Επιλέγοντας τις σωστές επιλογές δανείου για να ξεκινήσετε τη μικρή σας επιχείρηση

Posted 3 χρόνια ago με Max Komonov

Η έναρξη μιας μικρής επιχείρησης σε αυτήν την εποχή φαίνεται συχνά μια αποθαρρυντική εργασία. Μια από τις πιο δύσκολες πτυχές της προετοιμασίας για την έναρξη μιας επιχείρησης είναι η εύρεση επιχειρηματικού δανείου που καλύπτει τις ανάγκες του καταστήματος και τον προϋπολογισμό -στόχο. Ευτυχώς, Οι διαδικτυακές πλατφόρμες έχουν αλλάξει εντελώς τον αποπνικτικό τρόπο που οι δανειστές προσεγγίζουν παραδοσιακά τα επιχειρηματικά δάνεια.

Αν ψάχνετε για ξεκινήστε μια μικρή επιχείρηση online χωρίς τον πονοκέφαλο, Υπάρχουν μερικά απλά βήματα για να εξασφαλίσετε μια ομαλή πορεία ολίσθησης προς την επιτυχία.

Ξεκινώντας

Είτε πηγαίνετε στην τοπική σας τράπεζα είτε ελέγχετε μια διαδικτυακή πλατφόρμα, υπάρχουν ακόμα μερικοί βασικοί παράγοντες για να λάβετε αυτό το δάνειο. Πρώτα, ας δούμε τι κοιτάζουν οι δανειστές κατά το μέγεθος της επιχειρηματικής σας πλατφόρμας.

Προκριθείτε?

Στους περισσότερους δανειστές αρέσει να βλέπουν μια νεοσύστατη επιχείρηση που έχει ήδη αποδείξει την προσπάθειά της να πετύχει. Αλλά, θυμάμαι, ο χρόνος είναι χρήμα, έτσι όσο περισσότερο χρόνο αφιερώσετε στον προγραμματισμό και τη δημιουργία μιας πλατφόρμας θα μπορούσε να αυξήσει δραστικά τις πιθανότητές σας να λάβετε δάνειο.

Εάν έχετε ήδη ξεκινήσει ένα κατάστημα με το Ecwid, ρίξτε μια ματιά στις προηγούμενες και τρέχουσες πωλήσεις για να δώσετε στους δανειστές ένα χρονοδιάγραμμα των επιλογών αποπληρωμής σας. Οι δανειστές θα θέλουν να δουν το κόστος σας έναντι. αναλογία εισοδήματος για να είστε σίγουροι ότι η επιχείρησή σας έχει το κατάλληλο δυνητικό εισόδημα.

Δείτε το πιστωτικό σας ιστορικό

Χωρίς σημαντικά έσοδα και χρόνο στην επιχείρηση, Οι δανειστές θα αναζητήσουν κυρίως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να εκτιμήσουν τους κινδύνους τους. Ανάλογα με το συγκεκριμένο δάνειο για το οποίο υποβάλλετε αίτηση, κατά μέσο όρο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα πρέπει να είναι τουλάχιστον 660.

Φυσικά, Οι δανειστές είναι πρόθυμοι να εξετάσουν άλλους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου:

Εποχή πιστωτικού ιστορικού
Ποσότητα υποτιμητικών παρατηρήσεων
Έγκαιρο ιστορικό πληρωμών
Η αναλογία μεταχειρισμένης πίστωσής σας

Ακόμα κι αν η πίστωσή σας δεν είναι αυτή τη στιγμή εκεί που θα έπρεπε να είναι, Οι παραδοσιακοί δανειστές μπορεί να είναι πρόθυμοι να σας δώσουν μια ευκαιρία με ένα σωστό και ρεαλιστικό σχέδιο ανάπτυξης.

Έχει εισόδημα το κατάστημά σας?

Εάν το κατάστημά σας δραστηριοποιείται εδώ και λίγο καιρό, οι δανειστές μπορεί να θέλουν να δουν το ιστορικό σας. Κανονικά, Οι δανειστές θα θέλουν να γνωρίζουν ότι έχετε κερδίσει τουλάχιστον $50,000 στο τέλος του δεύτερου έτους σας. ΧΩΡΙΣ αυτο, η απόφασή τους πιθανότατα θα πέσει στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας και την εξασφάλιση.

Τι έχετε να προσφέρετε?

Η προσφορά κάποιου είδους εξασφαλίσεων είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να τραβήξετε την προσοχή του δανειστή. Μερικές από τις πιο δημοφιλείς μορφές εξασφάλισης είναι τα σπίτια, γη, οχήματα, και δυνητικά περιουσιακά στοιχεία. Εάν έχετε κάτι που ο δανειστής μπορεί να χρησιμοποιήσει για ασφάλεια, Αυτό θα αυξήσει δραστικά τις πιθανότητές σας να εξασφαλίσετε ένα δάνειο με χαμηλότερο APR.

Γιατί χρειάζεστε χρήματα?

