De meeste startups hebben een bedrijfslening nodig om hun bedrijfsplan van start te laten gaan.
Andere bestaande bedrijven hebben zakelijke leningen nodig om hun bestaande activiteiten uit te breiden.
Maar één opvallend ding, ongeacht waarvoor uw bedrijf een lening nodig heeft, is hoe verward mensen vaak zijn in hun zoektocht naar zakelijke leningen. Sommige ongelooflijk succesvolle ondernemers hebben geen idee hoe en waar ze moeten beginnen.
Maar maak je geen zorgen, wij zijn er om je te helpen.
Wat is een zakelijke lening?
Een bedrijfslening is een vorm van schuldfinanciering voor een bedrijf, waarbij geld wordt geleend van een kredietverstrekker. Dit geld moet na verloop van tijd, inclusief rente, worden terugbetaald.
Zakelijke leningen helpen ondernemers bij het starten en laten groeien van hun bedrijf , het dekken van tekorten in de cashflow, de aanschaf van voorraad, nieuwe apparatuur en meer.
Er zijn veel verschillende soorten zakelijke leningen, waaronder termijnleningen, SBA-leningen, kredietlijnen en andere soorten financiering. Welke het beste bij u past, hangt af van het doel van uw lening, uw bedrijfsgeschiedenis en uw persoonlijke financiële geschiedenis. Zakelijke leningen worden doorgaans verstrekt door banken, kredietverenigingen, non-profitorganisaties of online kredietverstrekkers.
Onderpand
Sommige zakelijke leningen voor startups vereisen onderpand in de vorm van activa van het bedrijf of de eigenaar, of worden gefinancierd en gedekt door alle activa van het bedrijf en/of de activa van de eigenaar. Leningen met onderpand en leningen voor kleine bedrijven overlappen elkaar dus. Het verschil is dat je bij leningen met onderpand bepaalde activa kunt gebruiken als zekerheid voor de lening.
Aan de andere kant kan een zakelijke lening deze activa omvatten, evenals onderpand van de activa van de zakelijke of persoonlijke eigenaar. Enkele voordelen van het veiligstellen van zakelijke leningen voor startups zijn betere tarieven en voorwaarden, hogere goedkeuringspercentages en het toestaan van het benutten van activa.
Waar u startleningen kunt krijgen
Er zijn 34 miljoen kleine bedrijven in de Verenigde Staten. Volgens de Small Business Administration (SBA) zijn kleine bedrijven goed voor 99.9% van de bedrijven in de VS en vormen ze de ruggengraat van de Amerikaanse economie.
U draagt positief bij aan de economie van het land door een klein bedrijf te starten. Daarom kan het vrij eenvoudig zijn om leningen te krijgen om uw startups te financieren, mits u weet waar u moet zoeken.
Toepassingen van zakelijke leningen
Voordat we ingaan op de soorten zakelijke leningen, moet u weten dat een belangrijk onderdeel van het aanvraagproces voor een lening is om het doel van uw zakelijke lening te begrijpen. Dit zal u helpen om het meeste uit uw financiering te halen.
Opstartkosten voor een bedrijf
Wanneer u een bedrijf start, omvatten de kosten doorgaans zaken als winkel- of kantoorruimte, licenties of certificeringen, inventaris, salarisadministratie en andere aankopen om een bedrijf van de grond te krijgen. In dit geval is het belangrijk om ervoor te zorgen dat de lening snel genoeg wordt afbetaald zodat u kunt beginnen.
Omdat je alleen een bedrijfsplan hebt met je verwachte omzet, maar geen concrete producten of resultaten, is het niet eenvoudig om een lening voor een startend bedrijf te krijgen. Bovendien kan het aanvraagproces afhankelijk zijn van zaken zoals een controle van je persoonlijke kredietwaardigheid, je inkomen, je financiële geschiedenis, enzovoort.
Lange termijn zakelijke groei
Wanneer u rekening houdt met de groei van uw bedrijf
Zo kunnen termijnleningen grote aankopen betaalbaarder maken en zijn ze het meest geschikt voor investeringen die uw bedrijf laten groeien.
Behoefte aan korte termijn cash flow
Een cashflowtekort in een bedrijf verwijst naar de periode tussen het betalen van voorraad of andere kosten en het moment waarop uw klant(en) u betalen. Bepaalde soorten startups kunnen te maken krijgen met cashflowtekorten en kiezen dan mogelijk voor speciale financiering of doorlopende financiering, zoals een kredietlijn of creditcard.
Een bedrijf kopen
Wanneer u een bedrijf overneemt zonder zelf een bedrijf vanaf nul op te starten, kunt u financiering verkrijgen bij traditionele banken en kredietinstellingen, de SBA (Small Business Administration) en online kredietverstrekkers, die allemaal leningen aanbieden voor de aankoop van een bedrijf.
