Useimmat startup-yritykset tarvitsevat yrityslainoja aloittaakseen liiketoimintasuunnitelmansa.
Muut olemassa olevat tarvitsevat yrityslainoja laajentaakseen nykyistä toimintaansa.
Mutta yksi silmiinpistävä asia riippumatta siitä, mihin yrityksesi tarvitsee lainaa, on se, kuinka hämmentyneitä ihmiset yleensä etsivät yrityslainoja. Joillakin uskomattoman menestyneillä yrittäjillä ei ole aavistustakaan siitä, miten ja mistä aloittaa.
Mutta älä huoli! Olemme täällä auttamassa.
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina on yrityksen velkarahoitusmenetelmä, jossa lainataan lainanantajalta rahaa, joka maksetaan takaisin ajan myötä korkoineen.
Yrityslainat auttavat yritysten omistajia käynnistämään ja kasvattamaan yrityksiään , kattamaan kassavirran puutteita, ostamaan varastoa, uusia laitteita ja paljon muuta.
Yrityslainoja on monia erilaisia, mukaan lukien määräaikaiset lainat, SBA-lainat, luottolimiitit ja muut rahoitusmuodot. Sinulle sopivin valinta riippuu lainan tarkoituksesta, yrityshistoriastasi ja henkilökohtaisesta taloushistoriastasi. Yrityslainoja myöntävät yleensä pankit, luottolaitokset, voittoa tavoittelemattomat lainanantajat tai online-lainanantajat.
Vakuudet
Joissakin startup-yritysten yrityslainoissa laina on vakuutena yrityksen tai omistajan omaisuutta, tai ne rahoitetaan ja taataan yrityksen koko omaisuudella ja/tai omistajan omaisuudella. Näin ollen vakuudelliset lainat ja pienyrityslainat ovat päällekkäisiä. Ero on kuitenkin siinä, että vakuudellisten lainojen kohdalla lainan vakuutena voi käyttää tiettyjä omaisuuseriä.
Toisaalta yrityslaina voi sisältää näitä varoja sekä yrityksen tai henkilökohtaisen omistajan omaisuuden vakuuksia. Joitakin etuja yrityslainojen turvaamisesta aloittaville yrityksille ovat paremmat korot ja ehdot, korkeammat hyväksymisasteet ja varojen hyödyntäminen.
Mistä saada aloituslainaa
Yhdysvalloissa on 34 miljoonaa pienyritystä. Small Business Administrationin (SBA) mukaan pienten yritysten osuus on jopa 99.9 % Yhdysvaltojen yrityksistä ja ne muodostavat Yhdysvaltain talouden selkärangan.
Autat maan taloutta positiivisesti perustamalla pienen yrityksen. Siksi lainojen saaminen startup-yritysten rahoittamiseen voi olla melko helppoa, jos tiedät mistä etsiä.
Yrityslainojen käyttötarkoitukset
Ennen kuin siirrymme yrityslainatyyppeihin, sinun on tiedettävä, että tärkeä osa lainan hakuprosessia on yrityslainasi tarkoituksen ymmärtäminen. Tämä auttaa sinua saamaan parhaan hyödyn rahoituksestasi.
Yrityksen aloituskulut
Kun perustat yrityksen, kulut sisältävät yleensä asioita, kuten kauppa- tai toimistotilat, lisenssit tai sertifikaatit, varastot, palkanlaskennan ja muut ostot, jotka auttavat yritystä pääsemään liikkeelle. Tässä tapauksessa on tärkeää varmistaa, että laina maksetaan tarpeeksi nopeasti, jotta voit aloittaa.
Koska sinulla on vain liiketoimintasuunnitelma , joka näyttäisi ennustetun tuoton, mutta ei varsinaisia tuotteita tai tuloksia, startup-yrityslainoja ei ole helppo saada, ja tällaisen lainan saaminen voi riippua esimerkiksi henkilökohtaisen luottotietosi, tulosi, taloushistoriasi jne. tarkistamisesta.
Pitkän aikavälin liiketoiminnan kasvu
Kun pitää mielessä yrityksesi kasvu
Esimerkiksi määräaikaiset lainat voivat tehdä suurista hankinnoista edullisempia ja sopivat parhaiten liiketoimintaasi kasvattaviin sijoituksiin.
Tarve Lyhytaikainen kassavirta
Liiketoiminnan kassavirtavaje viittaa ajanjaksoon varaston tai muiden kulujen maksamisen ja asiakkaiden maksun välillä. Tietyntyyppisillä startup-yrityksillä voi olla kassavirtavajeita, ja ne voivat valita erikoisrahoitusta tai kiertävää rahoitusta, kuten luottolimiittiä tai luottokorttia.
Yrityksen ostaminen
Kun ostat yrityksen perustamatta omaa tyhjästä, voit saada rahoitusta perinteisemmiltä pankeilta ja luotto-osuuskunnilta, SBA:lta ja verkkolainanantajilta, jotka kaikki tarjoavat lainoja yrityksen ostamiseen.
