Ako získať pôžičku pre začínajúce podniky bez peňazí (a ďalšie finančné triky)

Pridal 3 hodinami by Anastasia Prokofieva

Založenie podniku je vzrušujúce. Máte nápad, vášeň a odhodlanie. Ale potom realita... hity—ty potrebujete kapitál. A ak váš bankový účet vyzerá trochu chudobne, možno sa pýtate, či váš sen nie je mŕtvy vo vode.

Nie je to tak.

Zatiaľ čo banky často chcú vidieť vysokú zálohu alebo roky príjmov, finančná situácia sa mení. Je úplne možné zabezpečiť si financovanie bez obrovskej kopy peňazí alebo perfektného kreditného skóre. Stačí vedieť, kde hľadať.

Či už skúmate mikropôžičky, podporované vládou programy alebo kreatívne alternatívy ako crowdfunding, existujú cesty vpred pre každého začínajúceho podnikateľa.

Táto príručka vás prevedie presne tým, ako získať pôžičku pre začínajúce podnikanie bez peňazí, odhalí skryté finančné poklady a pomôže vám rozhodnúť sa, či je pôžička pre vás vôbec tou správnou voľbou. Poďme zabezpečiť financovanie vášho podnikania!

Pochopenie toho, čo veritelia skutočne chcú

Predtým, ako začnete vypĺňať žiadosti, musíte sa vžiť do hlavy veriteľa. Keď žiadate o peniaze bez toho, aby ste ich mali, v podstate ho žiadate, aby pre vás prevzal riziko. Vašou úlohou je toto riziko čo najviac minimalizovať.

Veritelia sa zvyčajne zameriavajú na „5 C“ úveru, ale pre startup bez príjmov sú najdôležitejšie tri veci:

Kreditné skóre

Ak ešte nemáte obchodné príjmy, vaše osobné kreditné skóre je vašou zlatou vstupenkou. Hovorí veriteľom, akí ste spoľahliví, čo sa týka dlhov.

Väčšina tradičných veriteľov požaduje skóre aspoň 680, ale niektorí online veritelia a mikroveritelia sú flexibilnejšie. Ak je vaše skóre nižšie, nerobte to panika – učenie Ako získať podnikateľský úver so zlou úverovou históriou je možné a tieto možnosti si čoskoro rozoberieme.

Nepriestrelný podnikateľský plán

Nemôžete len tak prísť do banky s náčrtom na obrúsku. Potrebujete plán. Veritelia chcú vidieť presne, ako plánujete zarobiť peniaze.

Váš podnikateľský plán by mal podrobne popisovať prieskum trhu, finančné prognózy a presný spôsob splácania úveru. Ak hľadáte pôžičky pre začínajúce podniky bez príjmov, vaše prognózy musia byť založené na realite, nie na fantázii. Ak nemôžete preukázať históriu, musíte preukázať potenciál.

V jednom z našich blogových príspevkov vysvetľujeme ako napísať podnikateľský plán a uveďte podrobný príklad, ktorý vám pomôže ihneď začať.

Zabezpečenie (alebo jeho nedostatok)

Toto je tá tá ťažká časť. „Žiadne peniaze“ zvyčajne znamená, že nemáte hotovosť na zálohu, ale máte aktíva?

Záruka je niečo ako hodnota – ako auto, nehnuteľnosť alebo vybavenie – to Veritelia môžu v prípade zlyhania v platení zabaviť vaše peniaze. Ak nemáte zábezpeku, budete musieť hľadať „nezabezpečené“ pôžičky, ktoré často prinášajú vyššie úrokové sadzby, aby sa vykompenzovalo riziko veriteľa.

Ako získať pôžičku pre začínajúce podniky bez peňazí: Preskúmajte svoje možnosti

Takže, kde vlastne idete vziať tieto peniaze? Zabudnite na chvíľu na veľké banky; tie sú pre nový startup často najťažším orieškom.

Namiesto toho sa zamerajte na tieto tri dostupné cesty, ktoré sú určené najmä pre podnikateľov, ktorí sa pýtajú, ako získať pôžičku pre začínajúce podniky bez peňazí.

Mikropôžičky: Malé sumy, veľký vplyv

Mikropôžičky sú presne to, čo sa hovorí ako – menšie pôžičky, zvyčajne do 50 000 USD. Sú určené špeciálne pre začínajúce podniky a malé podniky, ktoré nemusia mať nárok na tradičné bankové pôžičky.

Mikropôžičkový program SBA je fantastické miesto, kde začať. Americký úrad pre malé podniky (Small Business Administration) poskytuje finančné prostriedky neziskovým sprostredkovateľským veriteľom, ktorí vám potom požičiavajú.

