Paranız Olmadan Nasıl Girişim İşletme Kredisi Alabilirsiniz (Ve Diğer Finansman Yöntemleri)

16 dak. Okundu

İş kurmak heyecan verici. Fikriniz, tutkunuz ve azminiz var. Ama sonra gerçeklik devreye giriyor. isabetler—sen Sermayeye ihtiyacınız var. Ve eğer banka hesabınız biraz boş görünüyorsa, hayalinizin suya düşmüş olup olmadığını merak ediyor olabilirsiniz.

Hayır, değil.

Bankalar genellikle yüksek bir peşinat veya yıllarca süren gelir görmek istese de, finansal ortam değişiyor. Büyük bir nakit yığınına veya mükemmel bir kredi puanına sahip olmadan da finansman sağlamak tamamen mümkün. Sadece nereye bakacağınızı bilmeniz gerekiyor.

Mikro kredileri araştırıyor olun, devlet destekli Programlar veya kitlesel fonlama gibi yaratıcı alternatifler sayesinde, girişimci olmak isteyen herkes için ilerleme yolları mevcuttur.

Bu rehber, sıfır sermayeyle nasıl girişim işletme kredisi alabileceğinizi, gizli finansman kaynaklarını ortaya çıkarabileceğinizi ve kredi almanın sizin için doğru bir adım olup olmadığına karar vermenize yardımcı olacaktır. Hadi işletmenizi finanse edelim!

Borç Verenlerin Gerçekte Ne İstediğini Anlamak

Başvuru formlarını doldurmaya başlamadan önce, bir kredi verenin bakış açısını anlamanız gerekiyor. Paranız yokken para istediğinizde, aslında onlardan sizin üzerinizde risk almalarını istiyorsunuz. Sizin göreviniz bu riski olabildiğince küçük göstermektir.

Kredi verenler genellikle kredinin "5 C'sine" odaklanırlar, ancak geliri olmayan bir girişim için en önemli üç şey şunlardır:

Kredi Puanı

Henüz ticari geliriniz yoksa, kişisel kredi puanınız sizin için çok önemlidir. Borç verenlere borç konusunda ne kadar güvenilir olduğunuzu gösterir.

Geleneksel kredi verenlerin çoğu en az 680 puan ararken, bazı çevrimiçi kredi verenler ve mikro kredi verenler Daha esnektirler. Puanınız düşükse, yapmayın. panik—öğrenme Kötü kredi notuyla işletme kredisi almanın mümkün olduğunu ve bu seçenekleri kısa süre içinde ele alacağız.

Kurşun Geçirmez Bir İş Planı

Bir bankaya sadece bir peçete üzerine çizilmiş bir taslakla giremezsiniz. Bir yol haritasına ihtiyacınız var. Kredi verenler, nasıl para kazanmayı planladığınızı tam olarak görmek isterler.

İş planınızda pazar araştırmanız, finansal tahminleriniz ve krediyi nasıl geri ödeyeceğiniz ayrıntılı olarak belirtilmelidir. Geliri olmayan bir girişim için kredi arıyorsanız, tahminlerinizin hayal ürünü değil, gerçekçi olması gerekir. Geçmişinizi gösteremiyorsanız, potansiyelinizi göstermeniz gerekir.

Blog yazılarımızdan birinde açıklıyoruz. iş planı nasıl yazılır ve hemen başlamanıza yardımcı olacak ayrıntılı bir örnek sunacağız.

Teminat (veya teminat eksikliği)

İşte işin zor kısmı. "Param yok" genellikle peşinat için nakit paranızın olmadığı anlamına gelir, peki varlıklarınız var mı?

Teminat bir tür değer gibi bir araba, gayrimenkul veya ekipman—ki Borç verenler, ödemelerinizi aksatmanız durumunda varlığa el koyabilir. Teminatınız yoksa, genellikle borç verenin riskini dengelemek için daha yüksek faiz oranlarıyla sunulan "teminatsız" kredilere yönelmeniz gerekecektir.