Κάθε δανειστής θα θέλει μια εξήγηση για το πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το δάνειό σας. Για παράδειγμα, θέλουν να γνωρίζουν ποια έξοδα που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις απαιτούν το δάνειο και πώς η χρηματοδότηση θα αυξήσει τα πιθανά σας έσοδα.

Θα χρειαστείτε επίσης μια συγκεκριμένη εκτίμηση του ακριβούς ποσού δολαρίου που απαιτείται για τη χρηματοδότηση των στόχων σας. Για παράδειγμα, εάν σκοπεύετε να χρηματοδοτήσετε λειτουργικά έξοδα και διάφορα έξοδα, προγραμματίστε πόσο καιρό θα χρειαστεί για την ανάκτηση αυτών των κεφαλαίων.

Εναλλακτικά, εάν θέλετε να επεκτείνετε την επιχείρησή σας και τι μπορείτε να προσφέρετε στους πελάτες σας, ρίξτε μια ματιά στην αναλογία κόστους και πόσο ακριβό θα κοστίσει στον καταναλωτή κάθε νέο προϊόν ή υπηρεσία.

Ελέγξτε τις επιλογές σας

Θα θελήσετε να εξετάσετε πολλούς δανειστές και ευκαιρίες δανείων πριν συμφωνήσετε με την πρώτη σας επιλογή. Ωστόσο, αρκεί να κάνετε την έρευνά σας, μπορείτε να βρείτε πολλές επιλογές χρηματοδότησης για να ξεκινήσετε τους επιχειρηματικούς σας στόχους.

Πιστωτικές κάρτες επιχειρήσεων

Οι πιστωτικές κάρτες είναι ιδανικές για μικρότερα δάνεια λόγω των σταθερών επιτοκίων και της ευελιξίας στο ποσό που δανείζεστε. Ειδικές πιστωτικές κάρτες που διατίθενται για επιχειρηματικές δαπάνες σας βοηθούν επίσης όταν διαφοροποιείτε τις επιχειρηματικές δαπάνες από τις προσωπικές δαπάνες.

Διαδικτυακοί δανειστές

Αυτή είναι συχνά η καλύτερη επιλογή εάν αποφασίσετε να διατηρήσετε την επιχείρησή σας σε μια διαδικτυακή πλατφόρμα όπως το Ecwid. Με αξιοπρεπή πίστωση και σταθερή πηγή εσόδων, θα μπορούσατε να δείτε ένα δάνειο με ένα ετήσιο ποσοστό τόσο χαμηλό όσο 6%.

Οι εγγυήσεις σπάνια απαιτούνται από τους διαδικτυακούς δανειστές, και τα κεφάλαιά σας είναι πιο εύκολα προσβάσιμα σε μικρότερο χρονικό διάστημα.

Παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια

Μια παραδοσιακή τράπεζα είναι συνήθως το πιο δύσκολο δάνειο. Πιθανότατα θα απαιτήσουν τουλάχιστον δύο χρόνια εμπειρίας για την ανάπτυξη και τη διατήρηση σταθερών εσόδων, και οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν πολύ υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα και ασφάλεια.

Ωστόσο, μια παραδοσιακή τράπεζα πιθανότατα θα έχει τα χαμηλότερα επιτόκια Απριλίου εφόσον πληροίτε τις προϋποθέσεις. Με μεγάλη πίστωση και σταθερή πηγή εισοδήματος, μπορείτε να πάρετε δάνεια τόσο υψηλά όσο $5.5 εκατομμύρια για μια μικρή επιχείρηση, αλλά ίσως χρειαστεί να περιμένετε λίγο περισσότερο για να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας.

Μικροδανειστές

Αυτοί οι δανειστές συνήθως συνεργάζονται με μικρές επιχειρήσεις που είναι νέες ή έχουν κακή πίστωση. Γενικά, δανείζουν το πολύ μέχρι και $50,000, και θα θέλουν ένα λεπτομερές σχέδιο για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων και τις πηγές εσόδων.

Επειδή αυτοί οι δανειστές συνεργάζονται με πελάτες που θεωρούνται υψηλού κινδύνου, Συνήθως έρχονται με υψηλότερο APR από τις παραδοσιακές τράπεζες. Ωστόσο, δεν απαιτούν πάντα εξασφάλιση ή πιστοποιημένη πίστωση.

Να είστε προετοιμασμένοι για άμεση προσέγγιση

Ένα από τα πιο σημαντικά βήματα για την εξασφάλιση δανείου είναι η προετοιμασία ενός λεπτομερούς επιχειρηματικού μοντέλου για την πιθανή ανάπτυξη και τις ταμειακές σας ροές. Οι δανειστές θέλουν να δουν στοιχεία ότι έχετε ένα σχέδιο επιτυχίας και θα το ακολουθήσετε.