Úverový limitAž do 50 000 dolárov (hoci priemer je okolo 13 000 dolárov).
PodmienkyMaximálna doba splatnosti je 6 rokov.
Úrokové sadzbyVo všeobecnosti medzi 8 % a 13 %.

Títo veritelia sa často viac zaujímajú o vašu osobnosť a váš podnikateľský plán než o perfektné kreditné skóre. Navyše, mnohí poskytujú bezplatné obchodné školenia, ktoré vám pomôžu uspieť.

Ak nie ste v USA, vyhľadajte programy mikroúverov vo vašej krajine. Tieto programy môžu poskytovať vládne agentúry, neziskové organizácie alebo dokonca banky.

Úvery SBA: Zlatý štandard

Ak potrebujete viac než len mikropôžičku, pozrite si SBA 7(a) úverToto je primárny program SBA na poskytovanie finančnej pomoci malým podnikom.

Háčik je v tom, že SBA vám nepožičiava peniaze priamo. Ručí za časť úveru pre banku, čo znižuje riziko banky. Vďaka tomu sú banky ochotnejšie požičiavať startupom.

ZárukaV prípade štandardných úverov 7(a) SBA garantuje 85 % úverov do 150 000 USD a 75 % úverov vyšších ako 150 000 USD.
Osobná zárukaUvedomte si, že pri väčšine úverov SBA musí každý, kto vlastní 20 % alebo viac podniku, poskytnúť neobmedzenú osobnú záruku. To znamená, že ste osobne zodpovední, ak podnik skrachuje.

Mimo USA ponúkajú podobné programy na podporu malých podnikov aj vládne agentúry.

Napríklad v Kanade poskytuje Kanadský program financovania malých podnikov financovanie podnikom, ktoré si nemôžu zabezpečiť tradičné bankové úvery. V Spojenom kráľovstve existuje program Enterprise Finance Guarantee, ktorý ponúka vládnu záruku na úvery poskytnuté zúčastnenými veriteľmi.

Online veritelia

Online poskytovatelia úverov sú v porovnaní s výletnými loďami tradičných bánk ako rýchle člny. Sú rýchli, agilní a často majú menej prísne požiadavky. Mnohí používajú technológie na analýzu alternatívnych údajov, ktoré presahujú len vaše kreditné skóre.

ProsRýchle schválenie (niekedy do 24 hodín) a vyššia miera schválenia pre startupy.
ZáporyVyššie úrokové sadzby a kratšie doby splácania.

Ak hľadáte spôsoby, ako získať podnikateľský úver so zlou úverovou históriou, alebo sa snažíte nájsť pôžičky pre začínajúce podniky bez príjmov, online veritelia môžu byť vašou najlepšou voľbou pre rýchlu injekciu peňazí. Vždy si však nezabudnite prečítať drobné písmo o poplatkoch!

Alternatívy k pôžičkám pre začínajúce podniky bez príjmu

Možno vás predstava dlhu rozčuľuje. To je úplne fér. Pôžička nie je jediný spôsob, ako začať. V skutočnosti niektoré z najúspešnejších firiem začali bez toho, aby si od banky požičali čo i len cent.

Crowdfunding

Prečo žiadať od jednej osoby 10 000 dolárov, keď môžete žiadať 1 000 ľudí o 10 dolárov? Platformy ako Kiva vám umožňujú crowdfundingové pôžičky s 0 % úrokom a bez poplatkov.

Model Kiva: Môžete si požičať až 15 000 dolárov. Háčik? Najprv si musíte získať požičiavanie od malého počtu priateľov a rodiny, aby ste dokázali svoj „spoločenský kredit“.
Na základe odmeny crowdfunding: Platformy ako Kickstarter alebo Indiegogo vám to umožňujú predpredaj váš produkt. Dostanete peniaze na jeho výrobu a vaši podporovatelia dostanú produkt hneď po jeho vyrobení. Je to príjem, nie dlh!

Ak sa chcete dozvedieť viac o platformách crowdfundingu a získať tipy na úspešné vedenie kampane, pozrite si náš blogový príspevok nižšie.

Anjelskí investori

Anjelskí investori sú jednotlivci, ktorí investujú svoje vlastné peniaze do startupov výmenou za podiel v spoločnosti. Nehľadajú mesačné splátky; hľadajú veľký výnos v budúcnosti, keď hodnota vašej spoločnosti prudko vzrastie.

Najlepšie pre: Vysoký rast startupy s potenciálom rýchleho rastu.
kompromis: Vzdáte sa časti svojej spoločnosti a často aj časti kontroly nad... rozhodovanie.

granty

Peniaze zadarmo? Áno, prosím! Granty sú finančné prostriedky poskytované vládnymi agentúrami, nadáciami alebo spoločnosťami, ktoré nemusíte splácať.

