Tänapäeval tundub väikeettevõtte asutamine sageli hirmuäratava ülesandena. Üks keerulisemaid aspekte ettevõtte käivitamiseks valmistumisel on teie poe vajadustele ja sihteelarvele vastava ärilaen leidmine. Õnneks on veebiplatvormid täielikult muutnud seda, kuidas laenuandjad tavapäraselt ärilaenudele lähenevad.
Kui soovid väikest ettevõtet veebis peavaluvabalt käivitada, on edu saavutamiseks mõned lihtsad sammud.
Alustamine
Olenemata sellest, kust te oma ettevõtte jaoks rahastamist otsite, on olemas mõned olulised tegurid, mida iga laenuandja teie ettevõtte platvormi laenu saamiseks suuruse hindamisel arvesse võtab. Mõned laenuandjad ei laena füüsilisest isikust ettevõtjatele.
Ettevõtte asutamine juriidilise isikuna, näiteks osaühinguna (LLC ), võib lihtsustada rahastamisele juurdepääsu ja isegi aidata vähendada laenuandjate eelarvamusi, nagu viitab hiljutine uuring ajakirjas Journal of Marketing Research.
Esiteks vaatame, mida laenuandjad teie äriplatvormi suuruse määramisel vaatavad.
Kas kvalifitseerute?
Enamikule laenuandjatest meeldib näha alustavat ettevõtet, mis on juba tõestanud oma edu saavutada. Ärilaenu on võimalik saada ilma tuludeta, kuid see on keeruline.
Laenuandjad soovivad tavaliselt näha tulude ja kasumi voogu, kuid nad võivad idufirmale laenu andmise üle otsustamisel arvesse võtta muid tegureid, näiteks a
Kui olete juba Ecwidi abil poe avanud, vaadake varasemaid ja praeguseid müüke, et anda laenuandjatele ajakava tagasimaksevõimaluste kohta. Laenuandjad tahavad näha teie kulude ja tulude suhet, et veenduda teie ettevõtte sobiva potentsiaalse sissetuleku tagamises.
Vaadake oma krediidiajalugu
Ilma oluliste tulude ja äritegevuseta vaatavad laenuandjad oma riskide hindamiseks peamiselt teie krediidiskoori. Summa, mille jaoks olete heaks kiidetud, määratakse tavaliselt teie isikliku krediidiskoori, ettevõtte krediidiskoori (kui see on kohaldatav), ettevõttes oldud aja, aasta tulude ja
Ärilaenu minimaalne krediidiskoor on tavaliselt vahemikus 500–680, olenevalt laenuandjast ja laenutüübist. Traditsioonilised pangad nõuavad sageli kõrgemaid hindeid (umbes 680 või rohkem), samas kui alternatiivsed laenuandjad võivad nõustuda madalamate skooridega
Loomulikult on laenuandjad valmis uurima muid tegureid, sealhulgas:
- Krediidiajaloo vanus
- Halvustavate märkuste hulk
Õigel ajal maksete ajalugu- Teie kasutatud krediidi suhe
Isegi kui teie krediit ei ole praegu seal, kus see peaks olema, võivad traditsioonilised laenuandjad olla valmis andma teile võimaluse korraliku ja realistliku kasvuplaaniga.
Kas teie poel on sissetulek?
Kui teie pood on juba mõnda aega tegutsenud, võivad laenuandjad soovida näha teie tulemusi.
Tavaliselt tahavad laenuandjad teada, et olete teise aasta lõpuks teeninud vähemalt 50 000 dollarit . Ilma selleta sõltub nende otsus tõenäoliselt teie krediidiskoorist ja tagatisest.
Mida on teil pakkuda?
Mingisuguse tagatise pakkumine on suurepärane viis laenuandja tähelepanu köitmiseks. Mõned populaarseimad tagatise vormid on kodud, maa, sõidukid ja potentsiaalsed varad.
Kui teil on midagi, mida laenuandja saab tagatiseks kasutada, suurendab see drastiliselt teie võimalusi saada laenu madalama krediidi kulukuse määraga.
Miks teil on raha vaja?
Iga laenuandja soovib selgitust selle kohta, kuidas kavatsete oma laenu kasutada . Teil on vaja konkreetset hinnangut selle kohta, kui palju raha teie eesmärkide rahastamiseks vaja läheb.
