Večina novoustanovljenih podjetij potrebuje poslovna posojila, da začnejo svoj poslovni načrt.
Drugi obstoječi potrebujejo poslovna posojila za razširitev svojih obstoječih dejavnosti.
Toda ena osupljiva stvar je, ne glede na to, za kaj vaše podjetje potrebuje posojilo, kako zmedeni so ljudje pri iskanju poslovnih posojil. Nekateri neverjetno uspešni podjetniki nimajo pojma, kako in kje začeti.
Ampak ne skrbi! Tukaj smo, da vam pomagamo.
Kaj je poslovno posojilo?
Poslovno posojilo je način financiranja dolga za podjetje, ki vključuje izposojo denarja od posojilodajalca, ki se čez čas vrne z obrestmi.
Poslovna posojila pomagajo lastnikom podjetij pri zagonu in rasti podjetij , kritju primanjkljajev v denarnem toku, nakupu zalog, nove opreme in še več.
Obstaja veliko različnih vrst poslovnih posojil, vključno z dolgoročnimi posojili, posojili SBA, kreditnimi linijami in drugimi vrstami financiranja. Najprimernejše za vas bo odvisno od vašega namena posojila, poslovne zgodovine in osebne finančne zgodovine. Poslovna posojila običajno izdajajo banke, kreditne zadruge, neprofitne posojilne organizacije ali spletni posojilodajalci.
Kolateralizacija
Nekatera poslovna posojila za zagonska podjetja vključujejo zavarovanje posojila s sredstvi podjetja ali lastnika ali pa so financirana in zavarovana s celotnim premoženjem podjetja in/ali premoženjem lastnika. Tako se zavarovana posojila in posojila za mala podjetja prekrivajo. Razlika pa je v tem, da lahko za zavarovanje posojila uporabite določena sredstva.
Po drugi strani pa lahko poslovno posojilo vključuje ta sredstva, pa tudi zavarovanje sredstev podjetja ali osebnega lastnika. Nekatere prednosti zavarovanja poslovnih posojil za novoustanovljena podjetja vključujejo boljše obrestne mere in pogoje, višje stopnje odobritve in omogočanje finančnega vzvoda sredstev.
Kje dobiti zagonska posojila
V ZDA je 34 milijonov malih podjetij. Po podatkih Small Business Administration (SBA) mala podjetja predstavljajo do 99.9 % podjetij v ZDA in tvorijo hrbtenico ameriškega gospodarstva.
Z ustanovitvijo majhnega podjetja boste pozitivno prispevali h gospodarstvu države. Zato je lahko pridobivanje posojil za financiranje vaših novoustanovljenih podjetij precej enostavno, če veste, kje iskati.
Uporaba poslovnih posojil
Preden se lotimo vrst poslovnih posojil, morate vedeti, da je pomemben del postopka vloge za posojilo razumevanje namena vašega poslovnega posojila. To vam bo pomagalo kar najbolje izkoristiti vaša sredstva.
Stroški zagonskega podjetja
Ko odprete podjetje, stroški običajno vključujejo stvari, kot so trgovina ali pisarniški prostor, licence ali potrdila, inventar, plačilne liste in drugi nakupi, ki pomagajo podjetju pri zagonu. V tem primeru je pomembno zagotoviti, da bo posojilo izplačano dovolj hitro, da lahko začnete.
Ker imate le poslovni načrt , ki bi prikazoval vaše predvidene prihodke, ne pa dejanskih izdelkov ali rezultatov, ni enostavno pridobiti posojil za zagonska podjetja, postopek pridobitve takega posojila pa je lahko odvisen od stvari, kot so preverjanje vaše osebne kreditne sposobnosti, dohodka, finančne zgodovine itd.
Dolgoročna rast poslovanja
Ko imate v mislih rast vašega podjetja
Na primer, dolgoročna posojila lahko naredijo velike nakupe bolj dostopne in so najboljša za naložbe, ki spodbujajo rast vašega podjetja.
Potreba po kratkoročno denarni tok
Vrzel v denarnem toku v podjetju se nanaša na obdobje med plačilom zalog ali drugih stroškov in plačilom strank. Nekatere vrste zagonskih podjetij lahko imajo vrzeli v denarnem toku in se lahko odločijo za posebno financiranje ali revolving financiranje, kot je kreditna linija ali kreditna kartica.
Nakup podjetja
Ko pridobite podjetje, ne da bi ga začeli iz nič, lahko dobite financiranje od bolj tradicionalnih bank in kreditnih zadrug, SBA in spletnih posojilodajalcev, ki vsi ponujajo posojila za nakup podjetja.
