今の時代、中小企業を立ち上げるのは大変な作業のように思われることがよくあります。事業立ち上げの準備で最も難しいことの 1 つは、店舗のニーズと目標予算を満たす事業ローンを見つけることです。幸いなことに、オンライン プラットフォームは、貸し手が事業ローンに従来から取り組む堅苦しい方法を完全に変えました。
面倒な手間をかけずにオンラインで小規模ビジネスを始めたいなら、成功へのスムーズな道筋を確保するための簡単な手順がいくつかあります。
スタートガイド
事業資金をどこで調達するかにかかわらず、融資を行う金融機関が融資の対象となる事業基盤を評価する際に考慮する重要な要素がいくつかあります。一部の金融機関は個人事業主には融資を行いません。
事業をLLC（有限責任会社）のような法人格として設立することで、資金調達が容易になり、最近の『Journal of Marketing Research』誌の研究が示唆するように、貸し手の偏見を軽減するのに役立つ可能性さえある。
まず、貸し手があなたのビジネス プラットフォームを評価する際に何に注目するかを見てみましょう。
あなたは資格がありますか?
ほとんどの貸し手は、成功への意欲をすでに証明している新興企業を好みます。収益がなくても事業融資を受けることは可能ですが、困難です。
貸し手は通常、収益と利益の流れを見たいと考えていますが、スタートアップに融資するかどうかを決定する際には、次のような他の要素を考慮する場合があります。 a
すでにEcwidでストアを開設している場合は、過去および現在の売上データを確認し、返済計画のタイムラインを融資機関に提示しましょう。融資機関は、事業に適切な収益の見込みがあることを確認するために、コスト対収益比率を確認したがります。
信用履歴を確認する
十分な収益と事業期間がない場合、貸し手は主にあなたの信用スコアを見てリスクを評価します。承認される金額は通常、個人の信用スコア、事業信用スコア（該当する場合）、事業期間、年間収益、および
事業ローンの最低信用スコアは通常、 500〜680貸し手とローンの種類によって異なります。伝統的な銀行 より高いスコアが求められることが多い （約680点以上）代替融資業者はそれより低いスコアを受け入れる可能性がある
もちろん、貸し手は次のような他の要素も考慮します。
- 信用履歴の年齢
- 軽蔑的な発言の量
定刻 支払歴- 使用したクレジットの比率
たとえあなたの信用が現時点で望ましい水準に達していなくても、従来の貸し手は成長のための適切かつ現実的な計画があればあなたにチャンスを与えてくれるかもしれません。
あなたのお店には収入がありますか？
あなたの店がしばらく営業している場合、貸し手はあなたの実績を確認したいかもしれません。
通常、融資機関は、あなたが2年目の終わりまでに最低5万ドルの収入を得ていることを確認したがります。これが確認できない場合、融資の可否はあなたの信用スコアと担保に基づいて判断される可能性が高くなります。
あなたは何を提供できるでしょうか?
担保を提供することは、融資担当者の注意を引くための優れた方法です。最も一般的な担保としては、住宅、土地、車両、そして将来的に保有する可能性のある資産などが挙げられます。
貸し手が担保として使用できるものがあれば、より低い APR でローンを確保できる可能性が大幅に高まります。
なぜお金が必要なのでしょうか?
