Jak získat půjčku pro začínající podniky bez peněz (a další finanční triky)

16 min čtení

Začít podnikat je vzrušující. Máte nápad, vášeň a odhodlání. Ale pak přichází realita. hity—ty potřebujete kapitál. A pokud váš bankovní účet vypadá trochu chudě, možná si říkáte, jestli se váš sen nesplnil.

Není.

Zatímco banky často chtějí vidět vysokou zálohu nebo roky příjmů, finanční situace se mění. Je zcela možné zajistit si financování bez obrovské hromady hotovosti nebo perfektního kreditního skóre. Stačí vědět, kde hledat.

Ať už zkoumáte mikropůjčky, vládou podporovaný programy nebo kreativní alternativy, jako je crowdfunding, existují cesty vpřed pro každého začínajícího podnikatele.

Tato příručka vás provede přesně tím, jak získat půjčku pro začínající podnikání bez peněz, odhalí skryté finanční poklady a pomůže vám rozhodnout se, zda je půjčka pro vás vůbec tou správnou volbou. Pojďme zajistit financování vašeho podnikání!

Pochopení toho, co věřitelé skutečně chtějí

Než začnete vyplňovat žádosti, musíte se dostat do hlavy věřitele. Když žádáte o peníze, aniž byste je měli, v podstatě ho žádáte, aby s vámi riskoval. Vaším úkolem je toto riziko co nejvíce prezentovat.

Věřitelé se obvykle zaměřují na „5 C“ úvěru, ale pro startup bez příjmů jsou nejdůležitější tři věci:

Kreditní skóre

Pokud ještě nemáte žádné obchodní příjmy, vaše osobní kreditní skóre je vaší zlatou vstupenkou. Říká věřitelům, jak spolehliví jste, co se týče dluhů.

Většina tradičních věřitelů požaduje skóre alespoň 680, ale někteří online věřitelé a mikrověřitelé jsou flexibilnější. Pokud máte nižší skóre, nedělejte to panika – učení Jak získat podnikatelský úvěr se špatnou úvěrovou historií je možné a těmto možnostem se brzy budeme věnovat.

Neprůstřelný podnikatelský plán

Nemůžete jen tak přijít do banky s náčrtem na ubrousku. Potřebujete plán. Věřitelé chtějí vidět přesně, jak plánujete vydělávat peníze.

Váš podnikatelský plán by měl podrobně popisovat průzkum trhu, finanční prognózy a přesný způsob splácení úvěru. Pokud hledáte úvěry pro začínající podniky bez příjmů, musí být vaše prognózy založeny na realitě, nikoli na fantazii. Pokud nemůžete prokázat historii, musíte prokázat potenciál.

V jednom z našich blogových příspěvků vysvětlujeme jak napsat podnikatelský plán a uveďte podrobný příklad, který vám pomůže ihned začít.

Zajištění (nebo jeho absence)

Tohle je ta záludná část. „Žádné peníze“ obvykle znamená, že nemáte hotovost na zálohu, ale máte aktiva?

Zajištění je něco jako hodnota – jako auto, nemovitost nebo vybavení – to Věřitelé mohou v případě vaší neschopnosti splácet nemovitost zabavit. Pokud nemáte zástavu, budete muset hledat „nezajištěné“ úvěry, které často přicházejí s vyššími úrokovými sazbami, aby se vyrovnalo riziko věřitele.

Jak získat půjčku pro začínající podnik bez peněz: Prozkoumejte své možnosti

Takže, kde vlastně jít pro tyto peníze? Zapomeňte na chvíli na velké banky; ty jsou pro nový startup často tím nejtvrdším oříškem.

Místo toho se zaměřte na tyto tři dostupné cesty, které jsou konkrétně určeny pro podnikatele, kteří se ptají, jak získat půjčku pro začínající podniky bez peněz.

Mikropůjčky: Malé částky, velký dopad

Mikropůjčky jsou přesně to, co zní jako – menší půjčky, obvykle do 50 000 dolarů. Jsou určeny speciálně pro začínající podniky a malé firmy, které nemusí mít nárok na tradiční bankovní úvěry.

Jedno Program mikropůjček SBA je fantastické místo, kde začít. Americký úřad pro malé podniky (Small Business Administration) poskytuje finanční prostředky neziskovým zprostředkovatelským věřitelům, kteří vám následně půjčí.

Limit úvěruAž 50 000 dolarů (ačkoli průměr je kolem 13 000 dolarů).
PodmínkyMaximální doba splácení je 6 let.
Úrokové sazbyObecně mezi 8 % a 13 %.