Vrste poslovnih posojil za nova podjetja
Srednjeročno posojila
A
S tradicionalno oz
Priporočljivo je, da svojo lastnino daste kot zavarovanje in če ste prepričani, da lahko izpolnite roke za plačilo, je ta vrsta poslovnega posojila primerna za vaš startup.
Posojila za opremo
S posojilom za opremo si lahko zagotovite poslovno posojilo, ki vam bo pomagalo pridobiti orodja, ki jih potrebujete za svoje podjetje, brez porabe prihodkov vašega podjetja. Ta vrsta posojila vam ponuja kreditno linijo prek posojilodajalca ali bankirja in vam omogoča, da popravite poškodovano opremo, zamenjate zastarelo ali kupite novo, ki ustreza vašim poslovnim potrebam.
Posojilodajalec bo temeljito pregledal vaše
Posojila SBA
To so posojila, ki jih odobri Uprava za mala podjetja ( SBA ). Idealna so za zagonska podjetja, ki ne izpolnjujejo pogojev za konvencionalna poslovna posojila. To pomeni, da jih lahko dobijo prek drugih posojilodajalcev ali banke. Številni lastniki podjetij v različnih panogah si zagotovijo posojila SBA za financiranje svoje rasti. V dveh delovnih dneh vas bodo povezali s številnimi posojilodajalci.
Nato se lahko odločite za tisto z obrestno mero, ki vam ustreza. Ko izberete posojilodajalca, pri katerem želite najeti posojilo, lahko izpolnite zahteve in druge dokumente brez vključevanja SBA. Ta vrsta posojila je popolna za vaš startup, še posebej, če ne morete dobiti podpore ali pomoči banke.
Fakturiranje računa
Če iščete
Neprofitna mikroposojila
Neprofitna mikroposojila so odlična možnost za financiranje startupa. Glede na Fundera (trg posojil za mala podjetja) mikroposojila spadajo v razpon 500 USD
Poleg tega, odvisno od vaše izbire podjetja, z a
Povečanje kapitala
Namen lastniškega množičnega financiranja je pomagati podjetjem ali startupom v zgodnjih fazah razvoja. Strinjali se boste, da svoje poslovne deleže zamenjate za sredstva.
Vse kar morate storiti je
Prednosti in slabosti poslovnih posojil
Prednosti pridobitve posojila za začetek poslovanja so očitne; pomagajo pri zagonu in rasti podjetja , so relativno poceni za začetek, plačila pa so običajno razporejena, tako da jih je mogoče vključiti v vaše stroške, poleg tega pa lahko pomagajo graditi vašo poslovno kreditno sposobnost.
Slabosti običajno vključujejo to, da so nekatere vrste poslovnih posojil lahko zelo ugodne, druga pa so lahko draga , kar lahko povzroči težave z denarnim tokom za vaše podjetje. Vplivajo lahko tudi na vašo osebno kreditno sposobnost, če ne morete odplačevati posojila.
Kako izboljšati svoje možnosti za odobritev
Vsak posojilodajalec in posojilni instrument bo imel svoje zahteve, vendar bodo nekatere stvari preverili vsi, ne glede na to, kje zaprosite in za kakšen znesek.
Osebna kreditna ocena
Vaša osebna kreditna ocena bo pomemben dejavnik pri ocenjevanju vaše vloge za poslovno posojilo. Banke običajno želijo kreditno oceno vsaj 680, medtem ko nekateri spletni posojilodajalci zahtevajo najmanj 500. Nekateri alternativni posojilodajalci nimajo minimalne zahteve glede kreditne ocene, vendar bodo precej dražji, da izravnajo morebitna tveganja.
Če vaš kreditni rezultat ni primeren za odobritev posojila, ga lahko izboljšate na več načinov, na primer odplačilo neporavnanih posojil in posodabljanje kreditnih kartic.
Vaš poslovni načrt in dokumentacija
Predvsem za zagonsko podjetje boste morali biti sposobni predstaviti popoln in dober poslovni načrt , ki prikazuje, kako boste ustanovili svoje podjetje, vaše stroške in predvidene prihodke. To bo pokazalo, da jemljete svojo vlogo resno, hkrati pa bo pokazalo, kako lahko breme uporabite za ustvarjanje prihodka.
zavarovanje
Če lahko ponudite zavarovanje, bo to bistveno okrepilo vašo vlogo za posojilo in izboljšalo vaše možnosti za odobritev poslovnega posojila, saj bo zmanjšalo tveganje posojilodajalca, da bo vložil denar v vaše podjetje. Pomaga jim tudi povrniti izgube, če ne odplačate posojila.
