Kā saņemt jaunuzņēmuma aizdevumu bez naudas (un citi finansēšanas padomi)

16 min lasīts

Uzņēmējdarbības uzsākšana ir aizraujoša. Jums ir ideja, aizrautība un enerģija. Bet tad realitāte trāpa tev nepieciešams kapitāls. Un, ja jūsu bankas konts izskatās nedaudz niecīgs, jūs, iespējams, domājat, vai jūsu sapnis nav piepildījies.

Tā nav.

Lai gan bankas bieži vēlas redzēt ievērojamu pirmo iemaksu vai ieņēmumus vairāku gadu garumā, finanšu ainava mainās. Ir pilnīgi iespējams nodrošināt finansējumu bez milzīgas naudas summas vai nevainojamas kredītvēstures. Jums tikai jāzina, kur meklēt.

Neatkarīgi no tā, vai meklējat mikrokredītus, valdības atbalstīts programmas vai radošas alternatīvas, piemēram, kolektīvā finansēšana, katram topošajam uzņēmējam ir ceļi uz priekšu.

Šis ceļvedis jūs iepazīstinās ar to, kā saņemt aizdevumu jaunizveidotam uzņēmumam bez naudas, atklās slēptās finansēšanas pērles un palīdzēs jums izlemt, vai aizdevums vispār ir īstais solis jums. Saņemsim jūsu uzņēmuma finansējumu!

Izpratne par to, ko aizdevēji patiesībā vēlas

Pirms sākat aizpildīt pieteikumus, jums ir jāiedziļinās aizdevēja prātā. Kad jūs lūdzat naudu, lai gan jums nav naudas, jūs būtībā lūdzat viņus uzņemties risku jūsu labā. Jūsu uzdevums ir panākt, lai šis risks šķistu pēc iespējas mazāks.

Aizdevēji parasti koncentrējas uz kredīta “5 C”, bet jaunizveidotam uzņēmumam bez ieņēmumiem vissvarīgākās ir trīs lietas:

Kredīta rādītājs

Ja jums vēl nav ieņēmumu no uzņēmuma, jūsu personīgais kredītreitings ir jūsu zelta biļete. Tas parāda aizdevējiem, cik uzticams esat ar parādiem.

Lielākā daļa tradicionālo aizdevēju meklē vismaz 680 punktus, taču daži tiešsaistes aizdevēji un mikroaizdevēji ir elastīgāki. Ja jūsu rezultāts ir zemāks, nedariet to panika — mācīšanās Kā ir iespējams saņemt biznesa aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi, un mēs drīzumā apskatīsim šīs iespējas.

Nepārspējams biznesa plāns

Jūs nevarat vienkārši ieiet bankā ar salvetes skici. Jums ir nepieciešams plāns. Aizdevēji vēlas redzēt, kā tieši jūs plānojat nopelnīt naudu.

Jūsu biznesa plānā ir jāiekļauj tirgus izpēte, finanšu prognozes un precīzs aizdevuma atmaksāšanas veids. Ja meklējat aizdevumus jaunuzņēmumiem bez ieņēmumiem, jūsu prognozēm jābūt balstītām realitātē, nevis fantāzijā. Jums ir jāparāda potenciāls, ja nevarat parādīt vēsturi.

Vienā no mūsu emuāra ierakstiem mēs paskaidrojam, kā uzrakstīt biznesa plānu un sniedziet detalizētu piemēru, lai palīdzētu jums nekavējoties sākt darbu.

Nodrošinājums (vai tā trūkums)

Šī ir tā sarežģītā daļa. “Nav naudas” parasti nozīmē, ka jums nav skaidras naudas pirmajai iemaksai, bet vai jums ir aktīvi?

Nodrošinājums ir kaut kas no vērtība — līdzīga automašīna, nekustamais īpašums vai aprīkojums — tas Aizdevēji var konfiscēt jūsu kredītu, ja neizpildāt saistības. Ja jums nav nodrošinājuma, jums būs jāmeklē "nenodrošināti" aizdevumi, kuriem bieži vien ir augstākas procentu likmes, lai kompensētu aizdevēja risku.

