Quando avvii un'attività di e-commerce, dovresti riflettere attentamente su come ricevere i pagamenti online. Devi soddisfare le esigenze dei clienti e gestire efficacemente il flusso di cassa della tua attività. Il modo in cui i tuoi clienti pagano i tuoi prodotti determina anche gli strumenti di cui la tua attività avrà bisogno (ad esempio, lettori di carte per accettare pagamenti di persona).
I metodi di pagamento più diffusi includono contanti, assegni, carte di credito o di debito, vaglia postali, bonifici bancari e gateway di pagamento online come PayPal.
Indipendentemente dal tipo di attività che gestisci, hai bisogno di un metodo affidabile per accettare pagamenti online. Pertanto, dovresti scegliere attentamente il tuo processore di pagamento e il tuo gateway.
Come funzionano i sistemi di pagamento online
Spesso è difficile capire come funziona il processo di pagamento, in particolare la differenza tra un processore di pagamento e un gateway di pagamento. Cerchiamo di capirlo insieme.
In ogni transazione con carta di credito sono coinvolte quattro parti:
- La cliente
- Il mercante
- La banca acquirente
- La banca emittente.
L'obiettivo di ogni transazione è trasmettere denaro dalla banca emittente alla banca acquirente in base all'accordo tra il cliente e il commerciante. Il processore di pagamento e il gateway di pagamento aiutano a collegare tutte e quattro le parti della catena di pagamento.
Il processore di pagamento esegue la transazione trasmettendo i dati tra il cliente, il commerciante, la banca emittente e la banca acquirente. Inoltre, il processore di pagamento in genere ti fornisce un terminale per carte di credito e qualsiasi altra attrezzatura di cui potresti aver bisogno per accettare pagamenti con carta di credito di persona.
Un gateway di pagamento autorizza in modo sicuro i pagamenti per i negozi online. Per proteggere la privacy dei tuoi clienti, le aziende non possono trasmettere informazioni sulle transazioni direttamente dal tuo sito Web a un processore di pagamento. Il gateway di pagamento funge da guardia tra le informazioni del cliente e le banche.
Cosa cercare in un gateway di pagamento
Il gateway di pagamento che scegli avrà un impatto sull'esperienza complessiva dei tuoi clienti quando effettuano un acquisto nel tuo negozio e determina anche il tuo flusso di lavoro. Ovviamente, non vuoi un gateway che crei regolarmente problemi a te e ai tuoi clienti. Ma scegliere quello giusto può essere difficile. Diamo un'occhiata ai fattori principali per prendere la decisione giusta.
Conformità agli standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento
Il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) è un protocollo di sicurezza emesso dalle cinque principali società di carte di pagamento (American Express, Discover, JCB, MasterCard e Visa) per proteggere i dati dei titolari di carta e ridurre le violazioni dei dati. Indipendentemente dalle dimensioni della tua attività, se vuoi accettare pagamenti con carta, devi seguire il PCI DSS.
Verifica se un fornitore di servizi di pagamento è conforme allo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). In caso contrario, potresti incorrere in innumerevoli problemi, dalle violazioni dei dati alle indagini sulla tua attività. Scopri cosa succede se i dati della tua azienda vengono violati.
Prevenzione efficace delle frodi
La sicurezza dei pagamenti è un fattore essenziale di un gateway di pagamento. Secondo un rapporto da Fidelity National Information Services, circa il 38% dei commercianti ha perso almeno il 6% dei propri ricavi a causa di frodi sui pagamenti nel 2020. Se hai una piccola attività, sei più vulnerabile agli attacchi rispetto alle aziende più grandi. Mentre le grandi aziende hanno probabilmente un'abbondanza di
Diamo un'occhiata ad alcuni dei metodi più efficaci per prevenire le frodi:
- Servizio di verifica degli indirizzi (AVS): Quando i clienti acquistano articoli, devono fornire il loro indirizzo di fatturazione e il codice postale. Un AVS verificherà se questo indirizzo corrisponde a quello del
emissione di carte banca ha in archivio. Come parte di uncarta-non-presente (CNP) transazione, il gateway di pagamento può verificare con la banca emittente. - Valore di verifica della carta (CVV): Il CVV (o codice di verifica della carta) è il
3- or4 cifre codice presente su ogni carta di credito. Questo numero si trova solo sulle carte fisiche, quindi il titolare della carta deve avere la carta in mano per effettuare un acquisto online. Ciò impedisce frodi su carte di credito e identità perché anche se qualcuno ha un numero di carta e un indirizzo corretto, non sarà in grado di effettuare un acquisto virtuale senza il CVV. - Segnala grandi transazioni: I truffatori potrebbero tentare di effettuare transazioni di grandi dimensioni prima che la carta rubata venga bloccata. Alcuni gateway segnaleranno le transazioni di grandi dimensioni e richiederanno l'approvazione manuale del commerciante prima di procedere.">I truffatori potrebbero tentare di effettuare transazioni di grandi dimensioni prima che la carta rubata venga bloccata. Tali transazioni potrebbero richiedere l'approvazione manuale del commerciante prima di procedere.
