Kaip gauti paskolą pradedančiajam verslui neturint pinigų (ir kiti finansavimo gudrybės)

Parašytas prieš 2 dienas by Anastasija Prokofjeva

Pradėti verslą yra jaudinantis procesas. Turite idėją, aistrą ir ryžtą. Bet tada ateina realybė. hitai – tu reikia kapitalo. O jei jūsų banko sąskaita atrodo šiek tiek skurdi, galite susimąstyti, ar jūsų svajonė nežuvo.

Tai netiesa.

Nors bankai dažnai nori matyti didelį pradinį įnašą arba ilgalaikes pajamas, finansinė situacija keičiasi. Visiškai įmanoma gauti finansavimą neturint didžiulės grynųjų pinigų krūvos ar nepriekaištingo kredito reitingo. Jums tereikia žinoti, kur ieškoti.

Nesvarbu, ar ieškote mikrokreditų, vyriausybės remiamas programos ar kūrybingos alternatyvos, tokios kaip sutelktinis finansavimas, kiekvienam siekiančiam verslininkui yra galimybių į priekį.

Šis vadovas padės jums gauti paskolą pradedančiajam verslui neturint pinigų, atskleis paslėptus finansavimo lobius ir padės nuspręsti, ar paskola apskritai yra tinkamas žingsnis jums. Pasirūpinkime, kad jūsų verslas būtų finansuojamas!

Supratimas, ko iš tikrųjų nori skolintojai

Prieš pradėdami pildyti paraiškas, turite įžvelgti skolintojo esmę. Kai prašote pinigų neturėdami jų, iš esmės prašote jų rizikuoti jumis. Jūsų užduotis – padaryti taip, kad ši rizika atrodytų kuo mažesnė.

Skolintojai paprastai sutelkia dėmesį į 5 kredito „C“, tačiau pradedančiajai įmonei, neturinčiai pajamų, svarbiausi trys dalykai:

Kredito Taškai

Jei dar neturite verslo pajamų, jūsų asmeninis kredito reitingas yra jūsų aukso vertės garantas. Jis parodo skolintojams, kiek patikimai valdote skolas.

Dauguma tradicinių skolintojų siekia bent 680 balų, tačiau kai kurie internetiniai skolintojai ir mikrokreditų davėjai yra lankstesni. Jei jūsų balas mažesnis, nedarykite to panika – mokymasis Kaip gauti verslo paskolą turint blogą kredito istoriją, ir mes netrukus aptarsime šias galimybes.

Neperšaunamas verslo planas

Negalite tiesiog nueiti į banką su servetėlės eskizu. Jums reikia veiksmų plano. Skolintojai nori tiksliai pamatyti, kaip planuojate užsidirbti pinigų.

Jūsų verslo plane turėtų būti išsamiai aprašyti rinkos tyrimai, finansinės prognozės ir tiksliai, kaip grąžinsite paskolą. Jei ieškote paskolų pradedančiajam verslui be pajamų, jūsų prognozės turi būti pagrįstos realybe, o ne fantazija. Jei negalite parodyti istorijos, turite parodyti potencialą.

Viename iš mūsų tinklaraščio įrašų aiškiname, kaip parašyti verslo planą ir pateikite išsamų pavyzdį, kuris padės jums iš karto pradėti.

Užstatas (arba jo trūkumas)

Štai kebliausia dalis. „Nėra pinigų“ paprastai reiškia, kad neturite grynųjų pinigų pradiniam įnašui, bet ar turite turto?

Užstatas yra kažkas panašaus vertė – kaip automobilis, nekilnojamasis turtas arba įranga – ta Jei nevykdysite įsipareigojimų, skolintojai gali konfiskuoti paskolą. Jei neturite užstato, turėsite ieškoti „neužtikrintų“ paskolų, kurioms dažnai taikomos didesnės palūkanų normos, siekiant kompensuoti skolintojo riziką.

Kaip gauti paskolą pradedančiajam verslui neturint pinigų: išnagrinėkite savo galimybes

Taigi, kur iš tikrųjų gauti šių pinigų? Akimirkai pamirškite didžiuosius bankus; jie dažnai yra sunkiausia riešutėlis naujam startuoliui.

Verčiau sutelkite dėmesį į šiuos tris prieinamus būdus, kurie yra specialiai skirti verslininkams, klausiantiems, kaip gauti paskolą pradedančiajam verslui neturint pinigų.

Mikropaskolos: mažos sumos, didelis poveikis

Mikrokreditai yra būtent tai, ką jie skamba kaip mažesnis paskolos, paprastai mažesnės nei 50 000 USD. Jos yra specialiai skirtos startuoliams ir mažoms įmonėms, kurios gali neatitikti tradicinių banko paskolų reikalavimų.

Geriausios SBA mikropaskolų programa yra puiki vieta pradėti. JAV smulkaus verslo administracija teikia lėšas ne pelno siekiantiems tarpininkams skolintojams, kurie vėliau skolina jums.

Paskolos limitasIki 50 000 USD (nors vidurkis yra apie 13 000 USD).
SąlygosMaksimalus grąžinimo terminas yra 6 metai.
Palūkanų normosPaprastai nuo 8 % iki 13 %.

