Sådan får du et lån til en startup-virksomhed uden penge (og andre finansieringshacks)

16 min læses

Det er spændende at starte en virksomhed. Du har ideen, passionen og drivkraften. Men så kommer virkeligheden hits—du har brug for kapital. Og hvis din bankkonto ser lidt tynd ud, spekulerer du måske på, om din drøm er gået i stå.

Det er det ikke.

Selvom banker ofte ønsker en stor udbetaling eller mange års omsætning, er det finansielle landskab under forandring. Det er fuldt ud muligt at sikre finansiering uden en massiv bunke kontanter eller en perfekt kreditvurdering. Du skal bare vide, hvor du skal lede.

Uanset om du undersøger mikrolån, regeringsstøttet programmer eller kreative alternativer som crowdfunding, er der veje frem for enhver håbefuld iværksætter.

Denne guide vil gennemgå præcis, hvordan du får et lån til din startup-virksomhed uden penge, afdække skjulte finansieringsjuveler og hjælpe dig med at beslutte, om et lån overhovedet er det rigtige valg for dig. Lad os få din virksomhed finansieret!

Forståelse af, hvad långivere rent faktisk ønsker

Før du begynder at udfylde ansøgninger, skal du sætte dig ind i hovedet på en långiver. Når du beder om penge uden at have penge, beder du dem i bund og grund om at tage en risiko på dig. Dit job er at få den risiko til at se så lille ud som muligt.

Långivere fokuserer typisk på kreditvurderingens "5 C'er", men for en startup uden omsætning er der tre ting, der betyder mest:

Kredit score

Hvis du endnu ikke har forretningsindtægter, er din personlige kreditvurdering din guldkorn. Den fortæller långivere, hvor pålidelig du er med gæld.

De fleste traditionelle långivere forventer en score på mindst 680, men nogle online långivere og mikrolångivere er mere fleksible. Hvis din score er lavere, så lad være med at panik—læring hvordan man kan få et erhvervslån med dårlig kreditvurdering, og vi vil dække disse muligheder snart.

En skudsikker forretningsplan

Du kan ikke bare gå ind i en bank med en servietskitse. Du har brug for en køreplan. Långivere vil se præcis, hvordan du planlægger at tjene penge.

Din forretningsplan bør specificere din markedsundersøgelse, økonomiske prognoser og præcis hvordan du vil tilbagebetale lånet. Hvis du søger lån til opstartsvirksomheder uden indtægter, skal dine prognoser være baseret på virkelighed, ikke fantasi. Du skal vise potentiale, hvis du ikke kan vise historik.

I et af vores blogindlæg forklarer vi hvordan man skriver en forretningsplan og giv et detaljeret eksempel, der kan hjælpe dig med at komme i gang med det samme.

Sikkerhed (eller mangel på samme)

Dette er den vanskelige del. "Ingen penge" betyder normalt, at du ikke har kontanter til en udbetaling, men har du aktiver?

Sikkerhed er noget af værdilignende en bil, fast ejendom eller udstyr – det Långivere kan beslaglægge, hvis du misligholder. Hvis du ikke har sikkerhed, skal du kigge efter "usikrede" lån, som ofte har højere renter for at udligne långivers risiko.

Sådan får du et lån til en startup-virksomhed uden penge: Udforsk dine muligheder

Så hvor skal man egentlig hente de penge? Glem de store banker et øjeblik; de er ofte den sværeste nød at knække for en ny startup.

Fokuser i stedet på disse tre tilgængelige veje, der specifikt henvender sig til iværksættere, der spørger, hvordan man får et lån til en startup-virksomhed uden penge.

Mikrolån: Små beløb, stor effekt

Mikrolån er præcis, hvad de lyder ligesom - mindre lån, typisk under $50,000. De er specielt designet til startups og små virksomheder, der muligvis ikke kvalificerer sig til traditionelle banklån.

SBA-mikrolåneprogram er et fantastisk sted at starte. Den amerikanske Small Business Administration (SBA) yder midler til nonprofitorganisationer, der formidler lån, som derefter låner til dig.

LånegrænseOp til $50,000 (selvom gennemsnittet er omkring $13,000).
BetingelserMaksimal tilbagebetalingsperiode er 6 år.
rentenGenerelt mellem 8 % og 13 %.