Näiteks kui plaanite rahastada tegevuskulusid ja mitmesuguseid muid kulusid, planeerige, kui kaua kulub nende vahendite hüvitamiseks.
Tutvuge oma valikutega
Enne esimese variandi valimist tasub uurida mitmeid laenuandjaid ja laenuvõimalusi .
Kuid seni, kuni teete oma uurimistööd, võite leida palju rahastamisvõimalusi oma ärieesmärkide saavutamiseks.
Ärikrediitkaardid
Krediitkaardid sobivad suurepäraselt väiksemate laenude jaoks tänu fikseeritud intressimääradele ja paindlikkusele laenusumma osas. Spetsiaalsed ärikuludeks eraldatud krediitkaardid aitavad teil ka ärikulusid isiklikest kulutustest eristada.
Interneti-laenuandjad
See on sageli parim valik, kui otsustate oma ettevõtte veebiplatvormil, näiteks Ecwid'is, hoida . Korraliku krediidiskoori ja kindla tuluallika korral võite saada laenu kuni 6% aastas.
Interneti-laenuandjatelt nõutakse tagatist harva ja teie raha on lühema perioodi jooksul hõlpsamini kättesaadav.
Traditsioonilised pangad
Traditsiooniline pank on enamasti kõige raskem laenu saada.
Tõenäoliselt vajavad nad vähemalt kaheaastast kogemust püsiva tulu kasvatamiseks ja säilitamiseks ning enamik panku nõuab palju kõrgemat krediidiskoori ja tagatist.
Traditsioonilisel pangal on aga tõenäoliselt ka madalaimad krediidi kulukuse määrad , kui te neile kvalifitseerute.
Lihtsaimad pangad, kust laenu saada, on USAA ja Wells Fargo. USAA ei avalda minimaalset krediidiskoori nõuet, kuid nende veebisait näitab, et nad arvestavad alla 640 punktiga inimestega , seega võivad isegi halva krediidiskooriga inimesed laenu saada.
Mikrolaenuandjad
Need laenuandjad töötavad tavaliselt uute või halva krediidiskooriga väikeettevõtetega. Üldiselt laenavad nad maksimaalselt kuni 50 000 dollarit ning soovivad üksikasjalikku plaani ettevõtte kasvu ja tuluallikate kohta.
Kuna need laenuandjad töötavad kõrge riskiga klientidega, on neil tavaliselt kõrgem krediidi kulukuse määra kui traditsioonilistel pankadel. Kuid need ei nõua alati tagatist ega krediiti.
Väikeettevõtete (SBA) laenud
SBA 7(a) laen on kõige populaarsem väikeettevõtete laen, kuna see katab mitmesuguseid üldkulusid, nagu käibekapital, varud, palgaarvestus, seadmed ja palju muud.
Lisaks numbristandarditele vastamisele peab teie ettevõte:
- Ole a
kasum mis tahes juriidilise struktuuriga äri. - Olge sõltumatu ja juhitud.
- Mitte olla oma valdkonnas riiklikult domineeriv.
- Asuge füüsiliselt ja tegutsege USA-s või selle territooriumidel.
SBA laenude saamiseks on vaja sissemakset. Minimaalne laenu sissemakse nõue on 7(a) ja 504 laenude puhul 10% , kuigi see summa võib ettevõtte rahavoogude ja tagatise põhjal erineda.
Näiteks nõrk rahavoog või
Väikelaenudeks
Väikelaen on enamasti parim laen väikeettevõtetele.
Rahalisi vahendeid saab kasutada käibekapital, seadmed, varud või muud tavalised käivitamiskulud. SBA mikrolaenudel on tavaliselt leebemad krediidinõuded kui teistel laenuandjatel, keskendudes vähe teenindatud ettevõtete omanikele, nagu vähemused, naised, veteranid või
SBA ekspresslaen
See tähtajaline laen või krediidiliin pakub fikseeritud või muutuvaid SBA laenuintresse, samuti kõige lihtsamat taotlemisprotsessi, kiiret kinnitamise aega, paindlikke tingimusi ja madalamaid sissemakse nõudeid kui tavapärastel laenudel.
Tähtajalised laenud
Tähtajalised laenud on üks levinumaid ettevõtete rahastamise liike.
