La plupart des startups ont besoin de prêts commerciaux pour lancer leur plan d’affaires.
D’autres entreprises existantes ont besoin de prêts commerciaux pour développer leurs activités existantes.
Mais ce qui est frappant, quelle que soit la raison pour laquelle votre entreprise a besoin d'un prêt, c'est à quel point les gens ont tendance à être confus dans leur recherche de prêts commerciaux. Certains entrepreneurs à succès n'ont aucune idée de comment et par où commencer.
Mais ne vous inquiétez pas ! Nous sommes là pour vous aider.
Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?
Un prêt commercial est une méthode de financement par emprunt pour une entreprise qui consiste à emprunter de l’argent à un prêteur pour le rembourser au fil du temps avec intérêts.
Les prêts aux entreprises aident les chefs d'entreprise à démarrer et à développer leur activité , à combler les déficits de trésorerie, à acheter des stocks, de nouveaux équipements, et bien plus encore.
Il existe de nombreux types de prêts aux entreprises, notamment les prêts à terme, les prêts SBA, les lignes de crédit et d'autres types de financement. Le meilleur choix pour vous dépendra de l'objet de votre prêt, de vos antécédents professionnels et de vos antécédents financiers personnels. Les prêts aux entreprises sont généralement accordés par des banques, des coopératives de crédit, des organismes de prêt à but non lucratif ou des prêteurs en ligne.
Garantie
Certains prêts aux entreprises en phase de démarrage impliquent une garantie par les actifs de l'entreprise ou du propriétaire, ou sont financés et garantis par l'intégralité des actifs de l'entreprise et/ou des actifs du propriétaire. De ce fait, les prêts garantis et les prêts aux petites entreprises présentent des similitudes. La différence réside toutefois dans le fait que, pour les prêts garantis, certains actifs peuvent servir de garantie.
D'autre part, un prêt commercial peut inclure ces actifs, ainsi que la garantie des actifs de l'entreprise ou du propriétaire personnel. Les avantages de l'obtention de prêts commerciaux pour les startups comprennent des taux et des conditions plus avantageux, des taux d'approbation plus élevés et la possibilité de tirer parti des actifs.
Où obtenir des prêts de démarrage
Il existe 34 millions de petites entreprises aux États-Unis. Selon la Small Business Administration (SBA), les petites entreprises représentent jusqu'à 99.9 % des entreprises aux États-Unis et constituent l'épine dorsale de l'économie américaine.
En créant une petite entreprise, vous contribuerez positivement à l'économie du pays. Par conséquent, obtenir des prêts pour financer vos startups peut être assez facile, à condition de savoir où chercher.
Utilisations des prêts aux entreprises
Avant d'aborder les différents types de prêts aux entreprises, vous devez savoir qu'une partie importante du processus de demande de prêt consiste à comprendre l'objectif de votre prêt commercial. Cela vous aidera à tirer le meilleur parti de votre financement.
Dépenses de démarrage d'entreprise
Lorsque vous démarrez une entreprise, les dépenses comprennent généralement des éléments tels que l'espace de stockage ou de bureau, les licences ou certifications, l'inventaire, la paie et d'autres achats pour aider l'entreprise à démarrer. Dans ce cas, il est important de s'assurer que le prêt est remboursé assez rapidement pour que vous puissiez démarrer.
Comme vous ne disposez que d'un plan d'affaires présentant vos revenus prévisionnels, mais sans produits ni résultats concrets, les prêts aux entreprises en phase de démarrage ne sont pas faciles à obtenir et le processus d'obtention d'un tel prêt peut être soumis à des vérifications telles que votre solvabilité personnelle, vos revenus, vos antécédents financiers, etc.
d'une location entreprise
Lorsque vous gardez à l’esprit la croissance de votre entreprise
Par exemple, les prêts à terme peuvent rendre les achats importants plus abordables et conviennent mieux aux investissements qui développent votre entreprise.
Besoin de assistance technique à court terme cash-flow
Un déficit de trésorerie désigne le délai entre le paiement des stocks ou autres dépenses et le règlement par le(s) client(s). Certaines jeunes entreprises peuvent rencontrer des difficultés de trésorerie et opter pour des financements spécifiques ou des lignes de crédit renouvelables, comme une ligne de crédit ou une carte de crédit.
Acheter une entreprise
Lorsque vous acquérez une entreprise sans la créer de toutes pièces, vous pouvez obtenir un financement auprès des banques et coopératives de crédit traditionnelles, de la SBA et des prêteurs en ligne, qui proposent tous des prêts pour l'achat d'une entreprise.