どの金融機関も、融資資金の使途について説明を求めます。目標達成に必要な資金の正確な金額を具体的に見積もる必要があります。
たとえば、運営費や雑費を賄う予定の場合は、それらの資金を回収するのにどれくらいの時間がかかるかを計画します。
オプションを確認する
最初の選択肢に決める前に、複数の貸し手と融資条件を検討することをお勧めします。
ただし、調査を行えば、ビジネス目標の達成に役立つ資金調達オプションは数多く見つかります。
ビジネスクレジットカード
クレジットカードは、固定金利で借入額に柔軟性があるため、少額の融資に最適です。また、事業経費専用のクレジットカードを用意すれば、事業支出と個人支出を区別するのに役立ちます。
オンライン貸し手
Ecwidのようなオンラインプラットフォームでビジネスを続ける場合、これは多くの場合最良の選択肢となります。信用度が高く、安定した収益源があれば、年利6%という低金利のローンを組める可能性があります。
オンライン融資では担保が必要になることはほとんどなく、より短期間で簡単に資金にアクセスできます。
伝統的な銀行
従来の銀行からの融資は、多くの場合、最も取得が難しい。
安定した収益の成長と維持に関する少なくとも 2 年間の経験が必要になる可能性が高く、ほとんどの銀行でははるかに高い信用スコアと担保を要求します。
しかし、あなたが条件を満たしていれば、従来型の銀行が最も低い年利率を提供する可能性が高いでしょう。
個人ローンを借りやすい銀行としては、USAAとウェルズ・ファーゴが最も挙げられます。USAAは最低信用スコアの要件を公表していませんが、ウェブサイトによると640点以下のスコアでも審査対象としているため、信用状態が悪い人でも融資を受けられる可能性があります。
マイクロレンダー
これらの融資機関は通常、創業間もない、あるいは信用状態が良くない中小企業を対象としています。一般的に、融資額の上限は50,000万ドルで、事業の成長計画や収益源に関する詳細な資料を求められます。
これらの貸し手は高リスクと見なされる顧客を相手にしているため、通常は従来の銀行よりも高い APR が適用されます。ただし、必ずしも担保や信用の確立が必要なわけではありません。
中小企業向けローン（SBA）
SBA 7(a)ローンは、運転資金、在庫、給与、設備など、幅広い一般経費をカバーできるため、中小企業向けローンの中で最も人気のあるローンです。
数値基準を満たすことに加えて、企業は以下のことを行う必要があります。
- になる
営利目的 あらゆる法的構造のビジネス。 - 独立して所有および運営されていること。
- その分野で全国的に優位に立たないこと。
- 米国またはその領土内に物理的に所在し、事業を展開していること。
SBA融資には頭金が必要です。7 (a)融資と504融資の場合、最低頭金は融資額の10%ですが、この金額は企業のキャッシュフローや担保によって変動する場合があります。
例えば、キャッシュフローが弱い、
マイクロローン
多くの場合、マイクロローンは中小企業にとって最適なローンです。
資金は次の用途に使用できます 運転資金、設備、在庫、その他の一般的な起業費用SBAマイクロローンは、通常、他の貸し手よりも緩やかな信用要件を持ち、少数民族、女性、退役軍人、または
SBAエクスプレスローン
このタームローンまたはクレジットラインは、従来のローンよりも簡単な申請手続き、迅速な承認時間、柔軟な条件、低い頭金要件など、SBAローンの固定金利または変動金利を提供します。
タームローン
タームローンは、最も一般的な事業資金調達の種類の 1 つです。
これらのローンは担保付きまたは担保なしで提供され、利用可能な金額は企業の信用履歴によって決まることが多い。借り手は前払いで一括資本を受け取り、一定期間にわたって利子を付けて返済する。
直接的なアプローチに備える
融資を確保するための最も重要なステップの 1 つは、潜在的な成長とキャッシュ フローを考慮した詳細なビジネス モデルを準備することです。
貸し手は、あなたが成功するための計画を持っていて、それを実行するという証拠を見たいと考えています。
文書を準備します
ほとんどの貸し手から融資を受けるには、ビジネス モデルに加えて、いくつかのビジネス文書が必要になります。これには次のようなものが含まれます。
- あなたのビジネスに関するすべての税務書類
- 個人の確定申告書類
- あなたのビジネスの財務諸表
- 事業運営に関する法的文書
- 事業経費と予想収入の計画
企業に連絡する前に、これらを準備しておいてください。十分な準備をして臨めば、あなたのビジネスの可能性に対する信頼と自信が高まります。
どれくらいビジネスを営んでいますか？
Ecwid を始めたばかりの場合、事業を開始してからまだ数日、数週間、または数か月しか経っていないかもしれませんが、それでもビジネスローンの対象となる可能性があります。
融資機関は通常、少なくとも2年間の収入実績が証明できる、安定した事業体を求めます。しかし、信用力が高く担保も十分であれば、必ずしもそうである必要はありません。
このオンラインプラットフォームを利用していて、現在担保がない場合でも、融資に応じてくれるオンライン業者が見つかるかもしれません。もちろん、収益を上げているのであれば素晴らしいスタート地点ですが、オンライン業者は、事業を拡大するために融資が必要な場合もあることを理解しています。
必須の経費は何ですか?