Disse långivere er ofte mere interesserede i din personlighed og din forretningsplan end en perfekt kreditvurdering. Derudover tilbyder mange gratis forretningstræning for at hjælpe dig med at få succes.

Hvis du ikke bor i USA, så kig efter mikrolånsprogrammer i dit land. Disse kan tilbydes af offentlige myndigheder, nonprofitorganisationer eller endda banker.

SBA-lån: Guldstandarden

Hvis du har brug for mere end et mikrolån, så kig på SBA 7(a) lånDette er SBA's primære program til at yde økonomisk bistand til små virksomheder.

Her er hage: SBA låner dig ikke penge direkte. De garanterer en del af lånet for banken, hvilket reducerer bankens risiko. Dette gør banker mere villige til at låne ud til startups.

GarantiFor standard 7(a)-lån garanterer SBA 85 % af lån op til $150,000 og 75 % af lån over $150,000.
Personlig garantiVær opmærksom på, at for de fleste SBA-lån skal enhver, der ejer 20 % eller mere af virksomheden, stille en ubegrænset personlig garanti. Det betyder, at du er personligt ansvarlig, hvis virksomheden går konkurs.

Uden for USA tilbyder offentlige myndigheder også lignende programmer til støtte for små virksomheder.

For eksempel tilbyder det canadiske program for finansiering af små virksomheder i Canada finansiering til virksomheder, der ikke kan få traditionelle banklån. I Storbritannien findes der Enterprise Finance Guarantee, som tilbyder en statsgaranti på lån ydet af deltagende långivere.

Online långivere

Online långivere er speedbåde sammenlignet med traditionelle bankers krydstogtskibe. De er hurtige, fleksible og har ofte mindre strenge krav. Mange bruger teknologi til at analysere alternative datapunkter ud over blot din kreditvurdering.

FORDELEHurtig godkendelse (nogle gange inden for 24 timer) og højere godkendelsesrater for startups.
ULEMPERHøjere renter og kortere tilbagebetalingstider.

Hvis du undersøger, hvordan du får et erhvervslån med dårlig kreditvurdering, eller hvis du kæmper med at finde lån til opstartsvirksomheder uden indtægter, kan online långivere være dit bedste bud på en hurtig pengeindsprøjtning. Husk bare altid at læse det med småt om gebyrer!

Alternativer til startup-virksomhedslån uden indtægter

Måske tanken om gæld giver dig sved på panden. Det er helt fair. At optage et lån er ikke den eneste måde at starte på. Faktisk startede nogle af de mest succesrige virksomheder uden at låne en krone i en bank.

Crowdfunding

Hvorfor bede én person om 10,000 dollars, når man kan bede 1,000 mennesker om 10 dollars? Platforme som Kiva giver dig mulighed for at crowdfunde lån med 0% rente og ingen gebyrer.

Kiva-modellen: Du kan låne op til 15,000 dollars. Hagen? Du skal først få et lille antal venner og familie til at låne dig penge for at bevise din "sociale kreditvurdering".
Belønningsbaseret crowdfunding: Platforme som Kickstarter eller Indiegogo giver dig mulighed for forsalg dit produkt. Du får pengene til at fremstille det, og dine støtter får produktet, når det er lavet. Det er indtægter, ikke gæld!

For at lære mere om crowdfunding-platforme og få nogle tips til at køre en succesfuld kampagne, kan du se vores blogindlæg nedenfor.

Engle investorer

Angelinvestorer er enkeltpersoner, der investerer deres egne penge i startups til gengæld for aktier (ejerskab) i virksomheden. De er ikke ude efter månedlige afdrag; de er ude efter et stort afkast senere hen, når din virksomhed eksploderer i værdi.

Bedst til: Højvækst startups med potentiale til hurtig skalering.
afvejning: Du giver afkald på en del af din virksomhed og ofte en vis kontrol over beslutningstagning.

Tilskud

Gratis penge? Ja tak! Tilskud er midler givet af offentlige myndigheder, fonde eller virksomheder, som du ikke behøver at betale tilbage.

Virkeligheden: Konkurrencen er hård. Du vil bruge meget tid på at skrive forslag.
Hvor skal man kigge: Tjek Grants.gov for føderale tilskud, eller søg efter virksomhedstilskud fra virksomheder som FedEx eller Visa, der ofte afholder konkurrencer om tilskud til små virksomheder.

