Hvordan få et oppstartslån uten penger (og andre finansieringstricks)

16 min lese

Det er spennende å starte en bedrift. Du har ideen, lidenskapen og drivkraften. Men så kommer virkeligheten treff – du trenger kapital. Og hvis bankkontoen din ser litt slunken ut, lurer du kanskje på om drømmen din er død i vannet.

Det er det ikke.

Selv om banker ofte ønsker å se en solid forskuddsbetaling eller flere år med inntekter, er det finansielle landskapet i endring. Det er fullt mulig å sikre finansiering uten en enorm mengde kontanter eller en perfekt kredittscore. Du trenger bare å vite hvor du skal lete.

Enten du utforsker mikrolån, regjeringsstøttet programmer, eller kreative alternativer som folkefinansiering, finnes det veier videre for alle ambisiøse gründere.

Denne guiden vil vise deg nøyaktig hvordan du får et lån til en oppstartsbedrift uten penger, avdekke skjulte finansieringsjuveler og hjelpe deg med å avgjøre om et lån i det hele tatt er det riktige valget for deg. La oss få finansiert virksomheten!

Forstå hva långivere faktisk ønsker

Før du begynner å fylle ut søknader, må du sette deg inn i hodet til en långiver. Når du ber om penger uten å ha penger, ber du dem i hovedsak om å ta en risiko på deg. Din jobb er å få den risikoen til å se så liten ut som mulig.

Långivere fokuserer vanligvis på kredittprinsippene «5 C-er», men for en oppstartsbedrift uten inntekter er det tre ting som teller mest:

Kreditt score

Hvis du ikke har inntekter fra bedriften ennå, er din personlige kredittscore din gullbillett. Den forteller långivere hvor pålitelig du er med gjeld.

De fleste tradisjonelle långivere ser etter en score på minst 680, men noen nettbaserte långivere og mikrolångivere er mer fleksible. Hvis poengsummen din er lavere, ikke gjør det panikk – læring hvordan man kan få et bedriftslån med dårlig kredittvurdering, og vi vil dekke disse alternativene snart.

En skuddsikker forretningsplan

Du kan ikke bare gå inn i en bank med en serviettskisse. Du trenger en plan. Långivere vil se nøyaktig hvordan du planlegger å tjene penger.

Forretningsplanen din bør detaljere markedsundersøkelser, økonomiske prognoser og nøyaktig hvordan du vil tilbakebetale lånet. Hvis du søker oppstartslån uten inntekter, må prognosene dine være forankret i virkeligheten, ikke fantasi. Du må vise potensial hvis du ikke kan vise til historie.

I et av blogginnleggene våre forklarer vi hvordan skrive en forretningsplan og gi et detaljert eksempel som hjelper deg med å komme i gang med en gang.

Sikkerhet (eller mangel på sådan)

Dette er den vanskelige delen. «Ingen penger» betyr vanligvis at du ikke har kontanter til en forskuddsbetaling, men har du eiendeler?

Sikkerhet er noe av verdilignende en bil, eiendom eller utstyr – det Långivere kan beslaglegge hvis du misligholder. Hvis du ikke har sikkerhet, må du se etter «usikrede» lån, som ofte kommer med høyere renter for å oppveie långivers risiko.

Slik får du et oppstartslån uten penger: Utforsk alternativene dine

Så, hvor skal man egentlig få tak i disse pengene? Glem de store bankene et øyeblikk; de er ofte den vanskeligste nøtten å knekke for en ny oppstartsbedrift.

Fokuser heller på disse tre tilgjengelige veiene som spesielt henvender seg til gründere som spør hvordan de kan få et oppstartslån uten penger.

Mikrolån: Små beløp, stor effekt

Mikrolån er akkurat hva de høres ut som som – mindre lån, vanligvis under $50 000. De er spesielt utviklet for oppstartsbedrifter og små bedrifter som kanskje ikke kvalifiserer for tradisjonelle banklån.

Ocuco SBA-mikrolåneprogram er et fantastisk sted å starte. Den amerikanske småbedriftsadministrasjonen (Small Business Administration) gir midler til ideelle mellomliggende långivere som deretter låner ut til deg.

LånegrenseOpptil 50 000 dollar (men gjennomsnittet er rundt 13 000 dollar).
BetingelserMaksimal nedbetalingstid er 6 år.
RenterVanligvis mellom 8 % og 13 %.

