Die meisten Startups benötigen zur Umsetzung ihres Geschäftsplans einen Geschäftskredit.
Andere bestehende Unternehmen benötigen Geschäftskredite, um ihre bestehenden Geschäftstätigkeiten zu erweitern.
Aber was auffällt, egal, wofür Ihr Unternehmen einen Kredit benötigt, ist, wie verwirrt die Leute bei der Suche nach einem Geschäftskredit sind. Einige unglaublich erfolgreiche Unternehmer haben keine Ahnung, wie und wo sie anfangen sollen.
Aber keine Sorge! Wir sind hier, um zu helfen.
Was ist ein Geschäftskredit?
Ein Geschäftskredit ist eine Methode der Fremdfinanzierung für ein Unternehmen, bei der es sich Geld von einem Kreditgeber leiht, das im Laufe der Zeit einschließlich Zinsen zurückgezahlt werden muss.
Geschäftskredite helfen Unternehmern bei der Gründung und dem Ausbau ihres Unternehmens , bei der Überbrückung von Liquiditätsengpässen, beim Kauf von Warenbeständen, neuer Ausrüstung und vielem mehr.
Es gibt viele verschiedene Arten von Geschäftskrediten, darunter Laufzeitkredite, SBA-Kredite, Kreditlinien und andere Finanzierungsarten. Welcher Kredit für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrem Kreditzweck, Ihrer Geschäftsgeschichte und Ihrer persönlichen Finanzgeschichte ab. Geschäftskredite werden in der Regel von Banken, Kreditgenossenschaften, gemeinnützigen Kreditorganisationen oder Online-Kreditgebern vergeben.
Besicherung
Manche Unternehmenskredite für Startups beinhalten die Besicherung des Kredits mit Vermögenswerten des Unternehmens oder des Inhabers oder werden durch das gesamte Vermögen des Unternehmens und/oder des Inhabers finanziert und abgesichert. Daher gibt es Überschneidungen zwischen besicherten Krediten und Krediten für kleine Unternehmen. Der Unterschied besteht jedoch darin, dass bei besicherten Krediten bestimmte Vermögenswerte als Sicherheit dienen können.
Ein Geschäftskredit hingegen kann diese Vermögenswerte sowie die Besicherung des Vermögens des Unternehmens oder des Privatinhabers umfassen. Zu den Vorteilen der Sicherung von Geschäftskrediten für Startups gehören bessere Zinssätze und Konditionen, höhere Genehmigungsraten und die Möglichkeit, Vermögenswerte zu nutzen.
Wo bekomme ich Startup-Kredite?
In den Vereinigten Staaten gibt es 34 Millionen Kleinunternehmen. Laut der Small Business Administration (SBA) machen Kleinunternehmen bis zu 99.9 % aller Unternehmen in den USA aus und bilden das Rückgrat der US-Wirtschaft.
Mit der Gründung eines Kleinunternehmens leisten Sie einen positiven Beitrag zur Wirtschaft des Landes. Daher kann es ziemlich einfach sein, Kredite zur Finanzierung Ihres Startups zu erhalten, vorausgesetzt, Sie wissen, wo Sie suchen müssen.
Verwendung von Geschäftskrediten
Bevor wir auf die Arten von Geschäftskrediten eingehen, müssen Sie wissen, dass ein wichtiger Teil des Kreditantragsprozesses darin besteht, den Zweck Ihres Geschäftskredits zu verstehen. Dies wird Ihnen helfen, das Beste aus Ihrer Finanzierung zu machen.
Gründungskosten
Wenn Sie ein Unternehmen gründen, fallen in der Regel Kosten für Laden- oder Büroräume, Lizenzen oder Zertifizierungen, Inventar, Lohn- und Gehaltsabrechnungen und andere Anschaffungen an, die Sie für den Start Ihres Unternehmens benötigen. In diesem Fall ist es wichtig, sicherzustellen, dass das Darlehen schnell genug ausgezahlt wird, damit Sie starten können.
