Většina startupů potřebuje podnikatelské úvěry k zahájení svého podnikatelského plánu.
Ostatní stávající potřebují podnikatelské úvěry k rozšíření svých stávajících operací.
Ale jedna pozoruhodná věc, bez ohledu na to, na co vaše firma potřebuje půjčku, je, jak zmatení lidé bývají při hledání podnikatelských půjček. Někteří neuvěřitelně úspěšní podnikatelé nemají ponětí, jak a kde začít.
Ale nebojte se! Jsme tu, abychom vám pomohli.
Co je to podnikatelský úvěr?
Podnikatelský úvěr je způsob dluhového financování podniku, který zahrnuje půjčení peněz od věřitele, které se časem vrátí s úroky.
Podnikatelské úvěry pomáhají majitelům firem s rozjezdem a rozvojem jejich podnikání , s pokrytím nedostatků v cash flow, s nákupem zásob, nového vybavení a dalšími aktivitami.
Existuje mnoho různých typů podnikatelských půjček, včetně termínovaných půjček, půjček SBA, úvěrových linek a dalších typů financování. Nejvhodnější pro vás bude záviset na účelu vaší půjčky, obchodní historii a osobní finanční historii. Podnikatelské půjčky obvykle poskytují banky, družstevní záložny, neziskové organizace poskytující půjčky nebo online poskytovatelé půjček.
Zajištění
Některé podnikatelské úvěry pro začínající podniky zahrnují zajištění úvěru aktivy podniku nebo vlastníka, nebo jsou financovány a zajištěny celým aktivem podniku a/nebo aktivy vlastníka. Zajištěné úvěry a úvěry pro malé podniky se tedy překrývají. Rozdíl je však v tom, že u zajištěných úvěrů můžete k zajištění úvěru použít určitá aktiva.
Na druhé straně podnikatelský úvěr může zahrnovat tato aktiva, jakož i zajištění majetku podniku nebo osobního vlastníka. Některé výhody zajištění podnikatelských úvěrů pro začínající podniky zahrnují lepší sazby a podmínky, vyšší míru schvalování a umožnění využití aktiv.
Kde získat počáteční půjčky
Ve Spojených státech je 34 milionů malých podniků. Podle Small Business Administration (SBA) tvoří malé podniky až 99.9 % podniků v USA a tvoří páteř americké ekonomiky.
Založením malého podniku pozitivně přispějete k ekonomice země. Proto může být získání půjček na financování vašich startupů docela snadné, pokud víte, kde hledat.
Využití podnikatelských úvěrů
Než se pustíme do typů podnikatelských úvěrů, musíte vědět, že důležitou součástí procesu žádosti o úvěr je pochopení účelu vašeho podnikatelského úvěru. To vám pomůže maximálně využít vaše finance.
Náklady na zahájení podnikání
Když zakládáte firmu, výdaje obvykle zahrnují věci, jako jsou obchodní nebo kancelářské prostory, licence nebo certifikace, inventář, mzdy a další nákupy, které pomohou firmě rozjet se. V tomto případě je důležité zajistit, aby byla půjčka vyplacena dostatečně rychle, abyste mohli začít.
Protože máte pouze podnikatelský plán , který by ukazoval vaše předpokládané příjmy, ale žádné skutečné produkty nebo výsledky, není snadné získat úvěry pro začínající podniky a proces získání takového úvěru může být podmíněn faktory, jako je kontrola vaší osobní bonity, vašeho příjmu, vaší finanční historie atd.
Dlouhodobý obchodní růst
Když budete mít na paměti růst vašeho podnikání
Například termínované půjčky mohou učinit velké nákupy dostupnějšími a jsou nejlepší pro investice, které rozšiřují vaše podnikání.
Potřeba krátkodobý tok peněz
Mezera v cash flow v podnikání se vztahuje k období mezi zaplacením zásob nebo jiných výdajů a dobou, kdy vám zákazník(i) zaplatí. Některé typy startupů mohou mít mezery v cash flow a mohou se rozhodnout pro specializované financování nebo revolvingové financování, jako je úvěrová linka nebo kreditní karta.
Nákup podniku
Pokud si pořídíte firmu, aniž byste ji založili od nuly, můžete získat financování od tradičnějších bank a družstevních záložen, SBA a online věřitelů, kteří všichni nabízejí půjčky na koupi firmy.