Disse långiverne bryr seg ofte mer om din karakter og forretningsplan enn en perfekt kredittscore. I tillegg tilbyr mange gratis forretningsopplæring for å hjelpe deg med å lykkes.

Hvis du ikke bor i USA, se etter mikrolånsprogrammer i landet ditt. Disse kan tilbys av offentlige etater, ideelle organisasjoner eller til og med banker.

SBA-lån: Gullstandarden

Hvis du trenger mer enn et mikrolån, se på SBA 7(a)-lånDette er SBAs primære program for å gi økonomisk bistand til små bedrifter.

Her er haken: SBA låner deg ikke penger direkte. De garanterer en del av lånet for banken, noe som reduserer bankens risiko. Dette gjør banker mer villige til å låne ut til oppstartsbedrifter.

GarantiFor standard 7(a)-lån garanterer SBA 85 % av lån opptil $150 000 og 75 % av lån over $150 000.
Personlig garantiVær oppmerksom på at for de fleste SBA-lån må alle som eier 20 % eller mer av virksomheten stille en ubegrenset personlig garanti. Dette betyr at du er personlig ansvarlig hvis virksomheten går konkurs.

Utenfor USA tilbyr også offentlige etater lignende programmer for å støtte små bedrifter.

For eksempel tilbyr det kanadiske finansieringsprogrammet for små bedrifter i Canada finansiering til bedrifter som ikke klarer å sikre seg tradisjonelle banklån. I Storbritannia finnes det Enterprise Finance Guarantee, som tilbyr en statlig garanti på lån gitt av deltakende långivere.

Online långivere

Nettbaserte långivere er speedbåtene sammenlignet med cruiseskipene til tradisjonelle banker. De er raske, smidige og har ofte mindre strenge krav. Mange bruker teknologi til å analysere alternative datapunkter utover bare kredittscoren din.

ProsRask godkjenning (noen ganger innen 24 timer) og høyere godkjenningsrater for oppstartsbedrifter.
UlemperHøyere renter og kortere nedbetalingstider.

Hvis du undersøker hvordan du kan få et bedriftslån med dårlig kredittvurdering eller sliter med å finne oppstartslån uten inntekter, kan nettbaserte långivere være det beste alternativet for en rask pengeinnsprøytning. Bare husk alltid å lese den lille skriften om gebyrer!

Alternativer til oppstartslån uten inntekter

Kanskje tanken på gjeld får deg til å svette. Det er helt greit. Å ta opp et lån er ikke den eneste måten å starte på. Faktisk startet noen av de mest vellykkede bedriftene uten å låne en krone fra en bank.

crowdfunding

Hvorfor be én person om 10 000 dollar når du kan be 1,000 mennesker om 10 dollar? Plattformer som Kiva lar deg crowdfunde lån med 0 % rente og ingen gebyrer.

Kiva-modellen: Du kan låne opptil 15 000 dollar. Haken? Du må først få et lite antall venner og familie til å låne deg penger for å bevise din «sosiale kredittverdighet».
Belønningsbasert folkefinansiering: Plattformer som Kickstarter eller Indiegogo lar deg forhåndssalg produktet ditt. Du får pengene til å produsere det, og støttespillerne dine får produktet når det er laget. Det er inntekter, ikke gjeld!

For å lære mer om crowdfunding-plattformer og få noen tips for å kjøre en vellykket kampanje, sjekk ut blogginnlegget vårt nedenfor.

Angel Investors

Engelinvestorer er enkeltpersoner som investerer sine egne penger i oppstartsbedrifter i bytte mot aksjer (eierskap) i selskapet. De er ikke ute etter månedlige tilbakebetalinger; de er ute etter en stor avkastning senere når selskapet ditt eksploderer i verdi.

Best for: Høy vekst oppstartsbedrifter med potensial til å skalere raskt.
Ocuco avveining: Du gir fra deg en del av selskapet ditt og ofte litt kontroll over beslutningstaking.

Grants

Gratis penger? Ja takk! Tilskudd er midler gitt av offentlige etater, stiftelser eller selskaper som du ikke trenger å betale tilbake.