Da Sie lediglich einen Geschäftsplan mit prognostizierten Einnahmen, aber ohne tatsächliche Produkte oder Ergebnisse vorweisen können, sind Kredite für Start-ups nicht leicht zu erhalten, und der Prozess zur Erlangung eines solchen Kredits kann von Faktoren wie der Überprüfung Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens, Ihrer Finanzhistorie usw. abhängen.
eine langfristige Geschäftswachstum
Wenn Sie das Wachstum Ihres Unternehmens im Auge behalten
Laufzeitkredite können beispielsweise die Anschaffung größerer Mengen erschwinglicher machen und eignen sich am besten für Investitionen, die Ihr Unternehmen voranbringen.
Brauche für Eher eine kurzfristige Cash-Flow-
Ein Liquiditätsengpass im Geschäftsleben bezeichnet den Zeitraum zwischen der Bezahlung von Waren oder anderen Ausgaben und dem Zahlungseingang beim Kunden. Bestimmte Startups können Liquiditätsengpässe erleben und greifen daher möglicherweise auf spezielle Finanzierungsformen oder revolvierende Kredite wie Kontokorrentkredite oder Kreditkarten zurück.
Kauf eines Unternehmens
Wenn Sie ein Unternehmen erwerben, ohne selbst eines von Grund auf neu zu gründen, können Sie Finanzmittel von den eher traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften, der SBA und Online-Kreditgebern erhalten, die alle Kredite für den Kauf eines Unternehmens anbieten.
Arten von Geschäftskrediten für Startups
Mittelfristig Darlehen
A
Mit traditionellen oder
Eine Immobilienbesicherung ist empfehlenswert und wenn Sie davon überzeugt sind, die Zahlungstermine einhalten zu können, ist diese Art des Geschäftskredites auch für Ihr Startup geeignet.
Ausrüstungsdarlehen
Mit einem Ausrüstungsdarlehen können Sie sich einen Geschäftskredit sichern, der Ihnen hilft, die Werkzeuge zu bekommen, die Sie für Ihr Unternehmen benötigen, ohne dafür Ihre Unternehmenseinnahmen zu belasten. Diese Art von Darlehen bietet Ihnen eine Kreditlinie über einen Kreditgeber oder eine Bank und ermöglicht es Ihnen, beschädigte Ausrüstung zu reparieren, veraltete zu ersetzen oder neue zu kaufen, die Ihren Geschäftsanforderungen entsprechen.
Der Kreditgeber wird Ihre
SBA Darlehen
Hierbei handelt es sich um Kredite der US-amerikanischen Small Business Administration ( SBA ). Sie eignen sich ideal für Startups, die für herkömmliche Unternehmenskredite – also von anderen Kreditgebern oder einer Bank – nicht infrage kommen. Viele Unternehmer verschiedenster Branchen nutzen SBA-Kredite, um ihr Wachstum zu finanzieren. Innerhalb von zwei Werktagen werden Ihnen mehrere Kreditgeber vermittelt.
Dann können Sie sich für den Kredit mit dem für Sie passenden Zinssatz entscheiden. Wenn Sie den Kreditgeber für Ihren Kredit ausgewählt haben, können Sie die Anforderungen und andere Dokumente ausfüllen, ohne die SBA einzuschalten. Diese Art von Kredit ist perfekt für Ihr Startup, insbesondere wenn Sie keine Unterstützung oder Hilfe einer Bank erhalten können.
Rechnungs-Factoring
Wenn Sie suchen
Mikrokredite für gemeinnützige Organisationen
Mikrokredite für gemeinnützige Organisationen sind eine hervorragende Möglichkeit, ein Startup zu finanzieren. Laut Fundera (einem Kreditmarktplatz für Kleinunternehmen) Mikrokredite liegen im Bereich von 500 $
Darüber hinaus, je nach Wahl des Unternehmens, mit einem
Crowdfunding von Aktien
Der Zweck von Equity Crowdfunding besteht darin, Unternehmen oder Startups in den frühen Entwicklungsphasen zu unterstützen. Sie erklären sich damit einverstanden, Ihre Geschäftsanteile gegen Geld einzutauschen.
