De fleste startups trenger bedriftslån for å sette i gang forretningsplanen.
Andre eksisterende trenger bedriftslån for å utvide sin eksisterende virksomhet.
Men en slående ting, uansett hva bedriften din trenger et lån til, er hvor forvirrede folk har en tendens til å være i jakten på bedriftslån. Noen utrolig vellykkede gründere har ikke en anelse om hvordan og hvor de skal begynne.
Men ikke bekymre deg! Vi er her for å hjelpe.
Hva er et bedriftslån?
Et bedriftslån er en metode for gjeldsfinansiering for en bedrift som innebærer å låne penger fra en utlåner som skal betales tilbake over tid med renter.
Bedriftslån hjelper bedriftseiere med å starte og utvikle virksomhetene sine , dekke mangler i kontantstrøm, kjøpe varelager, nytt utstyr og mer.
Det finnes mange forskjellige typer forretningslån, inkludert terminlån, SBA-lån, kredittlinjer og andre typer finansiering. Den beste passformen for deg vil avhenge av låneformålet, forretningshistorien og personlig økonomisk historie. Bedriftslån utstedes vanligvis av banker, kredittforeninger, ideelle utlånsorganisasjoner eller online långivere.
Sikkerhetsstillelse
Noen bedriftslån for oppstartsbedrifter innebærer sikkerhet for lånet med en bedrifts eller eierens eiendeler, eller de finansieres og dekkes av hele bedriftens eiendeler og/eller eierens eiendeler. Dermed overlapper sikrede lån og lån til små bedrifter. Men forskjellen er at du kan bruke visse eiendeler som sikkerhet for lånet mot sikkerhet.
På den annen side kan et bedriftslån inkludere disse eiendelene, samt sikkerhet for virksomhetens eller personlige eiers eiendeler. Noen fordeler med å sikre bedriftslån for oppstart inkluderer bedre priser og vilkår, høyere godkjenningsrater og muliggjør utnyttelse av eiendeler.
Hvor kan du få oppstartslån
Det er 34 millioner små bedrifter i USA. I følge Small Business Administration (SBA) utgjør små bedrifter opptil 99.9 % av virksomhetene i USA og utgjør ryggraden i den amerikanske økonomien.
Du vil bidra positivt til landets økonomi ved å starte en liten bedrift. Derfor kan det være ganske enkelt å få lån for å finansiere oppstartene dine, forutsatt at du vet hvor du skal lete.
Bruk av bedriftslån
Før vi går inn på typene bedriftslån, må du vite at en viktig del av lånesøknadsprosessen er å forstå formålet med bedriftslånet ditt. Dette vil hjelpe deg å få mest mulig ut av finansieringen din.
Utgifter til oppstart av virksomhet
Når du starter en bedrift, inkluderer utgifter vanligvis ting som butikk- eller kontorlokaler, lisenser eller sertifiseringer, inventar, lønn og andre kjøp for å hjelpe en bedrift med å komme i gang. I dette tilfellet er det viktig å sørge for at lånet utbetales raskt nok til at du kan starte.
Fordi du bare har en forretningsplan som viser den forventede inntekten din, men ingen faktiske produkter eller resultater, er det ikke lett å få lån til oppstartsbedrifter, og prosessen med å skaffe et slikt lån kan være avhengig av ting som å sjekke din personlige kredittvurdering, inntekt, økonomisk historikk osv.
Langsiktig forretningsvekst
Når du husker veksten av virksomheten din
For eksempel kan terminlån gjøre store kjøp rimeligere og er best for investeringer som øker virksomheten din.
Behov for kortsiktig kontantstrøm
Et kontantstrømgap i en bedrift refererer til perioden mellom betaling av varelager eller andre utgifter, og når kunden(e) din(e) vil betale deg. Enkelte typer oppstartsbedrifter kan oppleve hull i kontantstrømmen og kan velge spesialfinansiering eller revolverende finansiering som en kredittlinje eller kredittkort.
Kjøpe en bedrift
Når du kjøper opp en bedrift uten å starte din egen fra bunnen av, kan du få finansiering fra de mer tradisjonelle bankene og kredittforeningene, SBA og online långivere, som alle tilbyr lån for å kjøpe en bedrift.
