자본금 없이 창업 자금 대출받는 방법 (및 기타 자금 조달 팁)

16 분 읽음

사업을 시작하는 것은 짜릿한 일입니다. 아이디어와 열정, 추진력이 있으니까요. 하지만 현실은 다릅니다. 히트곡—당신 자본이 필요합니다. 그리고 은행 계좌 잔고가 부족하다면, 꿈이 물거품이 된 건 아닌지 걱정될 수도 있습니다.

그렇지 않아요.

은행들은 흔히 상당한 계약금이나 오랜 기간 축적된 수익을 요구하지만, 금융 환경은 변화하고 있습니다. 거액의 현금이나 완벽한 신용 점수 없이도 자금을 확보하는 것은 충분히 가능합니다. 어디를 살펴봐야 하는지만 알면 됩니다.

소액 대출을 알아보고 계시든, 정부 지원 정부 지원 프로그램이나 크라우드펀딩과 같은 창의적인 대안 등, 모든 예비 기업가에게는 앞으로 나아갈 길이 있습니다.

이 가이드는 자본금 없이 창업 자금을 마련하는 방법, 숨겨진 자금 조달처를 찾는 방법, 그리고 대출이 과연 여러분에게 적합한 선택인지 판단하는 방법까지 자세히 안내합니다. 자, 이제 사업 자금을 확보해 봅시다!

대출기관이 실제로 원하는 것이 무엇인지 이해하기

대출 신청서를 작성하기 전에, 대출 기관의 입장을 먼저 이해해야 합니다. 돈이 없으면서 돈을 빌려달라고 요청하는 것은 사실상 대출 기관에게 위험을 감수해달라고 부탁하는 것과 같습니다. 따라서 당신의 목표는 그 위험을 최대한 줄이는 것입니다.

대출 기관은 일반적으로 신용 평가의 "5C"에 중점을 두지만, 수익이 없는 스타트업에게는 다음 세 가지가 가장 중요합니다.

신용 점수

아직 사업 수익이 없다면 개인 신용 점수가 가장 중요한 자산입니다. 신용 점수는 대출 기관에게 당신이 부채를 얼마나 잘 상환할 수 있는지를 알려줍니다.

대부분의 전통적인 대출 기관은 최소 680점 이상의 신용 점수를 요구하지만, 일부 온라인 대출 기관은 더 높은 점수를 요구하기도 합니다. 소액 대출 기관 더 유연합니다. 점수가 낮으면 그러지 마세요. 공황—학습 신용이 좋지 않아도 사업 자금을 대출받는 방법은 있으며, 곧 그 방법들을 자세히 살펴보겠습니다.

완벽한 사업 계획

은행에 가서 대충 그린 스케치만 들고 갈 수는 없습니다. 구체적인 계획이 필요합니다. 대출 기관은 당신이 어떻게 돈을 벌 계획인지 정확하게 알고 싶어 합니다.

사업 계획서에는 시장 조사, 재무 예측, 그리고 대출금 상환 방법에 대한 자세한 내용이 포함되어야 합니다. 만약 매출이 없는 스타트업 사업 자금을 대출받으려는 경우, 예측은 허황된 것이 아닌 현실적인 근거에 기반해야 합니다. 과거의 실적을 보여줄 수 없다면, 잠재력을 보여주는 것이 중요합니다.

저희 블로그 게시글 중 하나에서 설명드리겠습니다. 사업 계획서 작성 방법 바로 시작할 수 있도록 자세한 예시를 제공해 드리겠습니다.

담보 (또는 담보의 부재)

이 부분이 까다로운 부분입니다. "돈이 없다"는 것은 보통 계약금으로 낼 현금이 없다는 뜻이지만, 자산은 있습니까?

담보는 일종의 담보입니다. 가치—예를 들어 자동차, 부동산 또는 장비—그것 채무 불이행 시 대출 기관은 담보물을 압류할 수 있습니다. 담보가 없다면 "무담보" 대출을 알아봐야 하는데, 이러한 대출은 대출 기관의 위험 부담을 상쇄하기 위해 종종 더 높은 금리가 적용됩니다.

자본 없이 창업 자금을 마련하는 방법: 다양한 선택지 살펴보기

그렇다면 실제로 이 자금을 어디서 구해야 할까요? 대형 은행은 잠시 잊어버리세요. 신생 스타트업에게 대형 은행은 오히려 가장 어려운 난관일 수 있습니다.

대신, 자본 없이 창업 자금을 마련하는 방법을 묻는 기업가들을 위해 특별히 고안된 이 세 가지 접근하기 쉬운 방법에 집중하세요.

소액 대출: 적은 금액으로 큰 효과를 내다

소액 대출은 말 그대로 소액의 대출금을 의미합니다. 예를 들면—더 작은 일반적으로 50,000만 달러 미만의 소액 대출입니다. 이러한 대출은 기존 은행 대출 자격 요건을 충족하지 못할 수 있는 스타트업 및 소규모 기업을 위해 특별히 설계되었습니다.

