Založit malou firmu v dnešní době se často zdá jako skličující úkol. Jedním z nejobtížnějších aspektů přípravy na zahájení podnikání je nalezení podnikatelského úvěru, který splňuje potřeby vašeho obchodu a cílový rozpočet. Naštěstí online platformy zcela změnily dusný způsob, jakým poskytovatelé půjček tradičně přistupují k podnikatelským půjčkám.
Pokud chcete nastartovat malou online firmu bez starostí, existuje několik jednoduchých kroků, které vám zajistí hladkou cestu k úspěchu.
Začínáme
Bez ohledu na to, kde se rozhodnete získat financování pro své podnikání, existuje několik klíčových faktorů, které každý věřitel při posuzování vaší podnikatelské platformy pro úvěr zohlední. Někteří věřitelé nepůjčují živnostníkům.
Založení vaší firmy jako právnické osoby, například společnosti s ručením omezeným , může usnadnit přístup k financování a dokonce by mohlo pomoci snížit zkreslení ze strany věřitelů, jak naznačuje nedávná studie v časopise Journal of Marketing Research .
Nejprve se podívejme na to, na co se věřitelé dívají při dimenzování vaší obchodní platformy.
Kvalifikujete se?
Většina věřitelů ráda vidí začínající podnikatele, kteří již prokázali svou snahu uspět. Je možné získat podnikatelský úvěr bez příjmu, ale je to náročné.
Věřitelé obvykle chtějí vidět tok příjmů a zisku, ale při rozhodování, zda půjčit startupu, mohou zvážit další faktory, jako např. a
Pokud jste již s Ecwidem spustili obchod, podívejte se na minulé a současné prodeje, abyste věřitelům poskytli časový harmonogram vašich možností splácení. Věřitelé budou chtít vidět váš poměr nákladů k příjmům, aby se ujistili, že vaše firma má odpovídající potenciální příjem.
Podívejte se na svou kreditní historii
Bez značných příjmů a času v podnikání budou věřitelé primárně sledovat vaše kreditní skóre, aby posoudili svá rizika. Částka, pro kterou jste schváleni, je obvykle určena vaším osobním kreditním skóre, obchodním kreditním skóre (pokud existuje), dobou v podnikání, ročním příjmem a
Minimální kreditní skóre pro podnikatelský úvěr se obvykle pohybuje od 500 až 680v závislosti na poskytovateli a typu půjčky. Tradiční banky často vyžadují vyšší skóre (kolem 680 nebo více), zatímco alternativní věřitelé mohou akceptovat nižší skóre
Věřitelé jsou samozřejmě ochotni podívat se na další faktory, včetně:
- Věk úvěrové historie
- Množství hanlivých poznámek
Včas historie plateb- Váš poměr použitého kreditu
I když váš úvěr není v současné době tam, kde by měl být, tradiční věřitelé vám mohou být ochotni dát šanci s řádným a realistickým plánem růstu.
Má váš obchod příjem?
Pokud váš obchod již nějakou dobu funguje, věřitelé mohou chtít vidět vaše dosavadní výsledky.
Věřitelé obvykle chtějí vědět, že jste do konce druhého roku vydělali minimálně 50 000 dolarů . Bez toho jejich rozhodnutí s největší pravděpodobností závisí na vašem kreditním skóre a zajištění.
Co můžete nabídnout?
Nabídka nějakého druhu zástavy je skvělý způsob, jak upoutat pozornost věřitele. Mezi nejoblíbenější formy zástavy patří domy, pozemky, vozidla a potenciální aktiva.
Pokud máte něco, co může věřitel použít k zajištění, výrazně to zvýší vaše šance na zajištění půjčky s nižší RPSN.
Proč potřebujete peníze?
Každý věřitel bude chtít vysvětlení, jak plánujete svůj úvěr použít . Budete potřebovat konkrétní odhad přesné částky potřebné k financování vašich cílů.
Pokud například plánujete financovat provozní náklady a různé výdaje, naplánujte si, jak dlouho bude trvat, než se tyto prostředky vrátí.