Alles was Sie tun müssen ist
Vor- und Nachteile von Geschäftskrediten
Die Vorteile eines Kredits zur Gründung Ihres Unternehmens liegen auf der Hand: Er hilft Ihnen bei der Gründung und beim Wachstum Ihres Unternehmens , er ist relativ günstig in der Anschaffung und die Zahlungen werden in der Regel über einen längeren Zeitraum verteilt, sodass sie in Ihre Kosten einkalkuliert werden können, und er kann Ihnen helfen, Ihre Geschäftskreditwürdigkeit aufzubauen.
Zu den Nachteilen gehört typischerweise, dass manche Arten von Geschäftskrediten zwar sehr günstig sein können, andere jedoch teuer sein können , was zu Liquiditätsproblemen in Ihrem Unternehmen führen kann. Sie können sich auch auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie Ihre Kreditraten nicht bezahlen können.
So verbessern Sie Ihre Genehmigungschancen
Jeder Kreditgeber und jedes Kreditinstrument hat seine eigenen Anforderungen, einige Dinge werden jedoch von allen überprüft, unabhängig davon, wo Sie den Kredit beantragen und für welchen Betrag.
Persönliche Kredit-Score
Ihre persönliche Bonität spielt eine wichtige Rolle bei der Beurteilung Ihres Geschäftskreditantrags. Banken verlangen in der Regel eine Bonität von mindestens 680 Punkten, während einige Online-Kreditgeber bereits 500 Punkte voraussetzen. Manche alternative Kreditgeber verzichten auf eine Mindestbonität, sind aber deutlich teurer, um mögliche Risiken auszugleichen.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit für eine Kreditgenehmigung nicht ausreicht, können Sie diese auf verschiedene Weise verbessern, z. B. durch die Rückzahlung ausstehender Kredite und die Aktualisierung Ihrer Kreditkarten.
Ihr Businessplan und die dazugehörige Dokumentation
Insbesondere für ein Startup ist ein vollständiger und fundierter Businessplan erforderlich , der die Unternehmensstruktur, die Ausgaben und die prognostizierten Einnahmen darlegt. Dies unterstreicht Ihre Ernsthaftigkeit und zeigt gleichzeitig, wie die Kredite zur Generierung von Einnahmen genutzt werden können.
Sicherheit
Wenn Sie Sicherheiten anbieten können, stärkt das Ihren Kreditantrag erheblich und verbessert Ihre Chancen auf die Genehmigung eines Geschäftskredits, da es das Risiko Ihres Kreditgebers senkt, Geld in Ihr Unternehmen zu stecken. Es hilft ihm auch, Verluste auszugleichen, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen.
Anzahlung
Bei einigen Arten von Geschäftskrediten ist eine Anzahlung erforderlich, um den geliehenen Betrag zu reduzieren, insbesondere bei Immobilienkrediten. Solche Anzahlungen können Ihre Chancen auf eine Genehmigung erheblich verbessern und Ihnen auf lange Sicht Geld sparen, da sich der Betrag verringert, auf den Sie Zinsen zahlen müssen.
Erste Schritte mit Geschäftskrediten
Es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie einen Kredit benötigen, um eine Idee in ein Unternehmen umzuwandeln. Eine der besten Möglichkeiten, die erforderlichen Mittel zu erhalten, besteht darin, eine alternative Kreditstrategie mit traditionelleren Krediten zu kombinieren.
Viele glauben, dass ein Unternehmen Sicherheiten hinterlegen muss, bevor es einen Kredit erhält und der Kreditgeber die Finanzierung bewilligt. Das mag sogar stimmen! Es ist jedoch wichtig, alle Optionen zu prüfen, bevor man sich für eine bestimmte Strategie entscheidet.