Yrityslainatyypit aloittaville yrityksille
Keskipitkällä aikavälillä lainata
A
Perinteisellä tai
Kiinteistösi kannattaa laittaa vakuudeksi, ja jos olet varma, että pystyt noudattamaan maksuaikatauluja, tämäntyyppinen yrityslaina sopii hyvin starttiisi.
Lainat laitteisiin
Laitolainalla voit turvata yrityslainan, jonka avulla saat yrityksellesi tarvitsemasi työkalut kuluttamatta yrityksesi tuloja. Tämäntyyppinen laina tarjoaa sinulle luottorajan lainanantajan tai pankkiirin kautta ja voit korjata vahingoittuneita laitteita, vaihtaa vanhentuneita tai ostaa uusia, jotka sopivat yrityksesi tarpeisiin.
Lainanantaja tutkii sinun perusteellisesti
SBA-lainat
Nämä ovat Pienyritysviraston ( SBA ) myöntämiä lainoja. Ne sopivat erinomaisesti startup-yrityksille, jotka eivät täytä perinteisten yrityslainojen ehtoja. Eli muiden lainanantajien tai pankin kautta. Monet eri toimialojen yritysten omistajat saavat SBA-lainoja kasvunsa rahoittamiseksi. He yhdistävät sinut useiden lainanantajien kanssa kahden arkipäivän kuluessa.
Sitten voit päättää valita sinulle sopivan koron. Kun valitset lainanantajan, jolta lainaa otat, voit täyttää vaatimukset ja muut asiakirjat ilman SBA:ta. Tämäntyyppinen laina sopii erinomaisesti starttillesi, varsinkin jos et saa pankin tukea tai apua.
Laskutoimitus
Jos etsit
Voittoa tavoittelemattomat mikrolainat
Voittoa tavoittelemattomat mikrolainat ovat erinomainen vaihtoehto startup-yrityksen rahoittamiseen. Funderan (pienyritysten lainamarkkinapaikka) mukaan mikrolainat kuuluvat 500 dollarin alueelle
Lisäksi yrityksen valinnasta riippuen a
Pääomarahoitus
Osakejoukkorahoituksen tarkoituksena on auttaa yrityksiä tai startup-yrityksiä kehityksen alkuvaiheessa. Suostut vaihtamaan yrityksesi osakkeita varoihin.
Sinun tarvitsee vain
Yrityslainojen plussat ja miinukset
Lainan ottamisen edut yrityksen perustamiseen ovat selvät: ne auttavat yrityksen käynnistämisessä ja kasvussa , niiden perustaminen on suhteellisen edullista ja maksut jaetaan tyypillisesti useampaan jaksoon, joten ne voidaan sisällyttää kustannuksiin, ja ne voivat auttaa rakentamaan yrityksesi luottoluokitusta.
Haittoihin kuuluu tyypillisesti se, että vaikka tietyntyyppiset yrityslainat voivat olla erittäin edullisia, toiset voivat olla myös kalliita , mikä voi aiheuttaa yrityksellesi kassavirtaongelmia. Ne voivat myös vaikuttaa henkilökohtaiseen luottotietoihisi, jos et pysty suorittamaan lainanlyhennyksiä.
Kuinka parantaa hyväksymismahdollisuuksiasi
Jokaisella lainanantajalla ja lainavälineellä on omat vaatimuksensa, mutta joitain asioita he kaikki tarkistavat riippumatta siitä, mistä haet ja minkä summan.
Henkilökohtainen luottopisteet
Henkilökohtainen luottoluokituksesi on tärkeä tekijä yrityslainahakemuksesi arvioinnissa. Pankit haluavat tyypillisesti nähdä vähintään 680 luottoluokituksen , kun taas jotkut verkkolainanantajat vaativat vain 500. Joillakin vaihtoehtoisilla lainanantajilla ei ole vähimmäisluottoluokitusvaatimusta, mutta ne ovat melko kalliimpia riskien tasaamiseksi.
Jos luottopisteesi ei vastaa lainan hyväksyntää, on olemassa useita tapoja parantaa sitä, kuten maksaa lainat takaisin ja pitää luottokorttisi ajan tasalla.
Liiketoimintasuunnitelmasi ja dokumentaatiosi
Erityisesti startup-yrityksen kohdalla sinun on kyettävä esittämään täydellinen ja järkevä liiketoimintasuunnitelma , jossa näytät, miten aiot perustaa yrityksesi, mitkä ovat kulusi ja ennustetut tuottosi. Tämä osoittaa, että olet tosissasi sovelluksesi kanssa ja samalla, miten resursseja voidaan käyttää tulojen luomiseen.
Dokumentaatio
Jos voit tarjota vakuuksia, se vahvistaa merkittävästi lainahakemustasi ja parantaa mahdollisuuksiasi saada hyväksyntää yrityslainalle, koska se pienentää lainanantajasi riskiä sijoittaa rahaa yritykseesi. Se auttaa heitä myös kattamaan tappioita, jos laiminlyö lainasi.
