ほとんどのスタートアップ企業は、事業計画を開始するために事業ローンを必要とします。
その他の既存企業は、既存の事業を拡大するために事業融資を必要としています。
しかし、驚くべきことは、あなたのビジネスがどのような目的で融資を必要としているかに関わらず、ビジネス融資を探す際に人々がいかに混乱しているかということです。驚くほど成功した起業家の中には、どこからどのように始めればよいのか全く分からない人もいます。
でも心配しないでください！私たちがお手伝いします。
ビジネスローンとは何ですか?
事業ローンは、貸し手から資金を借り入れ、一定期間内に利子を付けて返済するという事業のための負債資金調達方法です。
事業融資は、事業主が事業を立ち上げ、成長させ、資金繰りの不足を補い、在庫や新しい設備を購入するなど、さまざまな目的に役立ちます。
ビジネス ローンには、ターム ローン、SBA ローン、信用枠、その他の種類の融資など、さまざまな種類があります。最適なローンは、ローンの目的、事業履歴、個人の財務履歴によって異なります。ビジネス ローンは通常、銀行、信用組合、非営利融資組織、またはオンライン融資会社によって発行されます。
担保化
スタートアップ向けのビジネスローンの中には、事業またはオーナーの資産を担保とするものや、事業および／またはオーナーの資産全体を担保とするものがあります。そのため、担保付きローンと中小企業向けローンは重複する部分があります。しかし、担保付きローンでは特定の資産を担保として利用できる点が異なります。
一方、ビジネスローンには、これらの資産に加えて、企業または個人所有者の資産の担保が含まれる場合があります。スタートアップ企業がビジネスローンを確保することの利点には、より良い金利と条件、より高い承認率、資産の活用を可能にすることなどがあります。
スタートアップローンをどこで手に入れるか
米国には 34 万の中小企業があります。米国中小企業庁 (SBA) によると、中小企業は米国の企業の最大 99.9% を占め、米国経済の基盤を形成しています。
中小企業を立ち上げることで、国の経済に積極的に貢献することができます。したがって、どこを探せばよいかを知っていれば、起業資金の融資を受けるのは非常に簡単です。
ビジネスローンの用途
ビジネスローンの種類について説明する前に、ローン申請プロセスの重要な部分はビジネスローンの目的を理解することだということを知っておく必要があります。これにより、資金を最大限に活用できるようになります。
起業時の経費
ビジネスを始める場合、経費には通常、店舗やオフィスのスペース、ライセンスや認定、在庫、給与、ビジネスを軌道に乗せるためのその他の購入などが含まれます。この場合、ローンの返済が十分に早く行われ、ビジネスを開始できることを確認することが重要です。
事業計画書には予想収益は記載されているものの、実際の製品や実績がないため、スタートアップ企業向けの融資を受けるのは容易ではなく、融資を受けるプロセスでは、個人の信用情報、収入、財務履歴などの確認が必要となる場合があります。
長期的 事業成長
ビジネスの成長を念頭に置くと
たとえば、定期ローンを利用すると、大きな購入をより手頃な価格で行うことができるため、ビジネスを成長させるための投資に最適です。
の必要性 短期 現金流量
事業におけるキャッシュフローギャップとは、在庫やその他の経費の支払いから、顧客からの支払いまでの期間を指します。特定のタイプのスタートアップ企業はキャッシュフローギャップに陥る可能性があり、その場合は、専門的な融資や、信用枠やクレジットカードなどの回転資金を利用する場合があります。
事業の買収
ゼロから事業を立ち上げるのではなく、既存の事業を買収する場合、従来型の銀行や信用組合、中小企業庁（SBA）、オンライン融資業者などから資金を調達できる可能性があります。これらの機関はすべて、事業買収のための融資を提供しています。
スタートアップ向けビジネスローンの種類
中期 ローン
A
伝統的または
不動産を担保として提供することが推奨されており、支払い期限を守れる自信がある場合は、このタイプのビジネスローンはスタートアップに適しています。
設備ローン
設備ローンを利用すると、事業の収益を使わずに会社に必要なツールを入手するための事業ローンを確保できます。このタイプのローンは、貸し手または銀行を通じて信用枠を提供し、損傷した設備を修理したり、古い設備を交換したり、事業のニーズに合った新しい設備を購入したりすることができます。
貸し手はあなたの
SBAローン
これらは中小企業庁（SBA）が提供する融資です。従来の事業融資（他の金融機関や銀行からの融資）の資格を満たせないスタートアップ企業に最適です。様々な業界の多くの事業主が、事業拡大資金としてSBA融資を利用しています。SBAは2営業日以内に、多数の融資機関をご紹介します。
その後、自分に合った金利のものを選ぶことができます。融資を受ける貸し手を選択したら、SBA を介さずに要件やその他の書類を完了できます。このタイプのローンは、特に銀行のサポートや援助が得られない場合、スタートアップに最適です。
請求書ファクタリング
もしあなたが探しているなら
非営利マイクロローン
非営利マイクロローンは、スタートアップの資金調達に最適な選択肢です。Fundera（中小企業向け融資マーケットプレイス）によると、 マイクロローンは500ドルの範囲内です
さらに、会社の選択によっては、
株式クラウドファンディング
エクイティ クラウドファンディングの目的は、開発の初期段階にある企業やスタートアップ企業を支援することです。企業の株式を資金と交換することに同意していただきます。
あなたがすべきことは
ビジネスローンの長所と短所