Typy podnikatelských půjček pro začínající podnikatele
Střednědobý půjčka
A
S tradičními popř
Je vhodné dát svou nemovitost do zástavy, a pokud jste si jisti, že dokážete dodržet termíny splatnosti, je tento typ podnikatelského úvěru pro váš startup vhodný.
Půjčky na vybavení
S půjčkou na vybavení si můžete zajistit podnikatelskou půjčku, která vám pomůže získat nástroje, které pro vaši společnost potřebujete, aniž byste museli utrácet z příjmů vaší firmy. Tento typ úvěru vám nabízí úvěrovou linku prostřednictvím věřitele nebo bankéře a umožňuje vám opravit poškozené zařízení, vyměnit zastaralé nebo koupit nové, které vyhovuje vašim obchodním potřebám.
Věřitel si vás důkladně prohlédne
Půjčky SBA
Jedná se o půjčky poskytované Úřadem pro malé podniky ( SBA ). Jsou ideální pro začínající podniky, které nesplňují podmínky pro běžné podnikatelské úvěry. Tedy prostřednictvím jiných věřitelů nebo banky. Mnoho majitelů firem v různých odvětvích si půjčky od SBA zajišťuje na financování svého růstu. Do dvou pracovních dnů vás spojí s mnoha věřiteli.
Poté se můžete rozhodnout vybrat si ten s úrokovou sazbou, která vám vyhovuje. Po výběru věřitele, od kterého si vezmete půjčku, můžete vyplnit požadavky a další dokumenty bez zapojení SBA. Tento typ úvěru je ideální pro váš startup, zvláště pokud nemůžete získat podporu nebo asistenci banky.
Faktor faktury
Pokud hledáte
Neziskové mikropůjčky
Neziskové mikropůjčky jsou výbornou možností pro financování startupu. Podle Fundera (tržiště půjček pro malé podniky) mikropůjčky se pohybují v rozmezí 500 USD
Navíc, v závislosti na vaší volbě společnosti, s a
Akciové crowdfunding
Účelem akciového crowdfundingu je pomoci podnikům nebo startupům v raných fázích vývoje. Souhlasíte s výměnou obchodních podílů za finanční prostředky.
Vše, co musíte udělat, je
Výhody a nevýhody podnikatelských úvěrů
Výhody získání půjčky na zahájení podnikání jsou jasné; pomáhají vám s rozjezdem a růstem podniku , jejich začátek je relativně levný a splátky jsou obvykle rozloženy, takže je lze zahrnout do nákladů, a mohou vám pomoci vybudovat si obchodní kredit.
Nevýhody obvykle zahrnují to, že i když některé typy podnikatelských úvěrů mohou být velmi dostupné, jiné mohou být také drahé , což by mohlo způsobit problémy s cash flow vaší firmy. Mohou také ovlivnit vaši osobní bonitu, pokud nejste schopni splácet úvěr.
Jak zlepšit své šance na schválení
Každý věřitel a úvěrový nástroj budou mít své vlastní požadavky, ale existují některé věci, které všichni zkontrolují, bez ohledu na to, kde žádáte a za jakou částku.
Osobní kreditní skóre
Vaše osobní kreditní skóre bude důležitým faktorem při hodnocení vaší žádosti o podnikatelský úvěr. Banky obvykle chtějí kreditní skóre alespoň 680, zatímco někteří online poskytovatelé úvěrů vyžadují minimum pouze 500. Někteří alternativní věřitelé nemají žádný požadavek na minimální kreditní skóre, ale vyrovnávají veškerá rizika o dost dražší.
Pokud vaše kreditní skóre není na úrovni pro schválení půjčky, existuje několik způsobů, jak jej zlepšit, jako je splacení nesplacených půjček a udržování aktuálních kreditních karet.
Váš podnikatelský plán a dokumentace
Konkrétně u startupu budete muset být schopni předložit kompletní a spolehlivý podnikatelský plán , který ukáže, jak si založíte podnikání, jaké budete mít výdaje a jaké předpokládané příjmy. Tím ukážete, že to s žádostí myslíte vážně, a zároveň to ukáže, jak lze tyto náklady využít k vytvoření příjmů.
Vedlejší
Pokud můžete nabídnout zajištění, výrazně to posílí vaši žádost o úvěr a zlepší vaše šance na schválení podnikatelského úvěru, protože to sníží riziko, že váš věřitel vloží peníze do vašeho podnikání. Pomáhá jim také kompenzovat ztráty, pokud nesplácíte svou půjčku.
