Comment obtenir un prêt pour une entreprise en démarrage sans argent (et autres astuces de financement)

Créer une entreprise est exaltant. On a l'idée, la passion et la motivation. Mais ensuite, la réalité nous rattrape. succès—vous Il vous faut des capitaux. Et si votre compte bancaire est un peu maigre, vous vous demandez peut-être si votre rêve est voué à l'échec.

Non.

Si les banques exigent souvent un apport initial conséquent ou plusieurs années de revenus, le paysage financier évolue. Il est tout à fait possible d'obtenir un financement sans disposer d'une somme importante ni d'une cote de crédit irréprochable. Il suffit de savoir où chercher.

Que vous envisagiez des microcrédits, soutenu par le gouvernement Grâce à des programmes ou à des alternatives créatives comme le financement participatif, il existe des solutions pour chaque entrepreneur en herbe.

Ce guide vous expliquera en détail comment obtenir un prêt pour votre jeune entreprise même sans argent, vous dévoilera des sources de financement méconnues et vous aidera à déterminer si un prêt est la solution idéale pour vous. Financez votre entreprise dès maintenant !

Comprendre ce que veulent réellement les prêteurs

Avant de remplir des demandes de prêt, il est essentiel de comprendre la mentalité des prêteurs. Demander un prêt sans disposer des fonds nécessaires revient à leur demander de prendre un risque. Votre rôle est donc de minimiser ce risque.

Les prêteurs se concentrent généralement sur les « 5 C » du crédit, mais pour une start-up sans revenus, trois choses comptent le plus :

Pointage de crédit

Si vous n'avez pas encore de revenus d'entreprise, votre cote de crédit personnelle est votre atout majeur. Elle indique aux prêteurs votre fiabilité en matière de remboursement de dettes.

La plupart des prêteurs traditionnels exigent un score d'au moins 680, mais certains prêteurs en ligne et microcrédits sont plus flexibles. Si votre score est plus bas, ne le faites pas. panique—apprentissage Il est possible d'obtenir un prêt commercial malgré un mauvais crédit, et nous aborderons ces options prochainement.

Un plan d'affaires à toute épreuve

On ne peut pas se présenter à une banque avec un simple croquis sur une serviette. Il vous faut un plan précis. Les prêteurs veulent voir exactement comment vous comptez générer des revenus.

Votre plan d'affaires doit détailler votre étude de marché, vos projections financières et la manière précise dont vous rembourserez le prêt. Si vous sollicitez un prêt pour une jeune entreprise sans chiffre d'affaires, vos projections doivent être réalistes et non illusoires. À défaut d'historique, vous devez démontrer votre potentiel.

Dans l'un de nos articles de blog, nous expliquons comment rédiger un plan d'affaires et vous fournir un exemple détaillé pour vous aider à démarrer immédiatement.

Garanties (ou leur absence)

C'est là que ça se complique. « Pas d'argent » signifie généralement que vous n'avez pas de liquidités pour un acompte, mais avez-vous des biens ?

Les garanties sont en quelque sorte valeur—comme une voiture, un bien immobilier ou équipement—ce En cas de défaut de paiement, les prêteurs peuvent saisir vos biens. Si vous ne disposez pas de garanties, vous devrez vous tourner vers les prêts non garantis, qui s'accompagnent souvent de taux d'intérêt plus élevés afin de compenser le risque pour le prêteur.

Comment obtenir un prêt pour créer son entreprise sans argent : découvrez vos options

Alors, où trouver concrètement cet argent ? Oubliez un instant les grandes banques ; elles sont souvent les plus difficiles à convaincre pour une jeune entreprise.

Concentrez-vous plutôt sur ces trois solutions accessibles qui s'adressent spécifiquement aux entrepreneurs qui cherchent à obtenir un prêt pour leur entreprise en démarrage sans argent.

Microcrédits : petits montants, grand impact

Les microcrédits sont exactement ce que leur nom indique. comme—plus petit Ces prêts, généralement inférieurs à 50 000 $, sont spécifiquement conçus pour les jeunes entreprises et les petites entreprises qui ne remplissent pas les conditions requises pour obtenir des prêts bancaires traditionnels.

Construction Programme de microcrédit SBA C'est un excellent point de départ. La Small Business Administration (SBA) américaine fournit des fonds à des organismes de prêt intermédiaires à but non lucratif qui vous accordent ensuite des prêts.

