La mayoría de las empresas emergentes necesitan préstamos comerciales para poner en marcha su plan de negocios.
Otras empresas existentes necesitan préstamos comerciales para expandir sus operaciones existentes.
Pero lo que llama la atención, independientemente de para qué necesite un préstamo su empresa, es la confusión que suele haber entre la gente que busca préstamos comerciales. Algunos empresarios increíblemente exitosos no tienen ni idea de cómo ni por dónde empezar.
Pero no te preocupes, estamos aquí para ayudarte.
¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un método de financiamiento de deuda para una empresa que implica pedir dinero prestado a un prestamista a devolver a lo largo del tiempo con intereses.
Los préstamos comerciales ayudan a los dueños de negocios a iniciar y hacer crecer sus empresas , cubrir déficits de flujo de caja, comprar inventario, equipos nuevos y mucho más.
Existen muchos tipos diferentes de préstamos comerciales, incluidos préstamos a plazo, préstamos de la SBA, líneas de crédito y otros tipos de financiamiento. El que mejor se adapte a sus necesidades dependerá del propósito de su préstamo, su historial comercial y su historial financiero personal. Los préstamos comerciales suelen ser otorgados por bancos, cooperativas de crédito, organizaciones de préstamos sin fines de lucro o prestamistas en línea.
Colateralización
Algunos préstamos comerciales para empresas emergentes implican la garantía del préstamo con los activos de la empresa o del propietario, o bien se financian y respaldan con la totalidad de los activos de la empresa y/o del propietario. Por lo tanto, los préstamos con garantía y los préstamos para pequeñas empresas se solapan. Sin embargo, la diferencia radica en que, en el caso de los préstamos con garantía , se pueden utilizar ciertos activos como respaldo.
Por otro lado, un préstamo comercial puede incluir estos activos, así como la garantía de los activos del propietario de la empresa o de su persona. Algunos de los beneficios de obtener préstamos comerciales para empresas emergentes incluyen mejores tasas y condiciones, mayores tasas de aprobación y la posibilidad de aprovechar los activos.
Dónde obtener préstamos para empresas emergentes
Existen 34 millones de pequeñas empresas en los Estados Unidos. Según la Small Business Administration (SBA), las pequeñas empresas representan hasta el 99.9 % de las empresas del país y constituyen la columna vertebral de la economía estadounidense.
Contribuirás positivamente a la economía del país al iniciar una pequeña empresa. Por lo tanto, conseguir préstamos para financiar tus startups puede ser bastante fácil, siempre que sepas dónde buscar.
Usos de los préstamos comerciales
Antes de analizar los tipos de préstamos comerciales, debe saber que una parte importante del proceso de solicitud de préstamo es comprender el propósito de su préstamo comercial. Esto lo ayudará a aprovechar al máximo su financiación.
Gastos de puesta en marcha de una empresa
Cuando se inicia un negocio, los gastos suelen incluir cosas como espacio para tienda u oficina, licencias o certificaciones, inventario, nómina y otras compras para ayudar a que el negocio despegue. En este caso, es importante asegurarse de que el préstamo se pague lo suficientemente rápido para que pueda comenzar.
Dado que solo dispones de un plan de negocios que muestra tus ingresos proyectados, pero no de productos ni resultados reales, los préstamos para empresas emergentes no son fáciles de obtener y el proceso para conseguirlos puede estar sujeto a factores como la verificación de tu historial crediticio personal, tus ingresos, tu historial financiero, etc.
Largo plazo el crecimiento del negocio
Cuando tienes en mente el crecimiento de tu negocio
Por ejemplo, los préstamos a plazo pueden hacer que las compras grandes sean más asequibles y son mejores para inversiones que hacen crecer su negocio.
Necesidad de a corto plazo flujo de fondos
En una empresa, un desfase de flujo de caja se refiere al período entre el pago del inventario u otros gastos y el momento en que el cliente realiza el pago. Ciertos tipos de startups pueden experimentar desfases en su flujo de caja y optar por financiamiento especializado o financiación rotativa, como una línea de crédito o una tarjeta de crédito.
Comprar un negocio
Cuando se adquiere un negocio sin haberlo iniciado desde cero, se puede obtener financiación de los bancos y cooperativas de crédito más tradicionales, la SBA (Administración de Pequeñas Empresas) y prestamistas en línea, que ofrecen préstamos para la compra de negocios.
