajās Valstīs.

Priekšrocības: Lightspeed Payments piedāvā konkurētspējīgas darījumu komisijas maksas (2.9% + 30 USD par katru tiešsaistes darījumu) salīdzinājumā ar citām maksājumu metodēm, un tam nav nekādu ikmēneša vai iestatīšanas maksu.

Jūs varat viegli iestatīt un piekļūt saviem Lightspeed maksājumiem tieši Ecwid vadības panelī, padarot to vienkāršu maksājumu pārvaldību. Turklāt, ja jums ir jautājumi vai nepieciešama palīdzība, varat viegli sazināties ar klientu apkalpošanas komandu, izmantojot tiešsaistes tērzēšanu Ecwid vadības panelī.

Trūkumi: Pašlaik pieejams tikai ASV.

Kā to iestatīt Ecwid →

Kā pieslēgt Lightspeed maksājumus no Ecwid, ko veidojis Lightspeed vietnē Vimeo.

Svītra

Stripe ir pielāgojama maksājuma metode, kas ir optimizēta gan datoriem, gan mobilajām ierīcēm. Stripe maksājumi darbojas 47 valstīs.

Priekšrocības: Vairāk nekā 135 valūtas tiek pieņemtas, izmantojot pielāgojamo norēķinu procesu, ko ir ļoti viegli iestatīt ar Ecwid. Nav ikmēneša vai iestatīšanas maksas. Varat arī iestatīt Apple Pay ar Stripe, lai piedāvātu saviem klientiem vienkāršākus un ātrākus maksājumus ar ar vienu pieskārienu izrakstīšanās. Stripe atbalsta arī periodiskus abonementus, kas ļauj atkārtoti iekasēt maksu no klientiem par produktiem un pakalpojumiem.

Trūkumi: Ne visas valstis ir iekļautas. Pārbaudiet pieejamību savai valstij to sarakstā.

Kā to iestatīt Ecwid →

Izmantojiet WePay integrētos maksājumus

WePay pakalpojums Chase Integrated Payments ir viens no ātrākajiem un lētākajiem veidiem, kā jūsu veikalā pieņemt kredītkartes, debetkartes un tiešos bankas maksājumus. Tas ir pieejams tirgotājiem no ASV, Kanādas un Apvienotās Karalistes.

Priekšrocības : ātrs un vienkāršs veids, kā pieņemt maksājumus savā tīmekļa vietnē. Maksājumi un pasūtījumi tiek automātiski sinhronizēti, tāpēc varat sekot līdzi savam biznesam vienuviet.

Trūkumi : attiecas tikai uz Amerikas Savienotajām Valstīm, Apvienoto Karalisti un Kanādu.

Kā to iestatīt Ecwid →

Kvadrāts

Kvadrāts ir a maksājumu apstrāde vārteja, kas ļauj lietotājiem veikt maksājumus tieši jūsu vietnē, nevirzoties uz ārēju portālu. Kvadrāts ir pieejams ASV, Lielbritānijā, Īrijā, Kanādā, Austrālijā un Japānā. Tā pieņem arī katras valsts valūtu.

Priekšrocības: Ātrs un vienkāršs norēķināšanās process tieši jūsu vietnē.

Trūkumi: Ne visas valstis ir iekļautas.

Kā to iestatīt Ecwid →

Varat arī veikt bezsaistes darījumus, izmantojot Square, izveidojot sinhronizētu veikalu, izmantojot Square POS inventāru. Pārdodot personīgi, varat apstrādāt debetkartes un kredītkartes, izmantojot viedtālruni vai planšetdatoru, izmantojot Square POS lietotni Ecwid.

Skatiet detalizētus norādījumus par Square POS pievienošanu Ecwid.

American Express

Pateicoties mūsu AmEx Ecwid integrācijai, jūs varat iestatīt American Express maksājumu vārteju, neierakstot nevienu koda rindiņu savā vietnē. Šī iespēja ir pieejama Amerikas Savienoto Valstu un to teritoriju likumīgajiem iedzīvotājiem, kas vecāki par 18 gadiem.

Priekšrocības: Droši pieņem kredītkartes tieši jūsu vietnē, bez nepieciešamības novirzīt uz jaunu portālu, veicot pasūtījumu.

Trūkumi: Darbojas tikai American Express karšu lietotājiem, kuru uzņēmumi atrodas Amerikas Savienotajās Valstīs.

Kā to iestatīt Ecwid →

Elektroniskās norēķinu sistēmas

Elektroniskās maksājumu sistēmas ir pat ātrākas nekā kredītkartes. Kad pircējs izvēlas maksāt ar savu elektronisko maku, viņš tiek automātiski novirzīts uz maksājumu vietni. Pēc tam viņi ievada savu lietotājvārdu un paroli, lai apstiprinātu maksājumu. Pēc tam nauda tiek pārskaitīta tieši uz jūsu Ecwid kontu.