事業を始めるにあたって融資を受けるメリットは明らかです。事業の立ち上げと成長を支援し、比較的低コストで始められ、返済は通常分割されるためコストに組み込むことができ、さらに事業の信用力を高めることにもつながります。
デメリットとしては、事業融資の種類によっては非常に手頃なものもある一方で、高額なものもあり、事業の資金繰りに問題が生じる可能性がある点が挙げられます。また、返済が滞ると個人の信用情報にも悪影響を及ぼす可能性があります。
承認の可能性を高める方法
各貸し手とローン手段には独自の要件がありますが、どこに申請するか、いくら申請するかに関係なく、すべての貸し手とローン手段がチェックする項目がいくつかあります。
個人のクレジットスコア
個人の信用スコアは、事業融資の申請を審査する上で重要な要素となります。銀行は通常、最低680点の信用スコアを求めますが、オンライン融資業者の中には最低500点しか必要としないところもあります。一部の代替融資業者は最低信用スコアの要件を設けていませんが、リスクを均等化するために金利はかなり高くなります。
クレジットスコアがローン承認の基準に達していない場合は、未払いのローンを返済したり、クレジットカードを最新の状態に保つなど、スコアを改善する方法がいくつかあります。
ビジネスプランと文書
特にスタートアップ企業の場合、事業の立ち上げ方法、経費、そして予測収益を示す、完全かつ健全な事業計画書を提示する必要があります。これは、あなたが申請に真剣に取り組んでいることを示すとともに、資金をどのように収益化に活用できるかを示すことにもなります。
担保
担保を提供できる場合、融資申請が大幅に強化され、融資機関があなたの事業に資金を投入するリスクが軽減されるため、事業融資が承認される可能性が高まります。また、融資が滞った場合に損失を回収するのにも役立ちます。
頭金
一部の種類のビジネスローンでは、特に不動産ローンの場合、借入額を減らすために前払いの一括払いが必要です。このような頭金は、承認される可能性を大幅に高め、長期的には利息の支払い額を減らすことでお金を節約できる可能性があります。
ビジネスローンを始める
アイデアをビジネスに変えるには、融資を受ける必要がある可能性が高くなります。必要な資金を調達する最善の方法の 1 つは、代替融資戦略と従来の融資を組み合わせることです。
多くの人は、企業が融資を受けるには、そして貸し手が資金を承認するには、何らかの担保が必要だと考えています。そしてそれは事実かもしれません。しかし、ある戦略に飛びつく前に、考えられるすべての選択肢を検討することが重要です。
スタートアップとして事業ローンを確保するには、優位性が必要です。これは、スタートアップローンの競争的な性質によるものです。
一方、以下の手順に従うことで、激しい競争の中でローンを確保できる可能性を高めることができます。
非常に優れた事業計画を作成する
融資の申請では、通常、詳細な事業計画が必要です。これにより、事業に必要な初期費用を詳細に検討し、事業モデルが収益性を確保できるように、事業に取り組んでいる製品やサービスについて十分な調査を行ったことを貸し手に納得させることができます。
クレジットスコアを高く保つ
信用スコアが高ければ、ビジネスローンを確保できる可能性が高くなります。また、低金利の条件を満たし、最終的にはより多くのお金を借りられるようになります。したがって、ビジネスローンを申請する前に、信用スコアに自信を持つことが重要です。レポートをチェックして不正確な点を特定して修正し、未払いの負債を追跡して制限することで、信用スコアを大幅に上げることができます。
自分でお金を稼ぐ
銀行、金融機関、その他の貸付機関は、融資を承認するかどうかを決定するためにあなたの資産を確認するため、自分でいくらかの資金を用意しておく必要もあります。会社を立ち上げるための初期費用の一部を支払うためにいくらかの資金を用意しておくことは、貸し手にとって魅力的であることが多く、長期的には、より少ない金額の融資を受けることができるため、利息を節約できます。
Ecwid によるスタートアップ向けビジネスローン
スタートアップ企業にとって、事業融資の確保は、特定のeコマースビジネスを始める上で重要な要素です。つまり、小規模なオンライン小売ビジネスを運営する上で、事業融資を利用したいと考える場合もあるでしょう。Ecwidのeコマースソリューションは、まさにこのような場面で効果を発揮します。
ソーシャルメディア販売から即時販売ポータルサイトの構築まで、豊富なeコマース機能を活用して、ビジネスローンを借り入れ、返済しましょう。同時に、スタートアップ企業向けの資金やローンは、オンラインでの商品販売だけに限定されるものではないという点も重要です。
スタートアップの種類に関係なく、さまざまな資金調達オプションが機能する可能性があります。要するに、ローンの資格は、求める資金調達の種類によって異なります。
さらに、これらのローンの有利な条件と低コストは、Ecwid のような信頼性が高く堅実な e コマース プラットフォームがある場合にさらに効果的です。
私たちの評決
ビジネスローンは、企業の成長を支援するために存在します。
しかし、どれが自社のビジネスに最適か、そして成長と進化に応じてどれが自社の特定のビジネス ニーズに合致するかを判断するには、利用可能なオプションを認識しておく必要があります。
毎年、数千億ドルもの資金が企業向け融資機関によって貸し出されている。また、多くの融資機関は多様な資金調達方法を提供している。
したがって、潜在的な成長と成功を最大限に高めるには、資本コストの低さとスムーズな保守性の観点から最も有利なオプションを必ず探してください。
