Çoğu girişim, iş planlarını hayata geçirmek için işletme kredilerine ihtiyaç duyar.
Mevcut olan diğerlerinin ise mevcut faaliyetlerini genişletebilmek için işletme kredilerine ihtiyaçları var.
Ancak dikkat çekici bir şey, işletmenizin krediye ne için ihtiyacı olursa olsun, insanların işletme kredisi arayışında ne kadar kafalarının karışık olduğudur. Bazı inanılmaz derecede başarılı girişimciler nasıl ve nereden başlayacakları konusunda hiçbir fikre sahip değildir.
Ama endişelenmeyin! Size yardımcı olmak için buradayız.
İşletme Kredisi Nedir?
İşletme kredisi, bir işletmenin borç finansmanı yöntemidir ve faiziyle birlikte zamanla geri ödenmek üzere bir borç verenden borç para almayı içerir.
İşletme kredileri, işletme sahiplerinin işletmelerini kurmalarına ve büyütmelerine , nakit akışındaki açıkları kapatmalarına, stok satın almalarına, yeni ekipman edinmelerine ve daha fazlasına yardımcı olur.
Vadeli krediler, SBA kredileri, kredi limitleri ve diğer finansman türleri dahil olmak üzere birçok farklı işletme kredisi türü vardır. Sizin için en uygun olanı kredi amacınıza, işletme geçmişinize ve kişisel mali geçmişinize bağlı olacaktır. İşletme kredileri genellikle bankalar, kredi birlikleri, kâr amacı gütmeyen kredi kuruluşları veya çevrimiçi kredi verenler tarafından verilir.
Teminatlandırma
Yeni kurulan işletmeler için bazı iş kredileri, işletmenin veya sahibinin varlıklarıyla teminat altına alınmayı içerir veya işletmenin ve/veya sahibinin tüm varlıkları tarafından finanse edilir ve desteklenir. Dolayısıyla, teminatlı krediler ve küçük işletme kredileri örtüşmektedir. Ancak fark, teminatlı kredilerde krediyi güvence altına almak için belirli varlıkların kullanılabiliyor olmasıdır.
Öte yandan, bir işletme kredisi bu varlıkları ve işletmenin veya kişisel sahibinin varlıklarının teminatını içerebilir. Yeni kurulan şirketler için işletme kredisi almanın bazı faydaları arasında daha iyi oranlar ve koşullar, daha yüksek onay oranları ve varlıkların kaldıraçlanmasına izin verilmesi yer alır.
Başlangıç Kredisi Nereden Alınır?
Amerika Birleşik Devletleri'nde 34 milyon küçük işletme bulunmaktadır. Küçük İşletme İdaresi'ne (SBA) göre, küçük işletmeler ABD'deki işletmelerin %99.9'unu oluşturmaktadır ve ABD ekonomisinin omurgasını oluşturmaktadır.
Küçük bir işletme kurarak ülke ekonomisine olumlu katkıda bulunacaksınız. Bu nedenle, girişimlerinizi finanse etmek için kredi almak, nereye bakacağınızı bildiğiniz sürece oldukça kolay olabilir.
Ticari Kredilerin Kullanımları
İşletme kredisi türlerine geçmeden önce, kredi başvuru sürecinin önemli bir kısmının işletme kredinizin amacını anlamak olduğunu bilmeniz gerekir. Bu, finansmanınızdan en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olacaktır.
Başlangıç işletme giderleri
Bir işletme kurduğunuzda, harcamalar genellikle mağaza veya ofis alanı, lisanslar veya sertifikalar, envanter, bordro ve bir işletmenin yerden kalkmasına yardımcı olmak için diğer satın alımlar gibi şeyleri içerir. Bu durumda, kredinin sizin başlamanız için yeterince hızlı ödenmesini sağlamak önemlidir.
Sadece tahmini gelirlerinizi gösteren ancak somut ürün veya sonuçları olmayan bir iş planınız olduğu için , yeni kurulan işletmeler için kredi almak kolay değildir ve bu tür bir krediyi edinme süreci, kişisel kredi geçmişinizi, gelirinizi, mali geçmişinizi vb. kontrol etmeye tabi olabilir.
Uzun süreli iş büyümesi
İşletmenizin büyümesini aklınızda tuttuğunuzda
Örneğin, vadeli krediler büyük satın alımları daha uygun hale getirebilir ve işinizi büyütecek yatırımlar için en iyisidir.
Gerek kısa dönem nakit akımı
İşletmelerde nakit akışı açığı, envanter veya diğer giderlerin ödenmesi ile müşterilerinizin size ödeme yapacağı zaman arasındaki dönemi ifade eder. Bazı girişim türleri nakit akışı açıkları yaşayabilir ve kredi limiti veya kredi kartı gibi özel finansman veya döner sermaye fonlamasına yönelebilir.
Bir işletme satın almak
Sıfırdan kendi işinizi kurmadan bir işletmeyi satın aldığınızda, işletme satın almak için kredi sağlayan geleneksel bankalar ve kredi birlikleri, SBA ve çevrimiçi kredi kuruluşlarından finansman sağlayabilirsiniz.