Těmto věřitelům se často více než o perfektní kreditní skóre zajímá váš charakter a váš podnikatelský plán. Navíc mnoho z nich nabízí bezplatné obchodní školení, které vám pomůže uspět.

Pokud nejste v USA, hledejte programy mikropůjček ve vaší zemi. Ty mohou být poskytovány vládními agenturami, neziskovými organizacemi nebo dokonce bankami.

Půjčky SBA: Zlatý standard

Pokud potřebujete více než jen mikropůjčku, podívejte se na SBA 7(a) půjčkaToto je primární program SBA pro poskytování finanční pomoci malým podnikům.

Háček je v tom, že SBA vám nepůjčuje peníze přímo. Ručí za část úvěru pro banku, což snižuje riziko banky. Díky tomu jsou banky ochotnější půjčovat startupům.

ZárukaU standardních úvěrů 7(a) SBA garantuje 85 % úvěrů do 150 000 USD a 75 % úvěrů nad 150 000 USD.
Osobní zárukaMějte na paměti, že u většiny úvěrů SBA musí každý, kdo vlastní 20 % nebo více podniku, poskytnout neomezenou osobní ručení. To znamená, že v případě krachu podniku nesete osobní odpovědnost.

Mimo USA nabízejí podobné programy na podporu malých podniků i vládní agentury.

Například v Kanadě poskytuje Kanadský program financování malých podniků financování podnikům, které si nemohou zajistit tradiční bankovní úvěry. Ve Spojeném království existuje program Enterprise Finance Guarantee, který nabízí vládní záruku na úvěry poskytované zúčastněnými věřiteli.

Online věřitelé

Online poskytovatelé půjček jsou ve srovnání s výletními loděmi tradičních bank spíše rychlými čluny. Jsou rychlí, agilní a často mají méně přísné požadavky. Mnozí z nich využívají technologie k analýze alternativních datových bodů nad rámec pouhého vašeho kreditního skóre.

KladyRychlé schválení (někdy do 24 hodin) a vyšší míra schválení pro startupy.
NevýhodyVyšší úrokové sazby a kratší doby splácení.

Pokud hledáte způsoby, jak získat podnikatelský úvěr se špatnou úvěrovou historií, nebo se potýkáte s hledáním půjček pro začínající firmy bez příjmů, online věřitelé by mohli být tou nejlepší volbou pro rychlou injekci peněz. Vždy si ale nezapomeňte přečíst drobné písmo ohledně poplatků!

Alternativy k úvěrům pro začínající firmy bez příjmů

Možná vás představa dluhu nutí se potit. To je naprosto fér. Vzít si půjčku není jediný způsob, jak začít. Ve skutečnosti některé z nejúspěšnějších firem začaly bez toho, aby si od banky půjčily byť jen korunu.

Crowdfunding

Proč žádat 10 000 dolarů od jednoho člověka, když můžete žádat 1,000 lidí o 10 dolarů? Platformy jako Kiva vám umožňují crowdfundingové půjčky s 0% úrokem a bez poplatků.

Model Kiva: Můžete si půjčit až 15 000 dolarů. Háček? Nejprve si musíte zajistit půjčku od malého počtu přátel a rodiny, abyste prokázali svůj „společenský kredit“.
Na základě odměny crowdfunding: Platformy jako Kickstarter nebo Indiegogo vám to umožňují předprodej váš produkt. Vy dostanete peníze na jeho výrobu a vaši podporovatelé dostanou produkt, jakmile je vyroben. Je to příjem, ne dluh!

Chcete-li se dozvědět více o crowdfundingových platformách a získat tipy pro vedení úspěšné kampaně, podívejte se na náš blogový příspěvek níže.

Andělští investoři

Andělští investoři jsou jednotlivci, kteří investují své vlastní peníze do startupů výměnou za podíl ve společnosti. Nehledají měsíční splátky; hledají velkou návratnost v budoucnu, až hodnota vaší společnosti prudce vzroste.

Nejlepší pro: Vysoký růst startupy s potenciálem rychlého škálování.
Jedno kompromis: Vzdáváte se části své společnosti a často i určité kontroly nad... rozhodování.

Granty

Peníze zdarma? Ano, prosím! Granty jsou finanční prostředky poskytované vládními agenturami, nadacemi nebo korporacemi, které nemusíte splácet.

Skutečnost: Konkurence je tvrdá. Strávíte spoustu času psaním návrhů.
Kde hledat: Pro federální granty se podívejte na Grants.gov nebo se podívejte na firemní granty od společností jako FedEx nebo Visa, které často pořádají grantové soutěže pro malé podniky.