Ennakkomaksu
Jotkin yrityslainat vaativat etukäteissumman pienentämään lainaamasi rahamäärää, erityisesti kun kyseessä on kiinteistölaina. Tällaiset käsirahat voivat parantaa merkittävästi mahdollisuuksiasi saada hyväksyntä ja säästää rahaa pitkällä aikavälillä vähentämällä korkoa maksatessasi.
Yrityslainojen käytön aloittaminen
On hyvin todennäköistä, että joudut turvaamaan lainan idean muuttamiseksi yritykseksi. Yksi parhaista tavoista hankkia tarvittavat varat on yhdistää vaihtoehtoinen lainastrategia perinteisempiin lainoihin.
Monet ihmiset uskovat, että yrityksen on oltava vakuuksia ennen kuin se voi saada lainaa ja ennen kuin lainanantaja voi hyväksyä rahoituksen. Ja se saattaa pitää paikkansa! Mutta on tärkeää tarkastella kaikkia mahdollisia vaihtoehtoja ennen kuin hyppää yhden strategian pariin toisen sijaan.
Sinulla on oltava etulyöntiasema, jotta voit turvata yrityslainan startup-yrityksenä. Tämä johtuu startup-lainojen kilpailullisesta luonteesta.
Sillä välin voit lisätä mahdollisuuksiasi saada lainaa kovassa kilpailussa noudattamalla näitä ohjeita.
Kehitä erittäin hyvä liiketoimintasuunnitelma
Lainahakemuksessa vaaditaan yleensä yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma. Tämä korostaa yksityiskohtaista pohdintaa yrityksellesi kohdistetuista aloituskuluista ja vakuuttaa lainanantajan siitä, että olet tehnyt due diligence -tuotteen tai -palvelun, johon olet kaivautunut, varmistaaksesi kannattavan liiketoimintamallin.
Pidä luottopisteesi ylhäällä
Saat todennäköisemmin yrityslainan, kun sinulla on hyvät luottotiedot. Tämä oikeuttaa sinut myös alhaisempaan korkoon, ja lopulta voit lainata enemmän rahaa. Siksi on tärkeää luottaa luottotietoihisi ennen yrityslainan hakemista. Voit nostaa luottopisteitäsi merkittävästi tarkistamalla raporttisi, jotta voit tunnistaa ja korjata mahdolliset epätarkkuudet sekä seurata ja rajoittaa maksamattomia velkojasi.
Hanki rahaa itsellesi
Sinun on myös oltava valmiina varoja itse, koska pankit, rahoituslaitokset ja muut lainanantajaorganisaatiot tarkistavat omaisuutesi päättääkseen, hyväksytkö lainasi vai ei. Varojen saaminen valmiiksi maksamaan osan aloituskustannuksista yrityksesi käynnistämiseksi houkuttelee usein lainanantajia, ja pitkällä aikavälillä se voi säästää korkokuluissa, koska voit ottaa pienemmän lainasumman.
Yrityslainat aloittaville yrityksille Ecwidin kanssa
Yrityslainan hankkiminen startupillesi on tärkeä osa tiettyjen verkkokauppayritysten perustamista. Toisin sanoen, saatat haluta käyttää yrityslainaa pienen verkkokauppayrityksen rahoittamiseen. Tässä Ecwidin verkkokaupparatkaisut toimivat hyvin.
Hyödynnä laajaa verkkokauppavalikoimaamme sosiaalisen median myynnistä välittömän myyntiportaalin perustamiseen lainojen nostamisen ja takaisinmaksun yhteydessä. Samalla on tärkeää huomata, että startup-yritysten rahastojen tai lainojen idea ei rajoitu pelkästään tavaroiden myyntiin verkossa.
Erilaiset rahoitusvaihtoehdot voivat toimia startup-yrityksesi tyypistä riippumatta. Tärkeintä on, että kelpoisuutesi lainaan riippuu etsimäsi rahoituksen tyypistä.
Lisäksi näiden lainojen edulliset ehdot ja alhaiset kustannukset toimivat paremmin, kun sinulla on luotettava ja vankka verkkokauppaalusta, kuten Ecwid.
Meidän tuomion
Yrityslainat auttavat yritystäsi kasvamaan.
Sinun on kuitenkin oltava tietoinen käytettävissä olevista vaihtoehdoista, jotta voit päättää, mikä niistä on paras yrityksellesi ja mikä vastaa yrityksesi erityistarpeita kasvaessasi ja kehittyessäsi.
Yrityslainanantajat lainaavat vuosittain satoja miljardeja dollareita pääomana. Monilla on myös lukuisia rahoitusvaihtoehtoja.
Muista siis etsiä edullisin vaihtoehto alhaisten pääomakustannusten ja sujuvan huollettavuuden kannalta, jotta voit maksimoida potentiaalisen kasvusi ja menestyksesi.