Záloha
Některé typy podnikatelských úvěrů vyžadují předem jednorázovou částku, aby se snížila částka, kterou si půjčíte, konkrétně v případě půjčky na nemovitost. Takové zálohy mohou výrazně zlepšit vaše šance na schválení a mohou vám v dlouhodobém horizontu ušetřit peníze tím, že sníží množství peněz, ze kterých budete platit úroky.
Začínáme s podnikatelskými půjčkami
Je velmi pravděpodobné, že budete muset zajistit půjčku, abyste přeměnili nápad na podnikání. Jedním z nejlepších způsobů, jak získat požadované finanční prostředky, je kombinovat alternativní úvěrovou strategii s tradičnějšími úvěry.
Mnoho lidí se domnívá, že než podnik získá úvěr a než věřitel schválí fond, musí být k dispozici nějaké zajištění. A to může být pravda! Než se ale rozhodnete pro jednu strategii, je důležité zvážit všechny možné možnosti.
Budete muset mít výhodu, abyste byli schopni zajistit podnikatelský úvěr jako startup. To je způsobeno konkurenční povahou počátečních půjček.
Mezitím můžete zvýšit své šance na zajištění půjčky uprostřed silné konkurence pomocí následujících kroků.
Vypracujte velmi dobrý podnikatelský plán
Ve vaší žádosti o půjčku je obvykle vyžadován podrobný podnikatelský plán. To zvýrazní podrobné zvážení počátečních nákladů připisovaných vašemu podnikání a přesvědčíte věřitele, že jste provedli náležitou péči u produktu nebo služby, do které se ponoříte, abyste zajistili ziskový obchodní model.
Udržujte své kreditní skóre nahoru
S větší pravděpodobností získáte podnikatelský úvěr, když máte dobré kreditní skóre. To vám také umožní získat nižší úrokovou sazbu a v konečném důsledku vám umožní půjčit si více peněz. Proto je důležité, abyste si byli jisti svým kreditním skóre, než požádáte o podnikatelský úvěr. Můžete výrazně zvýšit své kreditní skóre tím, že zkontrolujete svou zprávu, abyste identifikovali a opravili případné nepřesnosti a také sledovali a omezovali svůj nesplacený dluh.
Získejte nějaké peníze úplně sami
Budete také muset mít připravené nějaké finanční prostředky sami, protože banky, finanční instituce a další úvěrové organizace zkontrolují váš majetek, aby rozhodly, zda vaši půjčku schválí či nikoli. Připravit si nějaké prostředky na zaplacení části počátečních nákladů na nastartování vaší společnosti často láká věřitele a z dlouhodobého hlediska vám to může ušetřit peníze na úrocích, protože si můžete vzít menší částku půjčky.
Podnikatelské půjčky pro začínající podnikatele s Ecwid
Zajištění podnikatelského úvěru pro váš startup je důležitou součástí zahájení některých e-commerce podniků. Jinými slovy, podnikatelský úvěr můžete použít k financování malého online maloobchodního podnikání. Právě zde se osvědčí e-commerce řešení od Ecwidu.
Využijte naši širokou škálu užitečných funkcí elektronického obchodování, od prodeje na sociálních sítích až po nastavení portálu pro okamžitý prodej při půjčování a splácení podnikatelských úvěrů. Zároveň je důležité poznamenat, že myšlenka fondů nebo půjček pro startupy se neomezuje pouze na prodej zboží online.
Různé možnosti financování mohou fungovat bez ohledu na typ startupu, který máte. Pointa je, že vaše kvalifikace pro půjčku závisí na typu financování, o které usilujete.
Navíc příznivé podmínky a nízké náklady připisované těmto půjčkám fungují lépe, když máte spolehlivou a solidní platformu elektronického obchodu, jako je Ecwid.
Naše rozhodnutí
Podnikatelské půjčky existují, aby pomohly vaší společnosti růst.
Musíte si však být vědomi dostupných možností, které vám pomohou rozhodnout, která z nich je pro vaše podnikání nejlepší a která odpovídá vašim konkrétním obchodním potřebám, jak rostete a vyvíjíte se.
Poskytovatelé věřitelů podnikům každoročně půjčují jako kapitál stovky miliard dolarů. Mnozí z nich také nabízejí řadu možností financování.
Ujistěte se tedy, že hledáte tu nejvýhodnější možnost z hlediska nízkých kapitálových nákladů a bezproblémové obsluhy, abyste maximalizovali svůj potenciální růst a úspěch.
