大多数初创企业都需要商业贷款来启动其商业计划。
其他现有的企业需要商业贷款来扩大现有业务。
但令人吃惊的是，无论你的企业需要贷款做什么，人们在寻找商业贷款时总是感到困惑。一些非常成功的企业家不知道如何以及从哪里开始。
但别担心！我们会帮助您。
什么是商业贷款？
商业贷款是企业的一种债务融资方式，即从贷方借钱，并随着时间的推移连本带利偿还。
商业贷款帮助企业主创业和发展业务，弥补现金流不足，购买库存、新设备等等。
商业贷款有很多种类型，包括定期贷款、SBA 贷款、信用额度和其他类型的融资。最适合您的贷款将取决于您的贷款目的、业务历史和个人财务历史。商业贷款通常由银行、信用合作社、非营利性贷款机构或在线贷方发放。
抵押权
一些面向初创企业的商业贷款需要以企业或所有者的资产作为抵押，或者由企业和/或所有者的全部资产提供融资和担保。因此，抵押贷款和小企业贷款存在重叠之处。但区别在于，抵押贷款可以使用某些特定资产作为贷款担保。
另一方面，商业贷款可能包括这些资产，以及企业或个人所有者资产的抵押。为初创企业获得商业贷款的一些好处包括更好的利率和条款、更高的批准率以及允许利用资产。
哪里可以获得创业贷款
美国境内有34万家小企业，根据美国小企业管理局（SBA）的数据，小企业占美国企业总数的99.9%，是美国经济的支柱。
通过创办一家小企业，你将为国家经济做出积极贡献。因此，只要你知道去哪里找，获得贷款来资助你的创业公司就相当容易。
商业贷款的用途
在我们讨论商业贷款的类型之前，您需要知道，贷款申请流程的一个重要部分是了解您的商业贷款的用途。这将帮助您充分利用您的资金。
创业费用
创业时，费用通常包括店面或办公空间、执照或证书、库存、工资单和其他帮助企业起步的采购。在这种情况下，确保贷款能够尽快还清以助您创业是很重要的。
因为你只有一份商业计划书，其中显示了你预计的收入，但没有实际的产品或结果，所以创业贷款并不容易获得，而且获得此类贷款的过程可能需要检查你的个人信用、收入、财务历史等。
长期 业务增长
当你牢记业务增长时
例如，定期贷款可以使大额购买更加实惠，并且最适合于发展业务的投资。
需要 短期的 现金周转
企业现金流缺口指的是支付库存或其他费用与客户付款之间的时间间隔。某些类型的初创企业可能会遇到现金流缺口，并可能选择专项融资或循环融资，例如信用额度或信用卡。
购买企业
当你收购一家企业而不是从零开始创办时，你可以从更传统的银行和信用社、美国小企业管理局 (SBA) 以及在线贷款机构获得资金，这些机构都提供用于购买企业的贷款。
初创企业的商业贷款类型
中期 贷款
A
使用传统或
建议您将财产作为抵押，如果您有信心能够按时付款，那么这种类型的商业贷款非常适合您的初创企业。
设备贷款
通过设备贷款，您可以获得商业贷款，这将帮助您获得公司所需的工具，而无需花费企业收入。这种类型的贷款通过贷方或银行为您提供信用额度，并允许您修理损坏的设备、更换过时的设备或购买适合您业务需求的新设备。
贷款人将彻底审查你的
SBA贷款
这些贷款由美国小企业管理局 ( SBA ) 发放，非常适合那些无法获得传统商业贷款（例如通过其他贷款机构或银行贷款）的初创企业。许多不同行业的企业主都通过 SBA 贷款来发展业务。SBA 会在两个工作日内为您匹配多家贷款机构。
然后，您可以决定选择适合您的利率。选择贷款人后，您可以完成要求和其他文件，而无需 SBA 的参与。这种类型的贷款非常适合您的创业公司，特别是如果您无法获得银行的支持或帮助。
发票保理
如果你正在寻找
非营利小额贷款
非营利性小额贷款是为初创企业融资的绝佳选择。根据 Fundera（一家小型企业贷款市场）的数据 小额贷款在 500 美元左右
此外，根据您选择的公司，
股权众筹
股权众筹的目的是帮助处于发展初期的企业或初创企业。您将同意用您的企业股份换取资金。
你需要做的就是
商业贷款的利与弊