Virkeligheten: Konkurransen er hard. Du vil bruke mye tid på å skrive forslag.
Hvor du skal lete: Sjekk ut Grants.gov for føderale tilskudd, eller se etter bedriftstilskudd fra selskaper som FedEx eller Visa, som ofte arrangerer konkurranser om tilskudd til små bedrifter.

Sjekk ut blogginnlegget nedenfor for å lære hvordan du finner tilskudd til småbedrifter og hvordan du søker om dem.

Tips for å forberede lånesøknaden din

Du får bare én sjanse til å gjøre et førsteinntrykk. Ikke forhast deg med søknaden din.

Lag en solid forretningsplan

Din forretningsplan beviser at du ikke bare er ute etter å gjøre det. Inkluder realistiske økonomiske prognoser for det neste 3-5 år. Vis långivere at du forstår markedsstørrelsen, konkurrentene dine og profittmarginene dine. Hvis du er på jakt etter oppstartslån uten inntekter, fungerer dette dokumentet som bevis på potensialet ditt.

Forbedre kredittpoengene dine

Hvis du kan vente noen måneder før du søker, bør du jobbe med kreditten din. Betal ned personlig gjeld, rett eventuelle feil på kredittrapporten din og hold kredittutnyttelsen lav. Selv en 20-punkts bump kan låse opp bedre renter.

Demonstrer potensial for inntekter

Har du en venteliste med kunder? Intensjonsavtaler? En vellykket betatest? Ethvert bevis på at folk vil ha det du selger, betyr mye. Det viser långiveren at kontantstrømmen kommer; den har bare ikke nådd bankkontoen ennå.

Når bør man vurdere alternativer til lån?

Er et lån virkelig det riktige valget?

Unngå lån hvis:

Du er usikker på om produktet ditt vil selge.
Rentebetalingene vil knuse marginene dine.
Du kan bootstrappe (egenfinansiering) ved å starte mindre.

Vurder alternativer som:

bootstrappingBruk sparepengene dine og reinvester hver eneste krone av fortjenesten tilbake i bedriften. Det er tregere, men du beholder 100 % eierskap og har ingen gjeld.
Venner og familieEt «kjærlighetslån» kan være enklere å få, men behandle det som en ekte forretningstransaksjon for å unngå pinlige Thanksgiving-middager. Skriv alt ned!

Hvis du leter etter hvordan du kan få et bedriftslån med dårlig kredittscore, kan disse alternativene ovenfor være bedre for deg fordi de ikke krever en kredittsjekk. Men hvis du bestemmer deg for å ta opp et lån, sørg for at du sjekker de beste rentene og tilbakebetalingsbetingelsene.

Få finansiering og start din egen bedrift

Nå som du vet hvordan du får et oppstartslån uten penger, er det på tide å starte!

Å sikre et oppstartslån uten penger er en utfordring, men det er langt fra umulig. Forstå først hva långivere trenger, utforsk deretter alternativer som SBA-mikrolån og online långivere, og vurder kreative alternativer som crowdfunding. Denne tilnærmingen vil hjelpe deg med å finne drivstoffet til å lansere drømmen din.

Husk at penger bare er et verktøy. Den virkelige magien er visjonen din. Så finpuss forretningsplanen, sjekk kredittvurderingen din og skaff deg kapitalen du fortjener! Og hvis du er klar til å begynne å selge umiddelbart uten massive administrasjonskostnader, kan du alltid sette opp nettbutikken din raskt og enkelt med Ecwid.

Ecwid fra Lightspeed er et flott alternativ for små bedrifter med et budsjett. Dette er rimelig og lett-å-bruke e-handelsplattformen lar deg lansere nettbutikken din på under en time.

Med funksjoner som flerkanals Med salg, flere betalingsalternativer og verktøy for lagerstyring er Ecwid den perfekte løsningen for gründere som ønsker å starte virksomheten sin uten å tømme bankkontoen.

Selg online

Med Ecwid e-handel kan du enkelt selge hvor som helst, til hvem som helst – på internett og over hele verden.

KOM I GANG

Business Finance

Jan 15, 2026

Om forfatteren

Anastasia Prokofieva er innholdsforfatter hos Ecwid. Hun skriver om online markedsføring og promotering for å gjøre entreprenørers daglige rutine enklere og mer givende. Hun har også et mykt sted for katter, sjokolade og å lage kombucha hjemme.