貸し手は、自分たちの資金が何に使われるのかを知りたいのです。
もちろん、これによって、彼らのお金がビジネスに使われるのではなく、誰かにヨットを買うために使われることがなくなります。しかし、それはまた、あなたが日常のビジネス運営を計画し、調整できることを彼らに示します。
融資機関には、現在の事業経費と将来の事業経費、そしてそれらの経費が生み出す収益の種類を詳細にまとめた資料を提出してください。これには、日々の事業運営にかかる費用だけでなく、製品やサービスの製造コストも含まれます。
ぜひご応募ください！
時間と労力を費やしたので、今度は貸し手に連絡する時です。オンラインでのオプションを選択することに決めた場合は、計画書を用意して、選択したプラットフォームにログインします。次に、必要なフォームに記入し、最後に送信ボタンを押します。
実店舗がある貸付業者の場合は、電話して面談の予約を取り、ふさわしい服装をし、質問に慎重に答える準備をしてください。ここでも、潜在的な貸付業者と良好な関係を築くために、最高の自分を見せてください。しっかりとした計画と成功への誠実な自信があれば、何もあなたを遅らせることはできません。
ローンが拒否されたらどうするか
事業融資の申請が却下される可能性はあります。これは珍しいことではありません。実際、2024年の雇用企業に関する報告書によると、過去12か月間に雇用企業の22%が事業融資を拒否され、さらに28%が部分的な承認にとどまりました。
経済的圧力と
拒否される可能性のある理由
まず、最も重要なことは、ローン申請が拒否された理由を見つけることです。
多くの場合、拒否通知は非常に一般的な内容で、正確な理由が示されていない可能性があります。重要なのは、貸し手に連絡して、彼らの懸念事項を正確に把握することです。
拒否される最も一般的な理由は次のとおりです。
- 悪い信用
- 借金が多すぎる
- 担保が不十分
- キャッシュフローが不十分
リスクが高い 産業を変えます- 信用不良
信用度が低い場合、貸し手はあなたが財政管理に問題があると判断する可能性があります。回収、
解決策は、一連の行動で信用を回復することです。
ほとんどの信用報告書には不正確な情報が記載されており、不正確な点を修正することで20ポイント以上もポイントが加算されるというのはよく知られた事実です。しかし、基本的に最善の解決策は、
借金が多すぎる
貸し手は、債務不履行につながる可能性があるため、過剰な負債をリスクと見なします。また、事業ローンの返済が滞った場合、貸し手は事業財産または個人財産を差し押さえる場合があります。
借金が多すぎるために拒否されたが、収入や担保がもっとある場合は、 ローンを再交渉する。 あなたがすることもできます 既存の 債権者と有利な条件で交渉して債務を返済する
別の選択肢としては、ローンと支払いを一本化することです。
担保が不十分
担保は、事業が返済不能になった場合にローンを返済する手段として使用されます。ただし、資産価値がローンの相当部分をカバーできない場合、貸し手は申請を拒否する可能性があります。
このような場合は、無担保ローンを利用することができます。
キャッシュフローが不十分
事業収入が他の事業経費に加えて融資の返済を賄える水準に達していない場合、融資機関は事業融資を拒否する可能性があります。融資機関は通常、最低必要収入額を100,000万ドルから250,000万ドルに設定しています。
同時に、貸し手が妥当と考えるキャッシュフローの正確な金額は主観的です。低収入で承認を得るには、より緩い要件を持つ貸し手を探してください。
通常、100,000 ドル以下の事業ローンのみを探している場合は、オンラインまたは代替融資業者の方が柔軟です。
リスクが高い 業種
融資機関によっては、倒産リスクや収益の不安定さから、特定の業種を高リスクとみなす場合があります。例えば、レストランや不動産業などがこれに該当します。ほとんどの融資機関は、融資対象外となる業種をウェブサイトや申込書の細則に記載しています。
あなたのビジネスが
そうでない場合は、同じ業界の制限がない代替融資業者が多数存在しますが、金利や手数料が高くなるため、価格が高くなる可能性があります。
全体
融資拒否の理由がすぐには変えられないものである場合は、事業を現状のまま受け入れてくれる貸し手を探すことができます。
どの貸し手も、信用スコア、事業期間、収益に関する要件を設定しています。承認の可能性を高めるために、要件を緩和した貸し手を見つけることができます。そのような場合、より高い金利を支払う必要があるかもしれませんが、支払える金額と得られる金額を慎重に評価することで、適切な解決策が得られます。