Paranız Olmadan Nasıl Girişim Kredisi Alabilirsiniz: Seçeneklerinizi İnceleyin

Peki, bu parayı nereden bulacaksınız? Büyük bankaları bir kenara bırakalım; yeni bir girişim için genellikle en zorlu engel onlar oluyor.

Bunun yerine, özellikle sıfır sermayeyle nasıl girişim kredisi alınabileceğini soran girişimcilere yönelik bu üç kolay ulaşılabilir yola odaklanın.

Mikrokrediler: Küçük Miktarlar, Büyük Etki

Mikro krediler tam olarak adından da anlaşılacağı gibi mikro kredilerdir. gibi—daha küçük Genellikle 50,000 doların altında olan bu krediler, özellikle geleneksel banka kredilerine hak kazanamayabilecek girişimler ve küçük işletmeler için tasarlanmıştır.

MKS SBA Mikrokredi Programı Başlamak için harika bir yer. ABD Küçük İşletme Yönetimi, kar amacı gütmeyen aracı kuruluşlara fon sağlıyor ve bu kuruluşlar da size kredi veriyor.

Kredi limiti: 50,000 dolara kadar (ortalama ise yaklaşık 13,000 dolar).
ŞartlarGeri ödeme süresinin azami süresi 6 yıldır.
Faiz oranlarıGenellikle %8 ile %13 arasındadır.

Bu kredi verenler genellikle mükemmel bir kredi notundan ziyade karakterinize ve iş planınıza daha çok önem verirler. Ayrıca, birçoğu başarılı olmanıza yardımcı olmak için ücretsiz işletme eğitimi sunmaktadır.

Eğer ABD'de değilseniz, ülkenizdeki mikro kredi programlarını araştırın. Bunlar devlet kurumları, kar amacı gütmeyen kuruluşlar veya hatta bankalar tarafından sağlanabilir.

SBA Kredileri: Altın Standart

Mikro krediden daha fazlasına ihtiyacınız varsa, şunlara göz atın: SBA 7(a) kredisiBu, SBA'nın küçük işletmelere mali yardım sağlamaya yönelik başlıca programıdır.

İşte işin püf noktası: SBA size doğrudan para vermez. Banka için kredinin bir kısmını garanti eder, bu da bankanın riskini azaltır. Bu durum, bankaların yeni girişimlere kredi vermeye daha istekli olmasını sağlar.

GarantiStandart 7(a) kredileri için, SBA 150,000 dolara kadar olan kredilerin %85'ini ve 150,000 dolardan büyük kredilerin %75'ini garanti eder.
Kişisel garantiÇoğu SBA kredisi için, işletmenin %20 veya daha fazlasına sahip olan herkesin sınırsız kişisel garanti vermesi gerektiğini unutmayın. Bu, işletmenin iflas etmesi durumunda kişisel olarak sorumlu olacağınız anlamına gelir.

ABD dışında da devlet kurumları küçük işletmeleri desteklemek için benzer programlar sunmaktadır.

Örneğin, Kanada'da, Kanada Küçük İşletme Finansman Programı, geleneksel banka kredisi alamayan işletmelere finansman sağlamaktadır. İngiltere'de ise, katılımcı kredi kuruluşları tarafından sağlanan kredilere devlet garantisi sunan Kurumsal Finansman Garantisi bulunmaktadır.

Çevrimiçi Borç Verenler

Çevrimiçi kredi verenler, geleneksel bankaların kruvaziyer gemilerine kıyasla sürat tekneleri gibidir. Hızlı, çevik ve genellikle daha az katı şartlara sahiptirler. Birçoğu, kredi puanınızın ötesinde alternatif veri noktalarını analiz etmek için teknolojiyi kullanır.

ArtılarHızlı onay (bazen 24 saat içinde) ve yeni kurulan şirketler için daha yüksek onay oranları.
EksilerDaha yüksek faiz oranları ve daha kısa geri ödeme süreleri.

Kötü kredi notunuzla nasıl işletme kredisi alabileceğinizi araştırıyorsanız veya geliriniz yoksa yeni kurulan işletmeler için kredi bulmakta zorlanıyorsanız, çevrimiçi kredi verenler hızlı bir nakit akışı için en iyi seçeneğiniz olabilir. Ancak ücretlerle ilgili küçük yazıları her zaman okumayı unutmayın!