• Limite de prêtJusqu'à 50 000 $ (bien que la moyenne soit d'environ 13 000 $).
• TermesLa durée maximale de remboursement est de 6 ans.
• Les taux d'intérêtGénéralement entre 8 % et 13 %.

Ces prêteurs accordent souvent plus d'importance à votre personnalité et à votre projet d'entreprise qu'à une excellente cote de crédit. De plus, nombre d'entre eux proposent des formations commerciales gratuites pour vous aider à réussir.

Si vous ne résidez pas aux États-Unis, renseignez-vous sur les programmes de microcrédit disponibles dans votre pays. Ils peuvent être proposés par des organismes gouvernementaux, des associations à but non lucratif, voire des banques.

Prêts de la SBA : la référence absolue

Si vous avez besoin de plus qu'un microcrédit, consultez le Prêt SBA 7 (a)Il s'agit du principal programme de la SBA visant à fournir une aide financière aux petites entreprises.

Voici le hic : la SBA ne vous prête pas d’argent directement. Elle garantit une partie du prêt à la banque, ce qui réduit le risque pour cette dernière. Cela incite les banques à financer plus facilement les jeunes entreprises.

• Approbation Pour les prêts standard 7(a), la SBA garantit 85 % des prêts jusqu'à 150 000 $ et 75 % des prêts supérieurs à 150 000 $.
• Garantie personnelleSachez que pour la plupart des prêts de la SBA, toute personne détenant 20 % ou plus de l'entreprise doit fournir une garantie personnelle illimitée. Cela signifie que vous êtes personnellement responsable en cas de faillite de l'entreprise.

En dehors des États-Unis, des agences gouvernementales proposent également des programmes similaires pour soutenir les petites entreprises.

Au Canada, par exemple, le Programme canadien de financement des petites entreprises offre du financement aux entreprises qui ne peuvent obtenir de prêts bancaires traditionnels. Au Royaume-Uni, la Garantie de financement des entreprises offre une garantie gouvernementale sur les prêts accordés par les prêteurs participants.

Prêteurs en ligne

Les prêteurs en ligne sont comme des vedettes rapides comparés aux paquebots de croisière que sont les banques traditionnelles. Ils sont agiles, réactifs et leurs exigences sont souvent moins strictes. Nombre d'entre eux utilisent la technologie pour analyser des données alternatives, au-delà de votre simple score de crédit.

• AvantagesApprobation rapide (parfois en moins de 24 heures) et taux d'approbation plus élevés pour les startups.
• InconvénientsDes taux d'intérêt plus élevés et des durées de remboursement plus courtes.

Si vous cherchez à obtenir un prêt professionnel malgré un mauvais dossier de crédit ou si vous avez du mal à trouver un financement pour votre jeune entreprise sans chiffre d'affaires, les prêteurs en ligne pourraient être la solution idéale pour un apport de trésorerie rapide. Pensez simplement à bien lire les conditions générales et les frais !

Alternatives aux prêts aux entreprises en démarrage sans revenus

L'idée de s'endetter vous inquiète peut-être. C'est tout à fait compréhensible. Contracter un prêt n'est pas la seule façon de se lancer. En réalité, certaines des entreprises les plus prospères ont démarré sans emprunter un centime à une banque.

Financement participatif

Pourquoi demander 10 000 $ à une seule personne quand on peut demander 10 $ à 1 000 personnes ? Des plateformes comme Kiva permettent de financer des prêts participatifs sans intérêt ni frais.

• Le modèle Kiva : Vous pouvez emprunter jusqu'à 15 000 $. Le hic ? Vous devez d'abord obtenir des prêts d'un petit nombre d'amis et de membres de votre famille pour prouver votre « crédit social ».
• Basé sur la récompense financement participatif : Des plateformes comme Kickstarter ou Indiegogo vous permettent de pré-vente Vous recevez l'argent pour fabriquer votre produit, et vos contributeurs le reçoivent une fois réalisé. Ce sont des revenus, pas une dette !

Pour en savoir plus sur les plateformes de financement participatif et obtenir des conseils pour mener une campagne réussie, consultez notre article de blog ci-dessous.

Les investisseurs providentiels

Les investisseurs providentiels sont des particuliers qui investissent leurs propres fonds dans des startups en échange de parts de l'entreprise. Ils ne recherchent pas de remboursements mensuels ; ils misent sur un retour sur investissement important à long terme, lorsque la valeur de votre entreprise explosera.