Typer bedriftslån for oppstart
Middels sikt lån
A
Med tradisjonelle eller
Det er lurt å stille eiendommen din som sikkerhet, og hvis du er trygg på at du kan overholde fristene for betaling, passer denne typen bedriftslån godt for din oppstart.
Utstyrslån
Med et utstyrslån kan du sikre deg et bedriftslån som vil hjelpe deg å få de verktøyene du trenger for din bedrift uten å bruke penger fra bedriftens inntekter. Denne typen lån gir deg en kredittgrense gjennom en utlåner eller bankmann og lar deg reparere skadet utstyr, erstatte utdatert eller kjøpe nytt som passer dine forretningsbehov.
utlåner vil grundig undersøke din
SBA lån
Dette er lån gitt av Small Business Administration ( SBA ). De er ideelle for oppstartsbedrifter som ikke kvalifiserer for konvensjonelle bedriftslån. Det vil si gjennom andre långivere eller en bank. Mange bedriftseiere i forskjellige bransjer sikrer seg SBA-lån for å finansiere veksten sin. De vil matche deg med mange långivere i løpet av to virkedager.
Deretter kan du bestemme deg for å velge den med den renten som passer deg. Når du velger utlåner å ta et lån fra, kan du fullføre kravene og andre dokumenter uten å involvere SBA. Denne typen lån er perfekt for oppstarten din, spesielt hvis du ikke kan få støtte eller bistand fra en bank.
Fakturering
Hvis du leter etter
Nonprofit mikrolån
Nonprofit mikrolån er et utmerket alternativ for å finansiere en oppstart. I følge Fundera (en markedsplass for utlån for små bedrifter) mikrolån faller innenfor området $500
Dessuten, avhengig av ditt valg av selskap, med en
Aksjemengdemasse
Formålet med equity crowdfunding er å hjelpe bedrifter eller startups i de tidlige fasene av utviklingen. Du vil godta å bytte bedriftsandeler mot fond.
Alt du trenger å gjøre er
Fordeler og ulemper med bedriftslån
Fordelene med å ta opp et lån for å starte bedriften din er klare; de hjelper med å lansere bedriften din og hjelpe den med å vokse , de er relativt rimelige å starte, og betalingene er vanligvis spredt utover, slik at de kan tas med i betraktningen i kostnadene dine, og de kan bidra til å bygge opp bedriftens kredittverdighet.
Ulempene inkluderer vanligvis at selv om visse typer bedriftslån kan være svært rimelige, kan andre også være dyre , noe som kan føre til kontantstrømproblemer for bedriften din. De kan også påvirke din personlige kredittverdighet hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet ditt.
Slik forbedrer du sjansene dine for godkjenning
Hvert långiver og låneinstrument kommer med sine egne krav, men det er noen ting de alle vil sjekke, uavhengig av hvor du søker og for hvilket beløp.
Personlig kredittscore
Din personlige kredittscore vil være en viktig faktor når du vurderer søknaden din om bedriftslån. Banker ønsker vanligvis en kredittscore på minst 680, mens noen nettbaserte långivere krever minimum 500. Noen alternative långivere har ingen minimumskrav til kredittscore, men vil være en del dyrere å utjevne eventuelle risikoer.
Hvis kredittpoengsummen din ikke er på nivå med en lånegodkjenning, er det flere måter å forbedre den på, for eksempel å betale ned utestående lån og holde kredittkortene oppdatert.
Din forretningsplan og dokumentasjon
Spesielt for en oppstartsbedrift må du kunne presentere en komplett og solid forretningsplan som viser hvordan du vil sette opp virksomheten din, dine utgifter og din forventede inntekt. Dette vil vise at du tar søknaden din på alvor, samtidig som det vil vise hvordan belastningen kan brukes til å generere inntekter.
Collateral
Hvis du kan tilby sikkerhet, vil det styrke lånesøknaden din betydelig og forbedre sjansene dine for å bli godkjent for et bedriftslån, fordi det vil redusere långiverens risiko for å sette penger inn i bedriften din. Det hjelper dem også å få tilbake tap hvis du misligholder lånet ditt.