The SBA 소액대출 프로그램 시작하기에 아주 좋은 곳입니다. 미국 중소기업청(SBA)은 비영리 중개 대출 기관에 자금을 제공하고, 이 기관들이 다시 여러분에게 대출을 해줍니다.

대출 한도: 최대 5만 달러 (평균은 약 1만 3천 달러입니다).
약관최대 상환 기간은 6년입니다.
금리일반적으로 8%에서 13% 사이입니다.

이러한 대출 기관들은 완벽한 신용 점수보다 당신의 인성과 사업 계획을 더 중요하게 생각하는 경우가 많습니다. 게다가 많은 기관들이 당신의 성공을 돕기 위해 무료 사업 교육을 제공합니다.

미국에 거주하지 않는다면, 자국에서 이용 가능한 소액 대출 프로그램을 찾아보세요. 이러한 프로그램은 정부 기관, 비영리 단체, 심지어 은행에서도 제공할 수 있습니다.

SBA 대출: 최고의 선택

소액 대출보다 더 많은 금액이 필요하시면 다음을 살펴보세요. SBA 7(a) 대출이는 중소기업청(SBA)이 중소기업에 재정 지원을 제공하는 주요 프로그램입니다.

여기서 중요한 점은 SBA(중소기업청)가 직접 돈을 빌려주는 것이 아니라는 것입니다. SBA는 은행 대출의 일부를 보증하여 은행의 위험 부담을 줄여줍니다. 이로 인해 은행은 스타트업에 더 쉽게 대출해 줄 수 있습니다.

보장하다: 표준 7(a) 대출의 경우 SBA는 150,000달러 이하 대출의 85%와 150,000달러 초과 대출의 75%를 보증합니다.
개인보증대부분의 SBA 대출의 경우, 사업 지분의 20% 이상을 소유한 사람은 무기한 개인 보증을 제공해야 한다는 점에 유의하십시오. 즉, 사업이 실패할 경우 개인적으로 책임을 져야 합니다.

미국 외 국가에서도 정부 기관들이 중소기업을 지원하기 위한 유사한 프로그램을 제공하고 있습니다.

예를 들어 캐나다에서는 캐나다 중소기업 금융 프로그램(Canadian Small Business Financing Program)이 기존 은행 대출을 확보할 수 없는 기업에 자금을 지원합니다. 영국에서는 기업 금융 보증(Enterprise Finance Guarantee) 제도를 통해 참여 금융기관이 제공하는 대출에 대해 정부가 보증을 제공합니다.

온라인 대출

온라인 대출 기관은 전통적인 은행의 유람선에 비유하자면 고속정과 같습니다. 빠르고 민첩하며, 대출 조건이 덜 까다로운 경우가 많습니다. 또한 많은 온라인 대출 기관은 신용 점수 외에도 다양한 데이터를 분석하기 위해 기술을 활용합니다.

장점빠른 승인(때로는 24시간 이내) 및 스타트업의 경우 더 높은 승인률을 제공합니다.
단점금리가 높고 상환 기간이 짧습니다.

신용이 좋지 않아 사업 자금을 마련하는 방법을 알아보고 있거나, 매출이 없어 창업 자금을 찾기 어려운 상황이라면 온라인 대출 기관이 빠른 자금 조달에 도움이 될 수 있습니다. 다만, 수수료 관련 세부 사항을 꼼꼼히 읽어보는 것을 잊지 마세요!

수익이 없는 스타트업 기업을 위한 대출 대안

빚을 지는 생각만 해도 숨이 막힐지도 모릅니다. 충분히 이해합니다. 대출을 받는 것이 사업을 시작하는 유일한 방법은 아닙니다. 실제로 가장 성공한 사업들 중 상당수는 은행에서 한 푼도 빌리지 않고 시작했습니다.

크라우드 펀딩

한 사람에게 10,000만 달러를 부탁하는 대신, 1,000천 명에게 10달러씩 부탁하면 어떨까요? 키바(Kiva) 같은 플랫폼을 이용하면 이자율 0%, 수수료 없이 크라우드펀딩 방식으로 대출을 받을 수 있습니다.

키바 모델: 최대 15,000달러까지 빌릴 수 있습니다. 단, 조건이 있습니다. 먼저 소수의 친구와 가족에게 돈을 빌려 "사회 신용"을 증명해야 합니다.
보상 기반 크라우드펀딩: 킥스타터나 인디고고 같은 플랫폼을 이용하면 다음과 같은 일을 할 수 있습니다. 사전 판매 당신의 제품을 만들 수 있습니다. 당신은 제품 생산 자금을 받고, 후원자들은 제품이 완성되면 받아볼 수 있습니다. 이것은 수익이지 빚이 아닙니다!

크라우드펀딩 플랫폼에 대해 더 자세히 알아보고 성공적인 캠페인 운영을 위한 팁을 얻으려면 아래 블로그 게시물을 확인하세요.

