요즘 시대에 소규모 사업을 시작하는 것은 종종 어려운 일처럼 보입니다. 사업 시작을 준비하면서 가장 어려운 점 중 하나는 매장의 요구 사항과 목표 예산에 맞는 사업 대출을 찾는 것입니다. 다행스럽게도 온라인 플랫폼은 대출 기관이 전통적으로 기업 대출에 접근하는 답답한 방식을 완전히 바꿔 놓았습니다.
골치 아픈 과정 없이 온라인에서 소규모 사업을 시작하고 싶다면 , 성공으로 가는 순조로운 길을 보장하는 몇 가지 간단한 단계가 있습니다.
시작 가이드
사업 자금을 조달하기 위해 어디를 가든, 대출 기관은 사업 기반을 평가할 때 몇 가지 핵심 요소를 고려합니다. 일부 대출 기관은 개인 사업자에게는 대출을 해주지 않습니다.
LLC와 같은 법인 형태로 사업체를 설립하면 자금 조달이 더 쉬워지고, 최근 마케팅 연구 저널(Journal of Marketing Research) 에 발표된 연구에 따르면 대출 기관의 편견을 줄이는 데에도 도움이 될 수 있습니다.
먼저, 대출 기관이 비즈니스 플랫폼을 평가할 때 무엇을 고려하는지 살펴보겠습니다.
자격이 되시나요?
대부분의 대출 기관은 이미 성공 의지를 입증한 사업 스타트업을 보고 싶어합니다. 수익 없이도 사업 대출을 받는 것은 가능하지만, 어렵습니다.
대출 기관은 일반적으로 수익과 이익의 흐름을 보고 싶어하지만 신생 기업에 대출할지 여부를 결정할 때 다음과 같은 다른 요소를 고려할 수 있습니다. a
이미 Ecwid에서 온라인 스토어를 운영 중이라면 과거 및 현재 매출 내역을 검토하여 대출 기관에 상환 계획을 제시하세요. 대출 기관은 사업의 적정 잠재 수익을 판단하기 위해 비용 대비 수익 비율을 확인 하고자 할 것입니다.
신용 기록을 살펴보세요
상당한 수입과 사업 기간이 없다면 대출 기관은 주로 귀하의 신용 점수를 보고 위험을 평가합니다. 승인되는 금액은 일반적으로 귀하의 개인 신용 점수, 사업 신용 점수(해당되는 경우), 사업 기간, 연간 수입 및
일반적으로 사업자 대출에 대한 최소 신용 점수는 다음과 같습니다. 500에서 680, 대출 기관과 대출 유형에 따라 다릅니다. 전통적인 은행 종종 더 높은 점수를 요구합니다 (약 680점 이상) 반면 대체 대출 기관은 더 낮은 점수를 허용할 수 있습니다.
물론 대출 기관은 다음을 포함한 다른 요소도 기꺼이 검토할 것입니다.
- 신용기록 연령
- 경멸적인 발언의 양
정시 지불 내역- 사용된 크레딧 비율
현재 귀하의 신용 상태가 마땅한 수준에 미치지 못하더라도 기존 대출 기관은 적절하고 현실적인 성장 계획을 통해 귀하에게 기회를 기꺼이 제공할 수 있습니다.
귀하의 매장에서 수입이 발생합니까?
매장이 꽤 오랫동안 영업을 해왔다면, 대출 기관에서는 귀하의 실적을 보고 싶어할 수도 있습니다.
일반적으로 대출 기관은 귀하가 2년 차 말까지 최소 5만 달러의 소득을 올렸는지 확인하고자 합니다 . 이 조건을 충족하지 못할 경우, 대출 승인 여부는 귀하의 신용 점수와 담보에 달려 있을 가능성이 높습니다.
당신은 무엇을 제공하시겠습니까?
담보를 제공하는 것은 대출 기관의 관심을 끄는 좋은 방법입니다. 가장 일반적인 담보로는 주택, 토지, 차량 및 잠재적 자산 등이 있습니다.
대출 기관이 담보로 사용할 수 있는 것이 있다면, 더 낮은 APR로 대출을 받을 가능성이 크게 높아집니다.
왜 돈이 필요합니까?