Tipos de préstamos comerciales para empresas emergentes
Término medio préstamo
A
Con tradicional o
Es aconsejable poner su propiedad como garantía, y si está seguro de poder cumplir con los plazos de pago, este tipo de préstamo comercial es una buena opción para su startup.
Préstamos de equipo
Con un préstamo para equipos, puede obtener un préstamo comercial que le ayudará a obtener las herramientas que necesita para su empresa sin gastar parte de los ingresos de su negocio. Este tipo de préstamo le ofrece una línea de crédito a través de un prestamista o banquero y le permite reparar equipos dañados, reemplazar los obsoletos o comprar otros nuevos que se adapten a las necesidades de su negocio.
El prestamista examinará minuciosamente su
Préstamos SBA
Estos préstamos son otorgados por la Administración de Pequeñas Empresas ( SBA , por sus siglas en inglés). Son ideales para empresas emergentes que no cumplen con los requisitos para obtener préstamos comerciales convencionales, ya sea a través de otras entidades financieras o de un banco. Muchos empresarios de diversos sectores obtienen préstamos de la SBA para financiar su crecimiento. La SBA le pondrá en contacto con varias entidades financieras en un plazo de dos días hábiles.
Luego, puedes decidir elegir el que tenga la tasa de interés que más te convenga. Una vez que hayas seleccionado el prestamista al que solicitar el préstamo, podrás completar los requisitos y demás documentos sin necesidad de recurrir a la SBA. Este tipo de préstamo es perfecto para tu startup, especialmente si no puedes obtener el apoyo o la asistencia de un banco.
Factoraje de facturas
Si estás buscando
Microcréditos sin fines de lucro
Los microcréditos para organizaciones sin fines de lucro son una excelente opción para financiar una startup. Según Fundera (un mercado de préstamos para pequeñas empresas) Los microcréditos oscilan entre $500
Además, dependiendo de la empresa que elijas, con una
Crowdfunding de equidad
El objetivo del crowdfunding de acciones es ayudar a las empresas o startups en las primeras fases de desarrollo. Usted aceptará intercambiar las acciones de su empresa por fondos.
Todo lo que necesitas hacer es
Pros y contras de los préstamos comerciales
Las ventajas de obtener un préstamo para iniciar tu negocio son claras: ayudan a lanzar tu negocio y a que crezca , son relativamente económicos para empezar y los pagos suelen distribuirse a lo largo del tiempo, por lo que se pueden incluir en tus gastos, y pueden ayudarte a construir tu historial crediticio empresarial.
Las desventajas suelen incluir que, si bien algunos tipos de préstamos comerciales pueden ser muy asequibles, otros pueden resultar costosos , lo que podría generar problemas de liquidez para su negocio. Además, pueden afectar su historial crediticio personal si no puede realizar los pagos del préstamo.
Cómo mejorar sus posibilidades de aprobación
Cada prestamista y instrumento de préstamo tendrá sus propios requisitos, pero hay algunas cosas que todos verificarán, independientemente de dónde presente la solicitud y del monto.
Puntaje de crédito personal
Tu historial crediticio personal será un factor importante al evaluar tu solicitud de préstamo comercial. Los bancos suelen exigir un puntaje crediticio de al menos 680, mientras que algunos prestamistas en línea requieren un mínimo de 500. Algunos prestamistas alternativos no tienen un requisito de puntaje crediticio mínimo, pero sus costos serán considerablemente mayores para compensar los riesgos.
Si su puntaje de crédito no es adecuado para la aprobación de un préstamo, hay varias maneras de mejorarlo, como pagar los préstamos pendientes y mantener sus tarjetas de crédito al día.
Su plan de negocios y documentación
En concreto, para una startup, deberá presentar un plan de negocios completo y sólido que muestre cómo se estructurará la empresa, sus gastos y sus ingresos proyectados. Esto demostrará su seriedad y cómo se puede aprovechar la carga de trabajo para generar ingresos.
Material promocional
Si puede ofrecer una garantía, esto fortalecerá significativamente su solicitud de préstamo y mejorará sus posibilidades de que le aprueben un préstamo comercial, ya que reducirá el riesgo de que su prestamista invierta dinero en su negocio. También lo ayudará a recuperar pérdidas si usted no paga su préstamo.
