Kuidas saada idufirma laenu ilma rahata (ja muud rahastamisnipid)

16 min lugeda

Ettevõtte alustamine on põnev. Sul on idee, kirg ja tahtejõud. Aga siis tuleb reaalsus. tabab sind vajate kapitali. Ja kui teie pangakonto tundub pisut lahja, võite mõelda, kas teie unistus on vees surnud.

See ei ole nii.

Kuigi pangad soovivad sageli näha suurt sissemakset või aastaid kestvat tulu, on finantsmaastik muutumas. Rahastamist on täiesti võimalik saada ka ilma tohutu rahahunniku või laitmatu krediidiskoorita. Tuleb lihtsalt teada, kust otsida.

Olenemata sellest, kas uurite mikrolaene, valitsuse toetatud programmidest või loomingulistest alternatiividest, näiteks ühisrahastusest, on igal pürgival ettevõtjal oma edasised teed.

See juhend juhatab sind täpselt läbi, kuidas saada idufirmale laenu ilma rahata, paljastab varjatud rahastamispärleid ja aitab sul otsustada, kas laen on üldse sinu jaoks õige samm. Hakkame oma äri rahastama!

Laenuandjate tegelike soovide mõistmine

Enne taotluste täitmise alustamist peate laenuandja mõistma. Kui küsite raha ilma raha omamata, palute neil sisuliselt teiega riskida. Teie ülesanne on jätta see risk võimalikult väikeseks.

Laenuandjad keskenduvad tavaliselt krediidi 5 C-le, kuid tuluta idufirma jaoks on kõige olulisemad kolm asja:

Krediidiskoori skoor

Kui sul veel äritulu pole, on sinu isiklik krediidiskoor sinu kuldne pilet. See näitab laenuandjatele, kui usaldusväärne sa võlgadega oled.

Enamik traditsioonilisi laenuandjaid otsib vähemalt 680 punkti suurust skoori, kuid mõned veebipõhised laenuandjad ja mikrolaenuandjad on paindlikumad. Kui teie skoor on madalam, siis ärge paanika – õppimine Kuidas on võimalik saada ärilaenu halva krediidiskooriga ja me käsitleme neid võimalusi peagi.

Kuulikindel äriplaan

Sa ei saa lihtsalt salvrätiku visandiga panka minna. Sul on vaja tegevuskava. Laenuandjad tahavad täpselt näha, kuidas sa raha teenida plaanid.

Sinu äriplaan peaks üksikasjalikult kirjeldama turu-uuringut, finantsprognoose ja täpselt seda, kuidas sa laenu tagasi maksad. Kui otsid idufirmale laenu ilma tuludeta, peavad sinu prognoosid põhinema reaalsusel, mitte fantaasial. Kui sa ei suuda ajalugu näidata, pead näitama potentsiaali.

Ühes meie ajaveebipostituses selgitame, kuidas kirjutada äriplaani ja tooge detailne näide, mis aitab teil kohe alustada.

Tagatis (või selle puudumine)

See ongi see konks. „Raha pole” tähendab tavaliselt, et sul pole sissemakseks sularaha, aga kas sul on vara?

Tagatis on midagi sellist väärtus – nagu auto, kinnisvara või varustus – mis Laenuandjad võivad teie maksejõuetuse korral teie laenu arestida. Kui teil pole tagatist, peate otsima tagatiseta laene, millel on laenuandja riski kompenseerimiseks sageli kõrgemad intressimäärad.

Kuidas saada idufirma laenu ilma rahata: uurige oma võimalusi

Niisiis, kust te selle raha tegelikult saate? Unustage hetkeks suurpangad; need on uue idufirma jaoks sageli kõige raskem pähkel pureda.

Selle asemel keskenduge neile kolmele ligipääsetavale viisile, mis on spetsiaalselt suunatud ettevõtjatele, kes küsivad, kuidas saada idufirma laenu ilma rahata.

Mikrolaenud: väikesed summad, suur mõju

Mikrolaenud on täpselt see, mida nad kõlavad nagu – väiksem laenud, tavaliselt alla 50 000 dollari. Need on mõeldud spetsiaalselt idufirmadele ja väikeettevõtetele, kes ei pruugi traditsioonilistele pangalaenudele kvalifitseeruda.

. SBA mikrolaenuprogramm on suurepärane koht alustamiseks. USA Väikeettevõtluse Administratsioon (USA SMA) annab raha mittetulundusühingutele vahenduslaenuandjatele, kes seejärel laenavad teile.

LaenulimiitKuni 50 000 dollarit (kuigi keskmine on umbes 13 000 dollarit).
TingimusedMaksimaalne tagasimaksetähtaeg on 6 aastat.
IntressimääradÜldiselt 8–13%.