Startup'lara Yönelik İşletme Kredisi Türleri
Orta vadeli borç
A
Geleneksel veya
Mülkünüzü teminat olarak göstermeniz tavsiye edilir ve son ödeme tarihlerini karşılayabileceğinizden eminseniz, bu tür işletme kredisi girişiminiz için iyi bir seçimdir.
Ekipman kredileri
Bir ekipman kredisiyle, şirketinizin gelirinden harcama yapmadan şirketiniz için ihtiyaç duyduğunuz araçları edinmenize yardımcı olacak bir işletme kredisi alabilirsiniz. Bu tür kredi, bir kredi kuruluşu veya banka aracılığıyla size bir kredi limiti sunar ve hasarlı ekipmanı onarmanıza, eski olanları değiştirmenize veya iş ihtiyaçlarınıza uygun yenilerini satın almanıza olanak tanır.
Borç veren, sizin kredinizi ayrıntılı bir şekilde inceleyecektir.
SBA kredileri
Bunlar Küçük İşletmeler İdaresi ( SBA ) tarafından verilen kredilerdir . Geleneksel işletme kredilerine (yani diğer kredi kuruluşlarından veya bankalardan) hak kazanamayan yeni girişimler için idealdirler. Birçok farklı sektördeki işletme sahibi, büyümelerini finanse etmek için SBA kredilerinden yararlanmaktadır. Sizi iki iş günü içinde birçok kredi kuruluşuyla eşleştireceklerdir.
Daha sonra, size uygun faiz oranına sahip olanı seçmeye karar verebilirsiniz. Kredi alacağınız kredi kuruluşunu seçtikten sonra, SBA'yı dahil etmeden gereklilikleri ve diğer belgeleri tamamlayabilirsiniz. Bu tür kredi, özellikle bir bankanın desteğini veya yardımını alamıyorsanız, yeni başlayan şirketiniz için mükemmeldir.
Fatura faktoringi
Eğer arıyorsan
Kâr amacı gütmeyen mikro krediler
Kar amacı gütmeyen mikro krediler, bir startup'ı finanse etmek için mükemmel bir seçenektir. Fundera'ya (küçük işletme kredi pazarı) göre Mikro krediler 500$ aralığına düşüyor
Ayrıca, seçtiğiniz şirkete bağlı olarak,
Hisse senedi crowdfunding
Hisse senedi kitle fonlamasının amacı, işletmelerin veya yeni kurulan şirketlerin gelişiminin erken aşamalarında onlara yardımcı olmaktır. İşletme hisselerinizi fonlarla değiştirmeyi kabul edeceksiniz.
Tek yapmanız gereken
İşletme Kredilerinin Artıları ve Eksileri
İş kurmak için kredi almanın avantajları açık; işletmenizi başlatmanıza ve büyütmenize yardımcı olurlar , başlangıç maliyetleri nispeten düşüktür ve ödemeler genellikle zamana yayılır, bu nedenle maliyetlerinize dahil edilebilirler ve işletme kredinizi oluşturmanıza yardımcı olabilirler.
Genellikle dezavantajları arasında, bazı işletme kredisi türleri çok uygun fiyatlı olsa da, diğerlerinin de pahalı olabilmesi ve bunun da işletmeniz için nakit akışı sorunlarına yol açabilmesi yer alır. Ayrıca, kredinizin ödemelerini yapamazsanız kişisel kredi puanınızı da etkileyebilir.
Onaylanma Şansınızı Nasıl Artırabilirsiniz?
Her kredi kuruluşu ve kredi aracının kendine özgü şartları vardır; ancak başvurunuzu nereye ve ne miktarda yaptığınıza bakılmaksızın hepsinin kontrol edeceği bazı şeyler vardır.
Kişisel kredi puanı
Kişisel kredi puanınız, işletme kredisi başvurunuzun değerlendirilmesinde önemli bir faktör olacaktır. Bankalar genellikle en az 680 kredi puanı görmek isterken, bazı çevrimiçi kredi verenler minimum 500 puan talep etmektedir. Bazı alternatif kredi verenlerin minimum kredi puanı şartı yoktur, ancak riskleri dengelemek için oldukça daha pahalı olabilirler.
Kredi notunuz kredi onayı için yeterli değilse, ödenmemiş kredileri ödemek ve kredi kartı hesaplarınızı güncel tutmak gibi bunu iyileştirmenin birkaç yolu vardır.
İş planınız ve belgeleriniz
Özellikle yeni kurulan bir işletme için, işinizi nasıl kuracağınızı, giderlerinizi ve öngörülen gelirlerinizi gösteren eksiksiz ve sağlam bir iş planı sunmanız gerekecektir . Bu, başvurunuz konusunda ciddi olduğunuzu gösterirken, yükün nasıl gelir yaratmak için kullanılabileceğini de ortaya koyacaktır.
Tamamlayıcı
Teminat sunabilirseniz, kredi başvurunuzu önemli ölçüde güçlendirecek ve bir işletme kredisi için onay alma şansınızı artıracaktır çünkü bu, kredi verenin işletmenize para yatırma riskini azaltacaktır. Ayrıca, kredinizde temerrüde düşmeniz durumunda kayıplarını telafi etmelerine yardımcı olur.
