Bu çağda küçük bir işletmeye başlamak çoğu zaman göz korkutucu bir görev gibi görünüyor. Bir iş kurmaya hazırlanmanın en zor yönlerinden biri, mağazanızın ihtiyaçlarını ve hedef bütçesini karşılayan bir işletme kredisi bulmaktır. Neyse ki çevrimiçi platformlar, kredi verenlerin geleneksel olarak ticari kredilere yaklaşımının sıkıcı yolunu tamamen değiştirdi.
Eğer sorunsuz bir şekilde internet üzerinden küçük bir işletme kurmak istiyorsanız , başarıya giden yolda size yardımcı olacak birkaç basit adım var.
Başlamak
İşletmeniz için finansman sağlamak üzere nereye giderseniz gidin, herhangi bir kredi veren kuruluşun işletmenizin yapısını değerlendirirken dikkate alacağı birkaç önemli faktör vardır. Bazı kredi veren kuruluşlar tek başına çalışan girişimcilere kredi vermez.
Pazarlama Araştırmaları Dergisi'nde yayınlanan yeni bir araştırmaya göre , işletmenizi limited şirket (LLC) gibi yasal bir kuruluş olarak kurmak , finansmana erişimi kolaylaştırabilir ve hatta kredi verenlerin önyargısını azaltmaya yardımcı olabilir.
Öncelikle, borç verenlerin iş platformunuzu değerlendirirken nelere baktığına bakalım.
Uygun musunuz?
Çoğu kredi veren, başarılı olma azmini kanıtlamış bir işletmenin kurulmasını görmek ister. Gelir olmadan bir işletme kredisi almak mümkündür, ancak zordur.
Borç verenler genellikle bir gelir ve kâr akışı görmek isterler, ancak bir girişim şirketine borç verip vermemeye karar verirken başka faktörleri de göz önünde bulundurabilirler, örneğin: a
Eğer Ecwid ile zaten bir mağaza açtıysanız, geri ödeme seçeneklerinizin zaman çizelgesini borç verenlere sunmak için geçmiş ve mevcut satışlarınıza göz atın. Borç verenler, işletmenizin uygun potansiyel gelire sahip olduğundan emin olmak için maliyet-gelir oranınızı görmek isteyeceklerdir .
Kredi Geçmişinize Bakın
Önemli bir gelir ve iş zamanı olmadan, borç verenler risklerini değerlendirmek için öncelikle kredi puanınıza bakacaktır. Onaylandığınız tutar genellikle kişisel kredi puanınıza, işletme kredi puanınıza (varsa), iş zamanınıza, yıllık gelirinize ve
Bir işletme kredisi için asgari kredi puanı genellikle şu kadardır: 500 - 680, kredi verene ve kredi türüne bağlı olarak. Geleneksel bankalar genellikle daha yüksek puanlar gerektirir (yaklaşık 680 veya daha fazla) alternatif kredi verenler daha düşük puanları kabul edebilir
Tabii ki, kredi verenler aşağıdakiler de dahil olmak üzere diğer faktörlere bakmaya isteklidir:
- Kredi geçmişinin yaşı
- Aşağılayıcı ifadelerin miktarı
Zamanında ödeme geçmişi- Kullanılan kredi oranınız
Krediniz şu anda olması gerektiği yerde olmasa bile, geleneksel kredi verenler size doğru ve gerçekçi bir büyüme planıyla bir şans vermeye istekli olabilir.
Mağazanızın Geliri Var mı?
Mağazanız bir süredir faaliyetteyse, kredi verenler geçmiş performansınızı görmek isteyebilir.
Normalde, kredi verenler ikinci yılın sonunda en az 50,000 dolar kazandığınızı bilmek isteyeceklerdir . Bunu bilmedikleri takdirde, kararları büyük olasılıkla kredi notunuza ve teminatınıza bağlı olacaktır.
Ne Sunabilirsiniz?
Bir tür teminat sunmak, borç verenin dikkatini çekmenin harika bir yoludur. En popüler teminat türleri arasında evler, arsalar, araçlar ve potansiyel varlıklar yer almaktadır.
Eğer kredi verenin teminat olarak kullanabileceği bir şeye sahipseniz, bu, daha düşük APR ile kredi alma şansınızı önemli ölçüde artıracaktır.
Neden Paraya İhtiyacınız Var?
Herhangi bir kredi veren kuruluş, krediyi nasıl kullanmayı planladığınızı açıklamanızı isteyecektir . Hedeflerinizi finanse etmek için gereken kesin dolar tutarına dair somut bir tahmine ihtiyacınız olacak.