Need laenud võivad olla tagatisega või tagatiseta, kusjuures saadaolev summa sõltub sageli ettevõtte krediidiajaloost. Laenuvõtjad saavad ettemaksuna ühekordse kapitalisumma, mis tuleb tagasi maksta koos intressiga üle a
Olge valmis otseseks lähenemiseks
Üks olulisemaid samme laenu tagamisel on teie potentsiaalse kasvu ja rahavoo jaoks üksikasjaliku ärimudeli koostamine.
Laenuandjad tahavad näha tõendeid selle kohta, et teil on edu plaan ja see järgib teid.
Valmistage ette oma dokumendid
Lisaks oma ärimudelile vajate enamiku laenuandjate juures laenu tagamiseks mitmeid äridokumente. Need võivad hõlmata järgmist:
- Kõik teie ettevõtte maksudokumendid
- Isiklikud maksudeklaratsiooni dokumendid
- Teie ettevõtte finantsaruanded
- Kõik juriidilised dokumendid, mis teil äritegevuseks on
- Ettevõtluskulude plaan vs prognoositud tulu
Enne ettevõttega ühenduse võtmist pange need valmis. Täielikult ettevalmistatult sissetulek inspireerib rohkem usku ja usaldust teie äripotentsiaali.
Kui kaua olete ettevõtlusega tegelenud?
Kui olete Ecwidis värske, võite olla tegutsenud vaid paar päeva, nädalat või kuud, kuid võite siiski saada ärilaenu.
Laenuandjad soovivad tavaliselt näha väljakujunenud ettevõtteid, millel on vähemalt kaheaastane dokumenteeritud sissetulek . Hea krediidiskoori ja tagatise korral ei pruugi see aga vajalik olla.
Kui olete sellel veebiplatvormil ja teil pole hetkel tagatist, võib olla veebilaenuandjaid, kes on endiselt valmis teiega koostööd tegema. Muidugi, kui olete tulu teeninud , on see suurepärane algus, kuid veebilaenuandjad mõistavad, et mõnikord on laenud teie ettevõtte loomiseks vajalikud.
Millised kulud on hädavajalikud?
Laenuandjad tahavad näha, mida nende raha rahastab.
Loomulikult tagab see, et nende raha ei osta kellelegi jahti ettevõtte rahastamise asemel. Samas näitab see neile ka seda, et oskad planeerida ja koordineerida igapäevast äritegevust.
Esitage oma laenuandjatele üksikasjalik ülevaade praegustest ja prognoositavatest ärikuludest ning nendest tuludest. See hõlmab nii igapäevase äritegevuse kulusid kui ka toodete ja teenuste tootmiskulusid.
Mine edasi ja kandideeri!
Olete panustanud tööd ja aega, seega on aeg võtta ühendust laenuandjaga. Kui olete otsustanud kasutada veebipõhiseid võimalusi, logige oma plaanidega sisse valitud platvormile. Seejärel täitke kõik nõutavad vormid ja seejärel vajutage saatmisnuppu.
Füüsilise asukohaga laenuandjatele helistage ja leppige kokku kohtumine, riietage osa ja valmistuge nende küsimustele läbimõeldult vastama. Jällegi esitlege oma parimat mina, et luua oma potentsiaalsete laenuandjatega hea suhe. Kindla plaani ja ausa enesekindlusega oma edusse ei saa miski sind aeglustada!
Mida teha, kui teie laen lükatakse tagasi
Võib juhtuda, et teie ärilaenu taotlus lükatakse tagasi. See pole ebatavaline. Tegelikult on 2024. aasta tööandjate ettevõtete aruande kohaselt viimase 12 kuu jooksul 22 protsendile tööandjate ettevõtetest ärilaenu andmisest keeldutud. Veel 28 protsenti kiideti heaks vaid osaliselt.
Majandussurve ja kasvav
Keeldumise võimalikud põhjused
Kõigepealt on kõige olulisem välja selgitada, miks teie laenutaotlus tagasi lükati.
Enamasti on tagasilükkamise kirjad väga üldised ja ei pruugi anda täpset põhjust. Peamine on võtta ühendust laenuandjaga ja saada tema täpsed mured.