Types de prêts commerciaux pour les startups
Moyen terme prêt
A
Avec traditionnel ou
Il est conseillé de constituer votre propriété en garantie, et si vous êtes sûr de pouvoir respecter les délais de paiement, ce type de prêt commercial convient parfaitement à votre startup.
Prêt d'équipement
Avec un prêt d'équipement, vous pouvez obtenir un prêt commercial qui vous aidera à obtenir les outils dont vous avez besoin pour votre entreprise sans dépenser sur les revenus de votre entreprise. Ce type de prêt vous offre une ligne de crédit par l'intermédiaire d'un prêteur ou d'un banquier et vous permet de réparer l'équipement endommagé, de remplacer l'équipement obsolète ou d'en acheter un nouveau qui répond aux besoins de votre entreprise.
Le prêteur examinera minutieusement votre
Prêts SBA
Il s'agit de prêts accordés par la Small Business Administration ( SBA ). Ils sont idéaux pour les jeunes entreprises qui ne remplissent pas les conditions requises pour obtenir un prêt commercial classique, c'est-à-dire auprès d'autres organismes de crédit ou d'une banque. De nombreux chefs d'entreprise de différents secteurs obtiennent des prêts SBA pour financer leur croissance. La SBA vous mettra en relation avec plusieurs prêteurs en deux jours ouvrables.
Ensuite, vous pouvez décider de choisir celui qui a le taux d’intérêt qui vous convient. Après avoir sélectionné le prêteur auprès duquel vous souhaitez contracter un prêt, vous pouvez remplir les conditions et autres documents sans impliquer la SBA. Ce type de prêt est parfait pour votre startup, surtout si vous ne pouvez pas obtenir le soutien ou l’assistance d’une banque.
Affacturage des factures
Si vous cherchez
Microcrédits à but non lucratif
Les microcrédits à but non lucratif sont une excellente option pour financer une start-up. Selon Fundera (une place de marché de prêts aux petites entreprises) les microcrédits se situent dans la fourchette de 500 $
De plus, selon votre choix d’entreprise, avec un
Crowdfunding en actions
L'objectif du financement participatif est d'aider les entreprises ou les startups dans les premières phases de développement. Vous acceptez d'échanger les parts de votre entreprise contre des fonds.
Tout ce que vous avez à faire est
Avantages et inconvénients des prêts aux entreprises
Les avantages d'un prêt pour démarrer son entreprise sont évidents : il facilite le lancement et la croissance de l'entreprise , son coût initial est relativement faible, les remboursements sont généralement échelonnés et peuvent donc être intégrés aux coûts, et il peut contribuer à bâtir la cote de crédit de votre entreprise.
Les inconvénients sont généralement les suivants : si certains prêts aux entreprises peuvent être très abordables, d’autres peuvent s’avérer coûteux , ce qui risque d’entraîner des problèmes de trésorerie. De plus, un défaut de paiement peut avoir un impact sur votre cote de crédit personnelle.
Comment améliorer vos chances d’approbation
Chaque prêteur et instrument de prêt aura ses propres exigences, mais il y a certains éléments qu'ils vérifieront tous, peu importe où vous postulez et pour quel montant.
Pointage de crédit personnel
Votre cote de crédit personnelle sera un facteur important dans l'évaluation de votre demande de prêt commercial. Les banques exigent généralement une cote de crédit d'au moins 680, tandis que certains prêteurs en ligne se contentent d'un minimum de 500. Certains organismes de prêt alternatifs n'imposent aucune cote minimale, mais leurs tarifs sont nettement plus élevés afin de compenser les risques.
Si votre cote de crédit n’est pas suffisante pour l’approbation d’un prêt, il existe plusieurs façons de l’améliorer, comme rembourser les prêts en cours et maintenir vos cartes de crédit à jour.
Votre business plan et votre documentation
Dans le cadre d'une startup, vous devrez présenter un plan d'affaires complet et solide , détaillant la structure de votre entreprise, vos dépenses et vos revenus prévisionnels. Cela démontrera votre sérieux et expliquera comment la charge du service peut générer des revenus.
Documentation
Si vous pouvez fournir des garanties, cela renforcera considérablement votre demande de prêt et augmentera vos chances d'obtenir un prêt commercial approuvé, car cela réduira le risque que votre prêteur injecte de l'argent dans votre entreprise. Cela l'aidera également à récupérer ses pertes si vous ne remboursez pas votre prêt.