Kā saņemt jaunuzņēmuma aizdevumu bez naudas: izpētiet savas iespējas

Tātad, kur īsti meklēt šo naudu? Uz brīdi aizmirstiet par lielajām bankām; tās bieži vien ir visgrūtāk pāršķeļamais rieksts jaunam uzņēmumam.

Tā vietā koncentrējieties uz šiem trim pieejamajiem veidiem, kā iegūt aizdevumu jaunuzņēmumam bez naudas.

Mikroaizdevumi: mazas summas, liela ietekme

Mikrokredīti ir tieši tas, par ko tie izklausās mazāks aizdevumi, parasti mazāki par 50 000 ASV dolāru. Tie ir īpaši izstrādāti jaunuzņēmumiem un mazajiem uzņēmumiem, kas, iespējams, neatbilst tradicionālajiem banku aizdevumiem.

The SBA mikrokredītu programma ir lieliska vieta, kur sākt. ASV Mazo uzņēmumu administrācija nodrošina līdzekļus bezpeļņas starpnieku aizdevējiem, kuri pēc tam aizdod jums.

Aizdevuma limitsLīdz 50 000 ASV dolāru (lai gan vidēji ir aptuveni 13 000 ASV dolāru).
NoteikumiMaksimālais atmaksas termiņš ir 6 gadi.
Procentu likmesParasti no 8% līdz 13%.

Šiem aizdevējiem bieži vien svarīgāka ir jūsu personība un biznesa plāns, nevis nevainojama kredītvēsture. Turklāt daudzi piedāvā bezmaksas biznesa apmācības, lai palīdzētu jums gūt panākumus.

Ja neatrodaties ASV, meklējiet mikrokredītu programmas savā valstī. Tās var nodrošināt valdības aģentūras, bezpeļņas organizācijas vai pat bankas.

SBA aizdevumi: zelta standarts

Ja jums ir nepieciešams vairāk nekā tikai mikrokredīts, apskatiet SBA 7(a) aizdevumsŠī ir SBA galvenā programma finansiālas palīdzības sniegšanai mazajiem uzņēmumiem.

Lūk, āķis: SBA neaizdod naudu tieši. Tā garantē daļu aizdevuma bankas vārdā, kas samazina bankas risku. Tas padara bankas labprātākas aizdot jaunuzņēmumiem.

GarantijaStandarta 7.a) aizdevumiem SBA garantē 85% aizdevumu līdz 150 000 ASV dolāru un 75% aizdevumu, kas pārsniedz 150 000 ASV dolāru.
Personīgā garantijaŅemiet vērā, ka lielākajai daļai SBA aizdevumu ikvienam, kam pieder 20% vai vairāk uzņēmuma, ir jāsniedz neierobežota personīgā garantija. Tas nozīmē, ka jūs esat personīgi atbildīgs uzņēmuma bankrota gadījumā.

Ārpus ASV valdības aģentūras piedāvā arī līdzīgas programmas mazo uzņēmumu atbalstam.

Piemēram, Kanādā Kanādas Mazo uzņēmumu finansēšanas programma nodrošina finansējumu uzņēmumiem, kas nevar saņemt tradicionālos banku aizdevumus. Apvienotajā Karalistē ir Uzņēmumu finansēšanas garantija, kas piedāvā valdības garantiju aizdevumiem, ko sniedz iesaistītie aizdevēji.

Tiešsaistes aizdevēji

Tiešsaistes aizdevēji ir ātrlaivas, salīdzinot ar tradicionālo banku kruīza kuģiem. Tie ir ātri, elastīgi un bieži vien tiem ir mazāk stingras prasības. Daudzi izmanto tehnoloģijas, lai analizētu alternatīvus datu punktus, kas pārsniedz tikai jūsu kredītreitingu.

PlusiĀtra apstiprināšana (dažreiz 24 stundu laikā) un augstāki apstiprināšanas rādītāji jaunuzņēmumiem.
MīnusiAugstākas procentu likmes un īsāki atmaksas termiņi.

Ja meklējat, kā saņemt biznesa aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi, vai arī jums ir grūtības atrast jaunuzņēmuma aizdevumus bez ieņēmumiem, tiešsaistes aizdevēji varētu būt jūsu labākā izvēle ātrai naudas injekcijai. Vienkārši vienmēr atcerieties izlasīt sīko druku par maksām!