PayPal

Ecwid darbojas ar komplektu PayPal vārtejas, piemēram, PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced un PayPal Here. Tas nozīmē, ka PayPal iestatīšanai varat vērsties dažādos veidos. Mēs sadalīsim vienu no tiem tos - pārbaudiet tālāk izklāstiet PayPal Checkout plusus un mīnusus.

Priekšrocības: Nemanāmi integrējas ar tiešsaistes vietnēm, lai nodrošinātu ātru un vienkāršu maksājumu veikšanu un drošu norēķināšanos. Ļauj lietotājiem veikt pirkumus dažādās valūtās. Tā ir viena no daudzpusīgākajām maksājumu apstrādes iespējām.

Trūkumi: PayPal ir gari pakalpojumu sniegšanas noteikumi un iespēja gandrīz jebkurā laikā iesaldēt jūsu kontu. Pastāv arī neskaidra robeža attiecībā uz to, ko PayPal uzskata par “neķītru” materiālu, kas var ierobežot noteiktu produktu pārdošanu, kurus tie uzskata par nepiemērotiem.

Kā to iestatīt Ecwid →

Manuālie maksājumu veidi

Ja savā tiešsaistes veikalā vēlaties pieņemt skaidru naudu, čekus vai pārskaitījumus, noteikti uzrakstiet klientiem skaidrus norādījumus.

Nauda

Vienkāršākais un drošākais veids, kā saņemt samaksu, ir skaidra nauda, ja varat satikt savu klientu klātienē. Tas ir iespējams, ja piedāvājat piegādi vai veikalā pikaps. Ja tiek izmantota šī maksājuma metode, klientam izrakstīšanās laikā netiek prasīta nekāda maksājuma informācija, izņemot standarta adreses veidlapu, ja jūs piegādājat.

Priekšrocības: Vienkāršs veids, kā saņemt naudu par pasūtījumiem.

Trūkumi: Maksājumu saņemat tikai pēc piegādes, vai arī klients, iespējams, nekad neizņems savu pasūtījumu.

Kā to iestatīt Ecwid →

Pirkuma pasūtījumi un čeki

Iegādātie pasūtījumi ļauj klientiem iegādāties jūsu preces, izmantojot dokumentu, ko pircējs izsniedz pārdevējam un kurā ir norādīti produktu vai pakalpojumu veidi, daudzumi un saskaņotās cenas. Būtībā tas ir sava veida līgums starp jums un jūsu pircēju.

Izmantojot tos, klientam izrakstīšanās laikā tiek prasīta pasta kastītes adrese, uzņēmuma nosaukums, pircēja pilns vārds un amats. Pēc tam iegādātie pasūtījumi tiek nosūtīti pārdevējam, lai tas tos izpildītu un piegādātu preces norunātajā datumā. Pēc tam pārdevējs nosūtīs rēķinu vai pārdošanas rēķinu par iegādātajām precēm.

Bezsaistes čeka maksājumiem ir nepieciešams čeka īpašnieka pilns vārds, norēķinu konta numurs un bankas maršruta numurs. Varat tos izmantot jebkura veida čeku maksājumiem, kas jums patīk.

Pareizās maksājumu sistēmas izvēle: jo vairāk, jo labāk

Kā redzat, ir jāapsver daudz dažādu iespēju, un jums vajadzētu izmantot pēc iespējas vairāk maksājumu iespēju, lai jūsu klientiem būtu daudz dažādu iespēju.

Piemēram, ir labi izmantot PayPal kā maksājuma veidu, jo tas lietotājiem ir ļoti drošs. Tomēr dažiem cilvēkiem, iespējams, nav PayPal konta vai viņi tā vietā vēlas izmantot savu kredītkarti. Šeit parādās citi pakalpojumi, piemēram, Lightspeed Payments.

Ja lietotājiem iespējojat vairākas maksājumu iespējas, jūs palīdzat viņiem pēc iespējas ātrāk un nesāpīgāk pabeigt norēķināšanās procesu, izvēloties iespēju, kas vislabāk atbilst viņu individuālajām vajadzībām.

Uzziniet vairāk par maksājuma veidu izvēli mūsu palīdzības centrā.

Vai joprojām meklējat tiešsaistes maksājumu iespēju?

Ja šajā sarakstā neatradāt meklēto, noteikti izpētiet neskaitāmās citas integrācijas, ko mēs piedāvājam. Pareizais maksājumu apstrādes resurss būs atkarīgs no jūsu atrašanās vietas, demogrāfiskajiem datiem un unikālajām uzņēmuma vajadzībām. Noteikti veltiet laiku, lai pilnībā izpētītu visas iespējas.