Acompte
Certains types de prêts commerciaux nécessitent un acompte forfaitaire pour réduire le montant d'argent que vous emprunterez, en particulier dans le cas d'un prêt immobilier. De tels acomptes peuvent améliorer considérablement vos chances d'être approuvé et peuvent vous faire économiser de l'argent à long terme en réduisant le montant sur lequel vous paierez des intérêts.
Démarrer avec les prêts aux entreprises
Il est très probable que vous ayez besoin d'un prêt pour transformer une idée en entreprise. L'une des meilleures façons d'obtenir les fonds nécessaires est de combiner une stratégie de prêt alternative avec des prêts plus traditionnels.
Beaucoup pensent qu'une garantie est indispensable pour qu'une entreprise puisse obtenir un prêt et que le prêteur puisse approuver le financement. C'est parfois vrai ! Mais il est important d' examiner toutes les options possibles avant d'opter pour une stratégie plutôt qu'une autre.
Vous devrez avoir un avantage pour pouvoir obtenir un prêt commercial en tant que startup. Cela est dû à la nature compétitive des prêts aux startups.
En attendant, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un prêt au milieu de la concurrence intense en suivant ces étapes.
Élaborer un très bon business plan
Dans votre demande de prêt, un plan d'affaires détaillé est généralement requis. Il mettra en évidence une analyse détaillée des dépenses de démarrage attribuées à votre entreprise et convaincra le prêteur que vous avez fait preuve de diligence raisonnable concernant le produit ou le service dans lequel vous vous lancez afin de garantir un modèle commercial rentable.
Gardez votre cote de crédit élevée
Vous êtes plus susceptible d’obtenir un prêt commercial lorsque vous avez une bonne cote de crédit. Cela vous permettra également de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas et, en fin de compte, vous permettra d’emprunter plus d’argent. Il est donc important d’avoir confiance en votre pointage de crédit avant de demander un prêt commercial. Vous pouvez augmenter considérablement votre pointage de crédit en vérifiant votre rapport pour identifier et corriger toute inexactitude ainsi que suivre et limiter votre impayé.
Obtenez de l'argent tout seul
Vous devrez également disposer de fonds par vous-même, car les banques, les institutions financières et autres organismes de prêt vérifieront vos actifs pour décider d’approuver ou non votre prêt. Préparer des fonds pour payer une partie des coûts de démarrage afin de relancer votre entreprise est souvent attrayant pour les prêteurs et, à long terme, cela peut vous faire économiser de l'argent sur les intérêts, car vous pouvez contracter un montant de prêt plus petit.
Prêts commerciaux pour les startups avec Ecwid
L'obtention d'un prêt professionnel est une étape cruciale pour le lancement de certaines activités de commerce électronique. Autrement dit, vous pourriez avoir besoin d'un prêt professionnel pour financer une petite entreprise de vente au détail en ligne. C'est là que les solutions e-commerce d'Ecwid prennent tout leur sens.
Profitez de notre large gamme de fonctionnalités e-commerce adaptées, de la vente sur les réseaux sociaux à la création d'un portail de vente instantané, pendant que vous contractez et remboursez vos prêts commerciaux. Par ailleurs, il est important de noter que les financements ou les prêts pour les startups ne se limitent pas à la vente de biens en ligne.
Différentes options de financement peuvent fonctionner quel que soit le type de startup que vous possédez. En fin de compte, votre admissibilité au prêt dépend du type de financement que vous recherchez.
De plus, les conditions favorables et les faibles coûts attribués à ces prêts fonctionnent mieux lorsque vous disposez d'une plateforme de commerce électronique fiable et solide comme Ecwid.
Notre Verdict
Les prêts aux entreprises existent pour aider votre entreprise à se développer.
Mais vous devez être conscient des options disponibles pour vous aider à décider laquelle est la meilleure pour votre entreprise et laquelle correspond aux besoins spécifiques de votre entreprise à mesure que vous grandissez et évoluez.
Chaque année, les organismes de crédit aux entreprises accordent des prêts à hauteur de centaines de milliards de dollars. Nombre d'entre eux proposent également de nombreuses options de financement.
Assurez-vous donc de rechercher l’option la plus favorable en termes de faible coût du capital et de facilité d’entretien, afin de maximiser votre potentiel de croissance et de réussite.