Alternatīvas jaunuzņēmumu aizdevumiem bez ieņēmumiem

Varbūt doma par parādu liek jums svīst. Tas ir pilnīgi taisnīgi. Aizdevuma ņemšana nav vienīgais veids, kā uzsākt darbību. Patiesībā daži no veiksmīgākajiem uzņēmumiem sāka darbību, neaizņemoties ne centa no bankas.

Crowdfunding

Kāpēc prasīt 10 000 ASV dolāru vienam cilvēkam, ja var prasīt 10 ASV dolārus 10 ASV dolāriem no 1,000 cilvēkiem? Tādas platformas kā Kiva ļauj piesaistīt kolektīvās finansēšanas aizdevumus ar 0 % procentu likmi un bez komisijas maksas.

Kiva modelis: Jūs varat aizņemties līdz pat 15 000 ASV dolāru. Bet kas? Vispirms jums ir jāiegūst neliels skaits draugu un ģimenes locekļu, kas jums aizdos naudu, lai pierādītu savu “sociālo kredītvēsturi”.
Uz atlīdzību balstīts kolektīvā finansēšana: Tādas platformas kā Kickstarter vai Indiegogo ļauj jums iepriekšpārdošana jūsu produkts. Jūs saņemat naudu tā ražošanai, un jūsu atbalstītāji saņem produktu, kad tas ir izgatavots. Tie ir ieņēmumi, nevis parāds!

Lai uzzinātu vairāk par kolektīvās finansēšanas platformām un iegūtu padomus veiksmīgas kampaņas vadīšanai, skatiet mūsu emuāra ierakstu zemāk.

Eņģeļu investori

Eņģeļinvestori ir indivīdi, kas iegulda savu naudu jaunuzņēmumos apmaiņā pret uzņēmuma kapitāldaļu (īpašumtiesībām). Viņi nemeklē ikmēneša maksājumus; viņi vēlas lielu peļņu nākotnē, kad jūsu uzņēmuma vērtība strauji pieaugs.

Labākais: Ātri augošs jaunuzņēmumi ar potenciālu ātri paplašināties.
The kompromiss: Jūs atsakāties no daļas sava uzņēmuma un bieži vien arī no zināmas kontroles pār to. lēmumu pieņemšana.

Dotācijas

Bezmaksas nauda? Jā, lūdzu! Granti ir valdības aģentūru, fondu vai korporāciju piešķirti līdzekļi, kas jums nav jāatmaksā.

Realitāte: Konkurence ir sīva. Jūs pavadīsiet daudz laika, rakstot priekšlikumus.
Kur meklēt: Apskatiet vietni Grants.gov, lai uzzinātu par federālajām dotācijām, vai meklējiet korporatīvās dotācijas no tādiem uzņēmumiem kā FedEx vai Visa, kas bieži rīko mazo uzņēmumu dotāciju konkursus.

Apskatiet tālāk norādīto emuāra ierakstu, lai uzzinātu, kā atrast mazo uzņēmumu grantus un kā tiem pieteikties.

Padomi aizdevuma pieteikuma sagatavošanai

Tev ir tikai viena iespēja radīt pirmo iespaidu. Nesteidzies ar pieteikuma iesniegšanu.

Izveidojiet stabilu biznesa plānu

Jūsu biznesa plāns pierāda, ka jūs ne tikai riskējat. Iekļaujiet reālistiskas finanšu prognozes nākamajam gadam. 3-5 gadi. Parādiet aizdevējiem, ka saprotat sava tirgus lielumu, konkurentus un peļņas normas. Ja meklējat aizdevumus jaunuzņēmumiem bez ieņēmumiem, šis dokuments kalpo kā jūsu potenciāla pierādījums.

Uzlabojiet savu kredītreitingu

Ja varat nogaidīt dažus mēnešus pirms pieteikuma iesniegšanas, strādājiet pie savas kredītvēstures. Atmaksājiet personīgos parādus, izlabojiet visas kļūdas savā kredītvēsturē un saglabājiet zemu kredīta izmantošanas līmeni. Pat 20 punkti bump var nodrošināt labākas procentu likmes.