Soorten zakelijke leningen voor startups
Middellange termijn lening
A
Met traditionele of
Het is raadzaam om uw eigendom als onderpand te stellen, en als u er zeker van bent dat u aan de betalingstermijnen kunt voldoen, is dit type zakelijke lening geschikt voor uw startup.
Uitlenen van apparatuur
Met een apparatuurlening kunt u een zakelijke lening afsluiten waarmee u de gereedschappen krijgt die u nodig hebt voor uw bedrijf zonder dat u geld uitgeeft aan de inkomsten van uw bedrijf. Dit type lening biedt u een kredietlijn via een kredietverstrekker of bankier en stelt u in staat om beschadigde apparatuur te repareren, verouderde te vervangen of nieuwe te kopen die passen bij uw zakelijke behoeften.
De kredietverstrekker zal uw aanvraag grondig onderzoeken
SBA-leningen
Dit zijn leningen die worden verstrekt door de Small Business Administration ( SBA ). Ze zijn ideaal voor startups die niet in aanmerking komen voor conventionele zakelijke leningen, bijvoorbeeld via andere kredietverstrekkers of een bank. Veel ondernemers in verschillende sectoren sluiten een SBA-lening af om hun groei te financieren. De SBA brengt u binnen twee werkdagen in contact met diverse kredietverstrekkers.
Vervolgens kunt u beslissen om degene te kiezen met de rente die bij u past. Nadat u de kredietverstrekker hebt geselecteerd om een lening van af te sluiten, kunt u de vereisten en andere documenten invullen zonder SBA erbij te betrekken. Dit type lening is perfect voor uw startup, vooral als u geen ondersteuning of assistentie van een bank kunt krijgen.
Factoring factoring
Als je zoekt
Microleningen zonder winstoogmerk
Non-profit microkredieten zijn een uitstekende optie voor het financieren van een startup. Volgens Fundera (een marktplaats voor leningen aan kleine bedrijven) microleningen vallen binnen het bereik van $ 500
Bovendien, afhankelijk van uw keuze van bedrijf, met een
Equity crowdfunding
Het doel van equity crowdfunding is om bedrijven of startups te helpen in de vroege fasen van ontwikkeling. U stemt ermee in om uw bedrijfsaandelen in te ruilen voor fondsen.
Het enige wat u hoeft te doen is
Voor- en nadelen van zakelijke leningen
De voordelen van een lening voor de start van je bedrijf zijn duidelijk: ze helpen je bij de lancering en groei van je bedrijf , ze zijn relatief goedkoop om mee te beginnen en de betalingen worden meestal gespreid, waardoor ze in je kostenberekening kunnen worden opgenomen, en ze kunnen je helpen bij het opbouwen van je zakelijke kredietwaardigheid.
De nadelen zijn doorgaans dat, hoewel sommige soorten zakelijke leningen zeer betaalbaar kunnen zijn, andere juist duur kunnen zijn , wat tot liquiditeitsproblemen voor uw bedrijf kan leiden. Ze kunnen ook uw persoonlijke kredietwaardigheid aantasten als u de betalingen van uw lening niet kunt nakomen.
Hoe u uw goedkeuringskansen kunt verbeteren
Elke kredietverstrekker en elk leeninstrument heeft zijn eigen vereisten, maar er zijn een aantal dingen die ze allemaal controleren, ongeacht waar u de aanvraag indient en voor welk bedrag.
Persoonlijke kredietscore
Uw persoonlijke kredietscore is een belangrijke factor bij de beoordeling van uw aanvraag voor een zakelijke lening. Banken willen doorgaans een kredietscore van minimaal 680 zien, terwijl sommige online kredietverstrekkers een minimum van slechts 500 vereisen. Sommige alternatieve kredietverstrekkers hanteren geen minimale kredietscore, maar zijn dan wel aanzienlijk duurder om eventuele risico's te spreiden.
Als uw kredietscore niet toereikend is voor een leningaanvraag, zijn er verschillende manieren om deze te verbeteren, bijvoorbeeld door openstaande leningen af te lossen en uw creditcardgegevens up-to-date te houden.
Uw bedrijfsplan en documentatie
Voor een start-up is het met name belangrijk dat u een compleet en degelijk businessplan presenteert , waarin u laat zien hoe u uw bedrijf gaat opzetten, wat uw kosten zijn en wat uw verwachte inkomsten zijn. Dit toont aan dat u uw aanvraag serieus neemt en laat tevens zien hoe de belastingvoordelen gebruikt kunnen worden om inkomsten te genereren.
Collateral
Als u onderpand kunt aanbieden, zal dat uw kredietaanvraag aanzienlijk versterken en uw kansen op goedkeuring voor een zakelijke lening vergroten, omdat het het risico van uw kredietverstrekker om geld in uw bedrijf te steken, zal verlagen. Het helpt hen ook verliezen te verhalen als u uw lening niet nakomt.