Podívejte se na své možnosti
Než se rozhodnete pro první možnost, budete chtít prozkoumat více věřitelů a možností půjček .
Nicméně, pokud budete dělat svůj výzkum, můžete najít spoustu finančních možností, jak nastartovat své obchodní cíle.
Obchodní kreditní karty
Kreditní karty jsou skvělé pro menší půjčky díky fixním úrokovým sazbám a flexibilitě v tom, kolik si půjčíte. Speciální kreditní karty určené na obchodní výdaje vám také pomohou rozlišit obchodní výdaje od osobních výdajů.
Online věřitelé
Toto je často nejlepší možnost, pokud se rozhodnete podnikat na online platformě, jako je Ecwid . S dobrou bonitou a zavedeným zdrojem příjmů byste mohli získat půjčku s ročním úrokem již od 6 %.
Zajištění je u online poskytovatelů půjček vyžadováno jen zřídka a vaše prostředky jsou snadněji dostupné v kratším období.
Tradiční banky
Tradiční banka je nejčastěji nejtěžší získat půjčku.
Pravděpodobně budou vyžadovat alespoň dva roky zkušeností s růstem a udržováním stálých příjmů a většina bank vyžaduje mnohem vyšší kreditní skóre a zajištění.
Tradiční banka však s největší pravděpodobností bude mít také nejnižší RPSN , pokud splňujete podmínky.
Nejjednodušší banky, od kterých lze získat osobní půjčku, jsou USAA a Wells Fargo. USAA nezveřejňuje minimální požadavek na kreditní skóre, ale jejich webové stránky uvádějí, že zvažují osoby se skóre pod 640 , takže i lidé se špatnou úvěrovou historií mohou mít nárok.
Mikropůjčky
Tito věřitelé obvykle pracují s malými podniky, které jsou nové nebo mají špatnou úvěrovou historii. Obecně půjčují maximálně 50 000 dolarů a budou chtít podrobný plán růstu podniku a zdrojů příjmů.
Protože tito věřitelé pracují s klienty, kteří jsou považováni za vysoce rizikové, obvykle přicházejí s vyšší RPSN než tradiční banky. Ne vždy však vyžadují zajištění nebo zřízený úvěr.
Půjčky pro malé podniky (SBA).
Půjčka SBA 7(a) je nejoblíbenější půjčkou pro malé podniky, protože pokrývá řadu běžných výdajů, jako je provozní kapitál, zásoby, mzdy, vybavení a další.
Kromě splnění číselných standardů musí vaše firma:
- být
pro zisk podnikání jakékoli právní struktury. - Být nezávisle vlastněn a provozován.
- Nebýt celostátně dominantní ve svém oboru.
- Být fyzicky umístěn a působit v USA nebo na jejich územích.
Půjčky SBA vyžadují zálohu. Minimální požadovaná záloha je 10 % u půjček 7(a) a 504 , ačkoli se tato částka může lišit v závislosti na cash flow a zajištění podniku.
Například slabý cash flow resp
mikroúvěry
Mikropůjčka je nejčastěji tou nejlepší půjčkou pro malé firmy.
Prostředky lze použít na provozní kapitál, vybavení, zásoby nebo jiné běžné počáteční výdaje. Mikropůjčky SBA mají obvykle mírnější úvěrové požadavky než ostatní poskytovatelé půjček a zaměřují se na majitele podniků s nedostatečnými službami, jako jsou menšiny, ženy, veteráni nebo
Expresní půjčka SBA
Tato termínovaná půjčka nebo úvěrová linka nabízí fixní nebo variabilní úrokové sazby SBA, stejně jako nejjednodušší proces žádosti, rychlé doby schválení, flexibilní podmínky a nižší požadavky na akontaci než u běžných půjček.
Termínované půjčky
Termínované půjčky patří mezi nejběžnější typy financování podnikání.