Need laenuandjad hoolivad sageli rohkem teie iseloomust ja äriplaanist kui ideaalsest krediidiskoorist. Lisaks pakuvad paljud tasuta ärikoolitust, mis aitab teil edu saavutada.

Kui te ei asu USA-s, otsige oma riigis mikrolaenuprogramme. Neid võivad pakkuda valitsusasutused, mittetulundusühingud või isegi pangad.

SBA laenud: kullastandard

Kui vajate enamat kui mikrolaenu, vaadake SBA 7(a) laenSee on SBA peamine programm väikeettevõtetele rahalise abi pakkumiseks.

Ja siin on konks: SBA ei laena sulle otse raha. Nad garanteerivad panga jaoks osa laenust, mis vähendab panga riski. See muudab pangad altimaks idufirmadele laenama.

GarantiiStandardsete 7(a) laenude puhul garanteerib SBA 85% kuni 150 000 dollari suurustest laenudest ja 75% üle 150 000 dollari suurustest laenudest.
Isiklik käendusPidage meeles, et enamiku SBA laenude puhul peab igaüks, kes omab ettevõttest 20% või rohkem, esitama piiramatu isikliku käenduse. See tähendab, et olete ettevõtte pankroti korral isiklikult vastutav.

Väljaspool USA-d pakuvad valitsusasutused sarnaseid programme väikeettevõtete toetamiseks.

Näiteks Kanadas pakub Kanada väikeettevõtete rahastamisprogramm rahastamist ettevõtetele, kes ei suuda saada traditsioonilisi pangalaene. Ühendkuningriigis on olemas ettevõtte rahastamisgarantii (Enterprise Finance Guarantee), mis pakub valitsuse garantiid osalevate laenuandjate antud laenudele.

Veebipõhised laenuandjad

Võrreldes traditsiooniliste pankade kruiisilaevadega on internetilaenuandjad kiirpaadid. Nad on kiired, paindlikud ja neil on sageli leebemad nõuded. Paljud kasutavad tehnoloogiat, et analüüsida alternatiivseid andmepunkte lisaks krediidiskoorile.

PlusseKiire kinnitamine (mõnikord 24 tunni jooksul) ja kõrgem kinnitamise määr idufirmade puhul.
MiinusedKõrgemad intressimäärad ja lühemad tagasimaksetähtajad.

Kui otsid võimalusi ärilaenu saamiseks halva krediidiskooriga või sul on raskusi idufirma laenude leidmisega ilma tuluta, võivad internetipõhised laenuandjad olla sinu parim valik kiireks rahasüstiks. Pea alati meeles, et loe läbi tasude peenes kirjas tingimused!

Alternatiivid idufirmade laenudele ilma tuludeta

Võib-olla ajab mõte võlast higistama. See on täiesti õiglane. Laenu võtmine pole ainus viis alustamiseks. Tegelikult alustasid mõned edukamad ettevõtted pangast sentigi laenamata.

Crowdfunding

Miks küsida ühelt inimeselt 10 000 dollarit, kui saab küsida 1,000 inimeselt 10 dollarit? Platvormid nagu Kiva võimaldavad ühisrahastuse abil laene koguda 0% intressiga ja ilma tasudeta.

Kiva mudel: Saate laenata kuni 15 000 dollarit. Konks? Oma „sotsiaalse krediidi” tõestamiseks peate esmalt leidma väikese hulga sõpru ja perekonda, kes teile laenu annaksid.
Preemiapõhine ühisrahastus: Platvormid nagu Kickstarter või Indiegogo võimaldavad teil eelmüük sinu toode. Sina saad raha selle tootmiseks ja sinu toetajad saavad toote kätte, kui see on valmis. See on tulu, mitte võlg!

Ühisrahastusplatvormide kohta lisateabe saamiseks ja eduka kampaania korraldamiseks näpunäidete saamiseks vaadake meie allolevat ajaveebipostitust.

Ingli investorid

Ingelinvestorid on isikud, kes investeerivad oma raha idufirmadesse vastutasuks ettevõtte omakapitali (omandiõiguse) eest. Nad ei otsi igakuiseid tagasimakseid; nad otsivad suurt tulu tulevikus, kui teie ettevõtte väärtus plahvatuslikult tõuseb.

Parim on: Kiire kasvuga idufirmad, millel on potentsiaali kiiresti laieneda.
. kompromiss: Sa loobud osast oma ettevõttest ja sageli ka osast kontrollist selle üle. otsuse tegemine.

Toetused

Tasuta raha? Jah, palun! Toetused on valitsusasutuste, sihtasutuste või ettevõtete antud vahendid, mida te ei pea tagasi maksma.