Nedbetaling
Noen typer bedriftslån krever et engangsbeløp på forhånd for å redusere mengden penger du vil låne, spesielt når det gjelder et eiendomslån. Slike forskuddsbetalinger kan forbedre sjansene dine for å bli godkjent betraktelig og kan spare deg penger i det lange løp ved å redusere beløpet du betaler renter for.
Komme i gang med bedriftslån
Det er svært sannsynlig at du må sikre deg et lån for å konvertere en idé til en bedrift. En av de beste måtene å skaffe de nødvendige midlene på er å kombinere en alternativ lånestrategi med mer tradisjonelle lån.
Mange tror at det må være en viss sikkerhet involvert før en bedrift kan få et lån, og før långiveren kan godkjenne finansieringen. Og det kan være sant! Men det er viktig å undersøke alle mulige alternativer før du hopper over i én strategi fremfor en annen.
Du må ha et forsprang for å kunne sikre deg et bedriftslån som oppstart. Dette skyldes den konkurransedyktige karakteren til oppstartslån.
I mellomtiden kan du øke sjansene dine for å sikre et lån midt i den intense konkurransen ved å følge disse trinnene.
Utvikle en veldig god forretningsplan
I din søknad om lån kreves det vanligvis en detaljert forretningsplan. Dette vil fremheve en detaljert vurdering av oppstartsutgiftene som tilskrives virksomheten din, og overbevise långiveren om at du har gjort din due diligence på produktet eller tjenesten du fordyper deg i for å sikre en lønnsom forretningsmodell.
Hold kredittscore oppe
Det er mer sannsynlig at du får et bedriftslån når du har en god kredittscore. Dette vil også kvalifisere deg til en lavere rente, og til syvende og sist lar deg låne mer penger. Derfor er det viktig å være trygg på kredittscore før du søker om et bedriftslån. Du kan øke kredittscore betraktelig ved å sjekke rapporten for å identifisere og korrigere eventuelle unøyaktigheter samt spore og begrense utestående gjeld.
Få litt penger helt alene
Du må også ha noen midler klare på egen hånd fordi banker, finansinstitusjoner og andre utlånsorganisasjoner vil sjekke eiendelene dine for å avgjøre om du vil godkjenne lånet ditt. Å gjøre noen midler klare til å betale en del av oppstartskostnadene for å kickstarte bedriften din appellerer ofte til långivere og i det lange løp kan det spare deg penger på renter, da du kan ta opp et mindre lånebeløp.
Bedriftslån for oppstart med Ecwid
Å sikre et bedriftslån til oppstartsbedriften din er en viktig del av å starte visse netthandelsbedrifter. Med andre ord kan det være lurt å bruke et bedriftslån til å finansiere en liten nettbasert detaljhandelsbedrift. Det er her Ecwids netthandelsløsninger fungerer bra.
Benytt deg av vårt vell av relevante e-handelsfunksjoner, fra salg på sosiale medier til å sette opp en umiddelbar salgsportal mens du låner og betaler tilbake bedriftslånene dine. Samtidig er det viktig å merke seg at ideen om midler eller lån for oppstartsbedrifter ikke bare er begrenset til å selge varer på nett.
Ulike finansieringsalternativer kan fungere uavhengig av hva slags oppstart du har. Poenget er at kvalifikasjonen din for lånet avhenger av hvilken type finansiering du søker.
I tillegg fungerer de gunstige vilkårene og lave kostnadene som tilskrives disse lånene bedre når du har en pålitelig, solid e-handelsplattform som Ecwid.
Vår dom
Bedriftslån finnes for å hjelpe din bedrift å vokse.
Men du må være klar over de tilgjengelige alternativene der ute for å hjelpe deg med å bestemme hvilken som er best for virksomheten din, og hvilken som matcher dine spesifikke forretningsbehov etter hvert som du vokser og utvikler deg.
Hundrevis av milliarder dollar lånes ut av bedriftslångivere som kapital hvert år. Mange har også en rekke finansieringsalternativer.
Så sørg for å finne det mest gunstige alternativet når det gjelder lave kapitalkostnader og jevn betjening, for å maksimere potensiell vekst og suksess.