Šiems skolintojams dažnai labiau rūpi jūsų charakteris ir verslo planas nei puikus kredito reitingas. Be to, daugelis siūlo nemokamus verslo mokymus, kurie padės jums pasiekti sėkmės.

Jei nesate JAV, ieškokite mikropaskolų programų savo šalyje. Jas gali teikti vyriausybinės agentūros, ne pelno organizacijos ar net bankai.

SBA paskolos: aukso standartas

Jei jums reikia daugiau nei mikropaskolos, peržiūrėkite SBA 7(a) paskolaTai yra pagrindinė SBA programa, skirta teikti finansinę pagalbą mažoms įmonėms.

Štai kabliukas: SBA tiesiogiai neskolina pinigų. Jie garantuoja dalį paskolos bankui, o tai sumažina banko riziką. Dėl to bankai yra labiau linkę skolinti startuoliams.

GarantijaStandartinių 7(a) paskolų atveju SBA garantuoja 85 % paskolų iki 150 000 USD ir 75 % paskolų, viršijančių 150 000 USD.
Asmeninė garantijaAtminkite, kad norint gauti daugumą SBA paskolų, kiekvienas, kuriam priklauso 20 % ar daugiau verslo, privalo pateikti neribotą asmeninę garantiją. Tai reiškia, kad jūs esate asmeniškai atsakingi, jei verslas bankrutuoja.

Už JAV ribų vyriausybinės agentūros taip pat siūlo panašias programas, skirtas remti smulkųjį verslą.

Pavyzdžiui, Kanadoje Kanados smulkaus verslo finansavimo programa teikia finansavimą įmonėms, kurios negali gauti tradicinių banko paskolų. Jungtinėje Karalystėje yra Įmonių finansavimo garantija, kuri siūlo vyriausybės garantiją dalyvaujančių skolintojų teikiamoms paskoloms.

Skolintojai internetu

Internetiniai skolintojai yra greitaeigiai kateriai, palyginti su tradicinių bankų kruiziniais laivais. Jie yra greiti, lankstūs ir dažnai taiko mažiau griežtus reikalavimus. Daugelis naudoja technologijas, kad analizuotų alternatyvius duomenis, ne tik jūsų kredito reitingą.

Argumentai "už"Greitas patvirtinimas (kartais per 24 valandas) ir didesnis patvirtinimo rodiklis startuoliams.
TrūkumaiDidesnės palūkanų normos ir trumpesni grąžinimo terminai.

Jei ieškote, kaip gauti verslo paskolą su bloga kredito istorija, arba sunkiai randate paskolų pradedančiajam verslui be pajamų, internetiniai skolintojai gali būti geriausias pasirinkimas norint greitai gauti pinigų. Tik visada nepamirškite perskaityti smulkiu šriftu parašytų mokesčių!

Alternatyvos pradedančiojo verslo paskoloms be pajamų

Galbūt vien nuo skolos minties prakaitas krečia. Tai visiškai suprantama. Paskolos ėmimas nėra vienintelis būdas pradėti verslą. Tiesą sakant, kai kurie sėkmingiausi verslai pradėjo veiklą nesiskolindami nė cento iš banko.

Crowdfunding

Kodėl prašyti 10 000 USD iš vieno žmogaus, kai galite paprašyti 10 USD iš 1,000 žmonių? Tokios platformos kaip „Kiva“ leidžia jums sutelktinio finansavimo paskolas su 0% palūkanomis ir be jokių mokesčių.

Kivos modelis: Galite pasiskolinti iki 15 000 USD. Kuo gi blogai? Pirmiausia turite paprašyti nedidelio skaičiaus draugų ir šeimos narių, kad jie jums paskolintų, taip įrodydami savo „socialinį kreditą“.
Pagal atlygį sutelktinis finansavimas: Tokios platformos kaip „Kickstarter“ ar „Indiegogo“ leidžia jums iš anksto parduoti jūsų produktas. Jūs gaunate pinigus jam pagaminti, o jūsų rėmėjai gauna produktą, kai jis pagamintas. Tai pajamos, o ne skola!

Norėdami sužinoti daugiau apie sutelktinio finansavimo platformas ir gauti patarimų, kaip sėkmingai vykdyti kampaniją, peržiūrėkite mūsų tinklaraščio įrašą žemiau.

„Angel Investors“

Verslo angelai – tai asmenys, investuojantys savo pinigus į startuolius mainais už įmonės akcijas (nuosavybę). Jie nesiekia mėnesinių įmokų; jie siekia didelės grąžos ateityje, kai jūsų įmonės vertė smarkiai išaugs.

Tinkamumas/panaudojimas: Sparčiai augantis startuoliai, turintys potencialo greitai plėstis.
Geriausios kompromisas: Jūs atsisakote dalies savo įmonės ir dažnai tam tikros kontrolės sprendimų priėmimas.

dotacijos

Nemokami pinigai? Taip, prašau! Dotacijos – tai vyriausybinių agentūrų, fondų ar korporacijų skirtos lėšos, kurių jums nereikia grąžinti.