Örneğin, işletme giderlerini ve çeşitli masrafları karşılamayı planlıyorsanız, bu fonların ne kadar sürede geri kazanılacağını planlayın.
Seçeneklerinizi Kontrol Edin
İlk seçeneğinize karar vermeden önce birden fazla kredi veren kuruluşu ve kredi fırsatını incelemek isteyeceksiniz .
Ancak araştırmanızı yaptığınız sürece iş hedeflerinizi harekete geçirecek pek çok finansman seçeneği bulabilirsiniz.
Ticari kredi kartları
Kredi kartları, sabit faiz oranları ve borç miktarındaki esneklik nedeniyle küçük krediler için harika bir seçenektir. İşletme giderlerine tahsis edilen özel kredi kartları da iş harcamalarını kişisel harcamalardan ayırmanıza yardımcı olur.
Çevrimiçi borç verenler
İşletmenizi Ecwid gibi çevrimiçi bir platformda tutmaya karar verirseniz, bu genellikle en iyi seçenektir. İyi bir kredi notunuz ve istikrarlı bir gelir kaynağınız varsa, yıllık %6 kadar düşük bir faiz oranıyla kredi alabilirsiniz.
Çevrimiçi kredi verenlerde teminat nadiren gereklidir ve fonlarınıza daha kısa sürede daha kolay erişilebilir.
Geleneksel bankalar
Geleneksel bankalardan kredi almak genellikle en zor olanıdır.
Muhtemelen en az iki yıllık istikrarlı gelir elde etme ve sürdürme deneyimine ihtiyaç duyacaklar ve çoğu banka çok daha yüksek bir kredi puanı ve teminat talep ediyor.
Ancak, şartları karşılıyorsanız , geleneksel bir bankanın da büyük olasılıkla en düşük yıllık faiz oranlarını sunacağını söyleyebiliriz.
Kişisel kredi almak için en kolay bankalar USAA ve Wells Fargo'dur. USAA minimum kredi puanı şartını açıklamıyor, ancak web sitelerinde 640'ın altında puanı olan kişileri de değerlendirdiklerini belirtiyorlar , bu nedenle kötü kredi geçmişine sahip kişiler bile onay alabilir.
mikro borç verenler
Bu kredi verenler genellikle yeni kurulmuş veya kötü kredi geçmişine sahip küçük işletmelerle çalışırlar. Genellikle en fazla 50,000 dolara kadar kredi verirler ve işletme büyümesi ve gelir kaynakları için ayrıntılı bir plan isterler.
Bu kredi verenler yüksek riskli kabul edilen müşterilerle çalıştıkları için genellikle geleneksel bankalara göre daha yüksek APR ile gelirler. Ancak her zaman teminat veya yerleşik kredi gerektirmezler.
Küçük işletme (SBA) kredileri
SBA 7(a) kredisi, işletme sermayesi, stok, maaş ödemeleri, ekipman ve daha fazlası gibi çeşitli genel giderleri kapsadığı için en popüler küçük işletme kredisidir.
İşletmenizin sayısal standartları karşılamasının yanı sıra;
- Bir ol
kar amaçlı herhangi bir hukuki yapıdaki işletme. - Bağımsız olarak sahip olunmalı ve işletilmelidir.
- Kendi alanında ulusal çapta öncü olmamak.
- Fiziksel olarak ABD'de veya ABD topraklarında bulunmak ve faaliyet göstermek.
SBA kredileri peşinat gerektirir. 7(a) ve 504 kredileri için minimum peşinat gereksinimi %10'dur , ancak bu miktar işletmenin nakit akışına ve teminatına bağlı olarak değişebilir.
Örneğin, zayıf nakit akışı veya
mikro kredi
Mikro kredi, küçük işletmeler için çoğu zaman en iyi kredi seçeneğidir.
Fonlar şu amaçlar için kullanılabilir: işletme sermayesi, ekipman, envanter veya diğer genel başlangıç giderleri. SBA mikro kredileri genellikle diğer kredi verenlerden daha esnek kredi şartlarına sahiptir ve azınlıklar, kadınlar, gaziler veya benzeri hizmet alamayan işletme sahiplerine odaklanır.
SBA Ekspres Kredisi
Bu vadeli kredi veya kredi limiti, sabit veya değişken SBA kredi faiz oranlarının yanı sıra, geleneksel kredilere kıyasla en kolay başvuru süreci, hızlı onay süreleri, esnek şartlar ve daha düşük peşinat gereksinimleri sunmaktadır.
vadeli krediler
Vadeli krediler, işletmelerin finansmanında en yaygın kullanılan yöntemlerden biridir.