- Autenticazione del pagatore (3D Secure): 3D Secure aggiunge un altro passaggio di autenticazione per i pagamenti online. L'autenticazione del pagatore, chiamata anche Verified by Visa e MasterCard SecureCode, è un metodo di autenticazione che protegge le transazioni online per i clienti. Questo metodo consente ai titolari di carta di creare un PIN per confermare la propria identità durante il pagamento. Implementando 3D Secure, i commercianti hanno una protezione di addebito e tassi di scambio più bassi (commissioni pagate tra banche per l'accettazione di
basato su carta transazioni). - Punteggio di rischio: I punteggi di rischio utilizzano modelli statistici progettati per riconoscere transazioni fraudolente in base a una serie di regole. Durante il checkout, il modello determina se la transazione è fraudolenta. Una probabilità più elevata che una transazione sia fraudolenta indica che dovresti verificare l'ordine. Gli strumenti di punteggio di rischio forniscono un
caso per caso valutazione e contrassegnerà le transazioni in base alle regole che scegli. Le regole possono includere il fallimento di un test di verifica dell'indirizzo, indirizzi IP strani, l'uso di e-mail anonime e altro.
Assicurati che il gateway di pagamento che scegli implementi 3D Secure e sia conforme allo standard PCI Data Security per proteggere al meglio te stesso e la tua attività.
Costi
Il denaro è molto importante per qualsiasi attività, quindi è meglio controllare due volte se puoi permetterti il gateway di pagamento che vuoi usare. Alcuni potrebbero avere caratteristiche migliori, ma possono essere più costosi.
Per prima cosa, scopri se un processore di pagamento addebita una tariffa mensile o una tariffa fissa
Copertura del metodo di pagamento
Lasciare che i tuoi clienti paghino nel modo che preferiscono è il modo migliore per guadagnarsi la loro fiducia e guadagnare di più. Naturalmente, le carte di credito e di debito tradizionali sono ancora i metodi di pagamento online più comuni, ma i portafogli digitali e altre alternative come Apple Pay e Google Pay stanno diventando sempre più popolari ogni giorno.
Leggi anche: Google Pay per le aziende di e-commerce: come funziona
Come accettare pagamenti con Ecwid di Lightspeed
Quando si tratta di pagamenti online, i tuoi clienti vogliono flessibilità. Per fornire opzioni di pagamento convenienti, devi scegliere un software di e-commerce integrato con molti sistemi di pagamento diversi. Ecwid di Lightspeed è un esempio di piattaforma che supporta oltre 100 provider di pagamento.
Con così tante opzioni diverse, potresti passare ore a studiare i dettagli dei diversi software e fornitori.
Per semplificarvi un po' questa parte del processo, abbiamo raccolto un elenco dei sistemi di pagamento più popolari (e, a nostro avviso, migliori) che si integrano con Ecwid . Abbiamo anche descritto alcuni vantaggi, svantaggi e procedure di configurazione per ciascuno, in base alle preferenze di pagamento dei clienti. Facile, vero?
Carte di credito
Le carte di credito sono di gran lunga il metodo di pagamento più diffuso. I pagamenti con carta online sono simili a
- L'acquirente sceglie la carta di pagamento. Il negozio reindirizza il cliente al gateway di pagamento.