Pago inicial
Algunos tipos de préstamos comerciales requieren un pago inicial de una suma global para reducir la cantidad de dinero que pedirá prestado, especialmente en el caso de un préstamo inmobiliario. Dichos pagos iniciales pueden mejorar significativamente sus posibilidades de obtener la aprobación y pueden ahorrarle dinero a largo plazo al reducir la cantidad de dinero sobre la que pagará intereses.
Cómo empezar con los préstamos comerciales
Es muy probable que necesites conseguir un préstamo para convertir una idea en un negocio. Una de las mejores formas de obtener los fondos necesarios es combinar una estrategia de préstamo alternativa con préstamos más tradicionales.
Mucha gente cree que es necesario presentar alguna garantía antes de que una empresa pueda obtener un préstamo y antes de que el prestamista apruebe los fondos. ¡Y puede que sea cierto! Pero es importante analizar todas las opciones posibles antes de decantarse por una estrategia u otra.
Para poder obtener un préstamo comercial como empresa emergente, deberá tener una ventaja. Esto se debe a la naturaleza competitiva de los préstamos para empresas emergentes.
Mientras tanto, usted puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo en medio de la intensa competencia siguiendo estos pasos.
Desarrollar un muy buen plan de negocios
En su solicitud de préstamo, generalmente se requiere un plan de negocios detallado. Esto resaltará una consideración detallada de los gastos iniciales atribuidos a su negocio y convencerá al prestamista de que ha realizado la debida diligencia sobre el producto o servicio en el que se está embarcando para garantizar un modelo de negocio rentable.
Mantenga su puntuación crediticia alta
Es más probable que obtenga un préstamo comercial si tiene una buena calificación crediticia. Esto también lo calificará para una tasa de interés más baja y, en última instancia, le permitirá pedir prestado más dinero. Por lo tanto, es importante que confíe en su calificación crediticia antes de solicitar un préstamo comercial. Puede aumentar significativamente su calificación crediticia revisando su informe para identificar y corregir cualquier inexactitud, así como para realizar un seguimiento y limitar su deuda pendiente.
Consigue algo de dinero por ti mismo
También necesitarás tener algunos fondos disponibles por tu cuenta, ya que los bancos, las instituciones financieras y otras organizaciones crediticias revisarán tus activos para decidir si aprueban o no tu préstamo. Tener algunos fondos listos para pagar una parte de los costos iniciales para poner en marcha tu empresa suele ser una opción atractiva para los prestamistas y, a largo plazo, puede ahorrarte dinero en intereses, ya que puedes solicitar un monto de préstamo menor.
Préstamos comerciales para empresas emergentes con Ecwid
Conseguir un préstamo comercial para tu startup es fundamental para iniciar ciertos negocios de comercio electrónico. En otras palabras, es posible que quieras usar un préstamo comercial para financiar una pequeña tienda online. Aquí es donde las soluciones de comercio electrónico de Ecwid resultan muy útiles.
Aprovecha nuestra amplia gama de funciones de comercio electrónico, desde la venta en redes sociales hasta la creación de un portal de ventas instantáneo , al solicitar y amortizar tus préstamos empresariales. Es importante destacar que la financiación o los préstamos para startups no se limitan únicamente a la venta online.
Existen distintas opciones de financiación que pueden funcionar independientemente del tipo de startup que tengas. En definitiva, tu calificación para el préstamo depende del tipo de financiación que busques.
Además, los términos favorables y los bajos costos atribuidos a estos préstamos funcionan mejor cuando se cuenta con una plataforma de comercio electrónico confiable y sólida como Ecwid.
Nuestro veredicto
Los préstamos comerciales existen para ayudar a que su empresa crezca.
Pero debe conocer las opciones disponibles para ayudarlo a decidir cuál es la mejor para su negocio y cuál se adapta a sus necesidades comerciales específicas a medida que crece y evoluciona.
Cada año, las entidades financieras prestan cientos de miles de millones de dólares como capital de riesgo para las empresas. Muchas de ellas también cuentan con numerosas opciones de financiación.
Por lo tanto, asegúrese de buscar la opción más favorable en términos de bajo costo de capital y facilidad de mantenimiento, para maximizar su potencial de crecimiento y éxito.