Tyto půjčky mohou být zajištěné nebo nezajištěné, přičemž dostupná částka často závisí na úvěrové historii podniku. Dlužníci obdrží jednorázovou částku kapitálu předem, splatnou s úrokem nad
Buďte připraveni na přímý přístup
Jedním z nejdůležitějších kroků při zajištění úvěru je příprava podrobného obchodního modelu pro váš potenciální růst a cash flow.
Věřitelé chtějí vidět důkazy o tom, že máte plán na úspěch a budete ho dodržovat.
Připravte si dokumenty
Kromě svého obchodního modelu budete k zajištění půjčky u většiny věřitelů potřebovat několik obchodních dokumentů. Mohou zahrnovat:
- Veškeré daňové doklady pro vaši firmu
- Osobní doklady k daňovému přiznání
- Finanční výkazy pro vaši firmu
- Jakékoli právní dokumenty, které máte pro obchodní operace
- Plán obchodních výdajů vs. předpokládaný příjem
Před kontaktováním firmy si je připravte. Když přijdete plně připraveni, vzbudíte větší důvěru a důvěru ve váš obchodní potenciál.
Jak dlouho podnikáte?
Pokud jste na Ecwidu čerstvě, možná jste podnikali jen několik dní, týdnů nebo měsíců, ale stále můžete mít nárok na podnikatelskou půjčku.
Věřitelé obvykle chtějí vidět zavedené firmy s alespoň dvouletým doloženým příjmem . S dobrou bonitou a zástavou to však nemusí být nutné.
Pokud jste na této online platformě a momentálně nemáte zástavu, mohou s vámi stále existovat online věřitelé, kteří jsou ochotni s vámi spolupracovat. Samozřejmě, pokud jste generovali příjmy , je to skvělý začátek, ale online věřitelé chápou, že někdy jsou půjčky nezbytné pro budování vašeho podnikání.
Jaké výdaje jsou nezbytné?
Věřitelé chtějí vidět, co budou jejich peníze financovat.
To samozřejmě zaručuje, že jejich peníze nebudou kupovat někomu jachtu místo financování podnikání. Zároveň jim však ukazuje, že můžete plánovat a koordinovat každodenní obchodní operace.
Přijďte za svými věřiteli s podrobným přehledem současných a plánovaných obchodních výdajů a s tím, jaké příjmy tyto výdaje generují. To zahrnuje náklady na každodenní provoz podniku i náklady na výrobu vašich produktů a služeb.
Pokračujte a přihlaste se!
Dali jste si práci a čas, takže nyní je čas kontaktovat věřitele. Pokud jste se rozhodli využívat online možnosti, přihlaste se na vámi vybranou platformu se svými plány v ruce. Poté vyplňte všechny požadované formuláře a nakonec stiskněte tlačítko Odeslat.
V případě věřitelů s fyzickým umístěním zavolejte a domluvte si schůzku, oblékněte část a připravte se, že budete uvážlivě odpovídat na jejich otázky. Opět prezentujte své nejlepší já, abyste si vytvořili dobrý vztah se svými potenciálními věřiteli. S pevným plánem a upřímnou důvěrou ve váš úspěch vás nic nemůže zpomalit!
Co dělat, když je vaše půjčka zamítnuta
Může se stát, že vaše žádost o podnikatelský úvěr bude zamítnuta. To není neobvyklé. Podle Zprávy o zaměstnavatelských firmách z roku 2024 bylo v posledních 12 měsících 22 procentům zaměstnavatelských firem zamítnuto podnikatelské úvěry. Dalších 28 procent bylo schváleno pouze částečně.
Ekonomické tlaky a rostoucí
Možné důvody zamítnutí
Za prvé, nejdůležitější je zjistit, proč byla vaše žádost o půjčku zamítnuta.
Odmítací dopisy jsou častěji velmi obecné a nemusí uvádět přesný důvod. Klíčem je oslovit věřitele a zjistit jeho přesné obavy.