Realybė: Konkurencija yra arši. Jūs praleisite daug laiko rašydami pasiūlymus.
Kur ieškoti: Federalinių dotacijų ieškokite Grants.gov svetainėje arba ieškokite įmonių dotacijų iš tokių bendrovių kaip „FedEx“ ar „Visa“, kurios dažnai rengia smulkiojo verslo dotacijų konkursus.

Peržiūrėkite toliau pateiktą tinklaraščio įrašą, kad sužinotumėte, kaip rasti smulkaus verslo dotacijas ir kaip jas gauti.

Patarimai, kaip parengti paskolos paraišką

Turite tik vieną galimybę sudaryti pirmąjį įspūdį. Neskubėkite pildyti paraiškos.

Sukurkite tvirtą verslo planą

Jūsų verslo planas įrodo, kad jūs ne tik bandote. Įtraukite realias finansines prognozes kitam laikotarpiui. 3-5 metų. Parodykite skolintojams, kad suprantate savo rinkos dydį, konkurentus ir pelno maržas. Jei ieškote paskolų pradedančiajam verslui be pajamų, šis dokumentas yra jūsų potencialo įrodymas.

Pagerinkite savo kredito rezultatą

Jei galite palaukti kelis mėnesius prieš teikdami paraišką, pasirūpinkite savo kredito istorija. Grąžinkite asmenines skolas, ištaisykite visas kredito ataskaitos klaidas ir palaikykite žemą kredito panaudojimo lygį. Net ir... 20 taškas pakilimas gali atverti geresnes palūkanų normas.

Pajamų potencialo demonstravimas

Ar turite laukiančiųjų klientų sąrašą? Ketinimų protokolus? Sėkmingą beta testavimą? Bet koks įrodymas, kad žmonės nori to, ką parduodate, yra labai svarbus. Tai rodo skolintojui, kad pinigų srautai ateina; tiesiog jie dar nepasiekė banko sąskaitos.

Kada verta apsvarstyti paskolų alternatyvas

Ar paskola tikrai yra teisingas žingsnis?

Venkite paskolos, jei:

Nesate tikri, ar jūsų produktas bus parduotas.
Palūkanų mokėjimai sumažins jūsų pelno maržas.
Galite paleisti iš naujo (savo lėšos) pradedant nuo mažesnio.

Apsvarstykite alternatyvas, tokias kaip:

Batų tvirtinimas: Panaudokite savo santaupas ir reinvestuokite kiekvieną pelno dolerį atgal į verslą. Tai lėčiau, bet jūs išlaikote 100 % nuosavybės ir neturite skolos.
Draugai ir šeima„Meilės paskolą“ gauti gali būti lengviau, tačiau traktuokite ją kaip tikrą verslo sandorį, kad išvengtumėte nepatogių Padėkos dienos vakarienių. Viską surašykite!

Jei ieškote, kaip gauti verslo paskolą turint blogą kredito istoriją, šios parinktys gali būti jums geresnės, nes joms nereikia kredito istorijos patikrinimo. Tačiau, jei nuspręsite imti paskolą, būtinai palyginkite geriausias palūkanų normas ir grąžinimo sąlygas.

Gaukite finansavimą ir pradėkite savo verslą

Dabar, kai žinote, kaip gauti paskolą pradedančiajam verslui neturint pinigų, laikas pradėti!

Gauti paskolą pradedančiajam verslui neturint pinigų yra iššūkis, bet toli gražu neįmanoma. Pirmiausia supraskite, ko reikia skolintojams, tada išnagrinėkite tokias galimybes kaip SBA mikropaskolos ir internetiniai skolintojai, ir apsvarstykite kūrybingas alternatyvas, tokias kaip sutelktinis finansavimas. Toks požiūris padės jums rasti paskatų įgyvendinti savo svajonę.

Atminkite, pinigai tėra įrankis. Tikroji magija – jūsų vizija. Taigi, nušlifuokite verslo planą, patikrinkite savo kredito istoriją ir gaukite reikiamą kapitalą! O jei esate pasiruošę nedelsdami pradėti pardavinėti be didelių išlaidų, visada galite greitai ir lengvai susikurti internetinę parduotuvę su „Ecwid“.

„Ecwid by Lightspeed“ yra puikus pasirinkimas mažoms įmonėms, turinčioms ribotą biudžetą. Šis prieinamas ir paprasta naudoti El. prekybos platforma leidžia jums paleisti internetinę parduotuvę per mažiau nei valandą.

Su tokiomis savybėmis kaip daugiakanalio pardavimus, kelias mokėjimo galimybes ir atsargų valdymo įrankius – „Ecwid“ yra puikus sprendimas verslininkams, norintiems pradėti savo verslą neišleidžiant daug pinigų.

Apie autorių

Anastasija Prokofjeva yra „Ecwid“ turinio rašytoja. Ji rašo apie internetinę rinkodarą ir reklamą, kad verslininkų kasdienybė būtų lengvesnė ir naudingesnė. Ji taip pat turi minkštą vietą katėms, šokoladui ir namuose gamina kombucha.