대출 기관은 대출금을 어떻게 사용할 계획인지 에 대한 설명을 요구할 것입니다 . 목표 달성에 필요한 정확한 금액을 구체적으로 제시해야 합니다.
예를 들어, 운영 비용과 기타 비용을 충당할 계획이라면, 해당 자금을 회수하는 데 얼마나 걸리는지 계획하세요.
옵션 확인
처음 선택한 금융기관과 대출 상품을 여러 곳 검토한 후 최종 결정을 내리는 것이 좋습니다 .
하지만 조사를 조금만 하면 사업 목표를 달성하는 데 필요한 다양한 자금 조달 옵션을 찾을 수 있습니다.
비즈니스 신용 카드
신용카드는 고정 금리와 대출 한도액의 유연성 덕분에 소액 대출 에 적합합니다 . 사업용 신용카드를 사용하면 사업 지출과 개인 지출을 구분하는 데에도 도움이 됩니다.
온라인 대출 기관
Ecwid와 같은 온라인 플랫폼 에서 사업을 운영하기로 결정했다면, 이것이 최선의 선택인 경우가 많습니다 . 양호한 신용도와 안정적인 수익원이 있다면 연이율 6% 정도의 대출을 받을 수도 있습니다.
온라인 대출 기관에서는 담보가 거의 필요하지 않으며 귀하의 자금은 더 짧은 기간에 더 쉽게 접근할 수 있습니다.
전통 은행
전통적인 은행에서 대출을 받는 것이 가장 어려운 경우가 많습니다.
최소 2년 이상의 꾸준한 수익 성장 및 유지 경험이 필요할 것으로 예상되며, 대부분 은행은 훨씬 더 높은 신용점수와 담보를 요구합니다.
하지만 자격 요건을 충족한다면 일반 은행이 가장 낮은 연이율을 제공할 가능성이 높습니다.
개인 대출을 받기 가장 쉬운 은행은 USAA와 웰스파고입니다. USAA는 최소 신용 점수 요건을 공개하지 않지만, 웹사이트에 따르면 640점 미만의 신용 점수 도 고려 대상이므로 신용 점수가 낮은 사람도 대출 자격을 얻을 수 있을 가능성이 있습니다.
소액 대출 기관
이러한 대출 기관들은 일반적으로 신생 기업이나 신용도가 낮은 소규모 기업과 거래합니다. 보통 최대 50,000만 달러까지 대출해 주며 , 사업 성장 및 수익원에 대한 상세한 계획서를 요구합니다.
이러한 대출 기관은 위험도가 높은 고객과 협력하기 때문에 일반적으로 기존 은행보다 APR이 높습니다. 그러나 항상 담보나 확립된 신용이 필요한 것은 아닙니다.
중소기업(SBA) 대출
SBA 7(a) 대출은 운전자본, 재고, 급여, 장비 등과 같은 다양한 일반 비용을 충당할 수 있기 때문에 가장 인기 있는 중소기업 대출입니다.
숫자적 기준을 충족하는 것 외에도 귀사의 사업은 다음 사항을 충족해야 합니다.
- ~가 되다
영리를 목적으로하는 모든 법적 구조의 사업. - 독립적으로 소유 및 운영됩니다.
- 해당 분야에서 전국적으로 우위를 차지하지 못함.
- 물리적으로 미국 또는 미국 영토에 위치하고 운영되어야 합니다.
SBA 대출에는 계약금이 필요합니다. 7(a) 및 504 대출의 최소 계약금 요건은 대출금의 10%이지만 , 이 금액은 사업체의 현금 흐름과 담보에 따라 달라질 수 있습니다.
예를 들어, 현금 흐름이 약하거나
소액 대출
소액대출은 중소기업에 가장 적합한 대출입니다.
자금은 다음에 사용될 수 있습니다. 작업 자본, 장비, 재고 또는 기타 일반적인 창업 비용. SBA 소액대출은 일반적으로 소수민족, 여성, 재향군인 또는 소외된 사업주에 초점을 맞춰 다른 대출 기관보다 더 관대한 신용 요건을 갖습니다.
SBA 익스프레스 대출
이 기간 대출 또는 신용 한도 대출은 고정 또는 변동 SBA 대출 금리를 제공할 뿐만 아니라 기존 대출보다 간편한 신청 절차, 빠른 승인 시간, 유연한 조건 및 낮은 계약금 요건을 제공합니다.