Προετοιμάστε τα έγγραφά σας

Πάνω από το επιχειρηματικό μοντέλο σας, θα χρειαστείτε πολλά επιχειρηματικά έγγραφα για να εξασφαλίσετε ένα δάνειο με τους περισσότερους δανειστές. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν:

Ολα φορολογικά έγγραφα για την επιχείρησή σας
Έγγραφα προσωπικής φορολογικής δήλωσης
Οικονομικές δηλώσεις για την επιχείρησή σας
Οποιος νόμιμα έγγραφα έχετε για επιχειρηματικές δραστηριότητες
Σχέδιο για επιχειρηματικά έξοδα έναντι. προβλεπόμενο εισόδημα

Ετοιμάστε τα πριν επικοινωνήσετε με την επιχείρηση. Ωστόσο, είστε ελεύθεροι να περιηγηθείτε στις επιλογές για να δείτε ποιοι δανειστές προτιμάτε ενώ τους προετοιμάζετε. Η πλήρης προετοιμασία θα εμπνεύσει περισσότερη πίστη και εμπιστοσύνη στις επιχειρηματικές σας δυνατότητες.

Πόσο καιρό έχετε στην επιχείρηση?

Εάν είστε φρέσκος στο Ecwid, μπορεί να ασχολείστε μόνο για λίγες μέρες, εβδομάδες, ή μήνες, αλλά μπορεί να εξακολουθείτε να πληροίτε τα κριτήρια για επιχειρηματικό δάνειο. Οι δανειστές συνήθως θέλουν να δουν εγκατεστημένες επιχειρήσεις με τουλάχιστον δύο χρόνια τεκμηριωμένου εισοδήματος. Ωστόσο, με μεγάλη πίστωση και εξασφαλίσεις, αυτό μπορεί να μην είναι απαραίτητο.

Εάν βρίσκεστε σε αυτήν την ηλεκτρονική πλατφόρμα και δεν έχετε αυτήν τη στιγμή εξασφαλίσεις, μπορεί να υπάρχουν διαδικτυακοί δανειστές που είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας. Φυσικά, αν έχετε δημιουργήσει έσοδα, είναι μια καλή αρχή, αλλά οι διαδικτυακοί δανειστές καταλαβαίνουν ότι μερικές φορές τα δάνεια είναι απαραίτητα για τη δημιουργία της επιχείρησής σας.

Τι έξοδα είναι απαραίτητα?

Οι δανειστές θέλουν να δουν τι χρήματα θα χρηματοδοτήσουν. Φυσικά, Αυτό εγγυάται ότι τα χρήματά τους δεν θα αγοράζουν κάποιον γιοτ αντί να χρηματοδοτούν μια επιχείρηση. Ωστόσο, τους δείχνει επίσης ότι μπορείτε να προγραμματίσετε και να συντονίσετε καθημερινές επιχειρηματικές δραστηριότητες.

Ελάτε στους δανειστές σας με μια λεπτομερή περιγραφή των τρεχουσών και προβλεπόμενων επιχειρηματικών εξόδων και τι είδους έσοδα δημιουργούν αυτά τα έξοδα. Αυτό περιλαμβάνει το κόστος των καθημερινών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, καθώς και το κόστος παραγωγής των προϊόντων και των υπηρεσιών σας.

Επειτα, θα θέλουν να δουν σε τι μπορείτε να πουλήσετε ρεαλιστικά το προϊόν ή την υπηρεσία σας. Έτσι, μπορείτε είτε να ετοιμαστείτε με προηγούμενα και τρέχοντα έγγραφα πωλήσεων είτε να εμφανίσετε πωλήσεις σε σχετική αγορά επιχειρήσεων που αποδεικνύει ότι η επιχείρησή σας παρέχει ανάγκη στους καταναλωτές.

Προχωρήστε και εφαρμόστε!

Έχετε βάλει δουλειά και χρόνο, οπότε τώρα ήρθε η ώρα να επικοινωνήσετε με έναν δανειστή. Εάν έχετε αποφασίσει να ακολουθήσετε τις επιλογές στο διαδίκτυο, συνδεθείτε στην επιλεγμένη πλατφόρμα σας με τα σχέδιά σας στο χέρι. Επειτα, συμπληρώστε τυχόν απαιτούμενες φόρμες, και μετά τελικά, πατήστε το κουμπί υποβολής.

Για δανειστές με φυσική τοποθεσία, καλέστε και κλείστε ραντεβού, ντύστε το μέρος, και να προετοιμαστούν να απαντήσουν στοχαστικά στις ερωτήσεις τους. Πάλι, παρουσιάστε τον καλύτερο εαυτό σας για να δημιουργήσετε μια καλή σχέση με τους πιθανούς δανειστές σας. Με σταθερό σχέδιο και ειλικρινή εμπιστοσύνη στην επιτυχία σας, τίποτα δεν μπορεί να σε επιβραδύνει!

About The Author

Max has been working in the ecommerce industry for the last six years helping brands to establish and level-up content marketing and SEO. Εκτός από αυτό, he has experience with entrepreneurship. He is a fiction writer in his free time.