Demonstrējiet ieņēmumu potenciālu

Vai jums ir klientu gaidīšanas saraksts? Nodomu vēstules? Veiksmīgs beta tests? Jebkurš pierādījums, ka cilvēki vēlas to, ko jūs pārdodat, ir ļoti svarīgs. Tas parāda aizdevējam, ka naudas plūsma nāk; tā vienkārši vēl nav sasniegusi bankas kontu.

Kad apsvērt alternatīvas aizdevumiem

Vai aizdevums tiešām ir pareizais solis?

Izvairieties no aizdevuma, ja:

Jūs neesat pārliecināts, vai jūsu produkts tiks pārdots.
Procentu maksājumi samazinās jūsu peļņas normu.
Jūs varat sākt darbu (pašfinansējums) sākot ar mazāku.

Apsveriet alternatīvas, piemēram:

bootstrappingIzmantojiet savus ietaupījumus un atkārtoti ieguldiet katru peļņas dolāru atpakaļ uzņēmumā. Tas ir lēnāk, bet jūs saglabājat 100% īpašumtiesības un jums nav nekāda parāda.
Draugi un ģimene“Mīlestības aizdevumu” var būt vieglāk saņemt, taču izturieties pret to kā pret īstu biznesa darījumu, lai izvairītos no neveiklām Pateicības dienas vakariņām. Visu pierakstiet!

Ja meklējat, kā saņemt biznesa aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi, iepriekš minētās iespējas varētu būt jums piemērotākas, jo tām nav nepieciešama kredītvēstures pārbaude. Tomēr, ja jūs nolemjat ņemt aizdevumu, pārliecinieties, ka esat salīdzinājis piedāvājumus, lai atrastu labākās procentu likmes un atmaksas nosacījumus.

Saņemiet finansējumu un sāciet savu biznesu

Tagad, kad zināt, kā saņemt jaunuzņēmuma aizdevumu bez naudas, ir pienācis laiks sākt!

Jaunuzņēmuma aizdevuma nodrošināšana bez naudas ir izaicinājums, taču tas nebūt nav neiespējami. Vispirms izprotiet, kas aizdevējiem ir nepieciešams, pēc tam izpētiet tādas iespējas kā SBA mikrokredīti un tiešsaistes aizdevēji, kā arī apsveriet radošas alternatīvas, piemēram, kolektīvo finansējumu. Šī pieeja palīdzēs jums atrast degvielu sava sapņa īstenošanai.

Atcerieties, ka nauda ir tikai instruments. Īstā maģija ir jūsu vīzija. Tāpēc noslīpējiet savu biznesa plānu, pārbaudiet savu kredītvēsturi un saņemiet kapitālu, ko esat pelnījuši! Un, ja esat gatavs nekavējoties sākt pārdošanu bez milzīgiem papildu izdevumiem, jūs vienmēr varat ātri un vienkārši izveidot savu tiešsaistes veikalu ar Ecwid.

Ecwid by Lightspeed ir lieliska iespēja maziem uzņēmumiem ar ierobežotu budžetu. Šis pieejamais un viegli-to-izmantot e-komercijas platforma ļauj jums atvērt savu tiešsaistes veikalu mazāk nekā stundas laikā.

Ar tādām funkcijām kā multi-channel pārdošana, vairākas maksāšanas iespējas un krājumu pārvaldības rīki, Ecwid ir ideāls risinājums uzņēmējiem, kas vēlas uzsākt savu biznesu, neiztērējot pārāk daudz naudas.

Pārdod tiešsaistē

Izmantojot Ecwid e-komerciju, varat viegli pārdot jebkur un ikvienam — internetā un visā pasaulē.

Darba sākšana

Biznesa finanses

Jan 15, 2026

Par autoru

Anastasija Prokofjeva ir Ecwid satura autore. Viņa raksta par tiešsaistes mārketingu un veicināšanu, lai padarītu uzņēmēju ikdienu vieglāku un izdevīgāku. Viņai ir arī mīksta vieta kaķiem, šokolāde un kombučas pagatavošana mājās.