Peşinat
Bazı işletme kredisi türleri, özellikle gayrimenkul kredisi durumunda, ödünç alacağınız para miktarını azaltmak için önceden toplu bir ödeme gerektirir. Bu tür peşinatlar, onay alma şansınızı önemli ölçüde artırabilir ve faiz ödeyeceğiniz para miktarını azaltarak uzun vadede size para kazandırabilir.
Ticari Kredilere Başlarken
Bir fikri bir işe dönüştürmek için bir kredi almanız çok olasıdır. Gerekli fonları elde etmenin en iyi yollarından biri, alternatif bir kredi stratejisini daha geleneksel kredilerle birleştirmektir.
Birçok kişi, bir işletmenin kredi alabilmesi ve kredi veren kuruluşun fonu onaylayabilmesi için mutlaka bir teminatın olması gerektiğine inanıyor. Ve bu doğru olabilir! Ancak bir stratejiye diğerine atlamadan önce tüm olası seçeneklerinizi araştırmanız önemlidir.
Bir startup olarak bir işletme kredisi alabilmek için bir avantaja sahip olmanız gerekecektir. Bu, startup kredilerinin rekabetçi yapısından kaynaklanmaktadır.
Bu arada, yoğun rekabet ortamında kredi alma şansınızı aşağıdaki adımları izleyerek artırabilirsiniz.
Çok iyi bir iş planı geliştirin
Kredi başvurunuzda genellikle ayrıntılı bir iş planı gerekir. Bu, işletmenize atfedilen başlangıç masraflarının ayrıntılı bir değerlendirmesini vurgulayacak ve kredi vereni, karlı bir iş modeli sağlamak için araştırdığınız ürün veya hizmet konusunda gereken özeni gösterdiğinize ikna edecektir.
Kredi puanınızı yüksek tutun
Kredi notunuz iyi olduğunda işletme kredisi alma olasılığınız daha yüksektir. Bu aynı zamanda daha düşük bir faiz oranına hak kazanmanızı sağlayacak ve sonuçta daha fazla borç almanıza olanak tanıyacaktır. Bu nedenle, işletme kredisine başvurmadan önce kredi puanınıza güvenmeniz önemlidir. Herhangi bir yanlışlığı tespit etmek ve düzeltmek, ayrıca ödenmemiş borcunuzu takip etmek ve sınırlandırmak için raporunuzu kontrol ederek kredi puanınızı önemli ölçüde artırabilirsiniz.
Kendi başına biraz para al
Bankalar, finans kurumları ve diğer kredi kuruluşları, kredinizi onaylayıp onaylamamaya karar vermek için varlıklarınızı kontrol edeceğinden, kendi başınıza da bir miktar fonun hazır olması gerekecektir. Şirketinizi başlatmak için başlangıç maliyetlerinin bir kısmını ödemeye hazır bir miktar fon sağlamak genellikle borç verenlerin ilgisini çeker ve uzun vadede, daha küçük bir kredi tutarı alabildiğiniz için faizden tasarruf etmenizi sağlayabilir.
Ecwid'li Startup'lar için İşletme Kredileri
Yeni kuracağınız e-ticaret işletmeniz için iş kredisi temin etmek, bazı işletmelerin başlangıç aşamasında önemli bir adımdır. Başka bir deyişle, küçük bir online perakende işletmesini finanse etmek için iş kredisi kullanmak isteyebilirsiniz. İşte bu noktada Ecwid'in e-ticaret çözümleri devreye giriyor.
İşletme kredilerinizi alırken ve geri öderken, sosyal medya üzerinden satıştan anlık satış portalı kurmaya kadar uzanan zengin e-ticaret özelliklerimizden yararlanın . Aynı zamanda, yeni girişimler için fon veya kredi fikrinin yalnızca çevrimiçi mal satmakla sınırlı olmadığını da belirtmek önemlidir.
Girişiminizin türü ne olursa olsun farklı finansman seçenekleri işe yarayabilir. Sonuç olarak, kredi için yeterliliğiniz aradığınız finansman türüne bağlıdır.
Ayrıca, bu kredilere atfedilen avantajlı koşullar ve düşük maliyetler, Ecwid gibi güvenilir ve sağlam bir e-ticaret platformunuz olduğunda daha iyi çalışır.
Hüküm
İşletme kredileri şirketinizin büyümesine yardımcı olmak için vardır.
Ancak, hangisinin işletmeniz için en iyi olduğuna ve hangisinin büyüyüp geliştikçe özel iş ihtiyaçlarınızla uyuştuğuna karar vermenize yardımcı olmak için mevcut seçeneklerin farkında olmalısınız.
İşletmelere her yıl yüz milyarlarca dolar sermaye kredisi veriliyor. Birçoğunun da çok sayıda finansman seçeneği bulunuyor.
Dolayısıyla, potansiyel büyümenizi ve başarınızı en üst düzeye çıkarmak için, düşük sermaye maliyeti ve sorunsuz hizmet verilebilirlik açısından en uygun seçeneği aradığınızdan emin olun.