Se blogindlægget nedenfor for at lære, hvordan du finder tilskud til små virksomheder, og hvordan du ansøger om dem.

Tips til at forberede din låneansøgning

Du får kun én chance for at give et førstehåndsindtryk. Forhast ikke din ansøgning.

Lav en solid forretningsplan

Din forretningsplan beviser, at du ikke bare er ude af stand til at lade være. Medtag realistiske økonomiske prognoser for det næste 3-5 år. Vis långivere, at du forstår din markedsstørrelse, dine konkurrenter og dine profitmarginer. Hvis du leder efter lån til opstartsvirksomheder uden omsætning, fungerer dette dokument som dit bevis på potentiale.

Forbedre dit kredit score

Hvis du kan vente et par måneder, før du ansøger, så arbejd på din kreditvurdering. Betal din personlige gæld ned, ret eventuelle fejl i din kreditrapport, og hold din kreditudnyttelse lav. Selv en 20-punkts bump kan låse op for bedre renter.

Demonstrer potentiale for indtægter

Har du en venteliste med kunder? Hensigtserklæringer? En vellykket betatest? Ethvert bevis på, at folk vil have det, du sælger, er en stor hjælp. Det viser långiveren, at pengestrømmen kommer; den er bare ikke kommet ind på bankkontoen endnu.

Hvornår skal man overveje alternativer til lån

Er et lån virkelig det rigtige træk?

Undgå et lån hvis:

Du er usikker på, om dit produkt vil sælge.
Rentebetalingerne vil knuse dine marginer.
Du kan bootstrappe (selvfinansiering) ved at starte mindre.

Overvej alternativer som:

bootstrappingBrug dine opsparinger og geninvester hver en krone af overskuddet tilbage i virksomheden. Det er langsommere, men du beholder 100% ejerskab og har ingen gæld.
Venner og familieEt "kærlighedslån" kan være nemmere at få, men behandl det som en rigtig forretningstransaktion for at undgå akavede Thanksgiving-middage. Skriv alt ned!

Hvis du leder efter, hvordan du kan få et erhvervslån med dårlig kreditvurdering, kan disse muligheder ovenfor være bedre for dig, fordi de ikke kræver en kredittjek. Men hvis du beslutter dig for at optage et lån, skal du sørge for at undersøge markedet for at finde de bedste renter og tilbagebetalingsbetingelser.

Få finansiering og start din virksomhed

Nu hvor du ved, hvordan du får et lån til en opstartsvirksomhed uden penge, er det tid til at komme i gang!

Det er en udfordring at sikre et lån til en opstartsvirksomhed uden penge, men det er langt fra umuligt. Forstå først, hvad långivere har brug for, undersøg derefter muligheder som SBA-mikrolån og online långivere, og overvej kreative alternativer som crowdfunding. Denne tilgang vil hjælpe dig med at finde brændstoffet til at lancere din drøm.

Husk, penge er bare et værktøj. Den virkelige magi er din vision. Så finpuds forretningsplanen, tjek din kreditvurdering, og få den kapital, du fortjener! Og hvis du er klar til at begynde at sælge med det samme uden massive omkostninger, kan du altid oprette din onlinebutik hurtigt og nemt med Ecwid.

Ecwid fra Lightspeed er en god mulighed for små virksomheder med et begrænset budget. Dette er overkommeligt og nem at bruge E-handelsplatformen giver dig mulighed for at lancere din onlinebutik på under en time.

Med funktioner som multi-kanal Med salg, flere betalingsmuligheder og lagerstyringsværktøjer er Ecwid den perfekte løsning for iværksættere, der ønsker at starte deres virksomhed uden at sprænge budgettet.

Sælg online

Med Ecwid Ecommerce kan du nemt sælge hvor som helst, til hvem som helst - på tværs af internettet og rundt om i verden.

Kom i gang

business Finance

Jan 15, 2026

Om forfatteren

Anastasia Prokofieva er indholdsforfatter hos Ecwid. Hun skriver om online markedsføring og promovering for at gøre iværksætteres daglige rutine nemmere og mere givende. Hun har også et blødt sted for katte, chokolade og at lave kombucha derhjemme.