기간 대출
기간 대출은 가장 일반적인 기업 자금 조달 유형 중 하나입니다.
이러한 대출은 담보 대출 또는 무담보 대출이 가능하며, 사용 가능한 금액은 종종 사업체의 신용 기록에 따라 달라집니다. 차용인은 일시금을 선불로 받고 이자와 함께 상환합니다.
직접적인 접근에 대비하세요
대출을 확보하는 데 가장 중요한 단계 중 하나는 잠재적 성장과 현금 흐름에 대한 자세한 사업 모델을 준비하는 것입니다.
대출 기관은 귀하가 성공을 위한 계획을 가지고 있고, 이를 실행할 의지가 있다는 증거를 보고 싶어 합니다.
서류 준비
비즈니스 모델 외에도 대부분의 대출 기관에서 대출을 확보하려면 여러 비즈니스 문서가 필요합니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.
- 귀하의 사업을 위한 모든 세무 문서
- 개인 세금 신고서
- 귀하의 사업을 위한 재무제표
- 사업 운영을 위해 보유한 모든 법적 문서
- 사업비 계획과 예상 수입 계획
사업체에 연락하기 전에 이것들을 준비하십시오. 완벽하게 준비하면 사업 잠재력에 대한 믿음과 자신감이 더 커질 것입니다.
사업을 하신 지 얼마나 되셨나요?
Ecwid를 처음 사용하는 경우 사업을 시작한 지 며칠, 몇 주 또는 몇 달밖에 되지 않았더라도 사업자 대출을 받을 자격이 있을 수 있습니다.
대출 기관은 일반적으로 최소 2년 이상의 소득 증빙 자료를 보유한 안정적인 사업체를 선호합니다 . 하지만 우수한 신용도와 담보가 있다면 이러한 조건이 충족되지 않을 수도 있습니다.
만약 이 온라인 플랫폼을 이용하고 있지만 현재 담보가 없다면, 여전히 당신과 거래할 의향이 있는 온라인 대출 기관이 있을 수 있습니다. 물론, 수익을 창출 했다면 좋은 출발이지만, 온라인 대출 기관들은 사업을 키우는 데 대출이 필요한 경우도 있다는 것을 이해하고 있습니다.
꼭 필요한 비용은 무엇인가요?
대출 기관은 자기 돈이 어디에 투자될지 보고 싶어합니다.
물론, 이것은 그들의 돈이 사업에 투자하는 대신 누군가에게 요트를 사는 데 쓰이지 않을 것이라는 것을 보장합니다. 그러나 그것은 또한 당신이 일상적인 사업 운영을 계획하고 조정할 수 있다는 것을 보여줍니다.
대출 기관에 현재 및 예상 사업 비용에 대한 자세한 개요 와 해당 비용이 창출하는 수익 유형을 제시하십시오. 여기에는 일상적인 사업 운영 비용뿐만 아니라 제품 및 서비스 생산 비용도 포함됩니다.
어서 신청하세요!
노력과 시간을 투자했으니 이제 대출 기관에 연락할 차례입니다. 온라인 옵션을 선택하기로 결정했다면 계획을 세우고 선택한 플랫폼에 로그인하세요. 그런 다음 필수 양식을 작성한 후 마지막으로 제출 버튼을 누르세요.
실제 위치에 있는 대출 기관의 경우 전화를 걸어 약속을 정하고, 복장을 갖춰 입고, 질문에 신중하게 답변할 준비를 하십시오. 다시 한 번, 잠재적인 대출 기관과 좋은 관계를 구축하기 위해 최선을 다하는 모습을 보여주세요. 탄탄한 계획과 성공에 대한 정직한 자신감이 있다면 그 무엇도 당신의 속도를 늦출 수 없습니다!
대출이 거부되었을 때 해야 할 일
사업 대출 신청이 거절될 수도 있습니다. 이는 드문 일이 아닙니다. 실제로 2024년 고용주 기업 보고서 에 따르면 , 지난 12개월 동안 고용주 기업의 22%가 사업 대출을 거절당했고, 28%는 부분 승인을 받았습니다.