Um als Startup einen Geschäftskredit zu erhalten, müssen Sie einen Vorteil haben. Dies liegt an der Wettbewerbsintensität bei Startup-Krediten.
In der Zwischenzeit können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit inmitten des intensiven Wettbewerbs erhöhen, indem Sie die folgenden Schritte befolgen.
Entwickeln Sie einen sehr guten Geschäftsplan
In Ihrem Kreditantrag ist in der Regel ein detaillierter Geschäftsplan erforderlich. Darin werden die Gründungskosten Ihres Unternehmens detailliert dargestellt und der Kreditgeber davon überzeugt, dass Sie das Produkt oder die Dienstleistung, mit der Sie sich befassen, sorgfältig geprüft haben, um ein profitables Geschäftsmodell sicherzustellen.
Halten Sie Ihre Kreditwürdigkeit hoch
Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie einen Geschäftskredit erhalten. Dadurch erhalten Sie auch einen niedrigeren Zinssatz und können letztendlich mehr Geld leihen. Daher ist es wichtig, dass Sie sich Ihrer Kreditwürdigkeit sicher sind, bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern, indem Sie Ihren Bericht überprüfen, um etwaige Ungenauigkeiten zu identifizieren und zu korrigieren sowie Ihre ausstehenden Schulden zu verfolgen und zu begrenzen.
Verdiene dir selbst etwas Geld
Sie müssen auch selbst über einige Mittel verfügen, da Banken, Finanzinstitute und andere Kreditinstitute Ihr Vermögen prüfen, um zu entscheiden, ob sie Ihren Kredit genehmigen oder nicht. Wenn Sie einige Mittel bereithalten, um einen Teil der Startkosten für die Gründung Ihres Unternehmens zu bezahlen, ist dies für Kreditgeber oft attraktiv und kann Ihnen auf lange Sicht Zinsgeld sparen, da Sie einen geringeren Kreditbetrag aufnehmen können.
Geschäftskredite für Startups mit Ecwid
Die Sicherung eines Geschäftskredits ist ein wichtiger Bestandteil der Gründung bestimmter E-Commerce-Unternehmen. Mit anderen Worten: Sie möchten möglicherweise einen Geschäftskredit zur Finanzierung eines kleinen Online-Shops nutzen. Hier kommen die E-Commerce-Lösungen von Ecwid ins Spiel.
Nutzen Sie unsere vielfältigen E-Commerce-Funktionen – vom Social-Media-Verkauf bis hin zur Einrichtung eines sofortigen Verkaufsportals – während Sie Ihre Geschäftskredite aufnehmen und zurückzahlen. Gleichzeitig ist es wichtig zu wissen, dass die Finanzierung von Startups nicht nur auf den Online-Handel beschränkt ist.
Unabhängig von der Art Ihres Startups können unterschiedliche Finanzierungsoptionen in Frage kommen. Unterm Strich hängt Ihre Kreditwürdigkeit von der Art der Finanzierung ab, die Sie suchen.
Darüber hinaus profitieren Sie von den günstigen Konditionen und niedrigen Kosten dieser Kredite noch besser, wenn Sie über eine zuverlässige, solide E-Commerce-Plattform wie Ecwid verfügen.
Unser Urteil
Geschäftskredite sollen das Wachstum Ihres Unternehmens unterstützen.
Sie müssen sich jedoch über die verfügbaren Optionen im Klaren sein, damit Sie entscheiden können, welche für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist und welche Ihren spezifischen Geschäftsanforderungen entspricht, während Sie wachsen und sich weiterentwickeln.
Jährlich werden von Unternehmenskreditgebern Hunderte von Milliarden Dollar als Kapital verliehen. Viele bieten zudem zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten an.
Suchen Sie also unbedingt nach der günstigsten Option im Hinblick auf niedrige Kapitalkosten und reibungslose Wartung, um Ihr potenzielles Wachstum und Ihren Erfolg zu maximieren.