Bu krediler teminatlı veya teminatsız olabilir ve mevcut miktar genellikle işletmenin kredi geçmişine bağlıdır. Borçlular, faiziyle birlikte geri ödenebilen, peşin bir sermaye toplu parası alırlar.
Doğrudan Yaklaşıma Hazır Olun
Kredi alma sürecinde en önemli adımlardan biri, potansiyel büyüme ve nakit akışınıza yönelik detaylı bir iş modeli hazırlamaktır.
Borç verenler, başarıya ulaşmak için bir planınız olduğunu ve bunu uygulayacağınızı gösteren kanıt görmek ister.
Belgelerinizi hazırlayın
İş modelinizin yanı sıra, çoğu kredi verenden kredi almak için çeşitli iş belgelerine ihtiyacınız olacak. Bunlar şunları içerebilir:
- İşletmeniz için tüm vergi belgeleri
- Kişisel vergi beyannamesi belgeleri
- İşletmeniz için finansal tablolar
- İşletme faaliyetleriniz için sahip olduğunuz tüm yasal belgeler
- İş giderleri ve öngörülen gelir planı
İşletmeyle iletişime geçmeden önce bunları hazır bulundurun. Tamamen hazırlıklı gelmek, işletmenizin potansiyeline daha fazla inanç ve güven aşılayacaktır.
Ne zamandır iş hayatındasınız?
Ecwid'i yeni kullanmaya başladıysanız, işinizi sadece birkaç gün, hafta veya aydır sürdürüyor olabilirsiniz, ancak yine de bir işletme kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
Kredi verenler genellikle en az iki yıllık belgelenmiş gelire sahip, köklü işletmeler görmek isterler . Ancak, iyi bir kredi notu ve teminat varsa, bu gerekli olmayabilir.
Bu çevrimiçi platformda bulunuyorsanız ve şu anda teminatınız yoksa, yine de sizinle çalışmaya istekli çevrimiçi kredi verenler olabilir. Elbette, gelir elde ettiyseniz bu harika bir başlangıçtır, ancak çevrimiçi kredi verenler, bazen işinizi kurmak için kredilerin gerekli olduğunu anlarlar.
Hangi harcamalar gereklidir?
Borç verenler paralarının neyi finanse edeceğini görmek isterler.
Elbette, bu onların paralarının bir işletmeyi finanse etmek yerine birine yat satın almayacağını garanti eder. Ancak, aynı zamanda onlara günlük iş operasyonlarını planlayıp koordine edebileceğinizi de gösterir.
Kredi verenlerinize mevcut ve öngörülen işletme giderlerinizin ve bu giderlerin ne tür gelirler ürettiğinin ayrıntılı bir özetini sunun. Bu, günlük işletme faaliyetlerinin maliyetinin yanı sıra ürün ve hizmetlerinizin üretim maliyetini de içerir.
Devam Edin ve Başvurun!
Emek ve zaman harcadınız, şimdi bir borç verenle iletişime geçme zamanı. Çevrimiçi seçenekleri takip etmeye karar verdiyseniz, planlarınızı elinizde tutarak seçtiğiniz platforma giriş yapın. Ardından gerekli formları doldurun ve son olarak gönder düğmesine basın.
Fiziksel bir konuma sahip borç verenler için, arayın ve bir randevu ayarlayın, rolü giyin ve sorularını düşünceli bir şekilde yanıtlamaya hazırlanın. Potansiyel borç verenlerinizle iyi bir ilişki kurmak için bir kez daha kendinizi en iyi şekilde sunun. Sağlam bir plan ve başarınıza olan samimi güveninizle hiçbir şey sizi yavaşlatamaz!
Krediniz Reddedildiğinde Ne Yapmalısınız?
İşletme kredisi başvurunuzun reddedilmesi olasıdır. Bu alışılmadık bir durum değildir. Aslında, 2024 İşveren Firmaları Raporu'na göre , son 12 ayda işveren firmalarının %22'sine işletme kredisi verilmedi. Diğer %28'ine ise yalnızca kısmi onay verildi.
Ekonomik baskılar ve artan
Reddedilmelerin Olası Nedenleri
Öncelikle en önemlisi kredi başvurunuzun neden reddedildiğini öğrenmenizdir.
Çoğu zaman, ret mektupları çok geneldir ve kesin nedeni vermeyebilir. Önemli olan, kredi verene ulaşmak ve tam olarak endişelerini öğrenmektir.
Reddedilmenin en yaygın nedenlerinden bazıları şunlardır:
- Olumsuz kredi
- Çok fazla borç
- Yeterli teminat yok
- Yeterli nakit akışı yok
Yüksek risk sanayi- Kötü Kredi
Krediniz zayıf veya kötüyse, borç verenler mali durumunuzu yönetmekte sorun yaşadığınız sonucuna varabilir. Tahsilatlar,
Çözüm, bir dizi adım atarak kredi notunuzu yeniden oluşturmaya başlamaktır.