• Idéal pour: Forte croissance Des startups ayant le potentiel de se développer rapidement.
• Construction compromis : Vous cédez une partie de votre entreprise et souvent une certaine part de contrôle sur celle-ci. la prise de décision.

Subventions

De l'argent gratuit ? Oui, s'il vous plaît ! Les subventions sont des fonds accordés par des organismes gouvernementaux, des fondations ou des entreprises que vous n'avez pas à rembourser.

• La réalité: La concurrence est féroce. Vous passerez beaucoup de temps à rédiger des propositions.
• Où chercher : Consultez Grants.gov pour les subventions fédérales, ou recherchez les subventions d'entreprises comme FedEx ou Visa, qui organisent souvent des concours de subventions pour les petites entreprises.

Consultez l'article de blog ci-dessous pour découvrir comment trouver des subventions pour petites entreprises et comment en faire la demande.

Conseils pour préparer votre demande de prêt

On n'a qu'une seule chance de faire une bonne première impression. Ne précipitez pas votre candidature.

Élaborez un plan d'affaires solide

Votre plan d’affaires Cela prouve que vous ne faites pas les choses à l'improviste. Incluez des projections financières réalistes pour la suite. 3-5 années. Démontrez aux prêteurs que vous comprenez la taille de votre marché, vos concurrents et vos marges bénéficiaires. Si vous recherchez des prêts pour une jeune entreprise sans chiffre d'affaires, ce document constitue une preuve de votre potentiel.

Améliorez votre pointage de crédit

Si vous pouvez attendre quelques mois avant de faire une demande, améliorez votre cote de crédit. Remboursez vos dettes personnelles, corrigez les erreurs sur votre rapport de crédit et maintenez un faible taux d'utilisation du crédit. Même un 20-Points Cette hausse peut permettre de débloquer de meilleurs taux d'intérêt.

Démontrer le potentiel de revenus

Avez-vous une liste d'attente ? Des lettres d'intention ? Un test bêta concluant ? Toute preuve de l'intérêt suscité par votre produit ou service est précieuse. Elle démontre au prêteur que les rentrées d'argent sont imminentes, même si elles ne sont pas encore créditées sur le compte bancaire.

Quand envisager des alternatives aux prêts

Un prêt est-il vraiment la bonne solution ?

Évitez un prêt si :

• Vous n'êtes pas sûr que votre produit se vendra.
• Les intérêts vont anéantir vos marges.
• Vous pouvez démarrer (autofinancé) en commençant plus petit.

Envisagez des alternatives telles que :

• BootstrappingUtilisez vos économies et réinvestissez chaque dollar de bénéfice dans l'entreprise. C'est plus lent, mais vous conservez 100 % des parts et vous n'avez aucune dette.
• Amis et familleUn « prêt d'amour » est plus facile à obtenir, mais considérez-le comme une véritable transaction commerciale pour éviter des dîners de Thanksgiving embarrassants. Mettez tout par écrit !

Si vous cherchez à obtenir un prêt professionnel malgré un mauvais dossier de crédit, les options mentionnées ci-dessus pourraient vous convenir davantage, car elles ne nécessitent pas de vérification de solvabilité. Toutefois, si vous décidez de contracter un prêt, assurez-vous de comparer les taux d'intérêt et les modalités de remboursement proposés par différentes offres.

Obtenez un financement et lancez votre entreprise

Maintenant que vous savez comment obtenir un prêt pour créer votre entreprise sans argent, il est temps de vous lancer !

Obtenir un prêt pour une jeune entreprise sans capital de départ est un défi, mais loin d'être impossible. Commencez par comprendre les besoins des prêteurs, puis explorez des options comme les microcrédits garantis par la SBA et les plateformes de prêt en ligne, et envisagez des alternatives créatives telles que le financement participatif. Cette démarche vous permettra de trouver les ressources nécessaires pour concrétiser votre projet.

N'oubliez pas, l'argent n'est qu'un outil. Le véritable atout, c'est votre vision. Alors, peaufinez votre plan d'affaires, vérifiez votre solvabilité et obtenez le capital que vous méritez ! Et si vous êtes prêt à vendre immédiatement sans frais généraux importants, vous pouvez créer votre boutique en ligne rapidement et facilement avec Ecwid.

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