Podívejte se na níže uvedený blogový příspěvek, kde se dozvíte, jak najít granty pro malé podniky a jak o ně požádat.

Tipy pro přípravu žádosti o půjčku

Máte jen jednu šanci udělat první dojem. Nespěchejte s podáním žádosti.

Vytvořte solidní podnikatelský plán

váš podnikatelský plán dokazuje, že to jen tak neděláte. Uveďte realistické finanční prognózy na další 3-5 roky. Ukažte věřitelům, že rozumíte velikosti svého trhu, konkurenci a ziskovým maržím. Pokud hledáte úvěry pro začínající firmy bez příjmů, tento dokument slouží jako důkaz vašeho potenciálu.

Zlepšete své kreditní skóre

Pokud můžete s podáním žádosti počkat několik měsíců, zaměřte se na zlepšení svého úvěrového ratingu. Splaťte osobní dluhy, opravte případné chyby ve svém úvěrovém reportu a udržujte nízké využití úvěru. I... 20-bod nárůst může odemknout lepší úrokové sazby.

Prokázat potenciál pro příjmy

Máte čekací listinu zákazníků? Dopisy o záměru? Úspěšný beta test? Jakýkoli důkaz, že lidé chtějí to, co prodáváte, má velký význam. Ukazuje věřiteli, že peněžní tok přichází; jen ještě nedorazil na bankovní účet.

Kdy zvážit alternativy k půjčkám

Je půjčka opravdu správný krok?

Vyhněte se půjčce, pokud:

Nejste si jisti, zda se váš produkt bude prodávat.
Úrokové platby vám sníží marže.
Můžete bootstrapovat (samostatné financování) tím, že začnete s menším.

Zvažte alternativy jako:

Zavádění systémuVyužijte své úspory a reinvestujte každý dolar zisku zpět do podnikání. Je to pomalejší, ale zachováte si 100% vlastnictví a nemáte dluh.
Přátelé a rodina„Láskavá půjčka“ se získává snadněji, ale berte ji jako skutečnou obchodní transakci, abyste se vyhnuli nepříjemným večeřím na Den díkůvzdání. Všechno si zapište písemně!

Pokud hledáte způsob, jak získat podnikatelský úvěr se špatnou úvěrovou historií, výše uvedené možnosti by pro vás mohly být lepší, protože nevyžadují kontrolu úvěruschopnosti. Pokud se však rozhodnete pro půjčku, ujistěte se, že si porovnáte nejvýhodnější úrokové sazby a podmínky splácení.

Získejte financování a začněte podnikat

Nyní, když víte, jak získat půjčku pro začínající podnikání bez peněz, je čas začít!

Získání úvěru pro začínající podniky bez peněz je náročné, ale zdaleka ne nemožné. Nejprve pochopte, co věřitelé potřebují, poté prozkoumejte možnosti, jako jsou mikropůjčky SBA a online věřitelé, a zvažte kreativní alternativy, jako je crowdfunding. Tento přístup vám pomůže najít palivo pro spuštění vašeho snu.

Pamatujte, že peníze jsou jen nástroj. Skutečnou magií je vaše vize. Takže vyleštěte svůj podnikatelský plán, zkontrolujte si svou úvěrovou historii a získejte kapitál, který si zasloužíte! A pokud jste připraveni začít prodávat okamžitě bez obrovských režijních nákladů, můžete si s Ecwidem vždy rychle a snadno založit svůj internetový obchod.

Ecwid od Lightspeed je skvělou volbou pro malé firmy s omezeným rozpočtem. Tato cenově dostupná a snadný-k-použití Platforma pro elektronické obchodování vám umožňuje spustit váš internetový obchod za méně než hodinu.

S funkcemi jako multi-channel Díky široké nabídce prodeje, více platebních možností a nástrojům pro správu zásob je Ecwid perfektním řešením pro podnikatele, kteří chtějí zahájit podnikání, aniž by museli utratit majlant.

Prodávejte online

S Ecwid Ecommerce můžete snadno prodávat kdekoli a komukoli – přes internet a po celém světě.

Začínáme

Podnikové finance

O autorovi

Anastasia Prokofieva je autorkou obsahu ve společnosti Ecwid. Píše o online marketingu a propagaci, aby podnikatelům usnadnila jejich každodenní rutinu a byla přínosnější. Má také slabost pro kočky, čokoládu a domácí výrobu kombuchy.