Reaalsus: Konkurents on tihe. Kulutad palju aega ettepanekute kirjutamisele.
Kuhu vaadata: Föderaalsete toetuste saamiseks vaadake Grants.govi või otsige ettevõtete toetusi sellistelt ettevõtetelt nagu FedEx või Visa, mis korraldavad sageli väikeettevõtete toetuskonkursse.

Vaadake allolevat blogipostitust, et saada teada, kuidas leida väikeettevõtete toetusi ja kuidas neid taotleda.

Näpunäiteid laenutaotluse koostamiseks

Sul on ainult üks võimalus esmamuljet jätta. Ära kiirusta kandideerimisega.

Loo kindel äriplaan

Sinu äriplaan tõestab, et sa ei tee lihtsalt nalja. Lisa realistlikud finantsprognoosid järgmiseks 3-5 aastat. Näidake laenuandjatele, et mõistate oma turu suurust, konkurente ja kasumimarginaale. Kui otsite idufirmadele laene ilma tuluta, on see dokument teie potentsiaali tõend.

Parandage oma krediidiskoori

Kui saate enne taotluse esitamist paar kuud oodata, siis töötage oma krediidiskoori kallal. Makske maha isiklikud võlad, parandage kõik vead oma krediidiraportis ja hoidke krediidiskoori kasutamine madalal. Isegi ... 20-punktiline tõus võib avada paremad intressimäärad.

Näidake tulupotentsiaali

Kas teil on klientide ootenimekiri? Kavatsuskirjad? Edukas beetatest? Igasugune tõend selle kohta, et inimesed soovivad seda, mida te müüte, on väga oluline. See näitab laenuandjale, et rahavoog on tulemas; see pole lihtsalt veel pangakontole jõudnud.

Millal kaaluda laenude alternatiive

Kas laenu võtmine on ikka õige samm?

Vältige laenu võtmist, kui:

Sa pole kindel, kas sinu toode müüb.
Intressimaksed purustavad teie marginaalid.
Saate käivitada (omakapital) alustades väiksemast.

Kaalu alternatiive, näiteks:

BootstrappingKasutage oma sääste ja reinvesteerige iga kasumidollar ettevõttesse. See on aeglasem, kuid säilitate 100% omandiõiguse ja teil pole 0 dollarit võlga.
Sõbrad ja perekond„Armastuslaenu“ võib olla lihtsam saada, aga kohtle seda nagu päris äritehingut, et vältida ebamugavaid tänupühade õhtusööke. Pane kõik kirja!

Kui otsid võimalusi halva krediidiskooriga ärilaenu saamiseks, võivad ülaltoodud valikud sulle paremini sobida, kuna need ei nõua krediidikontrolli. Kui aga otsustad laenu võtta, siis veendu, et võrdled parimaid intressimäärasid ja tagasimaksetingimusi.

Hankige rahastamist ja alustage oma ettevõtet

Nüüd, kui teate, kuidas saada alustavale ettevõttele laenu ilma rahata, on aeg alustada!

Startup-ettevõtte laenu saamine ilma rahata on keeruline, kuid kaugeltki mitte võimatu. Esmalt mõistke, mida laenuandjad vajavad, seejärel uurige võimalusi, nagu SBA mikrolaenud ja veebipõhised laenuandjad, ning kaaluge loomingulisi alternatiive, näiteks ühisrahastust. See lähenemisviis aitab teil leida oma unistuse elluviimiseks vajaliku kütuse.

Pea meeles, et raha on vaid tööriist. Tõeline maagia peitub sinu visioonis. Seega lihvi äriplaani, kontrolli oma krediidiskoori ja hangi endale vääriline kapital! Ja kui oled valmis kohe müüma hakkama ilma suurte üldkuludeta, saad Ecwidi abil alati oma veebipoe kiiresti ja lihtsalt üles seada.

Lightspeedi Ecwid on suurepärane valik eelarvega väikeettevõtetele. See taskukohane ja lihtne-to-use e-kaubanduse platvorm võimaldab teil oma veebipoe käivitada vähem kui tunniga.

Funktsioonidega nagu multi-channel Müügi, mitmete maksevõimaluste ja varude haldamise tööriistadega on Ecwid ideaalne lahendus ettevõtjatele, kes soovivad oma ettevõtte käivitada ilma pankrotti minemata.

Internetis müüa

Ecwid e-kaubanduse abil saate hõlpsalt müüa kõikjal ja kõigile – nii Internetis kui ka kogu maailmas.

Alustamine

Äri Finance

Jan 15, 2026

Andmeid autor

Anastasia Prokofjeva on Ecwidi sisukirjutaja. Ta kirjutab veebiturundusest ja reklaamimisest, et muuta ettevõtjate igapäevane rutiin lihtsamaks ja rahuldust pakkuvamaks. Tal on ka pehme koht kassidele, šokolaadile ja kodus kombucha valmistamiseks.