천사 투자자

엔젤 투자자는 자신의 자금을 스타트업에 투자하고 그 대가로 회사 지분(소유권)을 확보하는 개인 투자자입니다. 이들은 매달 상환금을 기대하는 것이 아니라, 회사의 가치가 폭발적으로 증가했을 때 장기적인 수익을 기대합니다.

최상의 : 고성장 빠르게 성장할 잠재력을 가진 스타트업.
The 트레이드오프: 당신은 회사 지분의 일부와 종종 경영권의 일부를 포기하게 됩니다. 의사 결정.

보조금

공짜 돈이라고요? 네, 좋습니다! 보조금은 정부 기관, 재단 또는 기업에서 제공하는 자금으로, 갚을 필요가 없습니다.

현실: 경쟁이 매우 치열합니다. 제안서를 작성하는 데 많은 시간을 할애하게 될 것입니다.
어디를 봐야 할까요? Grants.gov에서 연방 보조금을 확인하거나 FedEx나 Visa와 같은 기업에서 주최하는 중소기업 보조금 공모전을 찾아보세요.

아래 블로그 게시글을 확인하여 소기업 지원금을 찾는 방법과 신청 방법을 알아보세요.

대출 신청 준비를 위한 팁

첫인상을 남길 기회는 단 한 번뿐입니다. 지원서를 서두르지 마세요.

탄탄한 사업 계획을 세우세요

너의 사업 계획 당신이 즉흥적으로 일을 처리하는 것이 아님을 증명하세요. 다음 해에 대한 현실적인 재정 예측을 포함시키세요. 3-5 수년간의 경험을 바탕으로 시장 규모, 경쟁업체, 수익 마진에 대한 이해도를 대출 기관에 보여주세요. 매출이 없는 스타트업 사업 자금을 찾고 있다면, 이 문서는 사업 잠재력을 입증하는 자료가 될 수 있습니다.

신용 점수 향상

신청하기 전에 몇 달 정도 기다릴 수 있다면, 신용 점수를 개선하세요. 개인 부채를 갚고, 신용 보고서의 오류를 수정하고, 신용 카드 사용률을 낮게 유지하세요. 20 점 금리 인상은 더 나은 금리를 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.

수익 창출 가능성을 입증하세요

대기 고객 명단이 있으신가요? 구매 의향서는요? 베타 테스트는 성공적이었나요? 사람들이 당신이 판매하는 제품이나 서비스를 원한다는 증거라면 무엇이든 큰 도움이 됩니다. 이는 대출 기관에게 현금 흐름이 발생할 것이라는 확신을 줍니다. 다만 아직 은행 계좌에 입금되지 않았을 뿐입니다.

대출 외 다른 대안을 고려해야 할 시점은 언제일까요?

대출이 정말 옳은 선택일까요?

다음과 같은 경우에는 대출을 피하세요:

당신은 당신의 제품이 팔릴지 확신하지 못합니다.
이자 지급액이 수익 마진을 크게 떨어뜨릴 것입니다.
부트스트랩을 사용할 수 있습니다. (자체 자금 조달) 더 작은 것부터 시작함으로써.

다음과 같은 대안을 고려해 보세요:

부트 스트랩저축한 돈을 활용하고 모든 수익금을 사업에 재투자하세요. 속도는 느리지만, 100% 소유권을 유지하고 빚이 전혀 없습니다.
친구와 가족'사랑 대출'은 받기 쉬울 수도 있지만, 어색한 추수감사절 저녁 식사를 피하려면 실제 사업 거래처럼 다뤄야 합니다. 모든 내용을 서면으로 작성하세요!

신용 점수가 낮아 사업 자금을 마련하는 방법을 찾고 있다면, 위에 제시된 옵션들은 신용 조회가 필요 없기 때문에 더 적합할 수 있습니다. 하지만 대출을 받기로 결정했다면, 최적의 금리와 상환 조건을 찾기 위해 여러 금융기관을 비교해 보는 것이 중요합니다.

자금을 확보하고 사업을 시작하세요

이제 자본금 없이 창업 자금을 대출받는 방법을 알았으니, 바로 시작해 보세요!

자본 없이 스타트업 사업 자금을 확보하는 것은 어려운 일이지만, 불가능한 것은 아닙니다. 먼저 대출 기관이 무엇을 필요로 하는지 파악하고, SBA 소액 대출이나 온라인 대출 기관을 알아보고, 크라우드펀딩과 같은 창의적인 대안도 고려해 보세요. 이러한 접근 방식을 통해 꿈을 실현할 자금을 마련할 수 있을 것입니다.

돈은 그저 도구일 뿐이라는 걸 기억하세요. 진정한 마법은 바로 당신의 비전입니다. 사업 계획서를 다듬고, 신용도를 확인하고, 필요한 자본을 확보하세요! 그리고 막대한 초기 투자 없이 바로 판매를 시작하고 싶다면, Ecwid를 통해 쉽고 빠르게 온라인 스토어를 구축할 수 있습니다.

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