Çoğu kredi raporunun yanlış bilgi içerdiği ve yanlışlıkları düzeltmenin 20 puan veya daha fazla kazandırabileceği yaygın bir gerçektir. Ancak esasen en iyi çözüm, kredinizi şu şekilde oluşturmaktır:
Çok fazla borç
Borç verenler aşırı borcu bir risk olarak görür çünkü bu temerrüde düşmenize yol açabilir. Ve bir işletme kredisinde temerrüde düşerseniz, borç veren işletme veya kişisel mülkünüze el koyabilir.
Reddetmeniz çok fazla borca dayanıyorsa ancak daha fazla geliriniz veya teminatınız varsa, kredinizi yeniden müzakere edin. Ayrıca şunları da yapabilirsiniz mevcut seviyenizi düşürün alacaklılarla müzakere ederek uygun bir borç
Bir diğer seçenek ise kredilerinizi ve ödemelerinizi birleştirmektir.
Yeterli teminat yok
İşletmeniz artık ödeme yapamıyorsa, teminat krediyi geri ödemenin bir yolu olarak kullanılır. Ancak varlıklarınızın değeri kredinin önemli bir bölümünü karşılamıyorsa, bir kredi kuruluşu başvuruyu reddedebilir.
Böyle bir durumda teminatsız kredilere yönelebilirsiniz.
Yeterli nakit akışı yok
Gelir seviyeniz, diğer işletme giderlerinize ek olarak krediyi geri ödemeyi karşılamıyorsa, kredi verenler işletme kredisi vermeyi reddedebilir. Kredi verenler genellikle minimum gelir tutarını 100,000 ila 250,000 dolar arasında belirler.
Aynı zamanda, borç verenlerin makul olarak değerlendirdiği nakit akışının kesin miktarı özneldir. Düşük gelirle onay almak için, daha esnek gerekliliklere sahip borç verenleri arayın.
Eğer sadece 100,000 dolar veya daha az bir tutarda işletme kredisi arıyorsanız, çevrimiçi veya alternatif kredi verenler genellikle daha esnektir.
Yüksek risk Sanayi
Bazı kredi verenler, başarısızlık olasılığı veya istikrarsız gelir nedeniyle belirli sektörleri daha yüksek riskli olarak değerlendirir. Örneğin, restoranlar ve gayrimenkul işletmeleri bu kategoriye girebilir. Çoğu kredi veren, hariç tutulan sektörleri web sitelerinde veya başvuru formunun küçük yazılarında listeler.
İşletmenizin bir risk grubuna girip girmediğinden emin değilseniz
Aksi takdirde, aynı sektör kısıtlamalarına sahip olmayan ancak daha yüksek faiz ve ücretler nedeniyle daha yüksek bir fiyata gelebilen birçok alternatif kredi kuruluşu vardır.
Genel
Kredi reddinin nedeni hemen değiştiremeyeceğiniz bir şeyse, işletmenizi mevcut haliyle ele alacak borç verenleri arayabilirsiniz.
Her kredi kuruluşu kredi puanı, iş süresi ve gelir için gereklilikler belirler. Onay alma şansınızı artırmak için esnek gerekliliklere sahip kredi kuruluşları bulabilirsiniz. Bu durumlarda daha yüksek faiz ödemeniz gerekebilir, ancak neyi karşılayabileceğinize kıyasla ne kazanabileceğinize dair dikkatli bir değerlendirme size doğru çözümleri sunacaktır.
- Başarılı Küçük İşletme Fikirleri
- Küçük İşletme Nasıl Kurulur?
- Küçük İşletmeler için Kredi Seçenekleri
- Küçük İşletmeler İçin Hibe Nasıl Alınır?
- Büyük Bir Firmayla Nasıl Rekabet Edilir?
E-ticaret Küçük İşletme Olarak İşletme - Çalışan bir
Kadına ait Küçük iş - Küçük İşletmelerin Çevrimiçi Pazarlaması ve
Şahsen - Küçük İşletmenizi Yerel Olarak Nasıl Tanıtabilirsiniz?
- Küçük İşletmeler İçin Vergiler Kolaylaştırıldı
- E-ticaret için Küçük İşletme Defter Tutma ve Muhasebe
- Küçük İşletmelere Yönelik Web Siteleri
- Küçük Çiftlik İşletmesine Nasıl Başlanır?
- Küçük Gıda İşletmesi Nasıl Kurulur?
- Küçük Nakit Nedir?