Některé z nejčastějších důvodů odmítnutí jsou:
- Špatný kredit
- Příliš velký dluh
- Nedostatek zajištění
- Nedostatečný peněžní tok
Vysoké riziko průmysl- Špatný úvěr
Pokud je váš úvěr špatný nebo špatný, věřitelé mohou dojít k závěru, že máte problémy se správou svých financí. sbírky,
Řešením je začít znovu budovat svůj kredit vytvořením série
Je běžným faktem, že většina kreditních zpráv obsahuje nesprávné informace a oprava nepřesností může získat 20 bodů nebo více. Ale v zásadě je nejlepším lékem vybudovat si kredit
Příliš velký dluh
Věřitelé považují nadměrné zadlužení za riziko, protože může vést k nesplácení. A pokud nesplácíte podnikatelský úvěr, může věřitel zabavit obchodní nebo osobní majetek.
Pokud je vaše odmítnutí založeno na příliš velkém dluhu, ale máte vyšší příjem nebo zajištění, můžete znovu sjednat svou půjčku. Můžete také snížit svou stávající dluhu jednáním s věřiteli o výhod
Další možností je konsolidace půjček a splátek.
Nedostatek zajištění
Zajištění se používá jako prostředek ke splacení úvěru, pokud váš podnik již nemůže provádět platby. Pokud však hodnota vašich aktiv nepokrývá významnou část půjčky, může věřitel žádost zamítnout.
Když k tomu dojde, můžete se obrátit na nezajištěné půjčky,
Nedostatečný peněžní tok
Věřitelé mohou zamítnout podnikatelský úvěr, pokud vaše příjmy nestačí na splacení úvěru a pokrytí dalších obchodních výdajů. Věřitelé obvykle stanoví minimální výši příjmů mezi 100 000 a 250 000 USD.
Přesná výše peněžních toků, kterou věřitelé považují za přiměřenou, je přitom subjektivní. Chcete-li získat schválení s nízkými příjmy, vyhledejte poskytovatele půjček, kteří mají mírnější požadavky.
Online nebo alternativní věřitelé jsou obvykle flexibilnější, pokud hledáte pouze podnikatelskou půjčku ve výši 100,000 XNUMX $ nebo méně.
Vysoké riziko Průmysl
Někteří věřitelé považují určitá odvětví za rizikovější kvůli pravděpodobnosti selhání nebo nestabilním příjmům. Do této kategorie mohou spadat například restaurace a realitní kanceláře. Většina věřitelů uvede vyloučená odvětví na svých webových stránkách nebo v žádosti drobným písmem.
Pokud si nejste jisti, zda vaše podnikání spadá do a
Pokud ne, existuje mnoho alternativních poskytovatelů půjček, kteří nemají stejná omezení v oboru, ale mohou přijít za vyšší cenu kvůli vyšším úrokům a poplatkům.
Celkový
Pokud je důvodem zamítnutí půjčky něco, co nemůžete okamžitě změnit, můžete hledat poskytovatele půjček, kteří převezmou váš podnik v jeho současném stavu.
Každý věřitel stanoví požadavky na kreditní skóre, dobu v podnikání a výnosy. Můžete najít věřitele s uvolněnými požadavky, abyste zlepšili své šance na schválení. V těchto případech možná budete muset zaplatit vyšší úrok, ale pečlivé posouzení toho, co si můžete dovolit oproti tomu, co můžete získat, vám poskytne správná řešení.
- Úspěšné nápady pro malé podniky
- Jak založit malou firmu
- Možnosti půjčky pro malé firmy
- Jak získat grant pro malé firmy
- Jak soutěžit s velkým
E-commerce Podnikání jako malý podnik - Běh
Vlastněno ženou Small Business - Marketing malé firmy online a
Osobně - Jak propagovat svou malou firmu lokálně
- Snadné daně pro malé podniky
- Vedení účetnictví pro malé firmy a účetnictví pro elektronický obchod
- Webové stránky pro malé firmy
- Jak začít s malým zemědělským podnikáním
- Jak začít s malým potravinářským podnikem
- Co je to Petty Cash