Realita: Konkurencia je tvrdá. Strávite veľa času písaním návrhov.
Kde hľadať: Pozrite si stránku Grants.gov, kde nájdete federálne granty, alebo vyhľadajte firemné granty od spoločností ako FedEx alebo Visa, ktoré často organizujú grantové súťaže pre malé podniky.

Pozrite si blogový príspevok nižšie a dozviete sa, ako nájsť granty pre malé podniky a ako o ne požiadať.

Tipy na prípravu žiadosti o pôžičku

Máte len jednu šancu urobiť prvý dojem. Neponáhľajte sa s podávaním žiadosti.

Vytvorte si solídny podnikateľský plán

váš podnikateľský plán dokazuje, že to len tak nerobíte. Zahrňte realistické finančné prognózy na ďalšie 3-5 rokov. Ukážte veriteľom, že rozumiete veľkosti vášho trhu, konkurencii a ziskovým maržiam. Ak hľadáte pôžičky pre začínajúce podniky bez príjmov, tento dokument slúži ako dôkaz vášho potenciálu.

Zlepšite svoje kreditné skóre

Ak môžete počkať niekoľko mesiacov s podaním žiadosti, zapracujte na svojom úverovom ratingu. Splaťte osobné dlhy, opravte všetky chyby v úverovej správe a udržujte nízke využívanie úveru. Aj... 20-bod prudký nárast môže odomknúť lepšie úrokové sadzby.

Preukážte potenciál pre príjmy

Máte čakaciu listinu zákazníkov? Vyhlásenia o zámere? Úspešný beta test? Akýkoľvek dôkaz, že ľudia chcú to, čo predávate, má veľký význam. Ukazuje veriteľovi, že peňažný tok prichádza; len ešte nedorazil na bankový účet.

Kedy zvážiť alternatívy k pôžičkám

Je pôžička naozaj správny krok?

Vyhnite sa pôžičke, ak:

Nie ste si istí, či sa váš produkt bude predávať.
Úrokové platby vám znižujú marže.
Môžete bootstrapovať (samostatné financovanie) začatím v menšom.

Zvážte alternatívy, ako napríklad:

BootstrappingPoužite svoje úspory a reinvestujte každý dolár zo zisku späť do podnikania. Je to pomalšie, ale zachováte si 100% vlastníctvo a nemáte dlh.
Priatelia a rodinaZískanie „pôžičky z lásky“ môže byť jednoduchšie, ale berte ju ako skutočnú obchodnú transakciu, aby ste sa vyhli nepríjemným večeriam na Deň vďakyvzdania. Všetko si dajte písomne!

Ak hľadáte spôsob, ako získať podnikateľský úver so zlou úverovou históriou, tieto vyššie uvedené možnosti by pre vás mohli byť lepšie, pretože nevyžadujú kontrolu úverovej histórie. Ak sa však rozhodnete vziať si úver, uistite sa, že si porovnávate najlepšie úrokové sadzby a podmienky splácania.

Získajte financovanie a začnite podnikať

Teraz, keď viete, ako získať pôžičku pre začínajúce podnikanie bez peňazí, je čas začať!

Získanie úveru pre začínajúce podniky bez peňazí je náročné, ale zďaleka nie nemožné. Najprv pochopte, čo veritelia potrebujú, potom preskúmajte možnosti, ako sú mikroúvery SBA a online veritelia, a zvážte kreatívne alternatívy, ako je crowdfunding. Tento prístup vám pomôže nájsť palivo na spustenie vášho sna.

Pamätajte, že peniaze sú len nástroj. Skutočnou mágiou je vaša vízia. Takže vyleštite svoj podnikateľský plán, skontrolujte si svoju úverovú históriu a získajte kapitál, ktorý si zaslúžite! A ak ste pripravení okamžite začať predávať bez masívnych režijných nákladov, s Ecwidom si môžete vždy rýchlo a jednoducho založiť svoj internetový obchod.

Ecwid od Lightspeed je skvelou voľbou pre malé firmy s obmedzeným rozpočtom. Tento cenovo dostupný a ľahký-k-použitie Platforma elektronického obchodu vám umožňuje spustiť váš internetový obchod za menej ako hodinu.

S funkciami ako multi-channel Vďaka širokej ponuke predaja, viacerým možnostiam platby a nástrojom na správu zásob je Ecwid perfektným riešením pre podnikateľov, ktorí chcú rozbehnúť podnikanie bez toho, aby museli minúť veľa peňazí.

O autorovi

Anastasia Prokofieva je autorkou obsahu v Ecwid. Píše o online marketingu a propagácii, aby podnikateľom zjednodušila každodennú rutinu a stala sa prínosnejšou. Má slabosť aj pre mačky, čokoládu a domácu prípravu kombuchy.