贷款创业的好处显而易见：贷款可以帮助企业启动和发展，启动成本相对较低，还款通常可以分期进行，因此可以计入成本，而且贷款还可以帮助建立企业信用。
缺点通常包括：虽然某些类型的商业贷款可能非常划算，但其他类型的贷款也可能非常昂贵，这可能会导致企业现金流问题。如果您无法按时偿还贷款，还会影响您的个人信用。
如何提高你的批准机会
每个贷方和贷款工具都有自己的要求，但无论您在哪里申请以及申请金额多少，他们都会检查一些事情。
个人信用评分
您的个人信用评分是评估您商业贷款申请的重要因素。银行通常要求信用评分至少达到 680 分，而一些在线贷款机构则仅要求 500 分。一些非传统贷款机构没有最低信用评分要求，但为了平衡风险，其费用会高得多。
如果您的信用评分不符合贷款审批标准，那么有几种方法可以提高，例如偿还未偿还的贷款和保持信用卡最新状态。
您的商业计划和文件
具体来说，对于初创企业而言，您需要提交一份完整且合理的商业计划书，详细说明您的业务架构、支出计划和预计收入。这不仅能展现您对申请的认真态度，还能说明您如何利用资源创造收益。
抵押品
如果您可以提供抵押品，这将大大增强您的贷款申请，并提高您获得商业贷款批准的机会，因为这将降低贷方将资金投入您的业务的风险。如果您拖欠贷款，这还可以帮助他们弥补损失。
首付
有些类型的商业贷款需要预付一笔款项以减少您要借入的金额，尤其是在房地产贷款的情况下。此类首付款可以大大提高您获得批准的机会，并且从长远来看，通过减少您要支付的利息金额，可以为您节省资金。
开始申请商业贷款
您很可能需要获得贷款才能将创意转化为业务。获得所需资金的最佳方法之一是将替代贷款策略与更传统的贷款相结合。
许多人认为，企业必须提供抵押品才能获得贷款，贷款机构才能批准放款。这或许没错！但在选择某种策略之前，务必仔细考虑所有可能的方案。
作为初创企业，您需要具备一定的优势才能获得商业贷款。这是由于初创企业贷款的竞争性质。
同时，您可以按照以下步骤在激烈的竞争中增加获得贷款的机会。
制定一份非常好的商业计划
在您申请贷款时，通常需要一份详细的商业计划。这将突出您详细考虑了您的业务启动费用，并让贷款人相信您已经对所涉足的产品或服务进行了尽职调查，以确保业务模式能够盈利。
保持你的信用评分
如果您的信用评分良好，您更有可能获得商业贷款。这还将使您有资格获得较低的利率，并最终让您借到更多的钱。因此，在申请商业贷款之前，对您的信用评分有信心很重要。您可以通过检查报告来识别和纠正任何不准确的信息以及跟踪和限制您的未偿债务，从而显著提高您的信用评分。
自己赚点钱
您还需要自己准备一些资金，因为银行、金融机构和其他贷款机构会检查您的资产，以决定是否批准您的贷款。准备一些资金来支付启动公司的部分启动成本通常对贷款人来说很有吸引力，从长远来看，它可以为您节省利息，因为您可以获得较少的贷款金额。
Ecwid 为初创企业提供商业贷款
对于某些类型的电商企业来说，获得商业贷款是启动业务的重要环节。换句话说，您可能需要利用商业贷款来为小型在线零售业务提供资金。而Ecwid的电商解决方案正能很好地满足这一需求。
在您借贷和偿还商业贷款的同时，充分利用我们丰富的电商功能，从社交媒体销售到搭建即时销售门户，应有尽有。同时，需要注意的是，初创企业的资金或贷款用途并不局限于在线销售商品。
无论您的初创企业类型如何，不同的融资方案都可能有效。最重要的是，您的贷款资格取决于您寻求的融资类型。
此外，当您拥有像 Ecwid 这样可靠、稳固的电子商务平台时，这些贷款的优惠条款和低成本将发挥更好的作用。
我们的判决
商业贷款是为了帮助您的公司发展。
但您必须了解现有的可用选项，以帮助您决定哪一个最适合您的业务，哪一个能够满足您成长和发展过程中的特定业务需求。
每年，商业贷款机构发放的资金高达数千亿美元。许多机构还提供多种融资方案。
因此，请务必寻找在低资本成本和顺畅服务性方面最有利的选择，以最大限度地提高您的潜在增长和成功。