- L'acquirente inserisce il numero della carta, il nome sulla carta e il CVV (lo speciale codice di sicurezza riportato sul retro della carta).
- L'acquirente clicca su "Paga" e il denaro viene addebitato sulla carta, dopodiché l'acquirente torna automaticamente alla pagina del negozio e il sistema di pagamento informa il negozio: "Ok, il pagamento è stato accettato". Il denaro viene accreditato sul tuo conto lo stesso giorno.
Prima di scegliere un'opzione per l'elaborazione delle carte di credito, è importante sapere che diverse società di elaborazione hanno commissioni e tariffe diverse, in genere su un
Quando scegli un sistema di pagamento per le carte di credito, assicurati di controllare le commissioni e se il sistema è supportato nel tuo Paese. Se vendi prodotti con restrizioni (come armi, droghe, ecc.), potresti anche essere limitato nelle opzioni di elaborazione dei pagamenti con carta di credito perché alcuni gateway non consentono questo tipo di transazioni.
Se utilizzi Ecwid, i clienti possono fare tutto sulla pagina di pagamento del tuo negozio senza essere reindirizzati a un gateway di pagamento separato. Tecnicamente, gli addebiti vengono comunque elaborati sul lato dell'elaboratore di pagamento, ma il cliente rimane nel tuo negozio quando inserisce le informazioni di pagamento. Puoi sbloccare questa funzionalità utilizzando Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced e PayPal Payments Pro Hosted.
Pagamenti Lightspeed
Pagamenti Lightspeed è il più semplice e il più
Vantaggi: Lightspeed Payments offre commissioni di transazione competitive (2.9% + 30 $ per transazione online) rispetto ad altri metodi di pagamento e non prevede costi mensili o di attivazione.
Puoi facilmente configurare e accedere ai tuoi Lightspeed Payments direttamente nel pannello di controllo Ecwid, semplificando la gestione dei tuoi pagamenti. Inoltre, se hai una domanda o hai bisogno di aiuto, puoi facilmente contattare il team del servizio clienti tramite la chat live nel pannello di controllo Ecwid.
Svantaggi: Attualmente disponibile solo negli Stati Uniti.
Stripe
Stripe è un metodo di pagamento personalizzabile, ottimizzato sia per desktop che per dispositivi mobili. I pagamenti con Stripe sono disponibili in 47 paesi.
vantaggi: Oltre 135 valute accettate con il processo di pagamento personalizzabile, che è molto facile da configurare con Ecwid. Nessuna commissione mensile o di installazione. Puoi anche configurare Apple Pay con Stripe per offrire ai tuoi clienti pagamenti più semplici e rapidi con
Svantaggi: Non tutti i paesi sono inclusi. Verifica la disponibilità per il tuo paese nel loro elenco.
Pagamenti integrati Chase di WePay
Chase Integrated Payments by WePay è uno dei metodi più rapidi ed economici per accettare pagamenti con carte di credito, carte di debito e bonifici bancari diretti nel tuo negozio. È disponibile per i commercianti di Stati Uniti, Canada e Regno Unito.
Vantaggi : un modo semplice e veloce per accettare pagamenti direttamente sul tuo sito web. Pagamenti e ordini vengono sincronizzati automaticamente, permettendoti di tenere traccia di tutta la tua attività in un unico posto.
Svantaggi : limitato a Stati Uniti, Regno Unito e Canada.
Quadrata
Il quadrato è un
Vantaggi: Processo di pagamento rapido e semplice direttamente sul tuo sito.
Svantaggi: Non tutti i paesi sono inclusi.
Puoi anche eseguire transazioni offline tramite Square, creando un negozio sincronizzato utilizzando l'inventario Square POS. Quando vendi di persona, puoi elaborare carte di debito e di credito con il tuo smartphone o tablet utilizzando l'app Ecwid per Square POS.
Consulta le istruzioni dettagliate su come collegare Square POS a Ecwid.
American Express
Grazie alla nostra integrazione con AmEx Ecwid, puoi configurare un gateway di pagamento American Express senza dover scrivere una sola riga di codice sul tuo sito. Questa opzione è disponibile per i residenti legali degli Stati Uniti e dei suoi territori di età superiore ai 18 anni.