Mõned levinumad keeldumise põhjused on järgmised:
- Halb krediit
- Liiga palju võlgu
- Ei piisa tagatisest
- Pole piisavalt rahavoogu
Kõrge riskiga tööstus- Halb krediit
Kui teie krediit on halb või halb, võivad laenuandjad järeldada, et teil on probleeme oma rahaasjade haldamisega. Kollektsioonid,
Lahendus on alustada oma krediidi taastamist, tehes seeria
On tavaline, et enamikus krediidiaruannetes on vale teave ja ebatäpsuste parandamine võib saada 20 või rohkem punkti. Kuid sisuliselt on parim abinõu oma krediidivõime suurendamine
Liiga palju võlgu
Laenuandjad peavad liigset võlga riskiks, kuna see võib viia maksejõuetuseni. Ja kui jätate ärilaenu maksmata, võib laenuandja arestida ettevõtte või isikliku vara.
Kui teie keeldumise aluseks on liiga suur võlg, kuid teil on rohkem sissetulekut või tagatist, saate seda teha oma laenu uuesti läbi rääkida. Te saate ka alandage olemasolevat võlausaldajatega soodsa läbirääkimiste teel
Teine võimalus on laenud ja maksed konsolideerida.
Ei piisa tagatisest
Kui teie ettevõte ei suuda enam makseid teha, kasutatakse tagatist laenu tagasimaksmiseks. Kuid kui teie vara väärtus ei kata olulist osa laenust, võib laenuandja taotluse tagasi lükata.
Kui see juhtub, võite pöörduda tagatiseta laenude poole,
Pole piisavalt rahavoogu
Laenuandjad võivad ärilaenu andmisest keelduda, kui teie sissetulekute tase ei toeta laenu tagasimaksmist lisaks muudele ärikuludele. Laenuandjad määravad tavaliselt minimaalseks tulusummaks 100 000–250 000 dollarit.
Samas on laenuandjate arvates mõistlik rahavoo täpne suurus subjektiivne. Madala tuluga heakskiidu saamiseks otsige laenuandjaid, kellel on leebemad nõuded.
Interneti- või alternatiivsed laenuandjad on tavaliselt paindlikumad, kui otsite ainult 100,000 XNUMX dollari suurust või väiksemat ärilaenu.
Kõrge riskiga Tööstus
Mõned laenuandjad peavad teatud valdkondi suurema riskiga , kuna neil on suur ebaõnnestumise tõenäosus või ebastabiilne tulu. Näiteks võivad restoranid ja kinnisvaraettevõtted kuuluda sellesse kategooriasse. Enamik laenuandjaid loetleb välistatud valdkonnad oma veebisaitidel või taotluse peenes kirjas.
Kui te pole kindel, kas teie ettevõte kuulub a
Kui ei, siis on palju alternatiivseid laenuandjaid, kellel ei ole samad valdkonnapiirangud, kuid need võivad kõrgemate intresside ja tasude tõttu olla kõrgema hinnaga.
Üldine
Kui laenust keeldumise põhjus on midagi, mida te kohe muuta ei saa, võite otsida laenuandjaid, kes viivad teie ettevõtte praegusesse seisu.
Iga laenuandja seab nõuded krediidiskoori, äritegevuse aja ja tulude kohta. Kinnitusvõimaluste parandamiseks võite leida leebemate nõuetega laenuandjaid. Võimalik, et peate sellistel juhtudel maksma kõrgemat intressi, kuid kui hoolikalt hindate seda, mida saate endale lubada, võrreldes sellega, mida võite saada, saate õiged lahendused.
- Edukad väikeettevõtte ideed
- Kuidas alustada väikeettevõtet
- Laenuvõimalused väikeettevõtetele
- Kuidas saada stipendiumi väikeettevõtetele
- Kuidas võistelda suurega
E-kaubandus Ettevõtlus kui väikeettevõte - Jooksmine
Naise omanduses Small Business - Väikeettevõtte turundamine veebis ja
Isiklikult - Kuidas oma väikeettevõtet kohapeal reklaamida
- Lihtsustatud maksud väikeettevõtetele
- Väikeettevõtete raamatupidamine ja raamatupidamine e-kaubanduse jaoks
- Väikeettevõtete veebisaidid
- Kuidas alustada väikest taluettevõtet
- Kuidas alustada väikest toiduäri
- Mis on Petty Cash