경제적 압박과 증가하는
거부의 가능한 이유
우선, 가장 중요한 것은 대출 신청이 거부된 이유를 알아내는 것입니다.
대부분의 경우, 거절 편지는 매우 일반적이며 정확한 이유를 제시하지 않을 수 있습니다. 핵심은 대출 기관에 연락하여 정확한 우려 사항을 얻는 것입니다.
거부의 가장 흔한 이유는 다음과 같습니다.
- 신용 불량
- 부채가 너무 많아
- 담보가 부족합니다
- 현금 흐름이 충분하지 않습니다
위험 산업- 나쁜 신용
신용이 좋지 않거나 나쁘면 대출 기관은 당신이 재정을 관리하는 데 문제가 있다고 결론 내릴 수 있습니다. 징수,
해결책은 일련의 작업을 수행하여 신용을 재건하는 것입니다.
대부분의 신용 보고서에는 잘못된 정보가 있고 부정확한 정보를 수정하면 20점 이상을 얻을 수 있다는 것은 일반적인 사실입니다. 그러나 본질적으로 가장 좋은 해결책은 신용을 구축하는 것입니다.
부채가 너무 많아
대출 기관은 과도한 부채를 위험으로 봅니다. 왜냐하면 채무 불이행으로 이어질 수 있기 때문입니다. 그리고 사업 대출을 채무 불이행하면 대출 기관은 사업 또는 개인 재산을 압류할 수 있습니다.
귀하의 거부가 부채가 너무 많기 때문이지만 소득이나 담보가 더 많은 경우에는 다음과 같이 할 수 있습니다. 대출을 재협상하다. 당신은 또한 수 기존을 낮추세요 채권자와 유리한 조건으로 협상하여 부채를 상환합니다.
또 다른 방법은 대출과 상환금을 통합하는 것 입니다.
담보가 부족합니다
담보는 귀하의 사업이 더 이상 지불할 수 없을 경우 대출을 상환하는 수단으로 사용됩니다. 그러나 자산 가치가 대출의 상당 부분을 충당하지 못하는 경우 대출 기관은 신청을 거부할 수 있습니다.
이런 일이 발생하면 무담보 대출을 이용할 수 있습니다.
현금 흐름이 충분하지 않습니다
대출 기관은 사업 수익이 다른 사업 비용 외에 대출금을 상환할 수 있을 만큼 충분하지 않다고 판단될 경우 사업 대출을 거부할 수 있습니다. 일반적으로 대출 기관은 최소 수익 기준을 100,000만 달러에서 250,000만 달러 사이로 설정합니다.
동시에, 대출 기관이 합리적이라고 생각하는 정확한 현금 흐름 금액은 주관적입니다. 낮은 수입으로 승인을 받으려면 더 관대한 요구 사항을 가진 대출 기관을 찾으세요.
100,000만 달러 이하의 사업자 대출만 원하는 경우 온라인이나 대체 대출업체가 일반적으로 더 유연합니다.
위험 업종
일부 대출 기관은 실패 가능성이 높거나 수익이 불안정한 특정 산업을 고위험군 으로 간주합니다 . 예를 들어, 레스토랑이나 부동산 사업이 이러한 범주에 속할 수 있습니다. 대부분의 대출 기관은 웹사이트나 신청서의 세부 사항에 대출 제외 산업 목록을 명시합니다.
귀하의 사업이 다음에 해당하는지 확실하지 않은 경우
그렇지 않은 경우, 동일한 업계 제한이 없는 대체 대출 기관이 많이 있지만, 더 높은 이자율과 수수료로 인해 가격이 더 비쌀 수 있습니다.
사무용 겉옷
대출 거부 사유를 당장 바꿀 수 없는 경우, 현재 상태 그대로 사업을 맡아줄 대출 기관을 찾으면 됩니다.
모든 대출 기관은 신용 점수, 사업 기간 및 수익에 대한 요건을 설정합니다. 승인 가능성을 높이기 위해 요건이 완화된 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 이러한 경우 더 높은 이자를 지불해야 할 수도 있지만, 감당할 수 있는 것과 얻을 수 있는 것을 신중하게 평가하면 올바른 해결책을 얻을 수 있습니다.