Geliri Olmayan Girişim İşletmeleri İçin Alternatif Krediler

Belki de borç fikri sizi terletiyor. Bu tamamen normal. Kredi almak, işe başlamanın tek yolu değil. Aslında, en başarılı işletmelerin bazıları bankadan tek kuruş borç almadan kuruldu.

Crowdfunding

Neden tek bir kişiden 10,000 dolar isteyesiniz ki, 1,000 kişiden 10 dolar isteyebilirsiniz? Kiva gibi platformlar, %0 faiz ve hiçbir ücret olmadan kitle fonlaması kredisi almanıza olanak tanır.

Kiva modeli: 15,000 dolara kadar borç alabilirsiniz. Peki ya şart? Öncelikle az sayıda arkadaşınızın ve ailenizin size borç vermesini sağlayarak "sosyal itibarınızı" kanıtlamanız gerekiyor.
Ödüle dayalı Kitlesel fonlama: Kickstarter veya Indiegogo gibi platformlar size şunları yapma olanağı sağlar: ön satış Bu sizin ürününüz. Üretim için gerekli parayı alıyorsunuz ve ürün üretildikten sonra destekçileriniz ürünü alıyor. Bu bir gelir, borç değil!

Kitlesel fonlama platformları hakkında daha fazla bilgi edinmek ve başarılı bir kampanya yürütmek için ipuçları almak için aşağıdaki blog yazımıza göz atın.

Melek Yatırımcılar

Melek yatırımcılar, şirketteki hisse (sahiplik) karşılığında kendi paralarını girişimlere yatıran bireylerdir. Aylık geri ödeme peşinde değillerdir; şirketinizin değeri hızla arttığında gelecekte büyük bir getiri elde etmeyi hedeflerler.

En iyi: Yüksek büyüme Hızlı bir şekilde büyüme potansiyeline sahip girişimler.
MKS Pazarlıksız: Şirketinizin bir bölümünden ve genellikle de kontrolünüzün bir kısmından vazgeçiyorsunuz. karar verme.

Yardımlar

Bedava para mı? Evet, lütfen! Hibeler, devlet kurumları, vakıflar veya şirketler tarafından verilen ve geri ödemeniz gerekmeyen fonlardır.

Gerçeklik: Rekabet çok yoğun. Çok zamanınızı proje teklifleri yazmakla geçireceksiniz.
Nereye bakmalı: Federal hibeler için Grants.gov adresini ziyaret edin veya FedEx veya Visa gibi şirketlerin düzenlediği küçük işletme hibe yarışmalarına göz atın.

Aşağıdaki blog yazısına göz atarak küçük işletmelere yönelik hibeleri nasıl bulacağınızı ve bunlara nasıl başvuracağınızı öğrenin.

Kredi Başvurunuzu Hazırlama İpuçları

İlk izlenimi yaratmak için sadece bir şansınız var. Başvurunuzu aceleye getirmeyin.

Sağlam bir iş planı oluşturun.

kg iş planı Bu, her şeyi doğaçlama yapmadığınızı kanıtlar. Bir sonraki dönem için gerçekçi finansal tahminler ekleyin. 3-5 Yıllardır bu belgeyi kullanıyorsunuz. Kredi verenlere pazar büyüklüğünüzü, rakiplerinizi ve kar marjlarınızı anladığınızı gösterin. Geliri olmayan bir işletme için yeni kurulan şirket kredisi arıyorsanız, bu belge potansiyelinizin kanıtı niteliğindedir.

Kredi Puanınızı İyileştirin

Başvuru yapmadan önce birkaç ay bekleyebiliyorsanız, kredi durumunuzu iyileştirmeye çalışın. Kişisel borçlarınızı ödeyin, kredi raporunuzdaki hataları düzeltin ve kredi kullanım oranınızı düşük tutun. 20 nokta Bu artış daha iyi faiz oranlarının önünü açabilir.