Vantaggi: Accetta in modo sicuro i pagamenti con carta di credito direttamente sul tuo sito, senza dover reindirizzare a un nuovo portale al momento del pagamento.
Svantaggi: Funziona solo per i titolari di carte American Express con attività commerciali negli Stati Uniti.
Sistemi di pagamento elettronici
I sistemi di pagamento elettronici sono persino più rapidi delle carte di credito. Quando un acquirente sceglie di pagare con il proprio portafoglio elettronico, viene automaticamente reindirizzato al sito di pagamento. Quindi inserisce il proprio nome utente e password per confermare il pagamento. Dopodiché, il denaro viene trasferito direttamente sul tuo account Ecwid.
PayPal
Ecwid funziona con una suite di Gateway PayPal, come PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced e PayPal Here. Detto questo, puoi impostare PayPal in vari modi. Analizzeremo uno di questi
Vantaggi: Si integra perfettamente con i siti online per pagamenti rapidi e semplici e un checkout sicuro. Consente agli utenti di effettuare acquisti in diverse valute. È una delle opzioni di elaborazione dei pagamenti più versatili.
Svantaggi: PayPal ha termini di servizio piuttosto lunghi e la possibilità di bloccare l'account praticamente in qualsiasi momento. Inoltre, la definizione di "materiale osceno" da parte di PayPal è piuttosto vaga, il che può limitare la vendita di determinati prodotti ritenuti inappropriati.
Metodi di pagamento manuali
Se desideri accettare contanti, assegni o bonifici bancari nel tuo negozio online, assicurati di scrivere istruzioni chiare per i tuoi clienti.
Contanti
Il modo più semplice e sicuro per essere pagati è in contanti, se puoi incontrare il tuo cliente di persona. Questo è possibile se offri la consegna o
Vantaggi: Un modo semplice per ricevere denaro per gli ordini.
Svantaggi: Il pagamento viene effettuato solo dopo la consegna, oppure il cliente potrebbe non ritirare mai l'ordine.
Ordini e assegni acquistati
Gli ordini acquistati consentono ai tuoi clienti di acquistare i tuoi articoli utilizzando un documento emesso da un acquirente a un venditore che annota i tipi, le quantità e i prezzi concordati per prodotti o servizi. In sostanza, è una specie di contratto tra te e il tuo acquirente.
Quando si utilizzano questi, al cliente viene chiesto un indirizzo di casella postale, il nome dell'azienda, il nome completo dell'acquirente e la posizione lavorativa al momento del pagamento. Gli ordini acquistati vengono quindi inviati a un venditore, in modo che li evada e consegni gli articoli nella data concordata. Il venditore invierà quindi una fattura o una fattura di vendita per gli articoli acquistati.
I pagamenti tramite assegno offline richiedono il nome completo del proprietario dell'assegno, il numero di conto corrente e il numero di routing della banca. Puoi usarli per qualsiasi tipo di pagamento tramite assegno che desideri.
Scegliere il sistema di pagamento giusto: più siamo, meglio è
Come puoi vedere, ci sono molte opzioni diverse da considerare e dovresti utilizzare il maggior numero possibile di metodi di pagamento in modo che i tuoi clienti abbiano un'ampia gamma di opzioni.
Ad esempio, è bene avere PayPal come metodo di pagamento perché è altamente sicuro per gli utenti. Tuttavia, alcune persone potrebbero non avere un account PayPal o voler usare la propria carta di credito. Ecco dove entrano in gioco questi altri servizi, come Lightspeed Payments.
Abilitando più opzioni di pagamento per gli utenti, li aiuti a completare la procedura di acquisto nel modo più rapido e indolore possibile, scegliendo l'opzione che meglio si adatta alle loro esigenze individuali.
Per saperne di più su come scegliere il metodo di pagamento, consulta il nostro Centro assistenza.
Stai ancora cercando un'opzione di pagamento online?
Se non hai trovato quello che cercavi in questo elenco, non esitare a esplorare le innumerevoli altre integrazioni che offriamo. La soluzione di elaborazione dei pagamenti più adatta dipenderà dalla tua posizione geografica, dal tuo target di riferimento e dalle specifiche esigenze aziendali. Assicurati di dedicare il tempo necessario per valutare attentamente tutte le opzioni disponibili.
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