Polog
Nekatere vrste poslovnih posojil zahtevajo vnaprejšnji pavšalni znesek, da se zmanjša znesek denarja, ki si ga boste izposodili, zlasti v primeru nepremičninskega posojila. Takšna predplačila lahko bistveno izboljšajo vaše možnosti za odobritev in vam lahko dolgoročno prihranijo denar, saj zmanjšajo znesek denarja, na katerega boste plačali obresti.
Kako začeti s poslovnimi posojili
Zelo verjetno je, da boste morali zagotoviti posojilo, da boste idejo spremenili v podjetje. Eden najboljših načinov za pridobitev potrebnih sredstev je kombinacija alternativne posojilne strategije z bolj tradicionalnimi posojili.
Mnogi ljudje verjamejo, da mora biti pred odobritvijo posojila in odobritvijo sklada vključeno določeno zavarovanje. In to je morda res! Vendar je pomembno, da pred izbiro ene strategije preučite vse možne možnosti.
Morali boste imeti prednost, da boste lahko zagotovili poslovno posojilo kot startup. To je posledica konkurenčne narave zagonskih posojil.
Medtem pa lahko povečate svoje možnosti za pridobitev posojila sredi močne konkurence, tako da sledite tem korakom.
Razvijte zelo dober poslovni načrt
V vaši vlogi za posojilo se običajno zahteva podroben poslovni načrt. To bo poudarilo podrobno obravnavo zagonskih stroškov, pripisanih vašemu podjetju, in prepričalo posojilodajalca, da ste skrbno pregledali izdelek ali storitev, v katero se poglabljate, da bi zagotovili donosen poslovni model.
Ohranite svojo kreditno oceno
Če imate dobro kreditno oceno, je večja verjetnost, da boste zagotovili poslovno posojilo. To vas bo tudi kvalificiralo za nižjo obrestno mero in na koncu vam bo omogočilo, da si izposodite več denarja. Zato je pomembno, da ste prepričani v svojo kreditno oceno, preden zaprosite za poslovno posojilo. Svojo kreditno oceno lahko občutno dvignete tako, da preverite svoje poročilo, da ugotovite in popravite morebitne netočnosti ter sledite in omejite neporavnani dolg.
Pridobite nekaj denarja povsem sami
Nekaj sredstev boste morali pripraviti tudi sami, saj bodo banke, finančne institucije in druge posojilne organizacije preverile vaše premoženje, da bi se odločile, ali vam odobrijo posojilo ali ne. Posojilodajalce pogosto pritegne nekaj sredstev za plačilo dela zagonskih stroškov za zagon vašega podjetja, dolgoročno pa vam lahko prihrani denar za obresti, saj lahko najamete manjši znesek posojila.
Poslovna posojila za nova podjetja z Ecwidom
Zagotovitev poslovnega posojila za vaše zagonsko podjetje je pomemben del zagona določenih podjetij e-trgovine. Z drugimi besedami, morda boste želeli uporabiti poslovno posojilo za financiranje majhnega spletnega maloprodajnega podjetja. Tukaj se dobro obnesejo rešitve za e-trgovino Ecwid.
Izkoristite naše bogastvo uporabnih funkcij e-trgovine, od prodaje prek družbenih medijev do vzpostavitve portala za takojšnjo prodajo, medtem ko si izposojate in odplačujete poslovna posojila. Hkrati je pomembno omeniti, da ideja o sredstvih ali posojilih za zagonska podjetja ni omejena le na spletno prodajo blaga.
Različne možnosti financiranja lahko delujejo ne glede na vrsto vašega startupa. Bistvo je, da je vaša kvalifikacija za posojilo odvisna od vrste financiranja, ki ga iščete.
Poleg tega ugodni pogoji in nizki stroški, ki jih pripisujemo tem posojilom, delujejo bolje, če imate zanesljivo in trdno platformo za e-trgovino, kot je Ecwid.
Naša Verdict
Poslovna posojila so namenjena rasti vašega podjetja.
Vendar se morate zavedati razpoložljivih možnosti, da se boste lažje odločili, katera je najboljša za vaše podjetje in katera ustreza vašim posebnim poslovnim potrebam, ko rastete in se razvijate.
Posojilodajalci za podjetja vsako leto posodijo na stotine milijard dolarjev kot kapital. Mnogi imajo tudi številne možnosti financiranja.
Zato se prepričajte, da poiščete najugodnejšo možnost v smislu nizkih stroškov kapitala in nemotenega servisiranja, da povečate svojo potencialno rast in uspeh.