Gelir Elde Etme Potansiyelini Gösterin

Müşteri bekleme listeniz var mı? Niyet mektuplarınız var mı? Başarılı bir beta testiniz var mı? İnsanların sattığınız şeye ilgi duyduğuna dair herhangi bir kanıt çok işe yarar. Bu, kredi verene nakit akışının geleceğini, sadece henüz banka hesabına geçmediğini gösterir.

Kredilere Alternatif Seçenekleri Ne Zaman Düşünmelisiniz?

Kredi çekmek gerçekten doğru bir hamle mi?

Aşağıdaki durumlarda krediden kaçının:

Ürününüzün satılıp satılmayacağından emin değilsiniz.
Faiz ödemeleri kar marjlarınızı ciddi şekilde düşürecektir.
Kendi başınıza ilerleyebilirsiniz. (öz kaynakla finanse edilen) Daha küçük adımlarla başlayarak.

Şu alternatifleri göz önünde bulundurun:

BootstrappingBirikimlerinizi kullanın ve elde ettiğiniz her kuruş karı işletmeye yeniden yatırın. Bu daha yavaş bir süreç olabilir, ancak %100 sahiplik hakkınızı korursunuz ve hiç borcunuz olmaz.
Arkadaşlar ve aile"Aşk kredisi" almak daha kolay olabilir, ancak tatsız Şükran Günü yemeklerinden kaçınmak için bunu gerçek bir iş işlemi gibi ele alın. Her şeyi yazılı hale getirin!

Kötü kredi notunuzla nasıl işletme kredisi alabileceğinizi araştırıyorsanız, yukarıdaki seçenekler sizin için daha uygun olabilir çünkü kredi notunuzun kontrol edilmesini gerektirmezler. Ancak, kredi çekmeye karar verirseniz, en iyi faiz oranları ve geri ödeme koşulları için araştırma yapmanızda fayda var.

Finansman Sağlayın ve İşinizi Kurun

Artık sıfır sermayeyle nasıl girişim işletme kredisi alabileceğinizi bildiğinize göre, işe koyulma zamanı!

Paranız olmadan yeni bir işletme için kredi almak zorlu bir süreçtir, ancak imkansız değildir. Öncelikle, kredi verenlerin neye ihtiyaç duyduğunu anlayın, ardından SBA mikro kredileri ve çevrimiçi kredi verenler gibi seçenekleri araştırın ve kitlesel fonlama gibi yaratıcı alternatifleri değerlendirin. Bu yaklaşım, hayallerinizi gerçekleştirmek için gereken yakıtı bulmanıza yardımcı olacaktır.

Unutmayın, para sadece bir araçtır. Gerçek sihir vizyonunuzdadır. Bu yüzden iş planınızı geliştirin, kredi durumunuzu kontrol edin ve hak ettiğiniz sermayeyi alın! Ve eğer büyük masraflar olmadan hemen satışa başlamaya hazırsanız, Ecwid ile çevrimiçi mağazanızı hızlı ve kolay bir şekilde kurabilirsiniz.

Lightspeed'in Ecwid ürünü, bütçesi kısıtlı küçük işletmeler için harika bir seçenektir. Bu uygun fiyatlı ve kolay kullanımlı E-ticaret platformu, çevrimiçi mağazanızı bir saatten kısa sürede açmanıza olanak tanır.

gibi özelliklerle çok kanallı Çoklu ödeme seçenekleri ve envanter yönetimi araçlarıyla Ecwid, bütçelerini zorlamadan iş kurmak isteyen girişimciler için mükemmel bir çözümdür.

internetten sat

Ecwid E-ticaret ile internet üzerinden ve dünya çapında her yere, herkese kolayca satış yapabilirsiniz.

BAŞLAYIN

İş finansı

Jan 15, 2026

Yazar hakkında

Anastasia Prokofieva, Ecwid'de içerik yazarıdır. Girişimcilerin günlük rutinini kolaylaştırmak ve daha ödüllendirici hale getirmek için çevrimiçi pazarlama ve tanıtım hakkında yazıyor. Ayrıca kedilere, çikolataya ve evde kombucha yapmaya karşı zaafı var.