Vooruitbetaling
Sommige soorten zakelijke leningen vereisen een eenmalige som om het bedrag dat u leent te verlagen, met name in het geval van een lening voor onroerend goed. Dergelijke aanbetalingen kunnen uw kansen op goedkeuring aanzienlijk vergroten en kunnen u op de lange termijn geld besparen door het bedrag waarover u rente betaalt te verlagen.
Aan de slag met zakelijke leningen
Het is zeer waarschijnlijk dat u een lening nodig hebt om een idee om te zetten in een bedrijf. Een van de beste manieren om de benodigde fondsen te verkrijgen, is door een alternatieve leenstrategie te combineren met meer traditionele leningen.
Veel mensen denken dat er een vorm van onderpand vereist is voordat een bedrijf een lening kan krijgen en voordat de kredietverstrekker het geld goedkeurt. En dat kan kloppen! Maar het is belangrijk om alle mogelijke opties te onderzoeken voordat je voor één strategie kiest.
Je moet een voorsprong hebben om als startup een zakelijke lening te kunnen krijgen. Dit komt door de competitieve aard van startupleningen.
Ondertussen kunt u uw kansen op het verkrijgen van een lening vergroten te midden van de hevige concurrentie door de volgende stappen te volgen.
Ontwikkel een zeer goed businessplan
In uw aanvraag voor een lening is doorgaans een gedetailleerd bedrijfsplan vereist. Dit zal een gedetailleerde beschouwing van de opstartkosten die aan uw bedrijf worden toegeschreven benadrukken en de kredietverstrekker ervan overtuigen dat u uw due diligence hebt gedaan op het product of de dienst waarin u zich verdiept om een winstgevend bedrijfsmodel te garanderen.
Houd uw kredietscore hoog
De kans is groter dat u een zakelijke lening krijgt als u een goede kredietscore heeft. Hierdoor komt u ook in aanmerking voor een lagere rente en kunt u uiteindelijk meer geld lenen. Het is dus belangrijk om vertrouwen te hebben in uw kredietscore voordat u een zakelijke lening aanvraagt. U kunt uw kredietscore aanzienlijk verhogen door uw rapport te controleren om eventuele onnauwkeurigheden te identificeren en te corrigeren en uw uitstaande schulden bij te houden en te beperken.
Haal zelf wat geld op
U zult ook zelf wat geld klaar moeten hebben, omdat banken, financiële instellingen en andere kredietverstrekkers uw bezittingen zullen controleren om te beslissen of ze uw lening al dan niet goedkeuren. Het klaarmaken van wat geld om een deel van de opstartkosten te betalen om uw bedrijf een boost te geven, is vaak aantrekkelijk voor kredietverstrekkers en op de lange termijn kan het u geld besparen op de rente, omdat u een kleiner leenbedrag kunt afsluiten.
Zakelijke leningen voor startups met Ecwid
Het verkrijgen van een zakelijke lening voor je startup is een belangrijk onderdeel van het opzetten van bepaalde e-commercebedrijven. Met andere woorden, je wilt wellicht een zakelijke lening gebruiken om een kleine online winkel te financieren. Dit is waar de e-commerceoplossingen van Ecwid goed van pas komen.
Profiteer van onze vele toepasbare e-commercefuncties, van verkopen via sociale media tot het opzetten van een direct verkoopportaal, terwijl u uw zakelijke leningen afsluit en terugbetaalt. Het is belangrijk om te benadrukken dat financiering of leningen voor startups niet alleen bedoeld zijn voor de online verkoop van goederen.
Verschillende financieringsopties kunnen werken, ongeacht het soort startup dat u heeft. De bottom line is dat uw kwalificatie voor de lening afhangt van het type financiering dat u zoekt.
Bovendien werken de gunstige voorwaarden en lage kosten die aan deze leningen worden toegeschreven beter als u een betrouwbaar en solide e-commerceplatform zoals Ecwid gebruikt.
Ons oordeel
Zakelijke leningen zijn er om uw bedrijf te laten groeien.
U moet zich echter wel bewust zijn van de beschikbare opties, zodat u kunt bepalen welke optie het beste bij uw bedrijf past en welke optie het beste aansluit bij de specifieke behoeften van uw bedrijf naarmate uw bedrijf groeit en evolueert.
Jaarlijks verstrekken zakelijke kredietverstrekkers honderden miljarden dollars aan leningen als kapitaal. Veel van hen bieden bovendien diverse financieringsmogelijkheden.
Zorg er dus voor dat u de meest gunstige optie kiest wat betreft de laagste kapitaalkosten en soepele service, om uw potentiële groei en succes te maximaliseren.
